Een geldelijk geschenk is altijd een geweldige keuze voor een speciale jongere in je leven die alles al heeft. Je kunt ze allebei laten zien hoeveel je om hen geeft en iets goeds doen voor hun toekomst. Een financiële bijdrage doen is vaak zo simpel als een paar euro in een envelop doen. Dat wil niet zeggen dat deze cadeautjes geen waarde hebben. Gelukkig zijn er extra cadeau-opties die dezelfde emotie overbrengen, maar het extra voordeel hebben dat je na verloop van tijd geld kunt verdienen. Het is mogelijk om vandaag geld te kopen of te geven aan kinderen of kleinkinderen in uw leven en tegelijkertijd te investeren in hun toekomstig welzijn en ambities door Amerikaanse staatsobligaties voor hen te kopen.
In tegenstelling tot andere activa, zoals aandelen of onroerend goed, spaarobligaties hebben een beperkt groeipotentieel. Spaarobligaties zijn een type belegging dat al heel lang bestaat. Beursindexfondsen zijn vaak winstgevender dan oudere activa zoals beleggingsfondsen.
Twijfelt u over het geven van een spaarbon aan een jongere in uw leven? Lees verder in dit artikel om meer te weten te komen over spaarobligaties, de voor- en nadelen van het kopen ervan voor kinderen en enkele andere opties om over na te denken als een spaarobligatie niet geschikt voor u is!
Wat zijn spaarobligaties?
Het ministerie van Financiën van de Verenigde Staten van Amerika geeft spaarobligaties uit als een soort belegging. Het is een investering met een laag risico en een hoog rendement.
Alsof je geld uitleent aan de overheid, is het kopen van een spaarobligatie vergelijkbaar met beleggen. Het is aan de overheid om uw geld na een bepaalde tijd terug te geven. Terwijl u toch bezig bent, kunt u ook rentebetalingen verzilveren.
TreasuryDirect, de officiële website voor schatkistobligaties van de Amerikaanse overheid, biedt internetaankopen van spaarobligaties. Of het nu voor jezelf is of als cadeau, ze zijn verkrijgbaar.
Het schenken van spaarobligaties aan kinderen wordt steeds gebruikelijker. Hun prijzen fluctueren niet met de aandelenmarkt, waardoor ze een investering met een laag risico zijn die een constante rente biedt.
In vergelijking met enkele van de beste beleggingen voor kinderen, geven spaarobligaties een schamele return on investment (meestal minder dan 1%). (zoals aandelen).
Hoe werken spaarobligaties?
De federale overheid steunt spaarobligaties die de Amerikaanse schatkist uitgeeft. Ze zijn beschikbaar voor slechts $ 25 of maar liefst $ 10,000, afhankelijk van uw budget.
Een spaarobligatie kopen is simpelweg geld lenen aan de overheid, en u krijgt uw geld op een later tijdstip terug. De rente kan oplopen tot 30 jaar terwijl u wacht.
U moet echter minstens vijf jaar wachten voordat u uw spaarobligatie kunt verzilveren om alle opgebouwde rente te ontvangen.
Het is het beste om een spaarbon cadeau te doen wanneer de ontvanger klaar is om het op de volledige vervaldag af te lossen.
Volgens het Amerikaanse ministerie van Financiën waren er in april 80 ongeveer 29 miljoen vervallende spaarobligaties ter waarde van $ 2021 miljard niet afgelost.
Er zijn twee verschillende soorten spaarobligaties:
Serie EE-obligaties:
In de vorm van maandelijkse rentebetalingen zijn deze obligaties in elektronische vorm beschikbaar.
Ze zullen de komende 20 jaar minstens verdubbelen in waarde. Op Series EE-obligaties die tot april 0.10 zijn aangekocht, wordt 2022 procent rente betaald.
Serie I-obligaties:
Met een IRS-belastingteruggave kunt u een Serie I-obligatie op papier kopen, maar u kunt deze obligaties ook online krijgen.
In tegenstelling tot Series EE-obligaties hebben ze een vaste rentevoet en een variabele rentevoet die fluctueert met de inflatie. Dit onderscheidt ze van Series EE-obligaties.
Een Serie I-obligatie die tot april 2022 is gekocht, heeft een samengestelde rente van 7.12 procent. Elk half jaar wordt een deel van dit tarief gekoppeld aan inflatie.
Er zijn aankooplimieten. U kunt in een kalenderjaar tot $ 10,000 in elektronische Series I-obligaties, $ 5,000 in fysieke Series I-obligaties en $ 10,000 in Series EE-obligaties kopen.
Bovendien zijn deze cijfers exclusief eventuele cadeaubons.
Hoe werken Series EE-obligaties?
Minimale aankoop: $ 25
Maximale aankoop: $ 10,000 per jaar
Rente: Een constant tarief (momenteel 0.1 procent). Bovendien is het rendement op investering voor EE-obligaties na 20 jaar gegarandeerd verdubbeld (wat neerkomt op ongeveer 3.5 procent als ze 20 jaar worden aangehouden)
Minimale eigendomsduur: 1 jaar
Renteverdienende periode: 30 jaar, of tot aflossing, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet
Vervroegde aflossing boete: Vóór 5 jaar de voorgaande 3 maanden rente verliezen; na 5 jaar geen boete
Fiscale overwegingen: Rente is belastbaar als inkomen op federaal niveau, maar is vrij van de meeste staats- en lokale belastingen. Als het echter wordt gebruikt om gekwalificeerde onderwijskosten te betalen, kan rente op federaal niveau worden vrijgesteld van belasting.
Er is geen andere spaarobligatie zoals de Series EE-obligatie, die, als hij gedurende de volledige 20 jaar wordt aangehouden, zijn waarde met 100% zal zien stijgen.
Serie EE Spaarobligaties;
De rente die op EE bonds wordt uitgekeerd is relatief bescheiden (momenteel 0.1 procent). Aan de andere kant, als de obligatie 20 jaar wordt aangehouden, zal een eenmalige aanpassing worden gedaan om ervoor te zorgen dat de waarde van de obligatie is gestegen met een bedrag dat gelijk is aan de nominale waarde.
Obligaties van de Series EE hebben het potentieel om gedurende 2 jaar een rendement van 20% per jaar te genereren. Dit komt overeen met een rente van ongeveer 3.5 procent.
Aan de andere kant, als u het 20 jaar niet aanhoudt, profiteert u gewoon van de verlaagde rente die van kracht was toen u het kocht.
In schril contrast daarmee:
- Over 20 jaar zou een EE-obligatie van $ 1,000 $ 2,000 in contanten waard zijn.
- Er zou slechts $ 1,019.17 worden verdiend op een EE-obligatie van $ 1,000 die 19 jaar wordt bewaard (op basis van de huidige rentetarieven)
- EE-obligaties zijn vaak het meest zinvol als ze gedurende ten minste 20 jaar worden aangehouden, vanwege de bijzondere rentestructuur van de obligatie. Serie I-obligaties daarentegen zullen in de loop van de tijd waarschijnlijk meer rendement opleveren.
Hoe verzilvert u spaarobligaties?
Een online TreasuryDirect-rekening is de voorkeursmethode voor aflossing voor houders van kasbons. Een aangesloten bankrekening kan het oorspronkelijke aankoopgeld ontvangen, evenals eventuele verdiende rente, zodra de transactie is voltooid.
EE- en Series I-obligaties moeten ten minste één jaar worden vastgehouden voordat ze kunnen worden afgelost. Het eerste jaar kun je ze niet gebruiken.
Om uw spaarbon vervroegd af te lossen, moet u een kleine vergoeding betalen. De afgelopen drie maanden waren best spannend voor mij.
I-obligaties kunnen na 20 maanden worden afgelost, maar vanwege een boete voor vervroegde aflossing wordt slechts 17 maanden rente aan u uitbetaald.
Voor- en nadelen van spaarobligaties voor kinderen
Er zijn goede en slechte dingen over spaarobligaties die u moet weten. Onthoud deze cruciale punten.
VOORDELEN
Een investering met een laag risico:
De regering van de Verenigde Staten staat achter spaarobligaties. Hun waarde zal niet dalen totdat de overheid haar schulden niet betaalt (wat hoogst onwaarschijnlijk is). Spaarobligaties zijn veilige beleggingen, in tegenstelling tot meer volatiele beleggingen zoals aandelen, die geld kunnen verliezen.
Een langdurig cadeau voor een kind:
U kunt de impact van uw financiële donatie vergroten door te beleggen in spaarobligaties, die in de loop van de tijd in waarde stijgen. Financiële giften kunnen een kind helpen om op het juiste financiële pad te komen.
Geen commissies of vergoedingen:
Spaarobligaties worden gekocht via TreasuryDirect in plaats van een effectenhandelaar. Aankopen en terugkopen zijn vrij van kosten of commissies.
Fiscale voordelen:
De meeste staats- en lokale belastingen op de rente op spaarobligaties zijn uitgesloten. Aan de andere kant is de federale inkomstenbelasting nog steeds vereist op rentebetalingen.
NADELEN
Laag rendement:
Er is een lager rendement op spaarobligaties in vergelijking met agressievere beleggingen zoals aandelen. Om hun risico te verminderen, moeten beleggers deze afweging accepteren.
Vereist een apart account:
TreasuryDirect is de enige plaats waar u spaarobligaties kunt kopen. U kunt ze niet kopen met een gewone effectenrekening of een effectenrekening voor een minderjarige.
Minimale bewaartermijnen:
De eigenaar van Series I- en Series EE-obligaties moet na aankoop ten minste een jaar wachten voordat ze deze kunnen inwisselen.
Renteboetes:
Bij beide soorten spaarobligaties wordt u bestraft als u ze vóór de vijfjarige leeftijd aflost. Bij vervroegde aflossingen verliest u de opgebouwde rente over de laatste drie maanden. I-Bonds kunnen na 25 maanden worden afgelost, maar er wordt slechts 22 maanden rente betaald.
Verstelbaar tarief:
Elk half jaar varieert de rente op I-obligaties. Het inflatiepercentage dat op het moment van aankoop werd vermeld, is slechts 6 maanden geldig.
Inflatie zal de bepalende factor zijn in de toekomstige rentetarieven. De rente op Series EE-obligaties daarentegen is vast en kan niet worden gewijzigd.
Spaarobligaties voor kinderen kopen
Spaarobligaties op Treasurydirect
Als het gaat om het kopen van spaarobligaties voor kinderen, is TreasuryDirect.gov de enige plaats om spaarobligaties te kopen. Dit is de enige manier om elektronische spaarobligaties te kopen.
U kunt uw belastingteruggave ook gebruiken om fysieke Serie I-spaarobligaties te kopen, maar alleen als u een teruggave verschuldigd bent. Om papieren obligaties te kopen, kunt u dit alleen elektronisch doen.
U of iemand anders kan een spaargarantie krijgen. De ontvanger kan in de obligatie zijn opgenomen als een "eigenaar" of een "mede-eigenaar". Spaarbons kunt u aan iedereen geven, ook aan kinderen.
De ontvanger moet al een TreasuryDirect-account hebben om dit te laten werken. Als dat niet het geval is, opent u een rekening voordat u de obligatie koopt. Een ouder of voogd moet een aan minderjarigen gekoppeld account aanmaken zodat een kind de dienst kan gebruiken.
Een TreasuryDirect-rekening is ook vereist voor de koper bij het kopen van spaarobligaties voor kinderen. Daarom moeten u en uw kind elk een account aanmaken.
Noodzakelijke informatie om kinderspaarobligaties te kopen:
- De volledige naam van het kind
- Het burgerservicenummer van het kind (BSN)
- Het TreasuryDirect rekeningnummer van de minderjarige
- Van de ouders moet een burgerservicenummer (of fiscaal identificatienummer) van het kind worden verkregen.
- Als u namens iemand anders spaarobligaties wilt kopen, heeft u het btw-nummer van die persoon nodig.
Schatkistobligaties die als cadeau zijn gekocht, moeten vijf dagen op de rekening van hun koper blijven staan voordat ze worden overgedragen aan de beoogde ontvanger.
Druk een attest af waarin de schenking van de spaarbon als optie wordt beschreven. U moet echter nog steeds de hierboven beschreven online procedures volgen.
U moet al weten dat u geen spaarobligaties op de open markt of via effectenrekeningen kunt kopen of verkopen. Na de wachttijd van 1 jaar is TreasuryDirect de enige plaats waar spaarobligaties kunnen worden aangekocht en afgelost.
Spaarobligaties kopen voor kleinkinderen
Om digitale spaarbons te kopen als cadeau voor uw kleinkinderen, kunt u de TreasuryDirect-website gebruiken, beheerd door het Amerikaanse ministerie van Financiën, een beveiligd webgebaseerd systeem. Voor degenen die niet bekend zijn met het proces van het kopen van digitale spaarobligaties, dit zijn de essentiële stappen die u moet volgen om ze te kopen:
- Ga naar www.treasurydirect.gov.
- Log in op uw TreasuryDirect-account (of open er een op uw naam).
- Koop het type spaarobligatie dat u wenst (Series EE of Serie I), in de gewenste coupure ($25 tot $10,000).
- Lever de spaarbonbon in op de TreasuryDirect-rekening van de ontvanger.
- Print een cadeaubon uit om aan de ontvanger te geven.
De volledige wettelijke naam van de ontvanger, het burgerservicenummer en het TreasuryDirect-rekeningnummer zijn allemaal vereist. Zodra de ouder of wettelijke voogd van de minderjarige een eigen TreasuryDirect-rekening heeft aangemaakt, kunnen zij hun minderjarige spaarobligaties schenken, zolang zij daarvoor de juiste toestemming hebben.
Om door te gaan met het kopen van spaarobligaties voor uw kleinkinderen, slaat u ze op in de 'Cadeaudoos' van uw eigen account.
Dan is het later overzetten naar het account van het kind een optie als de ouder of voogd geen account wil aanmaken.
Als ouder moet u het burgerservicenummer van uw kind opgeven, aangezien de obligatie meetelt voor hun jaarlijkse limiet voor de aankoop van obligaties, niet die van u.
Series EE elektronische obligaties, Series I elektronische obligaties en Series I papieren obligaties hebben elk een gecombineerde jaarlijkse aankooplimiet van $ 10k. Dit omvat alle drie soorten obligaties: elektronische en papieren.
Alles wat ik zeg is dit:
Voor de belastingjaren 2020 en 2021 kunt u belastingvrij schenken aan zoveel mensen als u wilt, tot $ 15,000 per jaar ($ 30,000 als u en uw echtgenoot samenwonen). Dit omvat giften aan 529 spaarplannen voor universiteiten.
Vanwege de complexiteit van de belastingwetgeving is het aan te raden om te werken met bekwame belastingprofessionals. Om ervoor te zorgen dat uw gezin contante geschenken kan kopen of geven, zoals het kopen van spaarobligaties voor uw kinderen en kleinkinderen, en tegelijkertijd fiscale boetes te verminderen, moet u een proactieve aanpak volgen.
Veelgestelde vragen over spaarobligaties voor kinderen
Zijn spaarobligaties nog steeds een goed cadeau?
Ja, beleggen in spaarobligaties, die in de loop van de tijd rente opleveren, wordt beschouwd als een veilige en eenvoudige financiële strategie. Bovendien kunnen minderjarigen ze op hun naam houden, waardoor ze ideale cadeaus voor kinderen zijn.
Hoe kan men spaarobligaties voor kinderen kopen?
Als het gaat om het kopen van spaarobligaties voor kinderen, is TreasuryDirect.gov de enige plaats om spaarobligaties te kopen, aangezien dit de enige manier is om elektronische spaarobligaties te kopen.
Hoe kunt u spaarobligaties voor kleinkinderen kopen?
Om spaarobligaties voor kleinkinderen te kopen, kunt u de TreasuryDirect-website gebruiken, die wordt beheerd door het Amerikaanse ministerie van Financiën, een beveiligd webgebaseerd systeem.
