De aanwijzing van financieel vertegenwoordiger wordt steeds gebruikelijker onder vooraanstaande verzekeringsmaatschappijen, met name bij levensverzekeringsmaatschappijen. Hoewel de details variëren afhankelijk van de organisatie, verwijst de titel voornamelijk naar een verzekeringsvertegenwoordiger die ook fungeert als beleggingsmakelaar en/of financieel planner. Laten we eens kijken hoe u een financieel vertegenwoordiger kunt worden en wat hun typische salaris is in de Verenigde Staten.
Wat doet een financieel vertegenwoordiger?
Een financieel vertegenwoordiger, ook wel financieel adviseur genoemd, adviseert klanten over verstandige financiële beslissingen. Financiële adviseurs begeleiden en plannen in de eerste plaats de financiële beslissingen van klanten op basis van hun doelstellingen, doelen en vereisten. Ze doen aanbevelingen voor financiële goederen en diensten om klanten te helpen hun portefeuilles te beheren. Tot hun andere verantwoordelijkheden behoren de analyse van lopende rekeningen, de interpretatie van gegevens en de ontwikkeling van strategieën om hun activa en portefeuilles te verbeteren en te beheren. Ook houden zij de markttrends in de gaten om mogelijke leads te vinden. Financiële professionals moeten analytisch zijn om te onderzoeken, beoordelen en beslissingen te nemen op basis van de aan hen verstrekte feiten.
Wat zijn de vereisten om financieel vertegenwoordiger te worden?
Om financieel vertegenwoordiger te worden, is een bachelordiploma in financiën, bedrijfskunde, economie of een gerelateerd vakgebied vereist. Om uw toewijding en expertise te tonen, kunt u een Certified Financial Planner (CFP) worden. Ervaring in de verkoop of klantenservice is een voordeel omdat u mogelijk verantwoordelijk bent voor het vinden van uw klanten. U moet kennis hebben van effecten, verzekeringen en beleggingsfondsen, evenals van financiële trends. Andere vereisten zijn onder meer de vloeiendheid van Microsoft Office, actieve luistervaardigheden, goede communicatieve vaardigheden en een doelgerichte instelling.
Persoonlijkheidskenmerken en financiële representatieve vaardigheden
Volgens onze berekeningen is 13% van de financiële vertegenwoordigers bekwaam in financiële dienstverlening, klantenservice en levensverzekeringen. Ze staan ook bekend om zachte talenten zoals klantenservice, aandacht voor detail en initiatief.
Hier is een overzicht van het percentage financiële vertegenwoordigers met deze talenten vermeld op hun cv:
#1. 13% in financiële dienstverlening
Beheerde alle gebieden van de financiële dienstverleningspraktijk, inclusief het genereren van prospects, het creëren van aanbevelingen, het afsluiten van verzekeringen en het leveren van producten.
#2. 10% voor klantenservice
Terwijl ik balietaken uitvoerde en professionele relaties met klanten ontwikkelde en opbouwde, bood ik geweldige klantenservice voor rekeningsaldi.
#3. Levensverzekeringen, 9%
Consumentenleningen ontstaan en afgesloten Er zijn hypotheken gecreëerd en afgesloten. Levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen werden verkocht. Collecties
#4. Beleggingsfondsen, 9%
Financiële vertegenwoordigers en aandeelhouders voorzien van informatie en diensten over beleggingsactiva zoals beleggingsfondsen en individuele pensioenrekeningen.
#5. FINRA, 8%
Verworven eigendommen en ongevallen, levensverzekeringen en lijfrentes, en effectenlicenties (FINRA Series 6 en 63).
#6. Effecten, 8%
Aantoonbaar vermogen om voortdurend kennis te verwerven en toe te passen, en om kritische details uit te voeren in de risicobeheer- en effectenindustrie.
Lees ook: Innovatieve benaderingen van risicobeheer in een steeds veranderend financieel landschap
Om hun werk uit te voeren, maken de meeste financiële vertegenwoordigers gebruik van vaardigheden op het gebied van ‘financiële dienstverlening’, ‘klantenservice’ en ‘levensverzekeringen’.
- Klanten service vaardigheden. Klantenservice is een belangrijke zachte vaardigheid voor een financiële vertegenwoordiger. Dit is relevant voor het werk van financiële vertegenwoordigers omdat “verkoopagenten voor effecten, grondstoffen en financiële diensten overtuigend moeten zijn en klanten zich op hun gemak moeten laten voelen met de aanbevelingen van de agent.” Een cv van een financiële vertegenwoordiger laat ook zien hoe financiële professionals vaardigheden op het gebied van klantenservice toepassen: "Ik ontving tot 150 oproepen per dag en bood financiële hulp aan draadloze klanten van Verizon."
- Details gericht. Een andere belangrijke zachte vaardigheid voor het uitvoeren van banen als financieel vertegenwoordiger is aandacht voor detail. Dit talent wordt beloond omdat “investeringsbankiers nauwlettend moeten letten op de details van beursintroducties en fusies en overnames, omdat kleine veranderingen grote gevolgen kunnen hebben.” Hier ziet u hoe financiële vertegenwoordigers detailgerichtheid kunnen gebruiken in hun professionele taken, volgens het cv van een financiële vertegenwoordiger: "klanten geholpen met factuurbetalingen, betalingsregelingen, factureringsproblemen en basisplandetails."
- initiatief. Dit is een essentieel vermogen voor financiële vertegenwoordigers om hun taken uit te kunnen voeren. Bedenk hoe “verkoopagenten voor effecten, grondstoffen en financiële diensten hun klantenbestand moeten opbouwen door “koude” verkoopgesprekken te voeren met mensen naar wie ze niet zijn doorverwezen en naar mensen die het telefoontje niet verwachten’, als voorbeeld van hoe deze vaardigheid is belangrijk bij financiële representatieve verantwoordelijkheden. Dit voorbeeld uit een cv laat zien hoe belangrijk het is voor de dagelijkse activiteiten en verantwoordelijkheden van een financieel vertegenwoordiger: “gecoördineerde marketinginitiatieven met de belangrijkste belanghebbenden om bewustzijn te creëren over het belang van levensverzekeringen.”
Lees ook: INZETBAARHEIDSKILLS: waarom zijn ze belangrijk?
- Analytische vaardigheden. De taken van een financieel vertegenwoordiger vereisen vaak ‘analytische vaardigheden’. De taken die op deze vaardigheid berusten, worden gedemonstreerd door het feit dat “om de winstgevendheid van potentiële deals te beoordelen, verkoopagenten voor effecten, grondstoffen en financiële diensten over sterke analytische vaardigheden moeten beschikken.” Op een normale dag gebruiken financiële professionals hun analytische talenten om het volgende te doen: “achterstallige rekeningen analyseren en klanten helpen bij het maken van aanvaardbare betalingsregelingen in overeenstemming met het bedrijfsbeleid.”
- Wiskundige vaardigheden. Een vaak voorkomende vaardigheid die vereist is voor financiële representatieve verantwoordelijkheden is ‘wiskundige vaardigheden’. Dit vermogen kom je vaak tegen in het werk van financiële vertegenwoordigers, omdat “verkoopagenten voor effecten, grondstoffen en financiële diensten vertrouwd moeten zijn met wiskundige hulpmiddelen, inclusief beleggingsformules.” Een voorbeeld uit het cv van een echte financiële vertegenwoordiger laat zien hoe belangrijk dit talent is voor wat een financiële vertegenwoordiger doet: “analyserapporten voor financiële behoeften ontwikkeld op basis van kwantitatieve en kwalitatieve analyse van klantgegevens.”
De vereiste ervaring als vertegenwoordiger van de financiële dienstverlening
Voor de werkgelegenheid voor vertegenwoordigers van de financiële dienstverlening gebruiken de meeste financiële organisaties een gelaagde aanpak. Werkgevers geven vaak de voorkeur aan 1 of meer jaar klantenservice en/of verkoopervaring voor een functie als Financial Services Representative I op instapniveau. Functies van Financial Services Representative II en III vereisen vaak training voor nieuwe medewerkers en extra verantwoordelijkheden. Als gevolg hiervan wilt u voor deze functies wellicht voorrang geven aan personen met drie of meer jaar ervaring in het bankwezen of een soortgelijke sector.
Opleidings- en trainingsvereisten voor vertegenwoordigers van de financiële dienstverlening
In de meeste gevallen is een middelbareschooldiploma of GED voldoende om een carrière als vertegenwoordiger in de financiële dienstverlening te starten. Misschien wilt u de voorkeur geven aan personen met een associate- of bachelordiploma in bedrijfskunde, financiën of een vergelijkbaar onderwerp. Verzekeringen en beleggingen zoals lijfrentes en beleggingsfondsen worden door sommige vertegenwoordigers van de financiële dienstverlening verkocht. Deze mensen moeten een door de staat uitgegeven vergunning hebben. Elke staat heeft zijn licentievereisten. Degenen die een licentie zoeken, moeten vaak een trainingsprogramma afronden en slagen voor een schriftelijk examen.
Is het moeilijk om als financieel vertegenwoordiger te werken?
Werken als financieel vertegenwoordiger kan zowel moeilijk als lonend zijn. Aan de ene kant vereist dit een grondig begrip van financiële producten, markten en regelgevingskaders, wat voortdurend leren en op de hoogte blijven van veranderingen in de sector noodzakelijk maakt.
Het opbouwen van een klantenbestand en het winnen van hun vertrouwen kan moeilijk zijn, en instabiliteit op de markt kan de stress vergroten. Aan de andere kant biedt het beroep een aanzienlijk verdienpotentieel, vooruitzichten op persoonlijke vooruitgang en de voldoening van het helpen van klanten bij het bereiken van hun financiële doelstellingen.
Wat is het verschil tussen een financieel vertegenwoordiger en een adviseur?
Een financieel vertegenwoordiger is een professional die voor een bepaalde financiële instelling of onderneming, zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, werkt om haar producten of diensten te verkopen en te promoten. Ze kunnen informatie verstrekken over de producten en diensten van het bedrijf en klanten helpen bij transacties. Een financieel adviseur daarentegen is een bredere term die specialisten omvat die uitgebreid financieel advies en advies bieden aan klanten, meestal in een onafhankelijke of adviserende rol.
Wat verdient een financieel vertegenwoordiger?
Het gemiddelde jaarsalaris voor een financieel vertegenwoordiger in de Verenigde Staten bedraagt $71,627 per 18 december 2023.
Als u een snelle salariscalculator nodig heeft, komt dat neer op ongeveer $ 34.44 per uur. Dit komt neer op $ 1,377 per week of $ 5,968 per maand.
Terwijl ZipRecruiter jaarsalarissen rapporteert die zo hoog zijn als $115,000 en zo laag als $31,500, varieert het merendeel van de salarissen van de financiële vertegenwoordigers in de Verenigde Staten momenteel van $44,500 (25e percentiel) tot $92,000 (75e percentiel), waarbij de topverdieners (90e percentiel) $107,500 verdienen. Het typische salaris voor een financieel vertegenwoordiger varieert aanzienlijk (tot $ 47,500), wat impliceert dat er verschillende vooruitzichten op groei en een hoger inkomen kunnen zijn, afhankelijk van het vaardigheidsniveau, de locatie en het aantal jaren ervaring.
Volgens recente vacatures van ZipRecruiter is de arbeidsmarkt voor financiële vertegenwoordigers in Atlanta, GA en omgeving behoorlijk actief. Een financieel vertegenwoordiger in uw regio verdient gemiddeld $71,627 per jaar, wat hetzelfde is als het nationale gemiddelde jaarsalaris van $71,627. Georgië staat op de 37e plaats van de 50 staten wat betreft de lonen van financiële vertegenwoordigers.
Best betalende industrieën
Verzekeringen hebben het hoogste gemiddelde totale loon van $91,425, Informatietechnologie heeft het hoogste gemiddelde totale loon van $87,864, Financiële dienstverlening heeft het hoogste gemiddelde totale loon van $80,591, Gezondheidszorg heeft het hoogste gemiddelde totale loon van $79,875, en Transport & Logistiek heeft de laagste mediaan totaal salaris van $ 78,378.
Wat zijn de tien beste steden met de best betalende banen voor financieel vertegenwoordigers?
We hebben tien steden geïdentificeerd waar het gemiddelde salaris voor een functie als financieel vertegenwoordiger hoger is dan het nationale gemiddelde. San Francisco, CA staat bovenaan de lijst, met San Jose, CA, en Oakland, CA op de tweede en derde plaats. Oakland, CA presteert $13,250 (18.5%) beter dan het nationale gemiddelde, terwijl San Francisco, CA nog eens $18,299 (25.5%) beter presteert dan het nationale gemiddelde.
Met gemiddelde inkomens hoger dan het nationale gemiddelde in deze tien steden lijken de kansen op economische vooruitgang door van locatie te wisselen als financieel vertegenwoordiger uiterst winstgevend.
Ten slotte verschilt het gemiddelde salaris in deze top 10-locaties met 7% zeer weinig tussen San Francisco, CA, en New York, NY, wat de beperkte mogelijkheden voor een aanzienlijke loonontwikkeling versterkt. Bij het vergelijken van locatie en salaris voor een carrière als financieel vertegenwoordiger, kan de mogelijkheid van goedkopere kosten van levensonderhoud het belangrijkste element zijn om te overwegen.
Voorbeeld functieomschrijving financieel vertegenwoordiger
U kunt een goed idee krijgen van waar bedrijven naar op zoek zijn als ze voor deze functie aanwerven door dit voorbeeld van de functiebeschrijving van een financieel vertegenwoordiger te bekijken. Houd er rekening mee dat elke organisatie uniek is en dat elke organisatie verschillende kwaliteiten vereist bij het aannemen van een functie als financieel vertegenwoordiger.
Job Description
Wij zijn op zoek naar een Financieel Vertegenwoordiger die onze klanten helpt bij het stellen en behalen van hun financiële doelstellingen. In deze rol kunt u klanten helpen bij het plannen van hun pensioen, sparen voor een belangrijke aankoop of gewoon hun geld laten groeien. Je biedt investeringsmogelijkheden, helpt hen bij het ontwikkelen van een realistisch budget en tijdschema en geeft belastingadvies. Je houdt ook hun geld in de gaten en wijzigt de strategie indien nodig. Onze ideale kandidaat heeft een bachelordiploma in financiën of boekhouding en meerdere jaren ervaring in private equity, boekhouding of algemene boekhouding.
Verantwoordelijkheden en Plichten
- Organiseer ontmoetingen met potentiële nieuwe klanten.
- Help hen bij het samenstellen en analyseren van hun financiële documenten.
- Doe verstandige beleggings- en spaarsuggesties.
- Maak een financieel langetermijnplan.
- Pas uw plan aan als de markten fluctueren.
Vereisten en kwalificaties
- Een bachelordiploma in financiën of boekhouding is vereist.
- Jarenlange ervaring in financieel management
- Mogelijkheden voor gegevensinvoer
- Kennis van Quickbooks-software
- Uitstekende communicatieve vaardigheden
Conclusie
Financiële agenten helpen hun klanten bij het bereiken van financiële zekerheid en onafhankelijkheid. Ze kunnen individueel opereren of als onderdeel van een groter bedrijf, en streven doorgaans naar professionele kwalificaties die hun expertise aantonen. Hun inkomen wordt bepaald door verschillende omstandigheden en het gemiddelde startsalaris ligt aanzienlijk hoger dan het landelijk gemiddelde.
- VERKOOPVERTEGENWOORDIGER: Definitie, taken, salaris, vaardigheden en ontwikkeling
- VERKOOPVERTEGENWOORDIGER SALARIS: Hoeveel verdient een verkoopvertegenwoordiger in 2023?
- Verkoop van verzekeringen: Betekenis, agenten, salaris, verkoop van levens- en autoverzekeringen
- BESTE VERKOOPBANEN: Beste verkoop- en marketingbanen 2023
- Salaris klantenservicemedewerker in 2023
Referenties
