Het 401 (k) -plan is een door het bedrijf gesponsord pensioenspaarplan. Elke maand wordt een deel van uw maandsalaris opzij gezet en in uw 401 (k) -plan gestopt, of welk pensioenspaarpakket u ook krijgt. Dit geld kan vervolgens van de rekening worden afgeschreven wanneer u het punt in uw carrière bereikt waarop u klaar bent om met pensioen te gaan. Er is nog steeds de mogelijkheid dat er een tijd zal komen dat je zo'n wanhopige behoefte hebt aan wat geld dat je geen andere keuze hebt dan geld op te nemen van je 401 (k) -plan. Veel mensen doen dit zonder de gevolgen te beseffen. Dit artikel richt zich op de basisprincipes en het in aanmerking komen voor het uitbetalen van een 401K na pensionering of het verlaten van een baan, evenals de straffen die verbonden zijn aan het vervroegd uitbetalen van uw 401K.
Overzicht
Met een 401k kunt u vroeg in uw werk beginnen met sparen om ervoor te zorgen dat u genoeg geld heeft om comfortabel met pensioen te gaan. Zolang u heeft besloten dat u geld wilt sparen voor uw pensioen, kunt u met een 401 (k) -plan een deel van uw salaris storten op een belastingvrije beleggingsrekening. 401k is een van de meest populaire pensioenregelingen die beschikbaar zijn voor werknemers in de Verenigde Staten. Het is zelfs nog beter wanneer uw werkgever regelmatig het bedrag dat opzij is gezet tot een bepaald bedrag matcht, zodat u er in feite zeker van bent dat u gratis inkomen ontvangt.
Als u toegang tot het geld nodig heeft, is het niet ongewoon om u af te vragen hoe u geld van uw 401(k) kunt opnemen. Dit gebeurt in de meeste gevallen vooral in het kielzog van een aanzienlijke of onverwachte uitgave. Dit is met name het geval in het geval dat de betreffende uitgave aanzienlijk was.
401K uitbetalen - Weten hoe het werkt
Het eerste dat u moet doen om uw 401(k)-account te laten uitbetalen, is door te bellen naar het nummer dat u op het afschrift van uw 401(k)-abonnement heeft staan en de medewerker van de klantenservice te vragen u de nodige documentatie te sturen die u nodig heeft. nodig kan zijn voor het uitbetalen van uw account. Meestal moet u de documentatie met de hand invullen. In bepaalde omstandigheden kunt u het echter mogelijk online of telefonisch voltooien.
In de regel heeft u de handtekening nodig van de personeelsfunctionaris (HR) of de planbeheerder van het bedrijf waarmee u eerder heeft gewerkt. Als u voor een bedrijf werkte dat niet erg groot was, moet u deze documenten misschien persoonlijk naar hen brengen. Andere keren moet u mogelijk persoonlijk contact met hen opnemen om dit voor elkaar te krijgen. Als u toevallig voor een groot bedrijf werkt, is de financiële onderneming die het 401 (k) -plan met zijn verschillende investeringsopties heeft geleverd, hier waarschijnlijk verantwoordelijk voor.
Geschiktheid voor het verzilveren van een 401 (k) -plan
Kortom, u kunt geen geld opnemen van uw 401 (k) -plan als u nog steeds in dienst bent van het bedrijf dat bijdraagt aan uw 401 (k). Dit omdat dit in strijd is met de voorwaarden van uw arbeidsovereenkomst met uw werkgever. Er zijn slechts drie vrijstellingen waarin u deze regel mogelijk kunt overtreden;
- Een 401 (k) lening
- Een in-service opname
- Of een ontbering intrekking
401 (k) leenoptie
Over het algemeen is het aangaan van een lening tegen uw 401 (k) iets dat u, indien mogelijk, moet proberen te vermijden. Dit komt omdat, voor het geld dat je in je 401 (k) hebt zitten om te groeien, je het zoveel mogelijk tijd moet geven. Het is ook een vereiste, het is verplicht dat u de lening terugbetaalt. U betaalt de lening niet alleen met de hoofdsom, maar ook met rente. Op de lange termijn loopt u het risico geld te verliezen.
Niet langer in dienst
Als u niet langer in dienst bent van de bedrijven die bijdragen aan uw 401(k)-plan, staat het u vrij om het geld dat u verschuldigd bent bij die bedrijven op te vragen. U hebt de mogelijkheid om de 401k-fondsen contant uit te laten betalen of ze over te dragen naar een individuele pensioenrekening (IRA).
Als u echter besluit om uw geld door te rollen in plaats van contant geld van uw rekening te halen, bent u niet onderworpen aan boetes of belastingen op uw inkomen. Als u dit op de juiste manier doet, zijn rollovers voor de belastingplichtige geen belastbare handeling. De Internal Revenue Service beschouwt het niet als uitbetaling als u uw 401 (k) -planactiva overdraagt naar een ander gekwalificeerd pensioenplan.
Ontbering Intrekkingsoptie
In het geval van een noodgeval kunt u de ontberingen-opnameoptie gebruiken om geld van uw rekening te halen zonder boetes. Wanneer u met een financiële noodsituatie wordt geconfronteerd, zoals het betalen van onverwachte medische kosten of collegegeld, of wanneer u geld nodig heeft voor een aanbetaling voor uw eerste huis, is het logisch om te profiteren van deze opnames voor ontberingen. Dat gezegd hebbende, hoewel u met deze optie geen boetes oploopt, bent u nog steeds verantwoordelijk voor het betalen van inkomstenbelasting.
U kunt echter alleen opnames doen voor ontberingen van een electieve uitstelaccount. Om dit mogelijk te maken, moet u aan alle volgende voorwaarden voldoen:
- U staat voor grote en dringende financiële uitdagingen en heeft geld nodig.
- U beperkt de opname tot het minimumbedrag dat u nodig heeft om het financiële probleem op te lossen.
- U levert bewijs om uw claim te staven.
Als blijkt dat u in aanmerking komt, moet u de gevraagde documentatie overleggen. Zowel uw werkgever als de reden waarom u uw geld opneemt, spelen een rol bij het bepalen welke documentatie u moet verstrekken.
Nadat u alle papieren heeft ingeleverd, ontvangt u een cheque voor het bedrag met de verwachting dat u geen boete hoeft te betalen.
Als u uw standplaats opzegt of de opname probeert te doen in het kalenderjaar volgend op het jaar waarin u 55 wordt, bestaat de kans dat u niet wordt onderworpen aan de boete van 10% vervroegde uittreding. Als je die boete helemaal wilt vermijden, dan zijn er verschillende manieren om dat te doen; in dat geval moet u de tijd nemen en wat onderzoek doen.
Aanzienlijk gelijke periode betalingen
Het is ook mogelijk om de boetekosten te vermijden door gebruik te maken van "substantieel gelijke periodieke betalingen" (72(t) SEPP's) wanneer u wat geld moet laten uitbetalen van uw 401(k). Normaal gesproken, als u nog steeds in dienst bent van het bedrijf dat uw 401 (k) -plan sponsort, kunt u deze opnames niet doen. Als u het geld echter via een IRA krijgt, kunt u dit doen en doen wanneer u maar wilt.
En als u in de nabije toekomst geld nodig heeft, is de SEPP waarschijnlijk niet de beste optie voor u. De reden hiervoor is dat zodra u begint met betalen voor deze vorm van opname, u zich erop moet voorbereiden dit te blijven doen gedurende ten minste vijf jaar of totdat u de leeftijd van 59 en een half bereikt, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet voordat u kunt stoppen.
Als u deze betalingen niet doet, wordt de boete voor vervroegde uitbetaling toegepast. Bovendien moet u ook rente betalen over de uitgestelde boetes die in de loop van de voorgaande belastingjaren zijn opgebouwd.
Deze regel kent twee uitzonderingen;
- Om te beginnen kunnen begunstigden geld opnemen als de belastingbetaler overlijdt, wat een zeldzame maar belangrijke uitzondering is.
- Het tweede mogelijke scenario is dat de belastingplichtige een onomkeerbare handicap ervaart.
De IRS heeft de methoden goedgekeurd voor het berekenen van zowel de opnames als de betalingen. U kunt een verplichte minimale uitbetaling krijgen, een vast bedrag annuïtisering betaling of een vaste afschrijving. Aangezien u met elk een ander bedrag kunt opnemen, kunt u het bedrag kiezen dat het beste bij u past.
Sancties voor het uitbetalen van 401K
Het is duidelijk dat er sancties zijn verbonden aan het uitbetalen van uw 401k-plan voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Maar als u van tevoren op de hoogte bent van al deze informatie, kunt u een aanzienlijke hoeveelheid gedoe besparen. Hoe het ook zij, er zijn nog steeds enkele vrijstellingen die u zou kunnen gebruiken om boetes te vermijden die gepaard gaan met het uitbetalen van 401k.
De Internal Revenue Service (IRS) stelt de richtlijnen vast voor pensioensparen in het algemeen. Er zijn beperkingen met betrekking tot het bedrag aan inkomsten dat u kunt uitstellen van belastingen en het bedrag dat u op jaarbasis op verschillende pensioenrekeningen kunt storten. Er zijn ook beperkingen met betrekking tot de soorten rekeningen die dollars vóór belasting kunnen ontvangen en de soorten rekeningen die dollars na belasting kunnen ontvangen, evenals beperkingen met betrekking tot wanneer u het geld kunt opnemen.
#1. Er wordt een boete van 10% aan uw account toegevoegd
De Internal Revenue Service zal een boete van 10% opleggen op elke opname van geld voordat de rekeninghouder de leeftijd van 59½ bereikt. Deze boete wordt in mindering gebracht op dat specifieke bedrag dat u direct van uw 401(k) opneemt.
Stel dat u $ 10,000 hebt opgenomen van het 401 (k) -plan dat door uw bedrijf wordt gesponsord. U neemt contact op met de HR-afdeling van uw bedrijf of de beheerder van uw plan en voert vervolgens alle vereiste acties uit. Als het geld je eindelijk bereikt, heb je niet meer dan $ 9,000 in je bezit.
De Internal Revenue Service (IRS) neemt het besluit om boetes op te leggen, zodat rekeninghouders zullen nadenken en aarzelen voordat ze te vroeg geld van hun 401k pensioensparen verzilveren.
#2. U krijgt een flinke belastingaanslag te verwerken.
U bent belasting verschuldigd over het bedrag dat u van uw 401(k) afhaalt, naast de boete van 10% van het totaalbedrag.
Het is de plicht van de beheerder van uw pensioenplan om 20% in te houden van elke opname die u doet om toepasselijke belastingen te betalen. Aan de andere kant, op basis van de belastingcategorie waarin u valt, kan dit niet voldoende zijn om uw totale belastingplicht te dekken.
Als dit gebeurt en u het resterende bedrag niet kunt bedenken wanneer u uw belastingen indient, is de kans groot dat u gedwongen wordt een betaalmethode te kiezen die duurder is dan de andere beschikbare.
#3. U heeft misschien minder voor uw pensioen
Tijd en regelmatige bijdragen zijn zonder twijfel de twee belangrijkste factoren voor een financieel veilig pensioen. Als u echter geld uit uw 401 (k) haalt voordat deze de kans heeft gehad om samengestelde rente te accumuleren, vermindert u in feite het potentieel voor toekomstige groei.
Zelfs in een situatie waarin u van plan bent het geld later terug te storten, zal het nog steeds niet kunnen groeien. Tenminste niet voordat je het daadwerkelijk terug op je account hebt gezet.
Evenzo, als u geld uit uw 401 (k) haalde toen de markt daalde, zou u groei kunnen mislopen wanneer de markt weer omhoog ging.
Er zijn altijd alternatieve kosten als het gaat om iemands financiële situatie. Wanneer je geld opnemen van uw 401(k) voordat de voorgeschreven tijd is verstreken, betaalt u mogelijk aanzienlijk meer belastingen en toeslagen dan u had verwacht.
Hoe kan ik vrij blijven van de boetes die gepaard gaan met het uitbetalen van mijn 401(k)?
Er zijn altijd ups en downs in het leven, maar ook moeilijke momenten. Ook de Belastingdienst is hiervan op de hoogte. Als zodanig stellen ze een aantal vrijstellingen in die mensen vrijstellen van de boetes voor het vervroegd uitbetalen van hun 401k. In de meeste gevallen moet u echter nog steeds belasting betalen over het geld dat u van uw rekening opneemt. Maar op welke manieren kunt u voorkomen dat u boetes betaalt voor het uitbetalen van 401k;
- Voorkom een boete van 10%.
- Krijg een ontbering terugtrekking als u in aanmerking komt.
- Verplaats geld naar een IRA
- Overweeg een lening van 401 (k) in plaats van uw 401 (k) te verzilveren.
- Haal het absolute minimum eruit wat je nodig hebt.
401K uitbetalen na het verlaten van baan
Het bedrijf waar u eerder voor werkte, mag u uw 401(k)-account bij hen laten houden als er genoeg geld in zit. Deze beslissing hangt echter af van hoeveel geld er momenteel op de rekening staat. Aan de andere kant kunt u geen stortingen meer doen op uw oude rekening.
Dit is misschien niet de meest logische manier van handelen, vooral nu je toegang hebt tot: Individuele pensioenrekening (IRA) flexibelere plannen.
U hebt de mogelijkheid om uw 401 (k) over te dragen naar uw nieuwe baan of het geld over te schrijven naar een individuele pensioenrekening (IRA). En als u de vereiste leeftijd heeft, hoeft u geen boetes te betalen voor het vervroegd uitbetalen van uw 401k.
Wanneer laat je je 401k uitbetalen nadat je je baan hebt verlaten?
Met betrekking tot uw vorige 401k-rekening bij uw oude werkgever, dient u kennis te nemen van de onderstaande richtlijnen met betrekking tot het uitbetalen van uw 401k na het verlaten van uw baan.
- Zelfs als u het bedrijf verlaat, kan uw voormalige werkgever u het geld in uw 401 (k) laten houden. Dit is natuurlijk op voorwaarde dat u voldoet aan bepaalde accountcriteria voor een totale investering van meer dan $ 5,000.
- Stel dat uw bankrekening een saldo heeft van minder dan $ 1,000, uw werkgever heeft het recht u te ontslaan en u een cheque te sturen voor het resterende saldo op uw rekening.
- Als de volledige waarde van uw beleggingen in uw voormalige 401 (k) tussen $ 1,000 en $ 5,000 ligt, en als uw werkgever u uit het plan wil duwen, moeten zij het geld overboeken naar uw individuele pensioenrekening (IRA).
Wat zijn de opties voor het uitbetalen van een 401k na het verlaten van een baan?
Zeker, geen geld in uw 401(k) rekening is van jou. Dit kan zowel uw bijdrage zijn, de bijdrage van uw bedrijf als eventuele winsten op uw beleggingen. Dit geld kan dienen om het geld dat u opzij heeft gezet voor uw pensioen te vergroten.
Op een gegeven moment zou je in de verleiding kunnen komen om het geld in je 401 (k) -plan te verzilveren. Misschien vanwege het grote bedrag dat op de rekening staat. Als dit het geval is, is het in uw voordeel om hiervan af te zien.
Ook kunt u na verloop van tijd mogelijk uw 401k-account vergeten als u besluit deze bij uw vorige werkgever achter te laten. Het is dan ook niet altijd de slimste zet. U kunt overstappen naar uw nieuwste werkgever of een IRA instellen om 401 (k) -fondsen naar over te maken. U heeft beide opties tot uw beschikking.
Wanneer u uw 401 (k) overdraagt aan een IRA, krijgt u de vrijheid om uw geld naar eigen inzicht te beleggen. Desalniettemin is het misschien niet zo in rechtsgebieden als Californië, waar schuldeisers gemakkelijker toegang hebben tot IRA-fondsen dan tot 401 (k) -fondsen. Dit is echter niet altijd het geval. Als u denkt dat u het doelwit bent van een rechtszaak of andere juridische actie, wilt u misschien uw geld in een 401(k) houden in plaats van een IRA.
Bovendien, als het 401 (k) -plan van uw nieuwe werkgever dit toelaat, kunt u uw geld van uw vorige account overboeken naar uw nieuwe. Waar u ook voor kiest om te beleggen, het is altijd een goed idee om uw portefeuille te diversifiëren. Zelfs als je veel vertrouwen hebt in een werkgever, wil je er misschien nog steeds niet veel van je spaargeld in steken.
Conclusie
Voor uw financiële zekerheid op oudere leeftijd is het belangrijk om de voorschriften voor uw 401 (k) pensioenvermogen te volgen. Voortijdige opnames kunnen ervoor zorgen dat u minder geld hebt om van te leven als u met pensioen gaat.
Vervroegd aflossen is normaal gesproken mogelijk. Maar zelfs dan moet u de effecten/straffen overwegen en twee keer nadenken voordat u het geld van uw 401k verzilvert. Het geld uitbetalen is eenvoudig, maar u moet zich bewust zijn van de financiële gevolgen.
401k Veelgestelde vragen uitbetalen
Hoe werkt baanverlies bij opname van 401k?
Als u vóór 59 ½ jaar uw baan verliest, kunt u uw 401(k) laten uitbetalen. Neem voor 401(k)-distributie contact op met uw planbeheerder en vul de formulieren volledig in. De IRS kan echter een boete van 10% voor vroegtijdige opname beoordelen, met enkele uitzonderingen.
Waarom is het geen goed idee om je 401k te laten uitbetalen nadat je je baan hebt verlaten?
Je 401k uitbetalen na het verlaten van een baan lijkt misschien een slim idee, maar in werkelijkheid, dit kan uw toekomst in gevaar brengen.
Wat is de mogelijkheid om 401k te verzilveren als ik ontslag neem?
Uw 401k uitbetalen bij het verlaten van uw baan is mogelijk. Deze beslissing kan echter een boete van 10% voor vervroegde opname met zich meebrengen, terwijl u ook de volledige belastingtarieven moet betalen.
Gerelateerde artikelen
- Diensten en winkels voor het verzilveren van cheques: hoe ze werken
- 401k VOORDELEN: 2023 401k-voordelen voor werknemers en werkgevers (+gedetailleerde gids)
- Een cheque verzilveren: eenvoudige stapsgewijze handleiding
- Hoe werken postwissels? (+Hoe te kopen met debetkaarten)
- ALS IK ONTSLAGEN KAN IK WERKLOOS WORDEN: uitgelegd!
