Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan een deel van uw gederfde inkomen dekken als u door ziekte of letsel niet kunt werken. Dit beschermt u en uw gezin tegen de negatieve gevolgen van een sterke daling van uw levensstandaard. Zelfs als je een handicap hebt, kun je misschien nog steeds werken in een baan die niet zo zwaar is. Als dat zo is, kunt u mogelijk hulp krijgen voor uw resthandicap. "Residuele arbeidsongeschiktheid" verwijst naar het inkomen dat een persoon verliest wanneer hij een arbeidsongeschiktheidsuitkering krijgt. Mensen die een restarbeidsongeschiktheidsuitkering krijgen, kunnen vanwege hun handicap meestal niet voltijds werken. Maar de woorden “arbeidsongeschiktheidsuitkering” en “resterende arbeidsongeschiktheidsuitkering” zijn niet hetzelfde. Als een verzekeringnemer een resterende arbeidsongeschiktheidsuitkering wil krijgen, moet hij voldoende bewijs van arbeidsongeschiktheid kunnen tonen.
Lees verder om alles te weten te komen over blijvende arbeidsongeschiktheid...
Wat is een resthandicap
De algemene definitie van resterende arbeidsongeschiktheid is het onvermogen om een of meer van de belangrijke taken die verband houden met uw beroep of het onvermogen om die taken voltijds uit te voeren, samen met een evenredige daling van de lonen.
Het idee voor resterende invaliditeit is bedacht om het probleem van gedeeltelijke invaliditeit aan te pakken. Een verzekerde ontvangt een deel van zijn arbeidsongeschiktheidsuitkering via een clausule over blijvende arbeidsongeschiktheid (hetzij in de polis, hetzij beschikbaar door de berijder), op basis van het percentage inkomensverlies dat de ziekte of het ongeval heeft veroorzaakt.
Wat is een uitkering bij blijvende arbeidsongeschiktheid?
Resterende invaliditeitsuitkeringen worden aan de verzekerde verstrekt wanneer de bijzondere waardevermindering wordt beschouwd als een "gedeeltelijke invaliditeit". Dit betekent dat de persoon met een handicap een deel van zijn of haar taken kan uitvoeren, of slechts in deeltijd kan werken. Maar ze komen toch in aanmerking voor een uitkering volgens de definitie van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid in de polis.
Een uitkering bij blijvende arbeidsongeschiktheid is normaliter gelijk aan een uitkering bij volledige arbeidsongeschiktheid. Het wordt echter over een kortere periode (vaak zes maanden) uitbetaald. Daarna zal het een vermindering zien tot een deel van het reguliere inkomen van de ontvanger. Het aandeel van de inkomensuitkering wordt bepaald door het percentage gederfde inkomsten en wordt vervolgens toegepast op het totaal. Als uw inkomen bijvoorbeeld met veertig procent daalt, is uw uitkering gelijk aan veertig procent van uw maandelijkse uitkering.
De restarbeidsongeschiktheidsuitkering kan al een van de hoofdbestanddelen van uw polis zijn. U kunt het ook aan uw dekking toevoegen door tegen een extra vergoeding een optionele bijrijder te kopen en deze aan uw polis toe te voegen. Dit hangt echter af van de verzekeringsmaatschappij die u kiest. Zorg er dus voor dat u met uw agent praat over dit belangrijke voordeel. Hierdoor kunt u beter begrijpen hoe belangrijk het is voor uw plan om de kans op arbeidsongeschiktheid te verkleinen.
Begrijpen hoe resterende invaliditeit werkt
Wanneer de verzekeringnemer een gegarandeerd inkomensverlies heeft als gevolg van een arbeidsongeschiktheid, wordt de resterende arbeidsongeschiktheidsuitkering onder een arbeidsongeschiktheidspolis geactiveerd. Het minimale inkomensverlies onder de meeste arbeidsongeschiktheidsverzekeringen kan variëren van 15% tot 20% en varieert afhankelijk van de verzekeraar.
Doorgaans wordt de vergoeding voor blijvende arbeidsongeschiktheid van een verzekerde bepaald op basis van het percentage van het gemiste loon dat is toe te schrijven aan de ziekte of het ongeval. De onderneming betaalt bijvoorbeeld 25% van de totale arbeidsongeschiktheidsuitkering tot de in de polis vermelde maximale uitkeringsduur. Wel als de verzekerde door zijn arbeidsongeschiktheid 25% inkomensverlies heeft geleden.
Bovendien is het van cruciaal belang om te onthouden dat de resterende arbeidsongeschiktheidsuitkering moet worden toegevoegd als rijder als uw verzekering dit nog niet als een van de kerndekkingen omvat. Een verzekerde kan geen uitkeringen ontvangen tenzij hij als volledig gehandicapt wordt beschouwd zonder deze essentiële uitkering.
Elke kandidaat moet controleren of deze dekking is opgenomen in zijn inkomensbeleid voor arbeidsongeschiktheid, omdat de meeste invaliditeitsclaims worden veroorzaakt door ziekte en niet door letsel, en tal van ziekten kunnen zich geleidelijk ontwikkelen tot arbeidsongeschiktheid.
Wat is resterende waardevermindering?
Over het algemeen verwijst de term 'resterende waardevermindering' naar de combinatie van het verlies van een aanzienlijk deel van uw inkomen vóór arbeidsongeschiktheid en het niet in staat zijn om een of meer van uw beroepsverplichtingen na te komen, of deze zo vaak uit te voeren als voorheen.
Wat is verbeterd residuaal?
De Enhanced Residual Disability Rider is ontwikkeld voor zowel hoogopgeleide professionals als particulieren die door een handicap mogelijk niet direct inkomensverlies lijden, zoals eigenaren van een eigen bedrijf.
Wat is een Aanvullende Maandelijkse Benefit Rider?
Deze berijder helpt u uw rekeningen te betalen terwijl u wacht op hulp van de sociale zekerheid of uw werkgever. Als u gehandicapt bent en in aanmerking komt voor sociale zekerheid, krijgt u meestal niet meteen betalingen. In ieder geval niet eerder dan de zesde maand nadat u arbeidsongeschikt bent geworden. Maar misschien kunt u een extra maandelijkse uitkering krijgen die u betaalt terwijl u wacht.
Hoe resterende arbeidsongeschiktheidsuitkeringen te berekenen
Over het algemeen is uw aandeel in het verloren loon en het aantal uitkeringen dat u zou ontvangen als u volledig arbeidsongeschikt raakt, de basis voor het bepalen van uw resterende arbeidsongeschiktheidsuitkering. Uw vaste uitkeringsbedrag kan daarom van maand tot maand veranderen, afhankelijk van uw inkomen. U moet de beheerder of verzekeringsmaatschappij echter maandelijks een bewijs van uw werkelijke loon, productiviteit en werkschema verstrekken.
U kunt het beste een advocaat zoeken die ervaring heeft met arbeidsongeschiktheidsuitkeringen. Zij kunnen u helpen om het volledige bedrag aan resterende arbeidsongeschiktheidsuitkeringen te krijgen waarop u volgens uw polis recht heeft. Zij zullen ervoor zorgen dat u voldoende papierwerk en ander bewijsmateriaal heeft om uw claim te onderbouwen.
Als uit bewijs blijkt dat u gewond bent geraakt of een ernstige medische of geestelijke gezondheidstoestand heeft waardoor u niet voltijds kunt werken, komt u mogelijk in aanmerking voor een blijvende arbeidsongeschiktheidsuitkering. Het kan echter even duren voordat u gewend bent aan de taal van de polis en de stappen voor het indienen van een claim. Toch zijn er tal van uitkeringsadvocaten die u kunnen helpen. Zij zullen een blijvende arbeidsongeschiktheidsuitkering aanvragen en voor u vechten in de rechtbank als uw claim wordt afgewezen. Dus zelfs als u uw professionele en gezondheidsdoelen voorop stelt, hoeft u zich geen zorgen te maken dat uw inkomen of toekomstig welzijn in gevaar komt.
Wat is het doel van de afschaffing van het inkomensbeleid voor mensen met een handicap?
Wat is precies het nut van de eliminatieperiode volgens het beleid inzake arbeidsongeschiktheidsuitkeringen? De eliminatieperiode is ingevoerd met de bedoeling om in het algemeen te voorkomen dat de verzekeraar uitkeert voor een kortdurende arbeidsongeschiktheid.
Waarop zijn de uitkeringen van de inkomensverzekering voor resterende arbeidsongeschiktheid gebaseerd?
Bij de berekening van een residueel uitkeringsbedrag wordt rekening gehouden met het feit dat de verzekeringnemer nog steeds in staat is om te werken en enig inkomen te verdienen en wordt uitgegaan van het percentage van de gederfde inkomsten van de verzekeringnemer als gevolg van de gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid.
Wat is een resterende arbeidsongeschiktheids- en hersteluitkering?
Met een restuitkering kan de verzekeringnemer ook na werkhervatting een deel van de arbeidsongeschiktheidsuitkering blijven ontvangen, al is het maar in deeltijd. De meeste verzekeringsmaatschappijen geven u een uitkering bij arbeidsongeschiktheid als u aan de voorwaarden voldoet. Dat is als u kunt aantonen dat uw inkomen minimaal 20% lager is dan voordat uw aandoening begon.
Wanneer zijn uitkeringen bij blijvende arbeidsongeschiktheid opeisbaar?
Een verzekeringnemer kan een resterende arbeidsongeschiktheidsuitkering krijgen van zijn arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dit is echter als ze niet volledig gehandicapt zijn maar nog steeds kunnen werken, zelfs als ze niet meer zoveel kunnen als vroeger. Na de eliminatieperiode (wachttijd) krijgt de verzekerde de eerste zes maanden 100% van het uitkeringsbedrag.
Gedurende de eerste 12 maanden worden de uitkeringen gedaan op hetzelfde niveau als wanneer de verzekerde volledig gehandicapt zou zijn. Als de verzekerde na afloop van de eerste dekkingsperiode nog steeds arbeidsongeschikt is, is de dekking voor gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid meestal verlengbaar.
Wanneer de polis van een verzekerde afloopt (meestal op 65-jarige leeftijd), kunnen ze bovendien uitkeringen blijven ontvangen onder de uitgebreide dekkingsclausule. Het zal hun uitkering echter verminderen met een vooraf bepaald deel van hun maandelijks inkomen.
Er zijn grofweg drie manieren waarop een verzekeringnemer in aanmerking kan komen voor een blijvende arbeidsongeschiktheidsuitkering:
Inkomensverlies
Dit is het geval wanneer de verzekerde door ziekte of ongeval 15 tot 20 procent minder inkomen heeft
Tijdverlies
Wanneer een verzekeringnemer al zijn reguliere werk kan doen, maar niet fulltime of zelfs helemaal niet kan werken, is dit tijdverlies.
Verlies van plicht
Als de verzekeringnemer nog steeds kan werken, maar niet in staat is om al zijn reguliere verantwoordelijkheden uit te voeren, heeft hij een verlies van verplichtingen geleden.
Als een verzekeringnemer 75% of meer van zijn inkomen verliest, zal de verzekeringsmaatschappij hem doorgaans als volledig gehandicapt beschouwen en het volledige uitkeringsbedrag betalen.
Is resthandicap hetzelfde als partiële invaliditeit?
U zou kunnen denken aan een gedeeltelijke arbeidsongeschiktheidsverzekering als synoniem voor een resterende arbeidsongeschiktheidsverzekering. Als u uw werk gedeeltelijk kunt doen, krijgt u in het algemeen een uitkering van beide verzekeringen. Gedeeltelijk arbeidsongeschikten worden echter niet geacht potentieel inkomen te hebben verloren.
Wat is het verschil tussen resterende en gedeeltelijke invaliditeit?
Arbeidsongeschiktheidsuitkeringen vallen in principe onder twee categorieën, afhankelijk van de ernst van de bijzondere waardevermindering. Terwijl uitkeringen voor gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid de verloren tijd en verantwoordelijkheid compenseren, compenseren uitkeringen voor resterende arbeidsongeschiktheid het verloren geld.
Wat gebeurt er na 52 weken arbeidsongeschiktheid?
Nadat uw 52 weken uitkering zijn afgelopen, ontvangt u geen geld meer van uw SSDI-polis. Als je echter nog steeds een handicap hebt en niet in staat bent om het werk te doen dat je voorheen deed, heb je een paar keuzes om inkomen te genereren. En totdat u meer geld kunt besparen, zult u het moeten gebruiken.
Conclusie
U ontvangt de restarbeidsongeschiktheidsuitkering als u in aanmerking komt voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering volgens de definitie van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. Arbeidsongeschiktheidsuitkeringen vallen in principe onder twee categorieën, afhankelijk van de ernst van de bijzondere waardevermindering. Terwijl uitkeringen voor gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid de verloren tijd en verantwoordelijkheid compenseren, compenseren uitkeringen voor resterende arbeidsongeschiktheid het verloren geld. Sommige polissen groeperen echter de drie verschillende schadecategorieën in één enkele clausule.
Als u door uw beperking niet volledig kunt werken, maar u wel een deel van uw eerdere taken kunt uitvoeren, kunt u in aanmerking komen voor een vergoeding voor blijvende arbeidsongeschiktheid. Het bedrag van de uitkering is gelijk aan wat u zou ontvangen als u in aanmerking zou komen voor een totale arbeidsongeschiktheidsuitkering.
Veelgestelde vragen over resterende invaliditeit
Verlopen arbeidsongeschiktheidsuitkeringen ooit?
Vaak blijf je een uitkering krijgen zolang je een handicap hebt. Uw blijvend recht op arbeidsongeschiktheidsuitkeringen kan echter veranderen, afhankelijk van een aantal verschillende factoren. Uw gezondheid kan bijvoorbeeld beter worden of u kunt weer aan het werk.
Wat kwalificeert als een blijvende waardevermindering?
Een blijvende invaliditeit (PD) is een langdurige beperking die iemand oploopt door een ziekte of werkgerelateerd letsel waardoor zijn vermogen om zichzelf te onderhouden wordt beperkt. Zelfs als u weer aan het werk kunt, komt u in aanmerking voor PD-vergoeding als uw letsel of ziekte PD veroorzaakt.
Wat zijn enkele voorbeelden van een handicap die nooit zal verdwijnen?
Enkele van de meest voorkomende letsels die leiden tot blijvende invaliditeit zijn:
- PTSS.
- Amputatie.
- Cardiovasculaire of respiratoire aandoeningen.
- Verlies van gehoor of zicht.
- Zenuwschade.
- Musculoskeletale aandoeningen.
- Carpaal tunnel syndroom
Gerelateerde artikelen
- RESTINKOMEN: definitie, formule, grafieken, idealen en handleiding
- COMMISSIEBETALING: methoden, hoe het werkt; Is het geschikt voor mij?
- Socialezekerheidsadvocaat: hoe u socialezekerheidskeuzes vindt
- LENINGBESCHERMINGSVERZEKERING: alles wat u moet weten
Referentie
