Als geregistreerd beleggingsadviseur help je mensen en bedrijven het maximale uit hun geld te halen. Dit kan een lonende baan zijn als u mensen en bedrijven wilt helpen het maximale uit hun vermogen te halen. Veel geregistreerde beleggingsadviseurs hebben waardevolle vaardigheden zoals duidelijke communicatie, kennis van de aandelenmarkt en kritisch denken. Uw succes kan afhangen van uw kennis van de stappen en vereisten die nodig zijn om dit werk te doen. In dit bericht wordt uitgelegd wat een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) is, wat ze doen, welke vereisten ze nodig hebben en wat hun werkvooruitzichten zijn. We leggen ook in detail uit hoe u een geregistreerde beleggingsadviseur kunt worden.
Wat is een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA)?
Een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) is een bedrijf dat klanten beleggingsadvies geeft en hen helpt hun portefeuilles te beheren. RIA's zijn geregistreerd bij staatsveiligheidsbeheerders of de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC).
RIA's hebben de fundamentele plicht om altijd en alleen beleggingsadvies te bieden dat in het belang van hun klant is. Dit staat bekend als het hebben van fiduciaire verplichtingen jegens hun klanten.
Een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) begrijpen
De Investment Advisers Act van 1940 stelde de regels voor beleggingsadviseurs vast. Hoewel er enkele uitzonderingen zijn voor kleine bedrijven, zegt deze wet dat iedereen of elk bedrijf dat professioneel beleggingsadvies geeft, zich moet registreren bij de Securities and Exchange Commission.
Als ze toezicht houden op ten minste $ 25 miljoen aan activa, kunnen beleggingsadviseurs zich registreren bij de SEC, maar zijn ze hiertoe niet verplicht. Het wordt echter een vereiste voor bedrijven die $ 100 miljoen of meer beheren, omdat RIA's die ten minste dat bedrag beheren, elk kwartaal hun bezit aan de SEC moeten aangeven. De meeste effectenagentschappen van de staat vereisen dat beleggingsadviseurs die minder dan een bepaald bedrag verwerken, zich registreren.
De registratie van een RIA impliceert niet de aanbeveling of goedkeuring van de SEC of enige andere toezichthouder. Het betekent alleen dat de beleggingsadviseur voldoet aan alle vereisten voor registratie die door die groep worden gesteld. Informatie zoals deze moet openbaar worden gemaakt om te kunnen registreren bij de SEC.
- De investering van de adviseur naar beleggen.
- Middelen die worden beheerd (AUM).
- Hun prijsbeleid.
- Eventuele disciplinaire maatregelen waarmee de adviseur mogelijk te maken heeft gehad.
- Alle feitelijke of toekomstige belangenconflicten.
- Key executives, als de RIA een bedrijf is.
Elk jaar zijn RIA's verplicht om de informatie die ze bij de SEC hebben geregistreerd bij te werken en openbaar te maken.
Verantwoordelijkheden van een RIA
RIA's bieden naast beleggingsadvies ook een scala aan diensten. De volgende gebieden kunnen worden gedekt door hun diensten en aanbevelingen:
- Financiële planning
- Pensioen planning
- Vastgoed planning
- Vermogensbeheer
- Beheer van beleggingen
- Budgettering
- Schuld aflossen
- Verzekering
Vereisten voor geregistreerde beleggingsadviseurs
Geregistreerde beleggingsadviseurs moeten verschillende normen, voorschriften en vereisten volgen bij het adviseren van klanten. Deze bestaan uit het volgende:
- SEC-registratie: RIA's moeten zich, afhankelijk van hun locatie en klantenbestand, registreren bij de SEC en een regelgevende instantie van de staat als ze meer dan een bepaald aantal activa onder beheer (AUM) beheren.
- Disclosure: RIA's moeten hun klanten informeren over alle risico's of potentiële belangenconflicten in verband met de specifieke transacties die zij bepleiten. Daarnaast moeten RIA's ervoor zorgen dat de klant op de hoogte is van eventuele gevaren.
- Aanname van de bewijslast: Als RIA's door een klant worden geconfronteerd met de geschiktheid van een investering, dragen ze de bewijslast, wat betekent dat de RIA moet bewijzen dat het risico bekend is gemaakt en dat de investering als geschikt kan worden beschouwd.
- Fiduciaire plicht: RIA's moeten zich gedragen in het belang van hun klant en zich onthouden van belangenverstrengeling met betrekking tot de geleverde goederen en diensten.
- Naleving van FINRA: RIA's moeten voldoen aan specifieke vereisten van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). De FINRA geeft opdracht tot het indienen van formulier ADV naast het aanbieden van online aanvragen voor RIAS-registratie.
- Documentatie: Om te voldoen aan de SEC-registratievereisten, moeten RIA's belangrijke documentatie bijhouden.
Geregistreerde vaardigheden als beleggingsadviseur
De volgende vaardigheden, kenmerken en competenties kunnen u helpen slagen als RIA:
#1. Communicatie
RIA's moeten uitstekende schriftelijke en vocale communicatieve vaardigheden hebben om met hun klanten te communiceren over ingewikkelde financiële zorgen. Als RIA moet u waarschijnlijk over goede communicatieve vaardigheden beschikken om complexe beleggingsconcepten in duidelijke bewoordingen aan uw klanten uit te leggen. Bovendien moet u cruciale details over portefeuilles en investeringsmogelijkheden doorgeven aan verschillende mensen en besluitvormers.
#2. Stress management
Talrijke RIA's geven advies aan personen en bedrijven die aanzienlijke financiële investeringen doen. Het succes en de stabiliteit van de financiën van uw klant kunnen worden beïnvloed door veel van uw beslissingen als RIA. Het kan nuttig zijn om stressmanagementvaardigheden en -praktijken te ontwikkelen om met succes met deze mate van verantwoordelijkheid om te gaan.
#3. Analytisch denken
Analytische denkvaardigheden zullen u helpen slagen bij het beoordelen en bijhouden van veranderingen in beleggingsportefeuilles en bewegingen op de aandelenmarkt. Met behulp van gegevensgestuurde analyses kunt u verstandige beslissingen nemen en grondige, nauwkeurige aanbevelingen doen aan uw klanten.
# 4. Organisatie
Als RIA beheert u mogelijk meerdere klanten, portefeuilles en beleggingsrekeningen tegelijk. Om ervoor te zorgen dat u alle deadlines haalt, alle correspondentie beantwoordt en belangrijke mijlpalen op tijd voltooit, is het van cruciaal belang om buitengewone organisatorische vaardigheden te ontwikkelen. Het bijhouden van alle portefeuilles en investeringsactiviteiten is ook cruciaal.
#5. Wiskundige vaardigheden
Geavanceerde wiskundige vaardigheden zijn vaak vereist voor een loopbaan in de financiële wereld. Mogelijk moet u in uw rol als RIA complexe numerieke systemen, economische gegevens en fiscale vergelijkingen beoordelen. Een cruciale stap bij het nastreven van deze baan is het leren van de rekenkunde die u moet doen om uw RIA-opdrachten te vervullen.
Salaris en baanvooruitzichten voor geregistreerde beleggingsadviseur
Beleggingsadviseurs verdienen een gemiddeld jaarsalaris van $ 78,889 in de Verenigde Staten. Dit salaris is waarschijnlijk vergelijkbaar met wat RIA's worden betaald. De locatie en de hoeveelheid expertise van een RIA kunnen van invloed zijn op hun salaris.
Het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics voorspelt dat de tewerkstelling van persoonlijke financiële adviseurs tussen 4 en 2019 met 2029% zal toenemen, wat ongeveer het gemiddelde is voor alle beroepen. Dit kan ook van toepassing zijn op RIA's en andere categorieën financiële adviseurs of adviseurs.
Hoe u een geregistreerde beleggingsadviseur kunt worden
Volgens de Amerikaanse Investment Advisers Act van 1940 moeten adviseurs die tegen betaling werken en advies geven aan anderen of rapporten of analyses van effecten publiceren, zich registreren. Volg deze procedures (RIA) om een geregistreerde beleggingsadviseur te worden
Overweeg de volgende stappen om een geregistreerde beleggingsadviseur te worden:
#1. Volg een opleiding
Een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) hoeft niet te voldoen aan specifieke opleidingseisen. Velen hebben echter een bachelordiploma in financiën, boekhouding of economie. Hoewel het niet altijd nodig is, kan een masterdiploma je helpen op te vallen. Door middel van lessen over financiële systemen, beursbeleid, fiscale wiskunde en de wettelijke investeringsvereisten, helpen deze programma's studenten bij de voorbereiding op een carrière als geregistreerd beleggingsadviseur.
#2. Slaag voor het Series 65-examen
U kunt het Series 65-examen afleggen bij de Financial Industry Regulatory Authority na het ontvangen van de nodige opleiding (FINRA). FINRA is een zelfbesturende, particuliere organisatie die regelgeving ontwikkelt en handhaaft voor Amerikaanse geregistreerde makelaars en makelaar-dealerbedrijven. U moet slagen voor het Series 65-examen om legaal als RIA te kunnen oefenen.
Het examen bestaat uit 140 meerkeuzevragen over onderwerpen als federale effectenregelgeving en beleggingsadvies. Examens worden persoonlijk afgenomen en duren ongeveer drie uur. Kijk voor informatie over testtijden en -locaties op de officiële website van FINRA.
#3. Word gecertificeerd
Hoewel het verkrijgen van certificering niet wettelijk verplicht is voor een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA), zullen klanten er waarschijnlijk de voorkeur aan geven om met een RIA met een dergelijke certificering te werken. Overweeg om de volgende certificeringen na te streven om uw referenties te versterken en uw bekwaamheid als RIA aan te tonen:
- Certified Financial Planner (CFP)
- Gecharterd Financieel Analist (CFA)
- Gecharterd Beleggingsadviseur (CIC)
- Gecharterd financieel adviseur (ChFC)
- Persoonlijk financieel specialist (PFS)
#4. Meld u aan bij de SEC
De registratie van de Amerikaanse Securities and Exchange Commission is een verdere wettelijke voorwaarde om als RIA (SEC) op te treden. Afhankelijk van uw locatie, de grootte van uw portefeuilles en uw certificeringsgraad, heeft deze overheidsinstantie verschillende registratievereisten voor een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA). Raadpleeg de officiële website van de SEC als u meer informatie wilt over uw specifieke registratievereisten.
Hoe RIA's geld verdienen
Enkele typische vergoedingsschema's voor bedrijven voor beleggingsadvies zijn de volgende:
#1. Beheerkosten
Een percentage van het beheerde vermogen van een RIA kan elk jaar worden gebruikt als beheervergoeding. Het vermogen van een RIA om de waarde van de portefeuille van een klant te verhogen, kan leiden tot hogere beheerkosten, wat helpt om prikkels op elkaar af te stemmen.
#2. Prestatieafhankelijke beloning
Een vergoeding kan uitsluitend worden bepaald door een RIA op basis van de prestaties van de portefeuille. Niet alle klanten komen echter in aanmerking voor dit soort tariefstructuur; doorgaans voldoen alleen degenen met een nettowaarde van $ 2.2 miljoen of activa onder beheer van de geregistreerde beleggingsadviseur aan de vereisten.
#3. Op activaklasse gebaseerde vergoedingen
Bepaalde RIA's die beheervergoedingen opleggen, passen de percentages aan, afhankelijk van de activaklasse. Een RIA kan een beheervergoeding van 1.5% in rekening brengen voor aandelenbeleggingen zoals aandelen en een beheervergoeding van 0.75% voor vastrentende producten zoals obligaties.
#4. Uur- of vaste kosten:
RIA's bieden steeds vaker betaalde diensten aan, onafhankelijk van het investeringsniveau van de klant. Beleggers kunnen werken met RIA's die vaste of uurtarieven hanteren, en sommige RIA's bieden ook op abonnementen gebaseerde diensten.
Hoe een RIA te kiezen
Net als bij andere beroepen in de professionele dienstverlening, is de gemakkelijkste manier om RIA's te identificeren via verwijzingen van vrienden, familie en collega's. De website Investment Adviser Public Disclosure van de SEC, waarop u kunt zoeken naar elke RIA en IAR in de VS, is een meer officiële bron.
Enkele aanvullende tips:
- Bepaal de juiste mate van ondersteuning. Zorg ervoor dat het bedrijf de diensten biedt die u nodig heeft, aangezien het advies dat RIA's kunnen bieden zeer uiteenlopend is, van investeringsadvies tot uitgebreide vermogensplanning.
- Lees het ADV-formulier. Dat is een cruciaal openbaarmakingsdocument dat RIA's moeten verstrekken aan de SEC of de relevante deelstaatregering. Het bevat details over specifieke individuele IAR's en alles van disciplinaire geschiedenissen tot andere inkomstenbronnen. Naarmate u elkaar leert kennen, moet een exemplaar door adviseurs aan u ter beschikking worden gesteld. Doen ze dat niet, dan volgt er een waarschuwing. Bovendien zouden huidige klanten elk jaar een geüpgradede versie moeten ontvangen.
- Zorg ervoor dat u zich in hun voorkeursgebied bevindt. Kijk of het bedrijf uw vermogen als aan de lage of hoge kant beschouwt. Om dit te bereiken, gaat u naar de Investment Adviser Public Disclosure-website, zoekt u naar het totale beheerd vermogen van een bedrijf en het aantal rekeningen, en voert u de nodige berekeningen uit. Volgens Reiling "hoe groter de klant, hoe meer aandacht je krijgt." "Elke branche kan dat beamen."
Wat doet een Register Beleggingsadviseur?
Een individuele financieel adviseur of bedrijf dat financieel advies aan klanten geeft, is een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA). In tegenstelling tot andere financiële adviseurs zijn RIA's door fiduciair recht verplicht om in het belang van hun cliënt te handelen.
Wat is het verschil tussen een CFP en een RIA?
De wet vereist dat RIA's voorrang geven aan de behoeften van hun klanten boven die van henzelf. Elk beleggingsadvies moet diepgaand en alomvattend zijn en de klant moet zich bewust zijn van mogelijke conflicten. Hoewel CFP's wettelijk niet verplicht zijn om in het belang van hun klanten te opereren, is dit wel een vereiste van hun professionele normen.
Hoe word ik een RIA?
Hoe een RIA te worden:
- Slaag voor de Series 65-test.
- Meld u aan bij de SEC of uw staat.
- Richt een bedrijf op.
- Kies een keeper.
- Geld uitgeven aan technologie.
- Voltooi de overstap naar een RIA.
Moet ik een geregistreerd beleggingsadviseur zijn?
In staten waar ze een vestiging hebben, zijn individuele vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs vaak geregistreerd om zich te registreren. Volgens verschillende jurisdicties is registratie gebaseerd op klantvolume. SEC- en dit omvat door de staat geregistreerde adviseurs.
Is het de moeite waard om een beleggingsadviseur te betalen?
Als u niet zeker weet hoe u uw financiën moet beheren, investeringen voor de toekomst moet doen of voor uw gezin moet zorgen, is het het geld waard om een financieel adviseur in te huren. U kunt op verschillende keerpunten in uw leven deskundig financieel advies nodig hebben, bijvoorbeeld wanneer u een kind krijgt, een promotie verdient of geld erft.
Hoe worden geregistreerde beleggingsadviseurs betaald?
Adviseurs en planners in de financiële sector worden op twee manieren betaald: ze ontvangen vaste vergoedingen of commissies. Een financieel adviseur met alleen een vergoeding ontvangt geen commissie op de goederen die hij verkoopt of verhandelt; in plaats daarvan krijgen ze een vooraf bepaalde vergoeding voor de diensten die ze leveren.
Conclusie
Een geregistreerde beleggingsadviseur kan de beste optie zijn voor beleggers die behoefte hebben aan geïndividualiseerd, grondig financieel advies en beheer. U hoeft zich minder zorgen te maken over belangenverstrengeling of een adviseur die u iets probeert te verkopen alleen maar om commissie te krijgen. RIA's moeten in de eerste plaats aanbevelingen doen op basis van het belang van de klant.
RIA's beheerden vroeger de persoonlijke financiën van vermogende klanten met een vermogen van zes cijfers, maar ze evolueren nu naar meer algemene financiële adviseurs en planners en breiden hun klantenbestand uit. Klanten van RIA's kunnen tegenwoordig profiteren van hun diensten, ongeacht de omvang van hun portefeuille.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Is RIA legaal?
De wetten van de Verenigde Staten en de landen waar we zakendoen worden nageleefd door de regels en gebruiken van Ria. Ria houdt zich ook aan alle sancties die zijn opgelegd door de Verenigde Naties, de Europese Unie en het Office of Foreign Asset Control (OFAC).
Wat is een RIA-certificering?
Financiële experts, geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's), die klanten adviseren over financiële zaken en toezicht houden op hun portefeuilles, moeten voldoen aan specifieke wettelijke en ethische vereisten. De Series 65-test is vereist voor RIA's.
Wat is het verschil tussen een broker en een RIA?
RIA's zijn onafhankelijke financiële adviseurs die samenwerken met broker-dealers om verschillende goederen en diensten te verkopen. RIA's zijn wettelijk verplicht om de financiële belangen van hun klanten te beschermen. Vergeleken met RIA's zijn broker-dealers flexibeler en zijn de lagere "geschiktheids"-criteria van toepassing op hun beleggingen.
Gerelateerde artikelen
- FINANCIEEL ADVISEUR: Beschrijving, banen, bedrijven, carrière (+ eenvoudige gids om adviseur te worden)
- Financieel adviseur: alles wat je nodig hebt (+ topvaardigheden)
- STAPPEN OM EEN LLC in de VS TE STARTEN: Alles wat u moet weten
- HOE EEN BEDRIJF TE STARTEN IN FLORIDA 2023: kosten en basisvereisten
- HOE VERDIENEN FINANCILE ADVISEURS GELD? Wat doet een financieel adviseur om te verdienen?
Referenties
