Heeft u ooit hulp nodig gehad met uw financiën, maar dacht u niet dat u het zich kon veroorloven om een professional in te huren? Financiële adviseurs helpen mensen van alle inkomensniveaus bij het plannen en nastreven van hun financiële toekomst. Voordat u er echter een inhuurt, moet u een idee krijgen van wat financiële adviseurs doen en hoe zij u het beste kunnen helpen. Daarom hebben we, om u te helpen, beknopt de taken van een persoonlijk financieel adviseur bij een verzekeringsmaatschappij uitgelegd, hoe u er een kunt vinden, samen met het salaris en de vereiste vaardigheden.
Laten we de bal aan het rollen brengen….
Wie is een financieel adviseur?
Een financieel adviseur is een bekwame en deskundige professional die deskundige begeleiding en advies biedt aan klanten die hun financiële doelstellingen willen bereiken. Ze bieden aanbevelingen over verschillende financiële producten en strategieën die klanten kunnen helpen hun financiële doelen te bereiken. Van het opstellen van budgetten voor klanten tot het selecteren van beleggingen en het voorstellen van fiscaal voordelige beleggingen voor onderwijs of pensioensparen, er is een breed scala aan advies beschikbaar.
Daarnaast zijn financieel adviseurs professionals die klanten financiële begeleiding en beleggingsadvies bieden. Ze zijn te vinden in verschillende omgevingen, zoals makelaars, banken en verzekeraars. Sommige financiële adviseurs kiezen er echter voor om als zelfstandige te werken en hun eigen adviesbureaus als onafhankelijke adviseurs te runnen. Een carrière als financieel adviseur kan uitstekend passen bij personen die het leuk vinden om anderen te onderwijzen over het verbeteren van hun financiële besluitvormingsvaardigheden, grondig onderzoek doen naar investeringsmogelijkheden en het cultiveren van sterke interpersoonlijke verbindingen.
Wat doet een Financieel Adviseur?
Financieel adviseurs zijn geen one-size-fits-all oplossing. Freelancers op dit gebied hebben doorgaans een breed scala aan educatieve en professionele achtergronden en zijn uitgerust om een breed spectrum aan diensten aan hun klanten te bieden. Deze diensten omvatten dus het volgende:
#1. Pensioen planning
Hoe zou u willen dat uw pensioenjaren verlopen? Ben je geïnteresseerd om de wereld te zien? Op bezoek bij de kleinkinderen? Misschien overweegt u om uw eigen bedrijf te starten of tijd te besteden aan het helpen van anderen in een daklozenopvang. Wat je doelen ook zijn, je hebt een veilige bron van inkomsten nodig om de komende twee of drie decennia door te komen.
De diensten van een financieel adviseur kunnen helpen bij het opbouwen en behouden van rijkdom in de loop van de tijd. Ze kunnen voorspellen hoeveel geld u in de toekomst nodig zult hebben en u helpen erachter te komen hoe u het meeste uit uw pensioenfondsen kunt halen. Ze kunnen u ook helpen bij het bepalen van de beste tijd om te beginnen met het opnemen van uw pensioenfondsen en sociale zekerheid om de fiscale gevolgen te minimaliseren.
#2. investeringen
Er zijn enkele beleggingsexperts die ook als financieel adviseur werken. U kunt van deze professionals advies krijgen over welke beleggingsfondsen voor u zouden kunnen werken en hoe u uw portefeuille het beste kunt onderhouden en laten groeien. Ze kunnen ook licht werpen op mogelijke valkuilen en de stappen die u kunt nemen om deze te overwinnen.
Wanneer uw vermogen een duikvlucht neemt, kan een doorgewinterde beleggingsadviseur u helpen de beleggingsachtbaan voort te zetten. Alles wat valt, stijgt meestal weer, en ze kunnen je helpen rationele oordelen te vellen in plaats van emotionele oordelen. Ze zullen dienen als een vriendelijke herinnering om een langetermijnperspectief op uw financiële posities te behouden. De diensten en zekerheid van beleggingsprofessionals zijn van onschatbare waarde voor pensioenspaarplannen.
#3. Financiële strategieën met betrekking tot belastingen
Over het algemeen is belasting heffen iets waar niemand van geniet. Naarmate u rijker wordt en bijna met pensioen gaat, kunnen belastingen voor iedereen moeilijk zijn. Belastingexperts helpen vereenvoudigen hoe belastingen uw financiën beïnvloeden. Zij zullen u adviseren over het maximaliseren van inhoudingen, tegoeden, successierechten en liefdadigheidsgiften om uw belastingen te verlagen. Onthoud ondertussen dat fiscale overwegingen nooit de enige factor mogen zijn bij uw investeringskeuzes.
#4. Vastgoed planning
Plannen voor de dood kan een melancholisch onderwerp zijn om te bespreken, maar dat hoeft niet zo te zijn. Wat u doet met de dingen waar u hard voor heeft gewerkt, is uw zaak, ongeacht of u onlangs uw eerste huis heeft gekocht of al 30 jaar ondernemer bent. De meeste mensen vinden het prima om gewoon een testament op te stellen en een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten (deze dingen kunnen altijd worden aangepast als behoeften en omstandigheden veranderen).
Als uw situatie echter ingewikkelder is, kunt u het beste een financieel adviseur raadplegen (en vooral een vermogensbeheerder als u een vermogen van meerdere miljoenen dollars afhandelt) of een advocaat die gespecialiseerd is in vermogensplanning. Ze kunnen u helpen een strategie op te stellen om ervoor te zorgen dat uw laatste wensen worden uitgevoerd zoals u dat wilt. Het onbetaalbare gevoel van veiligheid dat daaruit voortvloeit, is niet te kwantificeren.
#5. Toekomstige gezondheidsbehoeften en -ondersteuning
Welke stappen kunt u nu nemen om ervoor te zorgen dat u financieel stabiel genoeg bent om de volgende fase van uw leven aan te kunnen? Neem contact op met een financiële planner of verzekeringsvertegenwoordiger om meer te weten te komen over uw mogelijkheden voor dekking voor langdurige zorg. Dan, wanneer je het echt nodig hebt, kun je een plan kiezen dat de bank nu of later niet kapot maakt.
#6. Erfenis
Als u een erfenis verwacht, heeft u wellicht veel vragen, onder meer over belastingen en hoe u het geld effectief kunt beleggen. Een financieel adviseur (ook wel vermogensbeheerder of financiële coach genoemd) kan helpen voorkomen dat die gunst in een vloek verandert.
Ze kunnen u helpen uw financiële doelstellingen en strategie te wijzigen en moeilijke kwesties zoals belastingprognoses aan te pakken. Ook kunnen zij u adviseren hoe u praktisch te werk gaat als het zover is.
Persoonlijk financieel adviseur
Een persoonlijk financieel adviseur is een bekwame professional die op maat gemaakte financiële begeleiding en hulp biedt aan klanten op basis van hun unieke vereisten. Daarom zijn persoonlijke financiële adviseurs met hun uitgebreide kennis en bekwaamheid bedreven in het bieden van op maat gemaakte oplossingen die tegemoetkomen aan de unieke vereisten van hun klanten. Ze zijn bedreven in het vermijden van dure fouten en het minimaliseren van risico's, terwijl ze ook een reeks diensten en producten aanbieden die aansluiten bij de huidige en toekomstige doelstellingen van hun klanten. Er zijn twee gebruikelijke manieren waarop financiële adviseurs worden gecompenseerd voor hun diensten. De eerste is door vooraf kosten in rekening te brengen voor hun advies, terwijl de tweede bestaat uit het verdienen van commissies uit de verkoop van investeringen.
De meeste opties om persoonlijk financieel adviseur te worden, hebben betrekking op een bachelordiploma. Financiële adviseurs moeten slagen voor FINRA's Series 7 en Series 65/66 examens. Ervaren adviseurs kunnen hiervan worden vrijgesteld. Veel adviseurs willen hun expertise demonstreren door CFP-, CFA- of ChFC-referenties te behalen, waarvoor verdere studie en ervaring vereist is.
Taken van een financieel adviseur bij een verzekeringsmaatschappij
Financiële adviseurs werken binnen de verzekeringsmaatschappij om financiële producten zoals aandelen, onderlinge fondsen, pensioenen, aandelenopties, effecten, spaarprogramma's voor universiteiten en verzekeringspolissen aan te bevelen en op de markt te brengen volgens de principes van vermogensbeheer. Het werken met klanten en het bepalen van hun behoeften op het gebied van langetermijnverzekeringen vereist sterke analytische en interpersoonlijke vaardigheden. Het verkrijgen van een baan in deze branche vereist vaak een bachelordiploma, naast staatslicenties en merklicenties.
Een financieel adviseur onderzoekt samen met klanten investeringsmogelijkheden die hen kunnen helpen hun financiële en levensstijldoelen op de lange termijn te realiseren. Ze plannen regelmatig vergaderingen met hun klanten om hun financiële portefeuilles te bekijken en de nodige aanbevelingen te doen. Om vast te stellen hoeveel ziektekosten-, huis-, auto- en andere verzekeringsdekking een klant nodig heeft, zal een verzekeringsadviseur een diepte-interview houden om meer te weten te komen over het huidige inkomen, de kosten, de financiële doelen en de belastingsituatie van de klant. Medewerkers van levensverzekeringsmaatschappijen helpen klanten bij het bepalen van het juiste dekkingsniveau om aan hun financiële en emotionele behoeften te voldoen in geval van overlijden.
Financieel adviseurs van verzekeringsmaatschappijen hebben op verschillende manieren contact met klanten, van eerste kennismakingen en het verzamelen van informatie tot beleidsaanbevelingen en diepgaande financiële beoordelingen. Je helpt klanten bij het invullen van medische anamneseformulieren en legt uit hoe de leeftijd van een klant van invloed kan zijn op hun premies en wat voor soort dekking ze van hun verzekeraar kunnen verwachten. Financiële planners voor verzekeringen helpen hun klanten ook bij de voorbereiding op belangrijke levensgebeurtenissen zoals trouwen en kinderen krijgen door hun rekeningen bij te houden en eventuele noodzakelijke dekkingsaanpassingen aan te bevelen.
Hoe een financieel adviseur te vinden
Er zijn verschillende manieren om een financieel adviseur te vinden:
#1. Ontdek welke financiële diensten u moet gebruiken
Door uzelf deze vraag te stellen, kunt u uw zoektocht naar een financieel adviseur (soms gespeld als "financieel adviseur") verfijnen. Er zijn tal van financiële adviseurs beschikbaar, die elk hun eigen unieke dienstenpakket bieden. Terwijl sommigen zich concentreren op geldbeheer en pensioenplanning, kijken anderen breder. En velen komen alleen tegemoet aan de eisen van bepaalde klanten, zoals de rijken of bedrijfseigenaren. Het vinden van een geschikte adviseur vereist een zorgvuldige afweging van uw behoeften.
#2. Zoek financiële adviseurs die alleen betalen
Het vinden van een financieel adviseur die voor u werkt en die exclusief door u en andere klanten zoals u wordt betaald, is een voor de hand liggende methode om belangenverstrengeling te voorkomen die de financiële dienstverlening doordringt. Dat vereist natuurlijk dat je je eigen geld uitgeeft, maar op de lange termijn moet je vooruit komen.
#3. Stel een budget in voor de diensten van de financieel adviseur
Een financieel adviseur brengt u kosten in rekening voor hun diensten, hoewel de specifieke kosten die u betaalt sterk kunnen variëren. Enerzijds wordt financieel advies vaak op uurbasis gefactureerd, terwijl voor vermogensbeheer een vergoeding kan worden gevraagd die in verhouding staat tot het totale vermogen dat door de adviseur wordt beheerd.
#4. Zoek een adviseur die u op het goede spoor houdt
De kwaliteiten van competentie, nederigheid en empathie zijn wat een competente counselor echt onderscheidt. Empathie is waarschijnlijk de meest cruciale eigenschap. Uw succes als professional hangt voor een groot deel af van uw vermogen om u in te leven in uw klanten en hen gerust te stellen dat hun zorgen zullen worden aangepakt.
Vlak voordat je vertrekt, wil je misschien het volgende zien: HOE VERDIENEN FINANCILE ADVISEURS GELD? Wat doet een financieel adviseur om te verdienen.
Salaris financieel adviseur
Vanaf 25 mei 2023 is het gemiddelde jaarsalaris voor financiële adviseurs in de Verenigde Staten $ 117,775. Het is echter belangrijk op te merken dat het salarisbereik aanzienlijk kan verschillen op basis van verschillende cruciale factoren, zoals functietitel, opleidingskwalificaties, certificeringen, aanvullende vaardigheden en de duur van de beroepservaring.
Vaardigheden financieel adviseur
De vaardigheden van een financieel adviseur omvatten het volgende:
#1. Nadruk op de details
Financiële adviseurs die nauwgezet organiseren, zijn effectiever in hun werk. Ze besteden veel aandacht aan de behoeften van de klant om de toekomstige financiële beslissingen van de klant te voorspellen. Financiële adviseurs doen er alles aan om hun voorgestelde beleggingsstrategieën voldoende diep uit te leggen zodat hun klanten ze kunnen volgen. Ook bij het samenstellen van rapportages hebben financieel adviseurs oog voor detail.
# 2. Onderzoek
Wanneer een klant een financieel adviseur om hulp vraagt, graaft de adviseur diep in het financiële verleden van de klant. De financiële beslissingen van de klant uit het verleden worden geanalyseerd om hun impact op de huidige stand van zaken te bepalen. Investeringen in aandelen of onroerend goed, evenals andere financiële producten zoals pensioenrekeningen en levensverzekeringen, zijn slechts enkele van de mogelijkheden die financiële adviseurs verkennen om hun klanten te helpen hun doelen te bereiken. Adviseurs kunnen onderzoek ook gebruiken om meer te weten te komen over nieuwe items in de branche.
#3. Financiële planning
Degenen die als financieel adviseur werken, hebben de kennis om hun klanten naar financieel succes te begeleiden. Adviseurs op het gebied van vermogensbeheer hebben een deskundig inzicht in de markt en de soorten investeringen die het hoogste rendement voor hun klanten kunnen opleveren. En ze weten hoe ze de beste activa kunnen vinden voor het geld van hun klant en hun doelen voor financiële zekerheid.
#4. Kritische redenering
Financieel adviseurs kunnen zich aanpassen aan nieuwe situaties en met behulp van analytisch denken werkbare oplossingen bieden. Een klant wil misschien beginnen met beleggen, maar heeft niet veel geld om mee te beginnen. Financieel adviseurs beoordelen de situatie van hun klanten en bieden oplossingen die de beperkte middelen optimaal benutten. Adviseurs gebruiken kritische denkvaardigheden om nieuwe aanbiedingen te evalueren en die aan te bevelen waarvan zij denken dat ze de grootste waarde voor hun klanten zullen bieden.
#5. Gesprekken tussen individuen
Effectief communiceren met klanten is cruciaal. Vanwege de één-op-één aard van hun bedrijf, moeten financiële adviseurs hun communicatieaanpak aanpassen aan elke klant en elke interactie.
Is het echt de moeite waard om een financieel adviseur te hebben?
De waarde van een financieel adviseur voor u hangt uiteindelijk af van uw individuele omstandigheden en de adviseur waarmee u samenwerkt. Ze zijn waarschijnlijk het geld waard dat u eraan uitgeeft als ze uw waarden delen, aandacht besteden aan wat u te zeggen heeft en in uw voordeel werken.
Hoeveel geld moet u hebben voordat u een financieel adviseur inschakelt?
Hoeveel u nodig heeft om een financieel adviseur in te huren en hem aan vergoedingen te betalen, bepaalt hoeveel u opzij moet zetten. Het inhuren van een financieel adviseur is iets om over na te denken als u tussen de $ 50,000 en $ 500,000 in contanten heeft.
Wat zijn de nadelen van een financieel adviseur?
Sommige mensen beschouwen de kosten van het inhuren van een financieel adviseur als een nadeel. Onderzoekers ontdekten dat vergoedingen die door financiële adviseurs worden geheven, het investeringsrendement dramatisch kunnen aantasten, met name voor kleine beleggers.
In essentie
Het is belangrijk om te onthouden dat niet alle financiële adviseurs gelijk zijn gemaakt en dat ze niet allemaal dezelfde uitgebreide diensten zullen bieden. Doe dus uw eigen onderzoek om ervoor te zorgen dat de adviseur die u overweegt al uw behoeften op het gebied van financiële planning kan afhandelen voordat u contracten met hen ondertekent.
Referenties
- forbes.com
- ramseysolutions.com
- investopedia.com
- work.chron.com
- ik bankrate.co
gerelateerde berichten
- HYPOTHEEKADVISEUR: Wat het is, taken, salaris en beste services
- HOE VERDIENEN FINANCILE ADVISEURS GELD? Wat doet een financieel adviseur om te verdienen.
- HYPOTHEEKADVISEUR: Wat is het verschil tussen een hypotheekadviseur en een financieel adviseur?
- 2023 best betaalde banen in financiële consumentenservice, geüpdatet!!!
- FINANCIEEL ADVIES: offertes, websites en gratis professioneel advies voor jongvolwassenen
- PRESTATIEOVERZICHT VAN WERKNEMERS: Gids 2023
