Een lage kredietscore kan kredietverstrekkers erop wijzen dat u in het verleden kredietproblemen heeft gehad of dat u net begint met krediet. Voordat u uw kredietwaardigheid heeft vastgesteld, kan het een uitdaging zijn om goedgekeurd te worden voor leningen zonder exorbitante rentetarieven. De volgende stap kan gemakkelijker zijn als u begrijpt hoe u uw gratis kredietrapporten en -kaarten kunt lezen en begrijpen, en als u een lening kunt krijgen met een kredietscore van 630. Lees verder om erachter te komen of een kredietscore van 630 goed of slecht is en, indien goed, hoe deze te verbeteren.
630 kredietscore
Een kredietscore van 630 kan wijzen op recente kredietproblemen of een gebrek aan kredietgeschiedenis.
Kredietscores in dit bereik kunnen het moeilijk maken om goedgekeurd te worden voor ongedekt krediet, waarvoor geen onderpand of borg vereist is, of u nu op zoek bent naar een persoonlijke lening, een hypotheek of een creditcard.
Kredietbureaus zoals FICO en VantageScore bereken uw kredietscores.
Scores bieden kredietverstrekkers snelle informatie waarmee ze uw risico als kredietnemer kunnen inschatten. Het kan moeilijker zijn om nieuw krediet te krijgen als u te late betalingen, incasso's of weinig tot geen krediet heeft.
En als u wordt geaccepteerd, ontdekt u misschien dat acceptatie hoge tarieven en kosten met zich meebrengt. U kunt helpen door uw credit score te verhogen. Geen enkele kredietscore kan echter acceptatie, betere voorwaarden of aanbiedingen garanderen.
Men kan meerdere kredietscores berekenen met behulp van een breed scala aan bronnen voor kredietrapporten en het is niet altijd duidelijk welke score een geldschieter zal controleren of wat de goedkeuringsnormen zullen zijn.
Gebruik uw kredietscores om te meten wat potentiële kredietverstrekkers in uw kredietrapport zullen zien. U kunt uw algehele kredietbeeld in de ogen van kredietverstrekkers verbeteren door u te concentreren op de factoren die hierop van invloed zijn.
630 Credit Score-creditcards
U krijgt een creditcard met een kredietscore van 630, maar u hebt mogelijk alleen toegang tot subprime-creditcards en komt niet in aanmerking voor tarieven die zo concurrerend zijn als die voor leners met hogere kredietscores.
Met een kredietscore van 630 kunt u over het algemeen twee verschillende soorten creditcards aanvragen:
- Beveiligde creditcards: Met deze kaarten verminderen kredietverstrekkers hun risico door een borg te vragen, die ze houden als u uw schuld niet betaalt.
- Ongedekte creditcards met hoge rente tarieven: Om het ontbreken van een borgsom te compenseren, leggen de schuldeisers de extreem hoge rentetarieven en extra kosten van deze kaarten op (bijv. inactiviteitskosten).
Als het verbeteren van uw kredietwaardigheid uw topprioriteit is, kiest u een beveiligde creditcard.
Het gebruik van een onbeveiligde subprime-creditcard is riskant vanwege de hoge rente en kosten waarmee u te maken kunt krijgen.
Als u weet dat uw credit score niet voldoet aan de vereisten van het bedrijf, vraag dan geen creditcard aan. De meeste aanvragen zullen resulteren in een "hard onderzoek", waardoor uw score tijdelijk wordt verlaagd.
Kijk op de website van de kaartuitgever of bel ze om erachter te komen of ze een minimale kredietscore-vereiste hebben.
Is een kredietscore van 630 goed?
Een FICO® Score van 630 is “redelijk”. Met een kredietscore van 630 is het een uitdaging om een hypotheek, een autolening of een persoonlijke lening te krijgen. Kredietverstrekkers vermijden doorgaans eerlijke kredietnemers omdat zakendoen met hen te riskant is.
Het goede nieuws is?
Om uw kredietscore te verhogen en de bevredigende levensstijl te krijgen die u en uw gezin verdienen, moet u uw kredietwaardigheid herstellen.
Een credit score van 630 betekent:
- Kredietbeoordeling: Redelijk
- Leningopties: Beperkt
- Leningkosten: erg duur
- Beste optie: kredietreparatie
Hoe een 630 Credit Score te verbeteren?
Er zijn twee soorten acties die u kunt ondernemen om uw 630 credit score te verbeteren:
- Kredietoplossingen op korte termijn: Wat u direct kunt doen om uw score snel te verhogen (de komende 3 tot 6 maanden).
- Kredietoplossingen op lange termijn: Inspanningen die u kunt doen om uw score in de loop van de tijd geleidelijk te laten stijgen (minstens 16-18 maanden, dat is hoe lang het duurt voordat uw score wordt hersteld van een gemiste of wanbetaling in het model van VantageScore; FICO is vergelijkbaar)
Hoe lang het duurt om een kredietscore van 630 te herstellen of te verbeteren, hangt af van uw kredietgeschiedenis, financiën en keuzes.
Kredietoplossingen op korte termijn
Als uw kredietrapport fouten bevat of u beheersbare schulden heeft, kunt u door deze stappen te volgen uw kredietscore verhogen.
1. Vraag een kopie van uw kredietrapport aan en betwist eventuele fouten die u vindt.
2. Vermijd overmatig gebruik van één tegoedrekening.
3. Betaal eventuele openstaande saldi af.
4. Onderzoek uw mogelijkheden voor schuldverlichting
Kredietoplossingen op lange termijn
Hoewel de bovenstaande stappen uw credit score snel kunnen verhogen, zijn ze misschien niet genoeg.
In werkelijkheid kan kredietherstel erg lang duren, meestal ten minste 16-18 maanden, maar mogelijk zelfs meerdere jaren. Het exacte tijdsbestek is afhankelijk van verschillende variabelen, zoals uw kredietgeschiedenis en negatieve items op uw rapport.
In de komende jaren moet u de volgende acties ondernemen om verbetering op de lange termijn te zien:
- 1. Voorkom te laat betalen
- 2. Plan uw betalingen zorgvuldig als u weinig geld heeft.
- 3. Overweeg om een lening voor het opbouwen van een krediet aan te gaan.
- 4. Zorg voor een verzekerde creditcard.
- 5. Verdien punten voor het snel betalen van uw energie- en huurrekeningen
Lening met 630 kredietscore
Als u een slecht krediet heeft, kan het moeilijk voor u zijn om goedkeuring te krijgen voor een persoonlijke lening.
Uw credit score geeft u misschien niet de luxe om te winkelen voor de beste persoonlijke leningen met de laagste tarieven. In plaats daarvan moet u misschien genoegen nemen met een extra persoonlijke lening met hoge rente, met vergoedingen zoals een originatievergoeding.
Hierdoor kunnen persoonlijke leningen onaantrekkelijk zijn, vooral als u een hoge rente op creditcardschulden wilt aflossen.
Het JKP van uw persoonlijke lening kan op dit moment vergelijkbaar zijn met of zelfs hoger zijn dan de rente op uw creditcards.
Bedenk daarentegen of je op dit moment een persoonlijke lening nodig hebt om een belangrijke aankoop te financieren.
Mogelijk komt u later in aanmerking voor een persoonlijke lening met een lagere APR en betere voorwaarden als u kunt wachten tot nadat u enige tijd hebt besteed aan het opbouwen van een krediet.
Als je weinig geld hebt en geen persoonlijke lening kunt krijgen, overweeg dan een persoonlijke lening. Hoewel de situatie van elke persoon anders is, moet u over het algemeen voorzichtig zijn bij het afsluiten van deze kortlopende leningen, omdat ze gepaard gaan met hoge kosten en rentetarieven.
Ze kunnen gemakkelijk in een schuldencyclus terechtkomen waaraan nog moeilijker te ontsnappen is.
Is een kredietscore van 630 goed voor een autolening?
Er is geen minimale kredietscore vereist om een autolening te krijgen, en u zou dit moeten kunnen doen als uw score 630 is, hoewel de rentevoet hoog kan zijn. Overweeg of de potentiële impact die een autolening zal hebben op uw financiën de moeite waard is voordat u zich aanmeldt, of dat u kunt wachten tot uw kredietscore in het "goede" bereik ligt.
Mensen met kredietscores tussen 630 en 660 worden bijna-prime-leners genoemd en hun gemiddelde rentetarieven voor leningen voor gebruikte auto's en nieuwe autoleningen zijn respectievelijk 10.13% en 6.64%, volgens een kwartaalrapport van 2020 van Experian.
Daarentegen beschouwen ze mensen met kredietscores tussen 781 en 850 super-prime-leners, en hun gemiddelde rentetarieven zijn 3.80% en 2.65%.
U kunt honderden dollars per maand en duizenden dollars besparen in de loop van de lening als u wacht tot uw credit score stijgt.
Als u een voertuig moet kopen voordat uw tegoed is gerepareerd, kunt u overwegen een gebruikt voertuig te kopen dat u volledig kunt betalen.
Als u vastbesloten bent om een autolening te krijgen ondanks dat u een slecht krediet heeft, doe dan de grootste aanbetaling die u kunt doen, en denk erover na om prekwalificatie of voorafgaande goedkeuring van uw bank of kredietvereniging aan te vragen om uw onderhandelingspositie te versterken.
Hoe u uw kredietscore kunt verhogen tot 700+?
- Betaal op tijd, elke keer
- Breng uw creditcardsaldi naar beneden
- Voorkom dat u regelmatig nieuwe schulden aangaat.
- Overweeg zorgvuldig uw creditcardopties
- Corrigeer fouten in uw kredietrapport
Zal de rente op autoleningen dalen in 2023?
"De rente op nieuwe autoleningen blijft onder de 7% en de rente op gebruikte autoleningen blijft onder de 8% voor de meeste autokopers met een goed of redelijk krediet", voorspelt McBride. Wanneer krediet moeilijker te verkrijgen wordt en de rentetarieven in de dubbele cijfers stijgen, zullen personen met een slechte kredietwaardigheid een totaal andere ervaring hebben.
Hoe lang duurt het om uw credit score te verhogen van 600 naar 700?
Het duurt minimaal zes maanden om uw tegoed weer op te bouwen. Volgens FICO, de aanbieder van de kredietscore, moet één kredietrekening minimaal zes maanden open zijn geweest en moet er in de afgelopen zes maanden activiteit zijn geregistreerd bij kredietbureaus. Het is mogelijk om voor beide functies hetzelfde account te gebruiken.
In essentie
Een nummer dat een aanzienlijke impact heeft op uw financiële toekomst, is uw credit score. U zou in aanmerking kunnen komen voor lagere rentetarieven met een geweldige kredietscore, waardoor de kosten van elke kredietlijn die u afsluit, zouden dalen.
Het is echter uw verantwoordelijkheid als lener om uw kredietscore van 630 te verbeteren en een goed krediet te behouden, zodat u indien nodig toegang hebt tot meer leenmogelijkheden.
Een credit score van 630 valt in de categorie "redelijk", wat betekent dat het u nog steeds kan helpen om wat dingen te krijgen, maar ook kan worden verhoogd.
630 Veelgestelde vragen over kredietscore
Wat kan ik krijgen met een kredietscore van 630?
Een kredietscore van 630 wordt als redelijk beschouwd en het kan een uitdaging zijn om een lening, hypotheek of creditcard te krijgen. Kredietverstrekkers beschouwen u als risicovol en een goede kredietwaardigheid is vereist om in aanmerking te komen voor een lening met een lage rente. De snelste manier om uw score te verhogen is met de hulp van een erkende autoriteit in het veld die fouten in uw kredietrapport kan lokaliseren en corrigeren (en uw score kan verhogen).
Hoe kom je boven de 630 kredietscore?
Zorg ervoor dat u zo min mogelijk negatieve rekeningen heeft (meestal één of minder), een goede kredietmix, een oudere doorlopende rekening (zoals een creditcard die minstens twee jaar oud is) en een laag doorlopend saldo (minder dan 30% gebruik). ) als u uw credit score boven 630 wilt verhogen.
- Beveiligde zakelijke creditcard: de 5 beste in 2023 (+ gratis tips)
- 715 Kredietscore: is het een goede kredietscore?
- HANDELSKREDIET: definitie en gids voor handelskredietverzekeringen in het VK
- Minimale kredietscore om een huis te kopen in 2023
- Wat is de laagste kredietscore: hoe u uw kredietscore voor een lening kunt verbeteren?
- HUISVESTINGSVERHOUDING: wat het en hoe het te berekenen?
