Kredietverstrekkers worden vaak geconfronteerd met de uitdaging om erop te vertrouwen dat kredietnemers hun schulden op tijd afbetalen. De 5 C’s van krediet zijn echter een nuttig instrument geworden bij het overwinnen van deze uitdagingen. De kredietverstrekker kan de 5C’s van het kredietsysteem gebruiken om de kredietwaardigheid van potentiële kredietnemers te testen. Wat zijn de 5 C’s van krediet, en waarom zijn ze belangrijk bij kredietanalyse? We zullen het in dit artikel ontdekken. Er is ook een pdf bijgevoegd die laat zien hoe kredietverstrekkers de 5 C’s van krediet rangschikken.
Wat zijn de 5C's van krediet?
De 5 C's van krediet zijn karakter, capaciteit, kapitaal, onderpand en voorwaarden. Dit systeem weegt bij gebruik de 5 kenmerken van een lener en bepaalt of de lener in aanmerking komt voor een lening of niet. Deze componenten helpen de geldschieter de eigenaar en het bedrijf te begrijpen en de kredietwaardigheid te bepalen. Als u elk van de 5 C's van krediet kent, krijgt u een beter begrip van wat de kredietnemer nodig heeft en hoe hij zich kan voorbereiden op het aanvraagproces voor een lening.
De kredietverstrekker kan de kredietrapporten, kredietscores, inkomensverklaringen en andere documenten bekijken die relevant zijn voor de financiële situatie van de kredietnemer. Zo kan de kredietverstrekker beslissingen nemen op basis van de bevindingen. Bovendien houden ze ook rekening met informatie over de lening zelf, aangezien deze ook de kredietwaardigheid van de kredietnemer bepaalt. We zullen deze vijf C’s afzonderlijk bestuderen in de volgende sectie, inclusief hun rol in kredietanalyse.
Lees ook:ONLINE LENINGEN: BESTE OPTIE OM UIT TE LETTEN (+ GIDS VOOR TOEPASSING)
5 C's van kredietanalyse
Kredietverstrekkers gebruiken de 5 CS van kredietanalyse om het risico te bepalen dat gepaard gaat met het verstrekken van een lening. Ongeacht het type financiering dat nodig is, wil een bank of kredietinstelling de zakelijke en persoonlijke financiële gegevens van de aanvrager weten. Kredietanalyse wordt beheerst door de 5 C's: karakter, capaciteit, staat, kapitaal en onderpand.
De 5 C's van kredietmethode voor het evalueren van een kredietnemer omvat zowel kwalitatieve als kwantitatieve maatregelen. De methode om de efficiëntie van een kredietnemer te analyseren is niet voor alle kredietverstrekkers hetzelfde. Het gebruik van de 5 Cs-systemen is echter algemeen voor iedereen, zowel individuen als organisaties.
#1. Karakter
Karakter is een van de 5 C’s van krediet. Kredietverstrekkers moeten weten dat de kredietnemer en de garanten betrouwbaar zijn. Bovendien heeft de kredietverstrekker de zekerheid nodig dat de aanvrager bekwaam is en over alle vereiste opleiding beschikt om het bedrijf succesvol te runnen. Bijgevolg kunnen kredietinstellingen een zekere mate van managementervaring vereisen. Andere factoren waarmee de kredietverstrekkers rekening houden, zijn onder meer de kredietgeschiedenis van de aanvrager en of de kredietnemer al dan niet een strafblad heeft.
De geldschieter is evenzeer geïnteresseerd in de staat van dienst van de lener voor het betalen van schulden. Daarom wordt de eerste C ook wel kredietgeschiedenis genoemd. Ze onderzoeken de kredietrapporten van de lener, die informatie bevatten over hoe snel de lener in het verleden is geweest met het terugbetalen van schulden. Dit helpt de kredietgever om het kredietrisico van de kredietnemer te evalueren.
#2. Capaciteit
Dit is de tweede van de vijf C’s van krediet. Je kunt het ook wel cashflow noemen. De kredietverstrekker onderzoekt de cashflow van de kredietnemer. Deze cashflow bepaalt of de onderneming de lening binnen de gestelde termijn kan terugbetalen. De cashflow moet voldoende zijn om de zakelijke uitgaven en schulden te ondersteunen en ook voldoende salarissen opleveren om in persoonlijke behoeften te voorzien.
Capaciteit meet het vermogen van de lener om een lening terug te betalen door het inkomen te vergelijken met terugkerende schulden en de verhouding tussen schuld en inkomen (DTI) van de lener te beoordelen. Lenders berekenen DTI door de totale maandelijkse schuldbetalingen van een lener bij elkaar op te tellen en te delen door het bruto maandinkomen van de lener. Aanvragers met lagere DTI's hebben een grotere kans om in aanmerking te komen voor een nieuwe lening. Kredietverstrekkers verschillen in hun voorkeuren voor het goedkeuren van een lening, hoewel de meesten de voorkeur geven aan aanvragers met een DTI van ongeveer 35% of minder. Ook is het kredietverstrekkers soms verboden leningen goed te keuren voor klanten met hogere DTI's. Sommige leningen vereisen een specifiek DTI-niveau van de aanvragers voordat ze kunnen worden goedgekeurd. Om bijvoorbeeld in aanmerking te komen voor een nieuwe hypotheek, moet de lener een DTI van 43% of minder hebben. Dit is om ervoor te zorgen dat hij de maandelijkse betalingen voor de nieuwe lening comfortabel kan betalen.
#3. Kapitaal
Dit is een ander lid van de 5 C's van krediet. Het is het bedrag dat de leningaanvrager bereid is te investeren in zijn bedrijf. Lenders willen ook de persoonlijke investering van de aanvrager in het voorgestelde bedrijf weten. Ze zullen willen weten of de aanvrager bereid is om persoonlijke activa bij te dragen om het bedrijf te laten groeien. Dit geeft de bereidheid van de sollicitant aan om persoonlijke risico's te nemen om de groei van het bedrijf te verzekeren. In feite geeft een grote bijdrage van de kredietnemer de ernst van de aanvrager aan, waardoor zijn kansen om in aanmerking te komen voor een lening toenemen. Zo komt een aanvrager die een aanbetaling op een woning kan doen relatief makkelijker aan een hypotheek. Ook vermijdt hij de verplichting om een aanvullende particuliere hypotheekverzekering (PMI) af te sluiten.
#4. Zekerheid
Zekerheden zijn activa die de aanvrager van een lening aanbiedt om als secundaire betalingsbron te dienen. Ze helpen de aanvragers om leningen veilig te stellen, omdat het de geldschieter verzekert van het terugkrijgen van zijn lening als de lener zijn lening niet nakomt. In de meeste gevallen bepaalt het voorwerp van de leningaanvraag vaak wat het onderpand zal zijn. Huizen dienen bijvoorbeeld als onderpand voor hypotheken, terwijl auto's als onderpand voor autoleningen dienen.
Leningen die worden gedekt door onderpand, worden vaak gedekte leningen of gedekte schulden genoemd. Ze worden vaak uitgegeven tegen lagere rentetarieven en betere voorwaarden, in tegenstelling tot ongedekte leningen.
#5. Conditie
Een ander lid van de 5 cs van krediet is de voorwaarde. De geldschieter moet de toestand van het bedrijf en de economie begrijpen. Hij wil weten hoe het bedrijf zal worden beïnvloed door omstandigheden buiten de controle van de aanvrager. Dergelijke voorwaarden omvatten de toestand van de economie, wetswijzigingen en trends in de sector. De kredietverstrekker onderzoekt ook het voornemen van de aanvrager om te lenen. Lenders hebben de neiging om leningen goed te keuren die een specifiek doel meer definiëren dan de minder specifieke. Daarnaast wil de geldverstrekker weten dat de lening, gezien de arbeidsomstandigheden van de onderneming, op tijd wordt teruggevorderd.
Waarom zijn de 5 C's van krediet belangrijk?
Kredietverstrekkers gebruiken 5 Cs-analyses om te beslissen of een leningaanvrager in aanmerking komt voor krediet en om de gerelateerde rentetarieven en kredietlimieten te bepalen. Ze helpen ook bij het bepalen van het risico van een kredietnemer of de waarschijnlijkheid dat de hoofdsom en rente van de lening volledig en tijdig zullen worden terugbetaald.
5 C's van krediet PDF
Er zijn pdf-kopieën die laten zien hoe banken en kredietinstellingen de 5 C's van krediet rangschikken in de leningaanvragen. Je kunt er een downloaden hier.
Welke van de 5 C's is het belangrijkst?
Een focus op een van de vijf C's zou een vergissing zijn, omdat ze er allemaal toe doen. Afhankelijk van de omstandigheden kunnen bepaalde kredietverstrekkers voor bepaalde categorieën meer krediet krijgen.
De beslissing van een geldschieter om al dan niet krediet te verstrekken, is vaak gebaseerd op het karakter en de financiële mogelijkheden van de aanvrager. Financiële instellingen evalueren deze twee factoren doorgaans bij het verstrekken van leningen op basis van schuld-naar-inkomen (DTI)-ratio's, maximale gezinsinkomens, minimale kredietscores en andere criteria. De hoogte van de aanbetaling en het bedrag van het aangeboden onderpand zijn beide van invloed op de voorwaarden van de lening, maar zijn doorgaans niet de doorslaggevende factoren.
Welke van de 5 C's verwijst naar de kredietgeschiedenis van een individu?
Het 'karakter' van een lener is een samenstelling van zijn financiële achtergrond en huidige status. Het karakter van een lener bestaat uit hun betalingsgeschiedenis, kredietscore, kredietgeschiedenis en hun relatie met eerdere schuldeisers.
Conclusie
Het begrijpen van de 5 C's van krediet is van cruciaal belang voor uw vermogen om toegang te krijgen tot krediet en dit tegen de laagste kosten te doen. we weten al wat de 5 C's van krediet zijn. Delinquentie op slechts één gebied kan een dramatische invloed hebben op het krediet dat u krijgt. Als u merkt dat uw bank u de toegang tot krediet ontzegt of u dit alleen tegen hoge tarieven aanbiedt, kunt u uw kennis van de Vijf C's gebruiken om er iets aan te doen. Werk aan het verbeteren van uw kredietscore, spaar voor een grotere aanbetaling of los een deel van uw uitstaande schuld af. Zorg er ook voor dat u een nuttig bezit heeft dat als onderpand kan dienen, aangezien dit ook de kans vergroot dat zij uw lening goedkeuren.
Mensen vragen ook of er de 6 . isth C van krediet. Welnu, we verwijzen meestal naar het kredietrapport als de 6th C. Merk op dat banken in alle delen van de wereld verschillende criteria hebben voor het rangschikken van de 5 C's. U kunt bron vinden voor pdf-kopieën die laten zien hoe verschillende banken de 5 C's voor kredietaanvragen rangschikken.
- CONSUMENTENKREDIET: betekenis, typen, voor- en nadelen
- ONLINE LENINGEN: BESTE OPTIE OM UIT TE LETTEN (+ GIDS VOOR TOEPASSING)
- WAT ZIJN LENINGEN VOOR HARD GELD, Voorbeeld, Tarieven & How-to Guide
- HARD MONEY LENDERS: Beste hard geldschieters voor de eerste keer investeerders (bijgewerkt)
- Charter-account: de beste eenvoudige gids om aan de slag te gaan (+ gratis cursus)
