Als u jong en ongeschikt bent of niet in aanmerking komt voor goede tarieven van een verzekeraar, of dit nu te wijten is aan een reeds bestaande gezondheidstoestand of om een andere reden, kan een vrijwillige AD & D de beste optie voor u zijn.
De polissen zijn gegarandeerd vanwege hun voorwaarden, dus het is niet nodig om medische controles te ondergaan om polissen aan te schaffen.
Lees bij het lezen van dit artikel meer over de Vrijwillige AD&D verzekering en waar u voor in aanmerking komt.
Wat is Vrijwillige AD & D?
Vrijwillig AD&D staat voor (Accidental Death and Dismemberment) en is een soort ziektekostenverzekering die de begunstigde van contant geld voorziet wanneer de doodsoorzaak een ongeval is of er sprake is van verminking van de verzekerde.
Verminking kan in dit geval het verlies van een lichaamsdeel zijn of het verlies van het gebruik van een lichaamsdeel (bijvoorbeeld verlies van gezichtsvermogen, gehoor of de ledematen, enz.).
Het is over het algemeen goedkoper dan een volledige levensverzekering, omdat deze uitsluitend ongevallen dekt. Bovendien is de kans om door een ongeval te overlijden aanzienlijk kleiner dan bij overlijden door natuurlijke oorzaken of een slechte gezondheid.
Volgens de Wereldgezondheidsorganisatie (WHO) zijn de drie belangrijkste doodsoorzaken ter wereld cardiovasculaire (ischemische hartziekte, beroerte), ademhalingsstoornissen (chronische obstructieve longziekte, lagere luchtweginfecties) en neonatale aandoeningen - waaronder asfyxie bij de geboorte en geboortetrauma, neonatale sepsis en infecties, en vroeggeboortecomplicaties).
Vrijwillige AD & D staat bekend als dubbele vergoeding en dit betekent dat het een uitkering kan betalen gelijk aan of een veelvoud van het nominale bedrag van de reguliere verzekering.
LEES OOK: Private Placement: definities, levensverzekeringen en investeringsaanbiedingen (+ hoe het werkt)
Vrijwillige AD&D-verzekering
De Vrijwillige AD & D-verzekering kan niet worden gebruikt als alternatief voor een levensverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering omdat deze veel grenzen heeft en een lage dekking heeft.
Het dekt over het algemeen incidenten die zeer onwaarschijnlijk zijn en wordt meestal gebruikt door werknemers in beroepen die een zeer hoog risico op lichamelijk letsel met zich meebrengen.
Deze verzekering wordt door werkgevers toegevoegd als een uitkeringsverzekering voor hun personeel. Dus als je werkgever het je gratis aanbiedt, kan het geen kwaad om voor een vrijwillige advertentie & d te gaan.
U kunt de vrijwillige advertentie & d in uw levensverzekering laten opnemen in de vorm van een berijder. Als dit het geval is, hoeft u waarschijnlijk geen aanvullende polissen aan te schaffen.
Bovendien kan de vrijwillige ad & d worden gebruikt als aanvulling op de levensverzekering en keert het de uitkering niet uit als de verzekerde een natuurlijke dood of een slechte gezondheid overlijdt.
Het hele proces van het verzamelen van de voordelen van een vrijwillige advertentie & d kan behoorlijk vervelend en tijdrovend zijn. De verzekerde kan zelfs worden verplicht een autopsie te ondergaan voor de verzekeringsmaatschappij om de doodsoorzaak te bevestigen voordat de uitkeringen door de uitgever kunnen worden vrijgegeven.
Dit is in lijn met het onderzoek naar het overlijden om te bevestigen dat zij (de verzekeringsmaatschappij) niet worden opgelicht. Ze willen ervoor zorgen dat het overlijden van de verzekerde een direct gevolg is van een ongeval en onafhankelijk is van andere oorzaken.
LEES OOK: WEDSAFE: is deze huwelijksverzekering legitiem of oplichterij?
Hoe werkt de Vrijwillige AD & D?
Gewoonlijk wordt verondersteld dat de voordelen die men van deze verzekering zou krijgen, een bepaald bedrag niet overschrijden. De meeste verzekeraars beperken het bedrag dat onder deze voorwaarden moet worden betaald.
De Vrijwillige ad & d is geen investering en dit betekent dat de verzekerde alleen betaalt voor duurzame bescherming. Veel polissen zullen van tijd tot tijd moeten worden vernieuwd, hoewel vrijwel altijd wordt aangenomen dat de toestemming van de verzekeraar wordt gegeven.
Er zijn enkele uitzonderingen in de Vrijwillige AD&D. Diverse verzekeringsmaatschappijen houden een lijst bij van enkele situaties waarin geen aanspraak kan worden gemaakt op de uitkeringen van de vrijwillige ad&d en zorgen ervoor dat hun klanten op de hoogte worden gebracht van deze uitzonderingen.
Sommigen van hen omvatten overlijden onder invloed van niet-voorgeschreven drugs of alcohol, overdosis met giftige of giftige stoffen, en verwonding van een atleet tijdens een professioneel sportevenement kan het recht op uitkeringen ongeldig maken.
Hoewel sommige verzekeringsmaatschappijen sommige van deze kunnen toevoegen om opeisbaar te zijn. Het gevolg hiervan is een hogere premie.
Vrijwillige AD&D houdt een schema bij waarin in detail de voorwaarden en percentages van de verschillende uitkeringen worden beschreven en bijzondere situaties worden afgedekt.
Doorgaans moet het overlijden plaatsvinden binnen een bepaalde periode, zoals een paar maanden tot een jaar na het ongeval, om te worden beschouwd als een gebeurtenis die door de verzekering zou worden gedekt.
Mensen worden altijd geadviseerd om de verzekeringsvoorwaarden goed te lezen om de beperkingen van de verzekering te begrijpen. Dit is om te voorkomen dat ze beslissingen nemen wanneer ze niet volledig begrijpen wat een vrijwillige advertentie & d inhoudt.
LEES OOK: Close Corporation: overzicht, definitie, vergelijkingen, voor- en nadelen
Wat wordt gedekt door de vrijwillige AD & D-verzekering?
De vrijwillige overlijdens- en verminkingsverzekering door ongeval dekt normaal gesproken gebeurtenissen die niet kunnen worden voorspeld, zoals moorden, valpartijen en verkeersongevallen.
Ze dekken ook verminkingen, waaronder verlies van spraak, gehoor of zicht, verlies van ledematen, ze kunnen zelfs verlamming dekken. Verwondingen veroorzaakt door machines op de werkvloer kunnen ook gedekt worden door een vrijwillige ad & d verzekering.
Wat valt er niet onder de Vrijwillige AD & D Verzekering?
De vrijwillige advertentie & d omvat geen dekking voor overlijden door ongeval en verminking als gevolg van het volgende:
- Oorlog
- Natuurlijke oorzaken
- Zelfmoord of poging tot zelfmoord
- Overdosis drugs
- Rijden onder invloed
- Claims die voortvloeien uit illegale of criminele activiteiten.
- Activiteiten met een hoog risico, zoals autoracen
- Lichamelijke ziekten, zoals malaria.
LEES OOK: Hagelschade Auto: Verzekeringsclaims, reparatiekosten (+topkeuzes voor de verkoop)
Vrijwillig AD & D-beleid
Wanneer een persoon een vrijwillige advertentie & d-verzekering koopt, heeft deze een nominale waarde zoals $ 200,000. Maar de polis vergoedt niet het volledige bedrag voor alle gedekte ongevallen. In plaats daarvan heeft dit soort verzekering twee betalingsmethoden:
- Ze zouden 100% (het totale bedrag) kunnen betalen voor overlijden door een ongeval.
- Ze kunnen een percentage van het nominale bedrag betalen voor een blessure en dit hangt af van de ernst van de blessure. De persoon kan bijvoorbeeld 50% verzamelen als ze een ledemaat verliezen, of hun zicht in één oog, of gehoor in één oor, en 100% als ze beide ledematen verliezen, of het zicht in beide ogen, of het gehoor in beide oren.
Een paar polissen kunnen extra uitkeringen betalen voor verwondingen of sterfgevallen als gevolg van ongevallen die zijn ontstaan door het nemen van een bus, taxi of vliegtuig als passagier die tarieven heeft betaald.
Maar als de verzekerde die betrokken is bij een ongeval overlijdt aan een infectie die in het ziekenhuis is opgelopen, keert de polis niet uit.
U kunt de uitkeringen ontvangen als u een van de verwondingen oploopt die zijn beschreven in de polis waarmee u akkoord bent gegaan, of uw begunstigde (meestal echtgenoot of kinderen) kan de uitkering innen als u uw leven verliest bij een ongeval.
LEES OOK: Commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekering CGL US: polis, dekking en kosten
Voor- en nadelen van een vrijwillige AD & D-verzekeringspolis
Hoezeer de Vrijwillige AD&D verzekering in sommige gevallen ook een goede optie lijkt, er zijn ook nadelen aan verbonden. Laten we ze hieronder bekijken.
Voordelen van vrijwillige AD & D
Hieronder een aantal voordelen van de vrijwillige advertentie & d verzekering:
De dingen die in de vrijwillige advertentie & d worden behandeld, die sterfgevallen door een ongeval en verminking zijn, zijn dingen die zelden voorkomen.
Meer nog, het feit dat ze zelden voorkomen, maakt de vrijwillige advertentie & d erg goedkoop in vergelijking met volledige levensverzekeringen. Dit maakt het een zeer aantrekkelijk aanbod voor medewerkers.
#2. Doe een beroep op jonge werknemers
Deze verzekering spreekt de meerderheid van de jonge werknemers aan, aangezien ze meer kans lopen om te overlijden door ongevallen dan door ziekte of natuurlijke oorzaken.
De voordelen van Vrijwillige AD & D kunnen werknemers helpen een deel van het inkomen terug te krijgen dat ze verloren als zij of zij een ledemaat, gezichtsvermogen of gehoor verloren tijdens een ongeval terwijl ze aan het werk waren en niet konden werken.
Meer nog, deze verzekering is zeer waardevol voor werknemers wiens werk afhankelijk is van hun fysieke mogelijkheden om functies uit te voeren.
#3. Dubbele schadevergoeding
Vrijwillige ad & d kan aan werknemers worden aangeboden als een op zichzelf staande verzekeringsregeling of kan worden aangeboden naast een levensverzekering als een van de voordelen.
In dat geval stelt de vrijwillige ad & d een dubbele vergoeding of tweemaal de uitkering bij overlijden ter beschikking aan de begunstigde van de verzekerde.
LEES OOK: Begunstigde van een trust: definitie, rechten en beste Amerikaanse praktijken.
Nadelen van vrijwillige AD & D
De nadelen van de Vrijwillige Ad & d verzekering zijn onder andere;
#1. Beperkingen
De vrijwillige ad & d heeft enkele beperkingen die erg belangrijk zijn. Zo keert een groot aantal vrijwillige ad & d-verzekeringen de uitkering niet uit als de verzekerde tijdens de operatie overlijdt. Heeft een psychisch of lichamelijk letsel, heeft een bacteriële infectie, hernia of overlijdt als gevolg van een overdosis drugs.
Daarom is een vrijwillige ad & d-verzekering geen geschikte vervanging voor een levensverzekering. Beleid omvat ook geen dood of verminking die het gevolg zijn van oorlog.
Enkele financiële experts zijn van mening dat vrijwillige ad & d geen goede investering is, aangezien de voorwaarden die ze dekken zelden voorkomen.
Als het gezinshoofd echter overlijdt bij een ongeval, kunnen vrijwillige ad & d-uitkeringen het gezin helpen hun financiële situatie overeind te houden terwijl ze zoeken naar manieren om volledig te herstellen.
Hetzelfde geldt voor wanneer een jongere een ledemaat, gezichtsvermogen of gehoor verliest bij een ongeval. Vrijwillige ad & d kan de persoon helpen om het geld terug te krijgen dat verloren is gegaan of verloren gaat tijdens het proces.
#2. Het is misschien niet draagbaar
Als het beleid door uw werkgever is gekocht, is het mogelijk niet overdraagbaar. Dit betekent dat als de verzekerde de werkgever verlaat, de verzekering niet meer aanspraak kan maken op de verzekering.
LEES OOK: Strategieën voor risicobeheer: 5+ strategieën die u nu kunt volgen !!!
Vrijwillige AD & D Vs. Levensverzekering
Om een goed onderscheid te kunnen maken tussen beide, moeten we de term levensverzekering definiëren.
Een levensverzekering is een contract tussen een verzekeringnemer en een verzekeraar of een verzekerde. Wanneer de verzekeraar belooft aan een aangewezen begunstigde een geldsom te betalen in ruil voor een premie, bij het overlijden van een verzekerde.
Deze verzekering dekt het overlijden van een verzekerde, ongeacht de doodsoorzaak. Of het nu is door ziekte, natuurlijke oorzaken, ongelukken of andere oorzaken behalve zelfmoord. Een levensverzekering dekt geen overlijden door zelfdoding.
Als het de bedoeling is om een verzekering af te sluiten om uw leven te verzekeren zodat uw gezin een uitkering ontvangt wanneer u sterft, dan is een levensverzekering de beste optie.
Het heeft meestal een termijn (periode) en als u overlijdt nadat de termijn is geëindigd, zijn er geen voordelen voor uw gezin. De duur van de looptijd is meestal tussen de 10 en 30 jaar.
Bij levensverzekeringen is het mogelijk om uw polis te verlengen nadat deze is afgelopen, maar deze keer zouden de tarieven hoger zijn omdat u ouder wordt.
Ze zouden zelfs hoger worden als ze ontdekken dat je nieuwe gezondheidsproblemen hebt ontwikkeld, zoals diabetes, hartproblemen, enz.
LEES OOK: Zillow Hypotheek Calculator: Hoe nauwkeurig is Zillow Hypotheek Calculator? (+ snelle tips)
De verschillen
De verschillen tussen de twee zijn de gebeurtenissen die ze dekken en hun beperkingen.
| De situatie | Levensverzekering | Vrijwillig per ongeluk dood en verbrokkeling |
| Overlijden door ziekte, bijvoorbeeld een hartaanval, beroerte of ziekte, bijvoorbeeld kanker of natuurlijke oorzaken. | Ja | Nee |
| Overlijden door onnatuurlijke oorzaken of ongevallen, bijvoorbeeld vallen, moorden, verkeersongevallen, blootstelling aan gevaarlijke stoffen | Ja | Ja |
| Overlijden door overdosis drugs of zelfmoord | Ja | Nee |
| Verlies van een ledemaat, gezichtsvermogen, gehoor of spraak | Nee | Ja |
| Verlies van gebruik van ledematen, als gevolg van gedeeltelijke of totale verlamming | Nee | Ja |
Houd er rekening mee dat een levensverzekering pas uitkeringen voor zelfmoord mag betalen nadat de polis minimaal drie jaar in werking is geweest. Het verschilt van verzekeraar tot verzekeraar.
Is het goed om vrijwillige Ad&D te hebben?
Een geldelijke betaling wordt aangeboden in het geval van een dodelijk of verlammend ongeval door middel van vrijwillig overlijden door ongeval en verbrokkeling (VAD&D), een goedkope, beperkte vorm van levensverzekering. Jongere mensen die niet over de middelen beschikken om een volledige levensverzekering af te sluiten, kunnen VAD&D aantrekkelijk vinden vanwege de lage premies.
Heb ik zowel een AD & D- als een levensverzekering nodig?
Heb ik zowel AD&D als een levensverzekering nodig? Het kan zinvol zijn om naast uw gewone levensverzekering een AD&D-polis of aanvullende verzekering af te sluiten als u bescherming wilt in het geval van onbedoeld ernstig letsel.
Wat is het verschil tussen vrijwillige Ad&D en levensverzekeringen?
Bijna elke doodsoorzaak wordt gedekt door een levensverzekering, die financiële zekerheid biedt voor uw gezin. Aan de andere kant betaalt de verzekering voor overlijden door ongeval en verbrokkeling (AD&D) alleen uit voor onvermijdelijke verwondingen zoals verlies van ledematen of dood door ongeval.
Kunt u zowel Ad & D als levensverzekeringen verzamelen?
Als er ook een overlijdensrisicoverzekering is, wordt daar bovenop de AD&D-uitkering betaald. Afhankelijk van de omvang van het verlies, kan een werknemer die een ongeval overleeft maar lijdt aan verlies van gezichtsvermogen, amputatie van een ledemaat of verlamming, in aanmerking komen voor een deel van de AD&D-uitkering.
Hoe betaalt Ad&D uit?
Een overlijdens- en verminkingsverzekering, of AD&D-verzekering, biedt dekking voor uw gezin in het geval dat u een ledemaat verliest of overlijdt als gevolg van een ongeval. Een levensverzekering en AD & D-verzekering bieden beide een uitkering bij overlijden, maar als u overlijdt aan een ziekte, krijgt uw begunstigde geen uitbetaling.
Moet ik betalen voor Ad&D?
AD&D kan een onnodige extra uitgave zijn als uw levensverzekering voldoende dekking voor u biedt in geval van overlijden of accidenteel verlies van ledematen. Het kan echter de moeite waard zijn om er rekening mee te houden als u in een gevaarlijke branche werkt.
Wie zou begunstigde moeten zijn voor Ad&D?
De begunstigde van uw levensverzekering in het geval van uw overlijden kan iedereen zijn die u wilt. Als u overlijdt door een gedekt ongeval, geldt dit ook voor de Basis AD&D-verzekering en de Vrijwillige AD&D-verzekering.
Meer informatie over de Vrijwillige AD & D verzekering.
Tot slot
Het is het beste om de omvang van uw vrijwillige advertentie & d-verzekering te begrijpen voordat u belangrijke beslissingen neemt.
Ik hoop dat dit artikel je helpt.
Het beste!
Veelgestelde vragen
Is een vrijwillige overlijdens- en verminkingsverzekering de moeite waard?
Is een AD&D-verzekering de moeite waard? Als u groepsdekking kunt krijgen voor overlijden door ongeval en verminking, dan is het de moeite waard om te hebben, vooral als er geen kosten voor u zijn voor de premie. Maar u hoeft waarschijnlijk niet uw eigen individuele AD & D-polis te kopen, vooral als u een overlijdensrisicoverzekering en een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft.
Kunt u zowel een levensverzekering als AD&D claimen?
Bij het toevoegen van een AD&D-rijder, ook wel bekend als een "dubbele vergoeding" -rijder, aan een levensverzekering, ontvangen de aangewezen begunstigden een uitkering van beide in het geval de verzekerde per ongeluk overlijdt. De uitkeringen kunnen doorgaans niet hoger zijn dan een bepaald bedrag.
Wat is een vrijwillig levensplan?
Vrijwillige levensverzekering is een financieel beschermingsplan dat een begunstigde een geldelijke uitkering biedt bij het overlijden van de verzekerde. Het is een optioneel voordeel aangeboden door werkgevers. De werknemer betaalt een maandelijkse premie in ruil voor de uitkeringsgarantie van de verzekeraar bij overlijden van de verzekerde.
{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Is een vrijwillige verzekering tegen overlijden en ledematen de moeite waard?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Is een AD&D-verzekering de moeite waard? Als u groepsdekking kunt krijgen voor overlijden door ongeval en verminking, dan is het de moeite waard om te hebben, vooral als er geen kosten voor u zijn voor de premie. Maar u hoeft waarschijnlijk niet uw eigen individuele AD & D-polis te kopen, vooral als u een overlijdensrisicoverzekering en een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Kunt u aanspraak maken op zowel een levensverzekering als AD&D?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Bij het toevoegen van een AD&D-rijder, ook wel bekend als een "dubbele vergoeding" -rijder, aan een levensverzekering, ontvangen de aangewezen begunstigden een uitkering van beide in het geval de verzekerde per ongeluk overlijdt. De uitkeringen kunnen doorgaans niet hoger zijn dan een bepaald bedrag.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Wat is een vrijwillig levensplan?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Vrijwillige levensverzekering is een financieel beschermingsplan dat een begunstigde een geldelijke uitkering biedt bij het overlijden van de verzekerde. Het is een optioneel voordeel aangeboden door werkgevers. De werknemer betaalt een maandelijkse premie in ruil voor de uitkeringsgarantie van de verzekeraar bij overlijden van de verzekerde.
"
}
}
] }
- SMALL BUSINESS MANAGEMENT: beste software voor beheer van kleine bedrijven (+ beknopte handleiding en tips)
- Lead Bank Reviews 2023: hoe werken ze?
- Beleidsvorming: definitie, proces, cyclus, systeem (+ gratis tips)
- Due Diligence-proces: wat is Due Diligence? (10 effectieve stappen)
- VAA-KOSTEN: Hoe u VAA-uitgaven kunt verminderen met voorbeelden (+ gedetailleerde gids)
