Voor een enkele grote medische uitgave kunnen ze oplopen tot duizenden dollars per jaar. Ondertussen is de fiscale aftrekbaarheid van medische kosten moeilijk en ontoegankelijk voor de overgrote meerderheid van de belastingbetalers. Daarom komen Health Savings Accounts, of HSA's, steeds vaker voor. Ze bieden meer mensen de mogelijkheid om een belastingvrijstelling te krijgen voor medische kosten. Als je nog geen HSA, is er geen beter moment dan nu om te profiteren van dit aanzienlijke belastingvoordeel. Het is gewoon een kwestie van beslissen waar een HSA moet worden geopend. Maak het waar door deze gids over de beste HSA-accounts in 2023 te volgen. Hier vergelijken we de HSA-kosten, de accountkaart, investeringsopties en mobiele apps.
Bovendien biedt het selecteren van de beste HSA u nog een fiscaal voordelige langetermijnbeleggingsmogelijkheid. Hiermee kunt u uw spaargeld uitbreiden naar financiële onafhankelijkheid en/of vervroegd pensioen.
Lees ook: HSA-investering: beste opties en belastingvoordelen
De 2023 beste aanbieders van gezondheidsspaarrekeningen (HSA) van 7
- Beste algemeen: beheerders van gezondheidsbesparingen
- Beste HSA-account voor geen kosten: levendig
- Het beste voor gezinnen: de HSA-autoriteit
- Beste voor geen minimum saldovereiste: HSA Bank
- HSA-account met de beste beleggingsopties: Fidelity
- De Beste mobiele app: HealthEquity
- Beste voor werkgevers: Verder
Beste HSA-account in het algemeen in 2023
Beheerders van gezondheidsbesparingen
HealthSavings Administrators is over het algemeen de beste keuze voor onze HSA-account, omdat u hierdoor kunt blijven investeren in Vanguard-fondsen met lage kostenratio's en zonder handelskosten. HealthSavings-beheerders bieden ook accounts zonder minimale investeringslimiet. Hierdoor kunt u elke dollar die u in uw HSA stopt meteen uitgeven.
voordelen
- U kunt uw HSA-fondsen beleggen in Vanguard-fondsen die geen minimale investeringsvereiste hebben.
- U krijgt een HSA-betaalpas die u kunt gebruiken voor medische kosten.
- Vanguard-fondsopties hebben een gemiddelde onderliggende fondsvergoeding van 0.14 procent, wat lager is dan die van rivalen.
Nadelen
- Jaarlijkse onderhoudskosten HSA variëren, maar zijn meestal $ 36 per jaar.
- Er is een jaarlijkse investeringsvergoeding van 0.25 procent.
HealthSavings Administrators is in 1996 opgericht als aanbieder van medische spaarrekeningen (MSA's). De organisatie begon zich echter in 2004 te concentreren op gezondheidsspaarrekeningen, na de goedkeuring van wetgeving die HSA's creëerde. Het bedrijf richt zich nu uitsluitend op HSA's, met name accounts met enkele van de beste en goedkoopste investeringsopties die momenteel beschikbaar zijn.
Ze vereisen geen minimum rekeningsaldo om uw geld te beleggen. gezondheidsbesparingen Beheerders beweren dat hun HSA-saldi vijf keer hoger zijn dan die van concurrenten omdat ze goed geïnformeerde, prijsbewuste klanten aantrekken.
U kunt bij deze aanbieder in minder dan 20 minuten online een gezondheidsspaarrekening openen. U ontvangt een HSA-betaalpas waarmee u in aanmerking komende medische kosten rechtstreeks van uw rekening kunt betalen. Deze pionier in de HSA-industrie biedt ook een schat aan educatief materiaal, zoals video's en webinars, om u te helpen bij het selecteren van de beste beleggingsmix voor uw account.
Beste HSA-account zonder kosten in 2023
Levendige HSA
Er zijn geen kosten verbonden aan het openen of behouden van een HSA met Lively, en er zijn geen geheime kosten. Als u op zoek bent naar een HSA-account zonder kosten, is Lively een goede keuze om te overwegen.
voordelen
- Er zijn geen betalingen voor hun HSA's.
- Open en financier uw rekening snel en gemakkelijk online.
- TD Ameritrade is een geweldige plek om uw HSA-geld te investeren.
- Lively biedt een mobiele app waarmee u uw HSA-fondsen kunt volgen terwijl u onderweg bent.
- Ontvang een gratis HSA-betaalpas om uw medische rekeningen te betalen.
Nadelen
- Slechts een van de twee investeringsopties van Lively is gratis; de andere heeft een jaarlijkse vergoeding van 0.50 procent.
- Het is een klein bedrijf met slechts enkele jaren ervaring.
Lively is opgericht in 2016, dus deze HSA-aanbieder is relatief nieuw. We kiezen Lively echter als de beste zonder kosten, omdat hun HSA's geen kosten voor het openen van een rekening, onderhoudskosten, overboekingskosten, debetkaartkosten of andere geheime kosten hebben. Bij Lively HSA krijg je ook een betaalpas gekoppeld aan je rekening. Hiermee kunt u medische kosten telefonisch of persoonlijk betalen, waarbij het geld onmiddellijk van uw HSA wordt afgeschreven.
Lively is volledig online en ze hebben ook een mobiele app waarmee u uw HSA-gelden kunt volgen met uw smartphone. U gebruikt de app ook om uw zorgbetalingen en het eigen risico van uw zorgverzekering bij te houden. Lively biedt ook papierloze account-rollovers en trustee-to-trustee-geldoverdrachten.
Gebruikers kunnen op Lively kiezen tussen twee investeringsopties. De Self-Directed Brokerage Account van TD Ameritrade is gratis te gebruiken, terwijl de Guided Portfolio van Devenir een jaarlijkse vergoeding van 0.50 procent heeft. Om uw kapitaal te beleggen, heeft geen van beide een minimumsaldo nodig. Er is echter geen minimum saldo nodig om uw geld te beleggen. U kunt dus desgewenst met een klein bedrag beginnen.
Lees ook: Levendige HSA Review: investeringsopties en kosten
Beste HSA-account voor gezin in 2023
De gezondheidsbeveiligingsbeheerder (HSA)
De HSA Authority is de beste keuze voor gezinnen vanwege de overvloed aan online accountbeheeropties. Ook kunt u eenvoudig financiële taken delegeren aan andere leden via hun online bankportaal. Dankzij hun online functionaliteit kunnen twee ouders of echtgenoten HSA-activa beheren, donaties doen en betalen medische rekeningen namens het hele gezin.
Voordelen Superieure online gezinsfuncties, zoals toegang tot gedeelde accounts, online betalen van rekeningen, mobiel storten, sms'en en meer.
VOORDELEN
- Het geeft een HSA Visa-betaalpas voor medische kosten.
- Het is eenvoudig om online een rekening te openen en te financieren.
Nadelen
- Er zijn geen investeringsmogelijkheden beschikbaar tenzij u minimaal $ 1,000 heeft gespaard.
- Voor beleggingstoezicht wordt een jaarlijkse vergoeding van $ 36 in rekening gebracht.
- De kostenratio's van verschillende beleggingsopties verschillen.
We hebben The HSA Authority om verschillende redenen gekozen als onze beste optie voor gezinnen, maar het begint allemaal met het feit dat ze zoveel opties bieden voor online HSA-co-beheer. Hun deelplatform stelt de primaire accountmanager in staat om verantwoordelijkheden toe te wijzen en uit te wisselen met andere planhouders. U kunt ook profiteren van online betalen van facturen, tekstbankieren, mobiele stortingen, e-overzichten en andere webgebaseerde diensten.
De HSA Authority is opgericht in 2004, maar het is belangrijk op te merken dat deze HSA-provider deel uitmaakt van Old National Bank, die een geschiedenis heeft die teruggaat tot 1834.
Er is geen minimum saldo vereist om een rekening te openen bij The HSA Authority. U moet echter ten minste $ 1,000 in uw HSA hebben om in onderliggende fondsen te beleggen. Het is belangrijk op te merken dat u de $ 1,000 niet hoeft te behouden om belegd te blijven, maar u moet de drempel bereiken. Wat investeringsopties betreft, werkt de HSA Authority samen met hun investeringspartner, Devenir, om u in staat te stellen te beleggen in onderlinge fondsen.
Uw account is onderworpen aan een jaarlijkse beheervergoeding van $ 36, en u zult slechts een klein bedrag aan rente verdienen totdat u voor de lange termijn kunt beleggen. Gezondheidsspaarrekeningen bij The HSA Authority zijn daarentegen eenvoudig online te openen en te financieren, en u kunt op elk moment geld aan uw account toevoegen dankzij online bankieren en rekeningoverdrachtfuncties. Als u ervoor kiest, ontvangt u ook een Visa-betaalpas waarmee u medische rekeningen rechtstreeks van uw HSA kunt betalen.
Beste HSA-account zonder minimale saldovereiste in 2023
HSA-bank
We hebben voor HSA Bank gekozen omdat je in minder dan 10 minuten online een rekening kunt openen en er geen minimale storting nodig is om te beginnen. Dit betekent dat u met elk gewenst bedrag kunt beginnen met sparen en uw rekening gemakkelijk online kunt financieren.
voordelen
- Er is geen minimaal saldo vereist om een rekening te openen.
- U heeft de keuze om uw geld te beleggen bij TD Ameritrade of Devenir.
- Als u ten minste $ 3,000 in uw HSA houdt, zijn er geen kosten voor accountbeheer.
Nadelen
- Als uw saldo minder dan $ 3,000 is, betaalt u maandelijks $ 2.50 voor accountonderhoud.
- Uw account wordt gesloten tegen een vergoeding van $ 25.
- Om uw HSA-geld te beleggen, moet u een minimaal rekeningsaldo van $ 1,000 hebben.
- De kosten voor investeringen verschillen.
De oorsprong van HSA Bank gaat terug tot 1913 toen het bekend stond als de State Bank of Howards Grove in Wisconsin. Aangezien dit vóór HSA's was, fungeerden ze als een gemeenschapsbank en verkochten ze conventionele bankproducten. De organisatie heeft echter haar aandacht uitgebreid en verlegd naar gezondheidsspaarrekeningen (HSA's), flexibele uitgavenrekeningen (FSA's) en andere vormen van gezondheidsbetalingsplannen, en we kozen deze voor ons onderzoek omdat ze geen minimum saldovereiste hebben.
HSA Bank biedt niet alleen veelzijdige HSA's zonder geld om te starten, maar ze hebben ook een klantenservicecentrum dat 24 uur per dag open is. Als het saldo echter lager is dan $ 3,000, worden er maandelijkse onderhoudskosten van $ 2.50 in rekening gebracht.
U kunt een vaste rente op uw spaargeld verdienen bij HSA Bank of beleggen in aandelen, aandelen, beleggingsfondsen, ETF's en andere investeringsopties via Devenir of TD Ameritrade. Houd er echter rekening mee dat u een minimumsaldo van $ 1,000 moet hebben om uw HSA-geld bij deze aanbieder te kunnen beleggen.
HSA-account bij de Beste Beleggen Oopties in 2023
Trouw
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/Fidelity-41174d3f6da74c94ac92e080af004269.jpg)
U kunt uw HSA-fondsen beleggen in Fidelity beleggingsfondsen en indexfondsen. Fidelity heeft ook enkele fondsen die alleen toegankelijk zijn voor klanten met een Fidelity HSA, zoals het Fidelity Health Savings Fund (FHLSX) en het Fidelity Health Savings Index Fund (FHSNX).
voordelen
- Investeer uw HSA in Fidelity's hoogwaardige, goedkope beleggingsfondsen en indexfondsen
- Er zijn geen accountminima of onderhoudskosten.
- U krijgt een HSA-betaalpas waarmee u in aanmerking komende zorgkosten kunt betalen.
Nadelen
- Wanneer u uw HSA-fondsen belegt, maakt u onderliggende fondskosten, die variëren.
- Onkostenratio's tot wel 1.03 procent zijn beschikbaar voor sommige Fidelity HSA-investeringsopties.
Als u op zoek bent naar een al lang bestaande HSA-provider, is het misschien interessant om te weten dat Fidelity in 1946 is opgericht.
We hebben Fidelity echter gekozen voor onze ranglijst, niet vanwege de duurzaamheid, maar omdat u uw HSA-fondsen kunt beleggen in zoveel goedkope langetermijngroeiopties.
Fidelity heeft ook twee fondsen die speciaal zijn ontworpen voor HSA-deelnemers, het Fidelity Health Savings Fund (FHLSX) en het Fidelity Health Savings Index Fund (FHSNX). Vooral FHSNX heeft een kostenratio van 0.17 procent, waardoor het een betaalbare keuze is voor langetermijnbeleggers die hun HSA-saldi in de loop van de tijd willen verhogen. Bovendien kunt u met Fidelity kiezen uit een verscheidenheid aan andere investeringen die beschikbaar zijn op hun website, waaronder honderden fondsen van Fidelity, JP Morgan, Wells Fargo, T. Rowe Price en anderen.
Fidelity brengt geen kosten in rekening voor het openen of onderhouden van een rekening, en u hoeft ook geen kosten te betalen om uw gekoppelde HSA-betaalpasrekening te gebruiken. Ze maken het ook gemakkelijk om uw account online te openen en te financieren.
Beste HSA-account mobiel Ap.p. in 2023
GezondheidEquity
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/Health_Equity-ac8c1893c3ae4bdd918ba28a978326da.jpg)
Hoewel veel HSA-aanbieders hun eigen mobiele app hebben, hebben we HealthEquity gekozen als de beste mobiele app vanwege de verscheidenheid aan functies die het biedt. U kunt de HealthEquity-app niet alleen gebruiken om uw HSA-gelden en zorguitgaven in de gaten te houden, maar u kunt ook een foto maken van een zorgrekening en een claim indienen met uw mobiele apparaat.
voordelen
- Een handige smartphone-app maakt het gemakkelijk om uw zorgkosten te beheren.
- Investeer in goedkope activa van Vanguard.
- Er zijn geen accountminima of onderhoudskosten.
- De Dave Ramsey Show heeft dit product landelijk onderschreven.
Nadelen
- Er is een minimumsaldo van $ 500 vereist om te investeren; een minimumsaldo van $ 2,000 is vereist om in beleggingsfondsen te beleggen.
- De beheervergoedingen voor de onderliggende beleggingen verschillen.
HealthEquity werd opgericht in 2002 en beheert nu meer dan $ 8.1 miljard aan bewaarmiddelen. HealthEquity heeft een van de meest bruikbare toepassingen voor de gezondheidszorg in de branche, met de nadruk op de toekomst. U kunt de HealthEquity-app gebruiken om uw HSA-saldo en -voortgang bij te houden, evenals uw zorguitgaven het hele jaar door. Het beste van alles is dat u uw favoriete mobiele apparaat kunt gebruiken om een momentopname van uw medische rekeningen te maken en met een paar tikken een claim in te dienen.
Een account openen bij HealthEquity is eenvoudig en het hele proces kan online in minder dan 15 minuten worden voltooid. U krijgt ook een HSA-visumbetaalkaart waarmee u medische kosten rechtstreeks van uw rekening kunt terugbetalen, wat handig kan zijn als u moet betalen voor een doktersafspraak of uw eigen bijdrage.
HealthEquity HSA's hebben ook geen accountbeheerkosten, hoewel hun onderliggende investeringsopties via Vanguard en andere bedrijven verschillende investeringskosten hebben. Houd er ook rekening mee dat u een minimaal rekeningsaldo van $ 2,000 moet hebben om uw HSA-fondsen in beleggingsfondsen te kunnen beleggen.
Lees ook: Regels voor gezondheidsspaarrekeningen (HSA-regels) 2023 (bijgewerkt!)
Beste HSA-account voor werkgevers in 2023
Verder
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/Further-1c3094f8e8f24a5e9bb4d29644d3b768.jpg)
Verder, op basis van het aantal accounts dat ze helpen verwerken, is het de sterkste HSA-provider voor werkgevers. Verder kan het bedrijfseigenaren, inclusief eigenaren van kleine bedrijven, helpen bij het beheren van ziektekostenverzekeringen van bedrijven, flexibele uitgavenrekeningen, transportvergoedingsrekeningen (TRA's), programma's voor hulp aan afhankelijke zorg (DCAP's) en andere voordelen.
voordelen
- Beheer op één locatie meerdere afzonderlijke personeelsvergoedingen en spaarrekeningen
- Werknemers kunnen hun saldo verhogen door rentetarieven te verdienen die oplopen tot 0.70 procent.
- Wanneer een rekeningsaldo van $ 1,000 of meer wordt bereikt, biedt Charles Schwab investeringsopties.
Nadelen
- De onderliggende vergoedingen voor beleggingsopties verschillen.
- Voor spaarrekeningen wordt $ 18 per jaar extra in rekening gebracht.
- Werkgevers die rekeningen voor hun werknemers openen, betalen ook verschillende vergoedingen, en de prijzen moeten telefonisch worden verkregen.
Verder is opgericht in 1989 met als doel het betalingsproces van de zorg te vereenvoudigen. Hoewel u met More een HSA voor een persoon of gezin kunt openen, onderscheidt deze aanbieder zich door de verscheidenheid aan zorgaccountbeheerservices die beschikbaar zijn voor werkgevers.
Bedrijven kunnen naadloos beheer verwachten op één enkel platform met de Verdere HSA, en hun werknemers kunnen hun HSA volgen met hun mobiele apparaten terwijl ze genieten van de voordelen van vereenvoudigde claims en terugbetalingsmethoden. Verdere HSA kan worden geleverd als een op zichzelf staand product aan werknemers, of het kan worden gecombineerd met andere voordelen zoals FSA's, transportvergoedingen, ondersteunende diensten voor afhankelijke zorg en meer om toptalent aan te trekken en te behouden.
Verder kunnen HSA's een variabele rente krijgen, afhankelijk van de marktomstandigheden, maar werknemers kunnen bij Charles Schwab investeren totdat ze ten minste $ 1,000 in hun HSA hebben. Voor beleggingsrekeningen bij Charles Schwab wordt een jaarlijkse vergoeding van $ 18 verwacht, en inbegrepen investeringen hebben hun eigen vergoedingen die verschillen.
Ten slotte is een nadeel dat Verdere HSA doorlopende betalingen in rekening brengt aan werknemers die HSA- en andere vergoedingsrekeningen openen, maar deze kosten verschillen en u moet bellen voor prijzen.
Lees ook: Health Savings Account (HSA): bijdragen en deelnamevereisten 2023
Hoe we de beste gezondheidsspaarrekening (HSA)-service, providers hebben geselecteerd
Businessyield vergeleek meer dan 15 van de beste providers om te zien hoe ze in de rij staan om de beste HSA's die momenteel op de markt zijn te vinden. We hebben gekeken naar terugkerende vergoedingen en kosten voor accountonderhoud, investeringsopties, het gemak van het openen van een account, toegang tot de pinpas en minimale accountvereisten. De HSA-aanbieders die onze lijst hebben gemaakt, vallen om verschillende redenen op, waaronder hun gebrek aan vergoedingen, exclusieve of lucratieve investeringsmogelijkheden of de technologieën die ze gebruiken.
Hoe wordt een HSA-account beïnvloed door Medicare?
Zodra een persoon zich inschrijft voor Medicare, komen ze niet langer in aanmerking om bij te dragen aan een HSA-account. Het geld op de rekening kan echter nog steeds worden gebruikt om gekwalificeerde medische kosten te betalen.
Wat is de deadline voor het bijdragen aan een HSA-account?
De deadline voor het bijdragen aan een HSA-account voor het huidige belastingjaar is doorgaans 15 april van het volgende jaar. Sommige HSA-beheerders kunnen echter eerdere deadlines hebben, dus u kunt dit het beste navragen bij de specifieke accountprovider.
Hoe verschilt een HSA-account van een flexibele uitgavenrekening (FSA)?
Een HSA is een fiscaal voordelige spaarrekening die alleen beschikbaar is voor personen die zijn ingeschreven in een hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP), terwijl een FSA een soort uitgavenrekening is die door werkgevers kan worden aangeboden als onderdeel van een voordelenpakket. Een HSA-account biedt meer flexibiliteit in termen van hoe en wanneer fondsen kunnen worden gebruikt, evenals de mogelijkheid om fondsen te beleggen, terwijl FSA's doorgaans "use-it-or-lose-it"-regels hebben en niet kunnen worden geïnvesteerd.
Kunnen HSA-rekeninggelden worden gebruikt om de medische kosten van een echtgenoot of gezinsleden te betalen?
Ja, HSA-fondsen kunnen worden gebruikt om gekwalificeerde medische kosten te betalen voor de echtgenoot en gezinsleden van de rekeninghouder.
Zijn HSA-fondsen beschermd tegen faillissement?
Ja, HSA-fondsen worden beschermd tegen faillissement onder de federale wetgeving. Dit betekent dat ze niet in beslag kunnen worden genomen om schuldeisers te betalen in het geval van een faillissementsaanvraag.
Welke invloed heeft een HSA-account op de belastingen van een persoon bij pensionering?
HSA-fondsen kunnen op elk moment belastingvrij worden opgenomen om gekwalificeerde medische kosten te betalen. Als de fondsen worden gebruikt voor niet-medische uitgaven, zijn ze onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete van 20% als de rekeninghouder jonger is dan 65 jaar. Na de leeftijd van 65 jaar is de boete van 20% niet langer van kracht, maar de fondsen zijn nog steeds onderworpen aan inkomstenbelasting.
Wat gebeurt er met HSA-fondsen als de rekeninghouder overlijdt?
Als de rekeninghouder overlijdt, kunnen hun HSA-gelden belastingvrij worden overgedragen aan hun langstlevende echtgenoot. Als de langstlevende echtgeno(o)t(e) niet de genoemde begunstigde is, worden de gelden opgenomen in de nalatenschap van de rekeninghouder en kunnen er successierechten op worden geheven.
Veelgestelde vragen over de beste HSA-accounts
Wanneer kan ik bijdragen aan HSA voor 2023?
Personen die in aanmerking komen om bij te dragen aan een HSA kunnen bijdragen leveren op elk moment tijdens het belastingjaar 2023, inclusief tot de vervaldatum van hun federale belastingaangifte (15 april 2023)
Zijn HSA's het waard?
Als je een hoog eigen risico hebt en je komt in aanmerking voor een HSA, dan is het openen en financieren van een rekening zeker de moeite waard. Zelfs als u uw HSA-fondsen niet belegt en u alleen geld aan uw account toevoegt als u het nodig heeft, kan het doorsluizen van bijdragen naar een HSA voordat u medische rekeningen betaalt, u helpen uw belastbaar inkomen te verlagen en geld te besparen op belastingen gedurende het jaar dat u bijdraagt.
Houd er ook rekening mee dat u, zodra u de leeftijd van 65 jaar bereikt, boetevrij geld van uw HSA kunt opnemen zonder dat u het geld voor zorgkosten hoeft te gebruiken. Dit kan een HSA-account slimme alternatieven maken voor back-up pensioensparen waar u gebruik van kunt maken als u uw geld niet gebruikt voor zorgkosten.
Is het hebben van twee HSA-accounts illegaal?
Zolang u een voor HSA in aanmerking komend gezondheidsplan heeft, er is geen limiet aan het aantal HSA's dat u kunt hebben. Wat de IRS betreft, is de enige limiet hoeveel geld u elk jaar aan uw HSA's kunt bijdragen. Je kunt het allemaal bijdragen aan één HSA, of het over twee of meer accounts spreiden
Is Fidelity een goede HSA?
In onze studie van de top 10 investerings-HSA's, Fidelity geldt als de goedkoopste provider. Fidelity brengt geen rekeningtransactiekosten of afzonderlijke rekeningkosten in rekening om te beleggen.
Gerelateerde artikelen
