Kredietverstrekkers maken vaak gebruik van retentierechten, dit zijn juridische documenten die hen de bevoegdheid geven om eigendommen in beslag te nemen in het geval dat een lener in gebreke blijft met betalingen omdat geld lenen een gevaarlijke onderneming is. De geldschieter kan de activa die u als onderpand hebt gegeven vaak verkopen om hun verlies goed te maken als de lening is gedekt door een claim, u uw maandelijkse betalingen niet kunt doen en de geldschieter heeft geprobeerd tot een schikking te komen. In dit bericht zullen we meer te weten komen over de betekenis, de soorten, de verkoop van huizen en auto's van waar retentierecht om draait.
Wat is Lien
In het geval dat een lener in gebreke blijft met een lening, is een retentierecht de vordering van de geldschieter op een beveiligd actief dat legaal kan worden verkocht. Deze vordering kan op een lening worden geplaatst wanneer deze oorspronkelijk is ontvangen, als voorzorgsmaatregel om bedrijfsactiva veilig te stellen als zekerheid voor de terugbetaling van de lening. In ruil voor het geld dat u hen schuldig bent, verleent een retentierecht een geldschieter het wettelijke recht om onroerend goed of ander eigendom dat u bezit te nemen. De kredietverstrekkers behouden deze vordering totdat uw schuld volledig is terugbetaald.
Een claim kan niet bestaan als er geen verplichting is. Zodra de schuld op een conventionele hypotheek op uw huis is afgelost, eindigt de hypotheek of trustovereenkomst omdat er niets meer is om het te beveiligen. Bijna elke vorm van waardevolle persoonlijke eigendommen, zoals onroerend goed, machines en uitrusting, is onderworpen aan retentierechten.
Hoe kom je van een pandrecht af?
Het is essentieel om te begrijpen hoe u pandrechten van uw eigendom kunt verwijderen, evenals de verplichtingen die dit wettelijk met zich meebrengt. Er zijn verschillende manieren om een claim te verlichten:
1. Betaal elke lening die u heeft terug.
Als uw lening is afbetaald, hoeft u geen claim meer in te dienen. omdat er dan een "vrijgave van retentierecht" zal worden verstrekt, die moet worden ondertekend op het moment van de laatste betaling als bewijs dat deze betaling is gedaan en om te garanderen dat er geen vonnis tegen het onroerend goed zal worden ingesteld.
2. Vraag om het vonnis te laten opheffen.
Nadat u uw verzoek heeft ingediend, beslist de rechtbank of uw beroep tot kwijtschelding van de vordering al dan niet wordt toegewezen. Uw schuldstatus heeft invloed op uw beslissing.
3. Faillissement aanvragen.
Een andere optie is om jezelf failliet te verklaren, waardoor alle beslissingen van een staatsrechtbank teniet worden gedaan. Maar u moet dit alleen als laatste redmiddel beschouwen. U kunt faillissement aanvragen onder hoofdstuk 7 met de hulp van een faillissementsadvocaat om van uw claim af te komen.
Deze methode is alleen van toepassing op specifieke retentierechten, zoals gerechtelijke retentierechten, en kan af en toe slechts voor een korte periode afdwingbaar zijn, beweert Timothy Hansen, oprichter en CEO van Wealth Growth Wisdom.
Hoe werkt een pandrecht?
Bij het aangaan van een omvangrijke lening, zoals een hypotheek voor een woning of een auto, kan de kredietverstrekker wel eens een zaak vragen die als onderpand voor de lening kan dienen. Als gevolg hiervan is het onderpand onderworpen aan een pandrecht. Als de lener achterop raakt met betalingen, kan de leningverstrekker een beroep doen op zijn retentierecht en het onderpand verkopen om de onbetaalde schuld terug te vorderen. Het onderpand wordt teruggegeven aan de lener zodra de lening volledig is betaald en het pandrecht wordt opgeheven.
De succesvolle bieder zou het certificaat van retentierecht ontvangen en zou niet langer de eigenaar van het onroerend goed zijn, maar de pandhouder als de belastingdienst een openbare veiling zou organiseren om de onbetaalde belastingen terug te vorderen en hetzelfde werd gekocht door een investeerder die de achterstallige belastingen betaalde namens de eigenaar van onroerend goed.
Naast eventuele vergoedingen of kosten die door de investeerder of de pandhouder zijn gemaakt, zijn de kosten van het pandrecht het bedrag dat nog openstaat aan onbetaalde belastingen.
Waarom is een pandrecht belangrijk?
Kredietverstrekkers worden beschermd door pandrechten in geval van niet-betaling. Leningen met onderpand kunnen lagere rentetarieven hebben voor de lener omdat ze minder risicovol zijn voor de geldschieter. Bij het kopen van een gebruikte auto is het bijvoorbeeld van cruciaal belang om eventuele pandrechten te controleren. De koper neemt het risico op zich dat de geldschieter beslag legt op het voertuig als er een openstaande schuld op is.
Wat zijn de soorten pandrecht?
Nu we ons bewust zijn van wat een "retentierecht" is, hoe het werkt en waarom het belangrijk is in de financiële wereld, is het tijd om de verschillende soorten pandrechten die er zijn te onderzoeken. Er zijn veel verschillende soorten pandrechten en pandhouders, zoals eerder vermeld. Overheden, financiële organisaties en kleine ondernemingen kunnen allemaal retentierechten indienen. We zullen de drie meest voorkomende soorten pandrecht onderzoeken:
#1. Bouw Liens
Onder de soorten pandrecht bevinden zich constructieve pandrechten. Dit gedeelte van het onroerend goed waar de betaling voor het werk van aannemers nog verschuldigd is, wordt beschermd door het bouwrecht van de aannemer. De onderaannemers hebben ook een vordering op de vastgoedeigenaren voor geld dat de aannemer nog niet heeft betaald.
#2. Wettelijke pandrechten
Deze wettelijke pandrechten, die tot de soorten pandrecht behoren, worden verkregen via een aantal juridische procedures, en de rechtbank stelt een claim of pandrecht in op het actief voor eventuele onbetaalde schulden op basis van een vonnis. Ondanks het feit dat er tal van verschillende soorten pandrechten zijn, zijn onroerend goed en auto pandrechten de meest voorkomende. Voordat auto's door dealers aan het grote publiek worden aangeboden, worden ze gewoonlijk gekocht met de hulp van banken. De titel en het daaruit voortvloeiende pandrecht op de auto zijn in handen van de bank.
#3. Belasting pandrecht
De Belastingdienst legt beslag op het goed waarover onroerende voorheffing verschuldigd is in een fiscaal pandrecht. De belastingdienst moet het onroerend goed verkopen om de onbetaalde belastingen terug te vorderen als de eigenaar deze niet betaalt. Dit is een van de soorten pandrecht die alleen te maken hebben met het belasten of in beslag nemen van het eigendom van de lener.
Wat is Lien Sale
De relevante autoriteiten kunnen een claim die is ingediend op een stuk onroerend goed verkopen om een uitstaande schuld of verschuldigd bedrag te voldoen. We noemen dit een 'pandverkoop'. In dit geval heeft het bedrijf een pandrecht op het huis vanwege de onbetaalde belastingen. Alle uitstaande schulden, inclusief achterstallige belastingen en andere bedragen, zullen worden verrekend met het geld dat is opgehaald uit de verkoop van het pandrecht.
Liens verkopen om geld te verdienen
De verkoop van een pandrecht op onroerend goed zal uiteindelijk het bedrag van een achterstallige verplichting die door dergelijk onroerend goed wordt gedekt, verhogen. De rechtvaardiging is dat de retentierechtkoper extra geld moet betalen om zaken te doen met een befaamd retentierechtbedrijf wanneer een overheidsinstantie of een lokale overheid het pandrecht op het onroerend goed verkoopt. Als gevolg hiervan zou er een gelijke lijnextensie zijn.
Het door investeringen gesteunde retentierecht van de koper, dat zou kunnen verschijnen als een rendement op investering, zal worden geheven aan debiteuren. Het vereiste aantal kennisgevingen wordt aan debiteuren bezorgd voorafgaand aan de opname of veiling van een pandrecht op onroerend goed. Als de debiteuren niet persoonlijk verschijnen om hun respectievelijke betalingen aan het bureau te doen, zal het bureau doorgaan en proberen het uitstaande geld te innen door het pandrecht te verkopen.
Uitzonderingen op Lien Sale
In bepaalde situaties is retentierecht niet toegestaan. De verkoop van een hypotheekrecht op onroerend goed is bijvoorbeeld niet van toepassing op degenen die momenteel in de strijdkrachten dienen, senioren, mensen met een handicap of andere veteranen. De procedures, voorschriften en deadlines voor het accepteren van aanvragen van gekwalificeerde mensen verschillen per rechtsgebied. De uitzonderingen variëren afhankelijk van de staat.
Wat is een pandrecht op een huis?
In het geval dat de eigenaar geld verschuldigd is voor betalingen die achterstallig zijn, is een retentierecht een claim ingediend op het onroerend goed. Het verkopen, herfinancieren of overdragen van eigendom van een huis met een schuld op de titel is verboden. Slechts enkele schulden kunnen aanleiding geven tot pandrechten op onroerend goed, een methode om betaling aan schuldeisers te verzekeren. Deze schulden omvatten alles van achterstallige hypotheekleningen en onbetaalde belastingen tot achterstallige onderhouds- en renovatiebetalingen.
#1. Belasting pandrecht
Voor onbetaalde federale belastingen of onroerendgoedbelasting kan de Internal Revenue Service of de California Franchise Tax Board, naargelang het geval, een retentierecht op het onroerend goed plaatsen. Kennisgevingen van retentierechten worden verzonden naar de county recorder en de minister van Buitenlandse Zaken in het geval van commercieel onroerend goed. De "bezwaring" van het pandrecht voorkomt dat de eigenaar het pand weggeeft, verkoopt of herfinanciert totdat het pandrecht is vervuld. De IRS en de lokale belastingadviseur kunnen ook pandrechten op onroerend goed plaatsen voor onbetaalde inkomstenbelastingen en onroerendgoedbelasting.
#2. Vrijgeven
De eigenaar kan van het retentierecht afkomen door te voldoen aan de vereiste die er aanleiding toe heeft gegeven. De county-recorder waar het oorspronkelijke pandrecht werd ingediend, ontvangt een vrijgave van de pandhouder zodra de schuld volledig is betaald. Als dit niet gebeurt, moet de eigenaar de kwijting van het retentierecht aanvragen en een bewijs van tevredenheid indienen bij de recorder. Er wordt een titelonderzoek uitgevoerd om te zoeken naar geregistreerde pandrechten wanneer een onroerend goed het onderwerp is van een verkooptransactie en voor de meeste leningaanvragen die door het onroerend goed zijn gegarandeerd.
#3. Hypotheek pandrecht
Er wordt ook een pandrecht op het huis gevestigd wanneer een hypothecaire lening wordt gebruikt om ervoor te betalen. De hypotheeknota, die de lener na de verkoop moet ondertekenen, creëert de juridische claim van de geldschieter op het huis in ruil voor het gebruik van het geld dat nodig is om het te kopen. Kredietverstrekkers hebben het recht om eigendommen af te schermen en te verkopen op een veiling in het geval dat een hypothecair pandrecht niet wordt voldaan door tijdige aflossing van de lening.
#4. Kredietbetekenis
Liens op uw huis kunnen van invloed zijn op uw credit score, wat uw vermogen om andere leningen te krijgen, zowel beveiligd als onbeveiligd, zou kunnen belemmeren. De bedrijven die uw kredietrapport controleren, kunnen pandrechten op uw eigendom vinden. Het is in het belang van de eigenaar van het onroerend goed om eventuele schulden zo snel mogelijk af te betalen, omdat retentierechten een substantiële invloed hebben op de marktwaarde van een huis voor potentiële kopers.
#5. Liens van monteurs
Een retentierecht van "monteur" of "constructie" beschermt de dienstverlener wiens vergoedingen aan de eigenaar voor reparaties, upgrades of onderhoud niet zijn betaald. Om de waarde van het onroerend goed te laten stijgen of stabiel te houden, heeft het een aantal diensten nodig. De aannemer dient een retentierecht in en stelt de districtsrecorder of de griffier op de hoogte. Naast de erelonen van de aannemer moet de huiseigenaar ook de kosten van de onderaannemers betalen, die in theorie door de aannemer betaald hadden moeten worden.
Wat is een pandrecht op een auto
Er wordt een pandrecht gecreëerd wanneer u een auto financiert. Of, om het anders te zeggen, de geldschieter wordt beschouwd als de eigenaar van het voertuig en is in het bezit van de titel totdat de lening volledig is terugbetaald. Het retentierecht beschermt de geldschieter en geeft hem het recht om beslag te leggen op de auto in het geval dat de lener achterstallig wordt met betalingen. Als u van plan bent de auto van een particuliere verkoper te kopen, moet u eerst de retentiestatus van het voertuig controleren om er zeker van te zijn dat de verkoper het eigendom aan u kan overdragen.
U overweegt misschien niet eens regelmatig de mogelijkheid van een pandrecht op uw voertuig. Een pandrecht op een auto kan echter van invloed zijn op zowel het verkoopproces als het type autoverzekering dat u moet dragen als u besluit uw auto te verkopen.
Wie is de pandhouder van de auto?
Uw aanbieder van autoleningen, die vaak eigenaar is van het pandrecht op de titel, kan ook de rechtmatige eigenaar van het voertuig zijn. Afhankelijk van de staat kan de houder van het pandrecht het pandrecht indienen bij de afdeling transport of de afdeling motorvoertuigen. Wanneer uw autolening is terugbetaald, stuurt de houder van het pandrecht een vrijgavedocument voor het pandrecht naar het staatsdepartement van transport, zodat de titel kan worden overgedragen en aan u kan worden gegeven. Dit wordt bepaald door de staat.
Als rechtmatige eigenaar van uw voertuig geniet een pandhouder een aantal privileges. Ten eerste kan uw auto weer in bezit worden genomen als u uw lening niet betaalt. Om zichzelf verder te beschermen, kunnen pandhouders ook eisen dat u bepaalde soorten autoverzekeringen, vaak uitgebreide en botsingsdekking, behoudt totdat uw lening is terugbetaald.
Kan ik een auto kopen of verkopen met een pandrecht?
1. Een auto kopen met pandrecht
Zelfs als je een auto kunt kopen met een pandrecht erop, als de eigenaar nog steeds geld schuldig is aan de auto, kun je de titel pas krijgen als de pandhouder tevreden is. Geef de verkoper nooit contant geld voordat u er zeker van bent dat de rest van de lening is afbetaald. Het voertuig zou technisch eigendom van de pandhouder blijven als niet aan het pandrecht is voldaan en u zou aansprakelijk zijn voor het betalen van de uitstaande verplichting.
2. Een auto verkopen met pandrecht
U moet het bedrag betalen dat verschuldigd is aan de persoon of het bedrijf dat de claim op de titel heeft om een auto te verkopen die er een heeft. U bent niet de echte eigenaar van de auto omdat u de titel niet aan uzelf kunt overdragen totdat de claims zijn voldaan. Maar zodra u de titel van de auto heeft verkregen, kunt u beginnen met de verkoop en eigendomsoverdracht.
Wat betekent pandrecht op een lening?
Een retentierecht is het legitieme recht van een schuldeiser om de activa van een lener te verkopen die zijn leningverplichtingen niet nakomt.
Waar wordt Lien voor gebruikt?
Een retentierecht is een claim of wettelijk recht op onroerend goed dat vaak wordt verpand als zekerheid voor de terugbetaling van schulden. Een retentierecht kan worden gecreëerd door een schuldeiser of een gerechtelijk bevel. Een onderliggende verplichting, zoals de aflossing van een schuld, wordt gegarandeerd door een claimer.
Heeft Lien uw krediet geschaad?
Wettelijke retentierechten en retentierechten hebben een negatieve invloed op uw kredietscore, rapport en toekomstige vermogen om financiering te krijgen. Consensuele retentierechten (die worden terugbetaald) hebben geen negatieve gevolgen voor uw kredietwaardigheid, maar wettelijke en rechterlijke retentierechten wel, en ze verlagen uw credit score en rapporteren.
Hoe verwijder je een onderpand van een lening?
De advocaat of schuldeiser betalen wat u in de loop van de transactie verschuldigd bent, is een eenvoudige techniek om een pandschuld te elimineren. Wanneer u een schuld aflost, wordt de bank op de hoogte gesteld en ontvangt u een melding met informatie over wanneer en hoe uw geld wordt vrijgegeven.
Wie kan een pandrecht op een onroerend goed zetten?
Zodra de activa van een persoon zijn geïdentificeerd, kan een schuldeiser doorgaan met het onroerend goed. Hij of zij heeft het recht om een retentierecht in te dienen tegen het onroerend goed van de schuldenaar. Zodra het vonnis is bevestigd, zullen sommige staten onmiddellijk een pandrecht op de activa van de schuldenaar uitgeven.
Wie krijgt recht op pandrecht?
Het statuut verleent specifiek het recht van algemeen retentierecht aan bankiers, advocaten, makelaars, wharfingers en magazijneigenaren.
Hoe lang blijft een pandrecht op uw krediet staan?
Hoewel het 15 jaar in uw Experian- en Equifax-records kan blijven staan, kan een onbetaald belastingrecht "voor onbepaalde tijd" op uw TransUnion-kredietrapport blijven staan.
Is een pandrecht hetzelfde als een lening?
Een lening ontstaat wanneer u geld aanvraagt, het van een persoon of organisatie krijgt en het vervolgens moet terugbetalen. Aan de andere kant is een retentierecht wanneer een persoon of organisatie papierwerk op uw persoonlijke eigendommen indient om een belang in dat eigendom te doen gelden.
Hoe keert u een retentierecht om?
U kunt Lien reserveren door:
- Wis het pandrecht
- Ontvang een formulier voor vrijgave van pandrecht door te vragen
Aanverwant artikel
- COLLATERAL FINANCE: definitie, voorbeelden en typen
- TAX LIEN SALE: +Gids voor Lien Sale-auto's
- MECHANICS LIEN: Mechanica Lien begrijpen
- FISCAAL ACHTERLIJKE EIGENSCHAPPEN: Hoe fiscaal achterstallige eigendommen te kopen?
Referenties
