De verzekeraar beoordeelt het onroerend goed zowel voor als na het verlies om de precieze omvang van de schade te bepalen. Dit maakt het makkelijker om te bepalen hoeveel van de schade financieel voor rekening van de verzekeraar is. Om de werkelijke contante waarde in het kader van autoverzekeringen te bepalen, kunnen marktwaarden voor vergelijkbare auto's worden gebruikt. De werkelijke contante waarde in verzekeringen is een polis die doorgaans wordt berekend als vervangingskosten minus afschrijving van de activawaarde.
Wat is een verzekering tegen werkelijke contante waarde?
De werkelijke contante waarde (ACV) is de som die de vervangingskosten van een verloren of gestolen item aangeeft, verminderd met de afschrijving op het moment van het verlies van de werkelijke verkoopprijs van het actief, die nooit hoger zal zijn dan de vervangingswaarde. Een andere manier om het te zeggen is dat het een van de methoden is die een verzekeringsmaatschappij gebruikt om te beslissen hoeveel geld moet worden uitbetaald om een claim te regelen. De werkelijke marktwaarde van een artikel wordt berekend door rekening te houden met de leeftijd, kwaliteit en algehele waarde.
Hoe de werkelijke contante waarde werkt
De reële contante waarde wordt slechts af en toe door verzekeringsmaatschappijen gebruikt om te bepalen hoeveel zal worden betaald aan een verzekeringnemer in het geval dat een verzekerd actief of voertuig verloren of beschadigd raakt. In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, is er bijvoorbeeld geen verzekeringscategorie genaamd ACV-verzekering.
Als een auto bijvoorbeeld total loss raakt bij een ongeval, betaalt de verzekeringsmaatschappij normaal gesproken de echte contante waarde van de auto na het berekenen van de vervangingskosten en rekening houdend met afschrijvingen en slijtage. Als u een vervangingskostenverzekering heeft, vergoedt uw verzekeraar de kosten van het kopen van een soortgelijk nieuw artikel ter vervanging van het gedekte artikel.
De werkelijke contante waarde wordt berekend door de afschrijvingen in mindering te brengen op de vervangingswaarde. Terwijl de afschrijving wordt berekend door te bepalen hoeveel van de verwachte levensduur van een artikel werkelijk is verstreken. Om de werkelijke contante waarde te verkrijgen, vermenigvuldigt u dit percentage met de vervangingskosten.
Hoe bereken je de werkelijke contante waarde?
Verzekeringsmaatschappijen gebruiken afschrijvingen om de werkelijke financiële waarde te berekenen in plaats van dit willekeurig te doen, zoals bij een garage sale. Afschrijving is een boekhoudtechniek voor het verdelen van de waarde van een ding over de verwachte levensduur.
Met andere woorden, Zitel's zou de levensduur van haar bank bepalen alvorens de waarde ervan te verminderen. Laten we voorlopig aannemen dat ze bepaalt dat een bank 5 jaar meegaat.
Sinds hij 3 jaar oud is, heeft Zitel's bank 30%, of 30/50, van zijn geschatte waarde verloren. 20% meer van het leven van de bank ligt nog voor de boeg. Zitel's vermenigvuldigt de aankoopprijs met het resterende percentage van de bruikbare levensduur om de werkelijke financiële waarde van de bank te krijgen.
Werkelijke contante waarde = (vervangingskosten) x (percentage van verwachte resterende levensduur)
Werkelijke contante waarde = ($ 400 x 20% = $ 80)
Zitel's zou daarom de verkoopprijs van $ 80 yard van haar bank kunnen berekenen met behulp van haar verwachte waardevermindering. Zo berekende ze de exacte contante waarde. De methode die verzekeringsmaatschappijen gebruiken om de werkelijke contante waarde te bepalen, is vereenvoudigd.
Werkelijke contante waarde versus vervangingskosten
Omdat het de verzekeringnemer betaalt voor de werkelijke kosten van het vervangen van verloren of beschadigde goederen, wordt vaak de voorkeur gegeven aan vervangingskosten door eigenaren van eigendomsverzekeringen. Als uw camera bijvoorbeeld wordt gestolen, betaalt een vervangingskostendekking de volledige kosten van het kopen van een nieuwe camera van hetzelfde type, zodat u deze kunt vervangen. Omdat je de afgelopen twee jaar elke dag de verloren camera hebt gebruikt, waardoor deze ernstig verzwakt is. De verzekeraar zou daar geen rekening mee houden.
Eigendomsdekking wordt meestal aangeboden door thuisverzekeraars op basis van vervangingskosten. Dit betekent dat zolang de klant het artikel daadwerkelijk repareert of vervangt, hij geen rekening houdt met afschrijvingen bij het bepalen van de hoogte van de vergoeding voor een claim. Er zijn echter omstandigheden waarin een verzekeraar een uitbetaling in contante waarde verkiest boven een vervangingskostenregeling. Stel bijvoorbeeld dat een verzekerde ervoor kiest om contante vergoeding van de verzekeraar te krijgen in plaats van het beschadigde item te vervangen. Alvorens de geldelijke uitbetaling in deze situatie uit te betalen, zou de verzekeraar het onroerend goed afschrijven.
Wat is een voorbeeld van werkelijke contante waarde?
Stel dat u een onroerendgoedverzekering met reële waarde hebt en dat uw twee jaar oude laptop wordt gestolen. Twee jaar geleden kostte de laptop $ 3,000, terwijl het equivalent van vandaag $ 3,500 kost.
Als uw verzekeringsmaatschappij concludeert dat een laptop een gebruiksduur van vijf jaar heeft, had de gestolen computer nog 40% van die tijd over. U vermenigvuldigt de vervangingskosten van $ 3,500 met 40% om de ACV te krijgen. De laptop heeft dus een werkelijke geldwaarde van $ 1,400.
Wat is beter ACV of RCV?
Niet voor niets hebben ACV-polissen vaak een lagere premie dan RCV-polissen omdat ze minder financiële ondersteuning bieden bij schade.
Wat is het verschil tussen de werkelijke contante waarde en de vervangingskosten in verzekeringen?
Een verzekering tegen contante waarde dekt alleen de afgeschreven waarde van uw bezittingen. In tegenstelling tot de vervangingskostenverzekering, die de volledige vervangingskosten van uw bezittingen dekt. U heeft genoeg geld om uw bezittingen te vervangen als u een vervangingskostenverzekering heeft.
Werkelijke contante waarde verzekeringspolis
Volgens het Insurance Information Institute wordt de waarde van een huiseigenarenbeleid met dekking in contante waarde bepaald door de kosten van het vervangen van uw persoonlijke eigendommen te schatten en dat bedrag af te trekken voor afschrijving als gevolg van factoren zoals leeftijd of slijtage.
Dankzij persoonlijke eigendommen dekking. Uw bezittingen moeten mogelijk worden gerepareerd of vervangen als ze worden gestolen of beschadigd door een verzekerd risico, zoals brand. Een verzekering tegen reële waarde keert vaak uit voor de afgeschreven waarde van een specifiek item. Als gevolg hiervan is de schikking die uw verzekeraar u zou bieden na een gedekte claim mogelijk niet voldoende om uw huis te herbouwen tegen de huidige prijzen of uw activa te vervangen door nieuwe.
Biedt mijn huiseigenarenverzekering reële contante waarde of vervangingsdekking?
Controleer de verklaringen van uw meest recente woonverzekeringspolis om te zien of u vervangende dekking of werkelijke contante waarde heeft. Neem bij vragen contact op met uw makelaar.
Eigen risico's en beperkingen
Wat voor soort verzekering u ook heeft, houd er rekening mee dat voordat uw dekking begint uit te betalen na een gedekt verlies, u mogelijk eerst een eigen risico moet betalen. Voor beide dekkingen gelden ook limieten, oftewel het maximale bedrag dat uw verzekeraar bijdraagt aan een gedekte schade. Zorg ervoor dat u de reikwijdte van de dekking, het eigen risico en de polisuitsluitingen begrijpt door uw verzekering te bekijken. Met de hulp van uw makelaar kunt u dingen aanpassen aan uw behoeften.
Wat is de formule voor de werkelijke contante waarde?
ACV wordt bepaald door eventuele afschrijvingen af te trekken van de vervangingswaarde.
Betalen verzekeringsmaatschappijen vervangingswaarde?
Typische verzekeringspolissen dekken niet de prijs van een vergelijkbaar nieuw model.
Kunt u onderhandelen over de totale verlieswaarde?
U hebt de mogelijkheid om met uw schade-expert te onderhandelen als u van mening bent dat de door uw autoverzekeraar verstrekte voertuigwaardering te laag is.
Is de werkelijke contante waarde hetzelfde als de reële marktwaarde?
Werkelijke contante waarde en marktwaarde zijn twee verschillende concepten met verschillende toepassingen. De standaard die taxateurs gebruiken om de waardering van een stuk onroerend goed te bepalen, is de reële marktwaarde. In het geval dat uw huis of voertuig beschadigd raakt, kan de verzekeraar u vergoeden volgens de standaardpolis van de werkelijke contante waarde.
Welke waarde gebruikt de verzekering om een auto te totaliseren?
Wanneer de kosten van het herstellen van de schade hoger zijn dan de marktwaarde van het voertuig, "totalen" verzekeringsmaatschappijen het voertuig. De werkelijke geldwaarde van uw auto wordt door de verzekeraar aan u betaald als deze opgeteld wordt verklaard (ACV).
FAQ
Is het beter om de werkelijke contante waarde of vervangingskosten te hebben?
Over het algemeen is vervangingskostendekking de beste soort. RCV omvat recupereerbare afschrijvingen, terwijl werkelijke contante waardedekking ertoe leidt dat u meer uit eigen zak betaalt in geval van verlies.
Wat betekent werkelijke waarde in verzekeringen?
Actual Cash Value (ACV) dekking vergoedt u voor de huidige marktwaarde van uw eigendom na een verlies.
Wat is beter RCV of ACV?
Niet voor niets hebben ACV-polissen vaak een lagere premie dan RCV-polissen omdat ze minder financiële ondersteuning bieden bij schade.
Gerelateerde artikelen
- GEMIDDELDE HUISVERZEKERINGSKOSTEN: Beste Britse praktijken en tarieven 2023 (bijgewerkt)
- Saas-verkoop: ultieme gids voor het Saas-verkoopproces en -statistieken
- VERZEKERING PERSOONLIJKE EIGENDOM: Dekkingen en polissen
- TOTAAL VERLIES IN AUTOVERZEKERING: Alles wat u moet weten
- BESTE BUDGETING-APP: de 11 beste keuzes in 2023 (bijgewerkt)
- ONDERNEMERSCHAP: betekenis, voordelen en vaardigheden om te ontwikkelen
- HOE ZELFVERZEKERD TE ZIJN: 15 tips van experts in 2023
- 21+ bedrijven die u betalen om thuis te werken in 2023
Referenties
