U bent zich ervan bewust dat de deskundige begeleiding van uw financieel adviseur een aanzienlijke impact kan hebben op hoe u uw leven leidt en of u uw doelstellingen bereikt. Denkt u er echter wel eens over na of weet u hoe uw financieel adviseur wordt beloond? Hier in dit artikel zullen we uw vragen beantwoorden over hoe financiële adviseurs geld verdienen en klanten krijgen, we zullen u helpen erachter te komen of u daadwerkelijk een financieel adviseur nodig heeft, en uw vragen beantwoorden over de hoeveelheid commissie die zij ontvangen.
Hoe verdienen financiële adviseurs geld?
Als u hulp nodig heeft bij het beheren van uw beleggingen of het ontwikkelen van een geldstrategie voor de toekomst, is het raadplegen van financiële adviseurs een uitstekende keuze. Het is echter van cruciaal belang om te begrijpen hoe financiële adviseurs hun geld verdienen voordat ze met hen samenwerken.
Drie belangrijke inkomstenstromen voor financiële adviseurs zijn als volgt:
#1. Klantkosten
Talloze organisaties en financiële adviseurs zullen geldbetalingen rechtstreeks van hun klanten ontvangen. Een deel van het vermogen dat zij namens u beheren, wordt gewoonlijk in rekening gebracht als beheervergoeding (voor vermogensbeheerdiensten). Als een financieel adviseur investeringen voor u beheert ter waarde van $ 100,000 en een beheervergoeding van 1.5 procent in rekening brengt, bedragen de jaarlijkse kosten voor u $ 5,000. Deze vergoedingen werden vaak op kwartaalbasis beoordeeld.
Afhankelijk van hoeveel u bij een adviseur heeft belegd, kunnen de geldtarieven variëren; veel bedrijven verminderen hun aandeel voor grotere rekeningsaldi.
Sommige financiële adviseurs nemen bovendien prestatievergoedingen op in hun vergoedingsstructuren, waardoor ze de mogelijkheid hebben om hun klanten meer geld in rekening te brengen als het rendement van hun klanten hoger is dan verwacht.
Bovendien kan een adviseur een vast of uurtarief in rekening brengen, meestal voor financiële planningsdiensten. Een bedrijf kan bijvoorbeeld een vast tarief van $ 2,000 in rekening brengen voor een bepaalde dienst of $ 500 per uur voor financiële planning.
#2. Commissies
Het inkomen van een adviseur onder dit soort vergoedingen komt uit commissies. Deze commissies worden ontvangen wanneer ze een klant bepaalde financiële producten voorstellen en verkopen, waaronder beleggingsfondsen of lijfrentes. Als u bijvoorbeeld $ 10,000 belegt in een beleggingsfonds dat uw adviseur voorstelt, verdienen zij $ 300 in de vorm van een commissie van 3 procent. Als financieel adviseurs een klant wel een lijfrente aanbevelen, kunnen ze een vergelijkbare commissie ontvangen.
#3. Verdiende adviseurs
Sommige financieel adviseurs krijgen een salaris in plaats van een commissie (geld) of betaling van de beleggingsonderneming waarvoor ze werken. Deze adviseurs kunnen ook in aanmerking komen voor incentives of bonussen voor het bereiken van bepaalde doelstellingen, waaronder het aantrekken van een vooraf bepaald aantal nieuwe klanten per jaar.
Hoe de kosten van financiële adviseurs te evalueren?
Als u er een zoekt om mee samen te werken, zijn er een paar manieren om te leren hoe financiële adviseurs hun geld verdienen. Als ze zijn geregistreerd als een van de financiële beleggingsadviseurs bij de Securities and Exchange Commission van de Verenigde Staten, is de eerste stap het opzoeken van hun Form ADV-indiening. Dit document dient als een openbaarmaking die informatie bevat zoals hoe de adviseur wordt vergoed en de vergoedingen die hij in rekening brengt.
Als een adviseur zijn tarieven adverteert, kunt u ook online over hun facturatiesysteem lezen. De volgende stap is om ze expliciet te vragen of ze dat niet doen. De ideale adviseur om mee samen te werken is iemand die open en eerlijk is over hun vergoeding en wat het je gaat kosten om klant te worden. Wanneer financiële adviseurs geen vragen over hun kosten beantwoorden of terughoudend lijken om uit te leggen hoe ze commissie (geld) genereren, is het een goed idee om elders hulp bij financiële planning te zoeken.
Heb ik een financieel adviseur nodig?
Financieel adviseurs zijn specialisten die cliënten adviseren over financiële (geld)doelstellingen, woningkredieten, verzekeringen, pensioenen, beleggen en algemeen financieel beheer. De uitdrukking wordt vaak gebruikt als synoniem voor "financieel planner" en kan verwijzen naar een zeer breed scala aan specialiteiten. Ondanks het feit dat sommige financiële adviseurs een scala aan diensten aanbieden, doen en beheren veel van hen alleen investeringen.
Soorten financieel adviseurs
Er zijn veel verschillende soorten financiële adviseurs waaruit u kunt kiezen bij het beheren van uw geld. Een van de meest typische zijn:
- Een Robo-adviseur: Dit is een geautomatiseerd platform dat investeringssuggesties genereert op basis van de gegevens die u eraan verstrekt. Uw risicotolerantie en de beste investeringen die u kunt doen, worden bepaald met behulp van algoritmen en vaak kunstmatige intelligentie. Deze diensten zijn doorgaans goedkoop, maar hebben een beperkt aantal opties.
- Online financiële planningsdiensten: Deze diensten bieden een breder scala aan alternatieven dan robo-adviseurs, die verder gaan dan die van de laatste. Online financiële planningsservices kunnen u helpen bij het maken van financiële plannen en budgetten, evenals bij het opbouwen van portefeuilles, het stellen van doelen en rapportage. Ze zijn meestal geautomatiseerd.
- Traditionele financiële adviseurs: Deze professionals zijn onder meer makelaars, vermogensbeheerders, geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's) en gecertificeerde financiële planners (CFP's). Traditionele financiële adviseurs bieden doorgaans gedegen, geïndividualiseerde begeleiding over uw financiële (geld)situatie. Ze kunnen namens u investeringen doen, productsuggesties aanbieden op basis van uw unieke positie en doelen, en u helpen op koers te blijven.
Waarom heb ik een financieel adviseur nodig?
Als een van de volgende situaties op u van toepassing is, kunt u niet alleen uw geld beheren, maar ook profiteren van deskundige financiële adviseurs:
#1. Je staat op het punt met pensioen te gaan
Het maken van verstandige keuzes over complexe kwesties zoals sociale zekerheid, 401 (k) en IRA-opnames zijn essentieel voor het maximaliseren van het pensioeninkomen.
#2. U beheert uw eigen beleggingsbeheer
Individuele beleggers zouden onafhankelijke derden hun ideeën moeten laten beoordelen. In uw portefeuille kunt u kansen mislopen.
#3. Je bent een ouder
Er zijn verschillende methoden om ervoor te zorgen dat er voor uw kinderen wordt gezorgd, of u nu hun erfenis regelt of spaart voor de universiteit.
#4. U heeft een erfenis ontvangen
Is het je opgevallen dat loterijwinnaars vaak faillissement aanvragen? Het beheer van onverwachte vermogensstijgingen kan een uitdaging zijn.
#5. Je hebt een financieel adviseur
Er is misschien een betere adviseur voor u, afhankelijk van hoe u uw adviseur hebt geselecteerd. Hoewel nuttig, leiden gezinsaanbevelingen niet altijd tot succes.
#6. Je gaat scheiden
Het regelen van de financiën bij een scheiding kan lastig zijn. De sleutel is onpartijdig advies.
#7. Je wilt rijkdom vergaren
Zelfs als u tientallen jaren vóór uw pensionering heeft, kunnen verstandige keuzes die vandaag worden gemaakt de waarde van uw pensioensparen met duizenden dollars verhogen.
Wat onderscheidt een financieel adviseur van andere professionals zoals een vermogensbeheerder, financieel planner, beleggingsadviseur, enz.?
De term "financieel adviseur" heeft verschillende synoniemen. Hoewel er enkele beperkingen zijn aan wie het woord 'adviseur' of 'adviseur' kan gebruiken, is het meestal het beste om de voorkeursnaam van de persoon te negeren. Overweeg in plaats daarvan de andere factoren, zoals de diensten, bedrijfsstructuur, referenties, persoonlijkheidsaanpassing, kosten, enzovoort.
Hoe weet ik zeker dat mijn adviseur op mijn belangen let?
Voor verschillende adviseurs gelden verschillende criteria. De hoogste standaard van zorg die door de wet is toegestaan, is een fiduciaire plicht. De enige personen die altijd verplicht zijn zich in uw belang te gedragen, zijn geregistreerde financiële adviseurs. Ze zijn mogelijk slechts af en toe of helemaal niet onderworpen aan een fiduciaire standaard, maar andere typen adviseurs zijn geen fulltime fiduciairs.
Hoe komen financiële adviseurs aan klanten?
De financiële dienstverlening is sterk afhankelijk van financiële adviseurs. Zonder de aanhoudende verkoopmethoden en de can-do-houding van de financieel adviseurs zouden bedrijven niet in staat zijn om op grote schaal met succes potentiële klanten te bereiken.
Het proces van het ontwikkelen van een netwerk van verbindingen is de eerste stap voor een financieel adviseur. Hier zijn drie dingen om in gedachten te houden om de effectiviteit en waarde van uw leadgenererende taak te vergroten:
#1. Herken uw doelmarkt.
Door je te concentreren op het specifieke personeel dat je moet gebruiken, kun je je propositie, verkoopargument en zelfs slogan beter ontwikkelen, zou een strategische en verstandige zet zijn.
Bovendien zou dit je helpen je talenten te ontwikkelen en je pitches op bepaalde gebieden te concentreren in plaats van overal te zijn.
Voorbeelden van financiële adviseurs die zich richten op klanten:
- Witteboordenwerkers die op lange termijn een sterk rendement nodig hebben en tussen de twintig en begin dertig zijn.
- Gepensioneerden of huisvrouwen die rijkdom willen vergaren.
- Gezinnen en koppels die regelmatig willen betalen om alle verzekerings- en gezondheidszorgbehoeften van hun gezin te dekken.
- Personen met een aanzienlijk vermogen of opkomende welvaart die berekende risico's nemen bij hun beleggingen.
- Familiebedrijven die een financieel plan voor werknemers nodig hebben.
#2. Beslis over uw niche
U kunt uw primaire niche of specialisatiegebied kiezen op basis van de markt die u hebt gekozen. Als expert in de sector, de eisen, oplossingen en financiële vereisten van uw doelmarkt kunt u zich onderscheiden als financieel adviseur.
Daarnaast kun je ervoor kiezen om je te specialiseren in onderwerpen als beleggen, vermogensbeheer, obligaties, exitstrategieën, levensverzekeringen of ziektekostenverzekeringen. Je referenties worden ook versterkt door een investering in jezelf te doen door middel van trainingen, certificaten en cursussen (en die titels te behalen).
Word de go-to financieel adviseur, de gecertificeerde bedrijfsplanner of de financiële gezondheidsgoeroe. Het gebruik van professioneel klinkende titels als 'consultant' of 'gecertificeerd' geeft meer autoriteit als je je boodschap richt op leidinggevenden of bedrijven. Hoewel deze titels flitsende functies hebben voor financiële adviseurs, is het even cruciaal om diepte, karakter en effect te hebben op basis van wat uw doelklanten zoeken.
#3. Oefen je winnende toespraken
Nu je je markt en niche hebt aangescherpt, helpt het om je elevator pitches en script te oefenen terwijl je je prospectlijst ontwikkelt. Het is tijd om uw script te maken in een stijl en taal die uw markt zou begrijpen en positief op zou reageren, afhankelijk van wat of op wie u zich wilt concentreren.
Voor financiële adviseurs: gebruik de taal van uw klanten en presenteer uw argument op een manier die zowel begrijpelijk als overtuigend is. Onthoud dat de eerste drie seconden cruciaal zijn, dus maak een gedegen introductie, vermeld uw bedrijf en expertisegebied, en last but not least, vermeld uw onderscheidende aanbod dat hun interesse wekt en ervoor zorgt dat ze meer willen leren.
Lees ook: FIDUCIAIR FINANCIEEL ADVISEUR: de beste keuzes voor 2023 en hoe u er een kunt vinden
Hoe kan ik er zeker van zijn dat mijn klanten op mijn belangen letten?
Financiële adviseurs hebben verschillende technieken om te bepalen of hun klanten op hen letten. Hieronder staan de volgende stappen:
#1. Haal het woord eruit! Krijg klantverwijzingen.
In de bedrijfswereld blijft mond-tot-mondreclame een van de meest betrouwbare en efficiënte methoden. Het is een beproefde methode die nooit faalt, en het wordt nog beter naarmate uw netwerk groeit. De kans op een ontmoeting neemt toe wanneer een familielid of vriend iemand aanbeveelt.
De vermenigvuldigende impact van klantaanbevelingen is een andere uitstekende kwaliteit. Voor financieel adviseurs: doe extra contacten op bij nieuwe kennissen en klanten en zie hoe uw netwerk groeit.
#2. Het is tijd om de telefoon op te nemen
Internet, receptionisten aan de telefoon, out-of-office berichten of een online profiel zijn allemaal bronnen van informatie. Het verkrijgen van het nummer kan eenvoudig zijn, maar u moet zich concentreren op uw elevator pitch.
#3. Breng die webpagina tot stand
Uw aanwezigheid op het internet is cruciaal in dit digitale tijdperk. Zorg ervoor dat Google je kan vinden als dat nodig is. Nadat ze hebben gezocht, is het even cruciaal om ze een onberispelijke, prachtig gemaakte en ongelooflijk effectieve website te bieden. Uw professionaliteit, kennis en talent moeten worden weerspiegeld in uw digitale merkidentificatie.
Toon op uw website al uw uitstekende referenties, inclusief referenties, titels en prestaties. Nog beter, voeg een sectie toe met getuigenissen van klanten, beoordelingen en recensies.
Sommige gecertificeerde financiële adviseurs maken specifieke sociale-mediaprofielen voor hun functies, zoals een op Facebook voor klanten die uw service nodig hebben. Aangezien prospects uw persoonlijke gegevens of kinderfoto's niet hoeven te zien, moet u ze gescheiden houden van uw eigen sociale-mediaprofielen.
Plaats inzichtelijke berichten, geef marktanalyses en deel andere educatieve inhoud waar je fans van zullen profiteren. Maak uw pagina aantrekkelijk en merkversterkend, zodat potentiële klanten contact met u opnemen of om hulp vragen.
#5. Zie LinkedIn niet over het hoofd
Uw LinkedIn-profiel moet een beknopte samenvatting geven van uw prestaties, talenten en sterke punten als financieel adviseur. Wanneer uw slogan, profielafbeelding en top-line referenties uw duidelijk indrukwekkende profiel laten zien, kunt u een betekenisvolle impact hebben op uw merk. Aangezien de meeste mensen graag hun profiel tonen, zal het zoeken naar uw nichemarkt en prospects eenvoudiger zijn op LinkedIn.
U kunt veel leren over iemands leeftijd, demografie, ervaring en mogelijke behoeften door snel naar hun profiel (en contacten) te kijken. Het is een internetgids van de zakenwereld met filters voor functietype en bedrijf.
#6. Maak een blog
Als u een legitieme autoriteit bent in uw beroep, is het tijd om een financiële blog te lanceren. In het digitale tijdperk is het hebben van een blog die zowel doorzoekbaar als relevant is voor uw specialiteit de ideale manier om klanten te trekken.
Laat uw materialen in uw voordeel werken. Toon uw expertise en investeringsvaardigheden terwijl u uw klanten de informatie geeft die zij nuttig zullen vinden.
Probeer YouTube-video's of podcasts in je inhoud te mixen om beter in contact te komen met een jonger publiek.
#7. Mail via e-mail
Koud bellen is in de huidige tijd vervangen door e-mailmarketing. Het is moeilijk om geopend en geklikt te worden omdat het eenvoudig te negeren is (of naar spam te sturen). Maak een lijst met contacten, website-abonnees en zelfs fans en volgers van sociale media om te gebruiken voor e-mailmarketing.
Als u aanvullende informatie heeft, zoals de naam, locatie en geboortedatum van een lead, kunt u de e-mails die u naar hen verzendt aanpassen.
#8. Deelnemen aan Lokale Zaken.
Tijd om naar buiten te gaan en een statement te maken. Woon lokale zakelijke evenementen en seminars bij en wees een persoonlijke financieel adviseur. Bouw uw lijst met contactpersonen op, netwerk met leiders en vertegenwoordigers in uw vakgebied en communiceer met gelijkgestemde individuen.
Blijf met hen communiceren, zelfs als sommige van hen niet in uw primaire doelmarkt passen, omdat u nooit weet welke contacten, zakelijke behoeften of kansen ze kunnen hebben die onder uw deskundige radar zouden kunnen komen.
Betrek ze bij uw plannen door ze uit te nodigen voor vergaderingen, vooral als u allemaal deel uitmaakt van hetzelfde netwerk. Je weet nooit wie je kan helpen.
#9. Maak een PR- en marketingstrategie.
Het vermogen van financieel adviseurs om hun potentiële klanten te bereiken kan worden verbeterd met wat strategische reclamehulp. Als je het geld hebt, kun je betaalde Google-advertenties of gepromote Facebook-berichten opzetten om je doelgroep te targeten.
Dit spreekt de jongere consument aan, die online actief is. Een PR-artikel in de krant werkt voor een meer geavanceerd publiek of commerciële mogelijkheden, maar kost u ook geld.
#10. De ideale standplaats
Je hebt eindelijk een ontmoeting gepland met de CEO van X Company. Je zult slagen of falen in de komende seconden. Als het moet, is de elevator pitch kort, individueel, oplossingsgericht en boeiend.
U stelt uzelf voor, uw speciale verkoopargument voor die specifieke klant en uw concurrentievoordeel. U kunt ook een komische of opbeurende anekdote opnemen, maar houd er rekening mee dat dit in een persoonlijke ontmoeting zal zijn.
Krijgen financiële adviseurs commissie?
De manieren waarop financiële adviseurs hun commissie krijgen, verschillen. Er zijn drie primaire categorieën van heffingsregelingen:
- Financiële adviseurs tegen betaling: Een financieel adviseur die alleen een vergoeding betaalt, verkoopt geen artikelen; zij worden door hun klanten uitsluitend via commissie vergoed. Meestal worden vergoedingen berekend als een percentage van de beleggingsactiva waarop de adviseur toezicht houdt. Hierdoor presteert de adviseur beter naarmate uw rekeningen toenemen. Door de eliminatie van op verkoop gebaseerde commissies, wordt het model voor financiële adviseurs met alleen een vergoeding vaak gezien als het meest open en minst waarschijnlijke leidend tot belangenconflicten tussen de klant en de adviseur. Het is denkbaar dat een onderneming zowel een geregistreerde beleggingsadviseur als een fiduciair is en tegelijkertijd een financieel adviseur is die alleen tegen betaling is, ook al is dit niet vaak het geval.
- Op honorarium gebaseerde financiële adviseurs: Een percentage van het beheerd vermogen van een belegger en commissie uit de verkoop van goederen zoals levensverzekeringen, lijfrentes, beleggingsfondsen en andere beleggingen zijn de twee belangrijkste manieren waarop financiële adviseurs op vergoedingen vaak worden gecompenseerd. Bij een fee-based arrangement ontvangt de adviseur betaling van meer dan alleen de klant. Bovendien krijgen financiële adviseurs verwijzingsbonussen en commissies van externe bronnen.
- Alleen commissie Financiële adviseurs: Sommige grote draadhuizen, banken, effectenmakelaars en verzekeringsagenten brengen de klant mogelijk helemaal geen kosten in rekening en vertrouwen uitsluitend op commissies uit productverkoop. De aansluiting zal in dit geval vooral transactioneel zijn, met een sterke nadruk op advies en een productgerichte oplossing.
Vijf vragen aan uw financieel adviseur
Een deel van het harde werk is gedaan zodra u uw eerste consult met uw financieel planner heeft ingepland. Als u het meeste uit uw nieuwe financiële planningsrelatie wilt halen, zijn er een paar fundamentele vragen die u uw financiële planner moet stellen wanneer u hem voor het eerst ontmoet. Je hebt de juiste planner gevonden voor je behoeften en budget, je hebt er onderzoek naar gedaan en alle materialen verzameld die je nodig hebt voor je eerste afspraak.
#1. Wat zijn uw kosten en wat zijn de uiteindelijke kosten?
Het is van cruciaal belang om alle vergoedingen en uitgaven in verband met financiële planning te begrijpen. Ontdek de specifieke kosten die verbonden zijn aan elke service die de planner die u overweegt aanbiedt, evenals wat u in ruil daarvoor kunt verwachten.
De rekeningen en fondsen waarin financiële adviseurs uw geld beleggen, hebben vaak ook kosten. Deze kosten kunnen bestaan uit handelsvergoedingen en uitgavenratio's. Informeer naar eventuele accountkosten, evenals de beheerskosten die de financiële planner zou opleggen.
Zodat u goed geïnformeerd bent en in een betere positie bent om de kosten van de financieel adviseur in te schatten ten opzichte van die van andere planners die u overweegt, laat ze al die kosten bij elkaar optellen.
#2. Hoeveel klanten heb je?
Het klinkt misschien positief om veel klanten te hebben die hen al vertrouwen, maar uw ervaring kan eronder lijden. Die persoon is waarschijnlijk een fantastische verkoper, maar nadat ze [uw bedrijf] hebben gekregen, zul je ze nooit meer zien.
#3. Welke back-up- of opvolgingsplannen heeft u?
Volgens Lee is een kwestie waar potentiële klanten tijdens hun eerste consult naar zouden moeten vragen, wat er zal gebeuren als hun primaire planner overlijdt, met pensioen gaat of op een andere manier het bedrijf verlaat. Als financieel planner vindt hij dat klanten op de hoogte moeten zijn van deze informatie.
Indien nodig kan het van tevoren weten van deze dingen helpen om stress te verminderen. Bovendien stelt het u in staat om te bevestigen dat de planner waarmee u werkt zijn eigen planning op verantwoorde wijze heeft gedaan en vooruitstrevend is.
#4. Wie zijn uw vaste klanten?
Dit onderzoek is bedoeld om belangrijke informatie te verstrekken over uw financiële planner, inclusief de soorten klanten bij wie zij zich het meest op hun gemak voelen. Hun reactie geeft je niet alleen een idee van hoe goed ze met je zullen samenwerken, maar ook of ze de vaardigheden en achtergrond hebben die nodig zijn om aan je behoeften te voldoen.
#5. Hoe gaan we vanaf hier verder?
Maak een strategie voor uw volgende stappen als u het einde van uw eerste afspraak nadert. Misschien heb je al je vragen opgelost en weet je precies hoe je te werk moet gaan; alles wat je nodig hebt is een beetje hulp bij het bijhouden van je doelstellingen en het houden van verantwoording. Het is ook mogelijk dat je een aantal vragen hebt gemist en nu meer hebt. Maak een plan voor hoe u wilt dat de relatie zich na de eerste ontmoeting ontwikkelt, waar u ook bent.
U kunt een andere afspraak aanvragen om voor uzelf een deadline te stellen. Bepaal een schema voor de communicatie met uw financieel adviseur en ontdek de ideale manier om dit te doen als u nog vragen heeft. Kies wat het beste bij je past en hoe dat zich verhoudt tot je plannen.
Wat doet een Financieel Adviseur?
Een breed scala aan diensten kan worden geleverd door financieel adviseurs. Sommige mensen beperken hun aandacht tot de opbouw en het beheer van portefeuilles. Anderen bieden all-inclusive diensten voor alles, van belastingplanning en budgettering tot collegegeld en pensioensparen. Alle vragen die u heeft met betrekking tot uw financiën, moeten kunnen worden beantwoord door een competente financieel adviseur. Er zijn geen specifieke referenties of licenties vereist om financieel adviseur te worden. Ze hebben meestal een financiële achtergrond, zoals een diploma boekhouding, bedrijfskunde of economie.
Werken met een financieel adviseur is iets waar praktisch iedereen profijt van heeft. Ze bieden de volgende services, die enkele van de meest populaire zijn:
#1. Portfolio-ontwikkeling
Het opbouwen van een portefeuille heeft alles te maken met het hebben van een balans van beleggingen die effectief en met weinig risico toenemen. Financiële adviseurs kunnen u helpen bij het begrijpen van uw huidige activa, uw potentiële investeringsmogelijkheden en de potentiële gevaren die verbonden zijn aan uw gekozen investeringen.
#2. Belastingaangifte
Fiscale planningsdiensten worden vaak aangeboden door financieel adviseurs. Dit betekent niet dat zij u zullen helpen bij het opstellen van uw belastingaangifte of over hetzelfde niveau van expertise in belastingrecht beschikken als een CPA. In plaats daarvan kunnen ze u helpen bij het beheren van de belastingverplichtingen die voortvloeien uit uw beleggingsmethoden en kunnen ze u zelfs helpen bij het vergaren van vermogen door gebruik te maken van belastingwetten die uw belastingverplichtingen kunnen verminderen.
Sommige financiële adviseurs zijn ook CPA's, hoewel ze dat niet allemaal doen of daartoe gekwalificeerd zijn om te garanderen dat uw financiële plan uw belastingplicht tot een minimum beperkt en geen nieuwe problemen veroorzaakt. bereid zijn om samen te werken met uw accountant of belastingadvocaat.
#3. Vastgoed planning
Met het advies van een financieel expert kunt u plannen wat u na uw overlijden aan uw erfgenamen wilt nalaten. Ze hebben misschien ervaring met estate planning of zijn bereid om samen te werken met uw estate advocaat om te beslissen wat voor soort verzekering u nodig heeft, welke financiële producten u wilt aanbieden om een erfenis na te laten (zoals een trust of schenkingsfonds), en hoe om uw beleggingen af te handelen, enz.
#4. Financiële planning op lange en korte termijn
Financiële adviseurs werken samen met hun klanten om strategieën te ontwikkelen en uit te voeren die bedoeld zijn om doelstellingen zowel onmiddellijk als over een langere periode te bereiken. U kunt bijvoorbeeld uw schuld beoordelen met een financieel expert en een strategie bedenken om dit jaar minder af te betalen.
Stel deze 7 vragen voordat u een financieel adviseur inhuurt.
Hier zijn enkele van de meest cruciale vragen die een potentiële financieel adviseur moet stellen.
#1. Bent u een vertrouwenspersoon, ten eerste?
Zorg ervoor dat uw financiële planner of beleggingsadviseur in de eerste plaats een fiduciair is. EEN fiduciair wettelijk verplicht is om de belangen van hun cliënten voorop te stellen. Als ze geen geregistreerde fiduciair zijn, kunnen ze zich houden aan een losjes gereguleerde "geschiktheids"-standaard, die hen in staat stelt investeringen en diensten voor te stellen, op voorwaarde dat ze geschikt zijn voor de doelstellingen, risicotolerantie en financiële status van hun klanten. Dit vertaalt zich meestal in suggesties die ook geld voor hen zullen opleveren.
#2. Wat zijn uw vergoedingen?
U betaalt een vast bedrag, een uurtarief of, als zij uw beleggingen beheren, een beheervergoeding die varieert van 1% tot 3% van de totale waarde van uw vermogen om een financieel adviseur te ontmoeten die alleen betaalt.
U moet tussen de $ 100 en $ 300 per uur budgetteren als u maar één of twee keer hoeft te vergaderen om een financiële strategie te ontwikkelen of om advies te vragen. U kunt ook een vast bedrag betalen, vaak tussen $ 1,000 en $ 3,000, als u doorlopend toegang wilt tot een adviseur om u te helpen bij het implementeren en beheren van uw financiële plan.
#3. Ontvangt u commissies?
Ze worden beschouwd als op vergoedingen gebaseerde financiële adviseurs als ze 'ja' antwoorden. Op vergoedingen gebaseerde financiële adviseurs kunnen ook een vergoeding in rekening brengen voor hun tijd of een vergoeding voor activa onder beheer, naast het ontvangen van commissies op basis van waar u uw geld belegt.
Adviseurs die een vast bedrag vragen, krijgen daarentegen niet meer betaald wanneer een klant een specifiek fonds of financieel product koopt. Hun primaire doel is om wijs financieel advies te geven.
Dit betekent niet dat een financieel adviseur die kosten in rekening brengt altijd in strijd met uw belangen zal handelen. Het betekent eenvoudigweg dat financiële adviseurs eerder geneigd zijn goederen en diensten te onderschrijven waarvoor ze een commissie ontvangen, ongeacht of ze de beste keuze zijn voor uw financiële planningsvereisten.
#4. Welke Diensten worden aangeboden?
Hoewel ze een bepaald expertisegebied kunnen hebben, zoals vermogensbeheer of pensioenplanning, moet een gekwalificeerde financiële planner advies kunnen geven over elk onderdeel van uw financiële toestand. Zorg ervoor dat direct duidelijk is wat de prijs inhoudt en of ze extra tijd besteden aan het concentreren op één onderwerp.
Hoewel het exclusieve expertisegebied van een beleggingsadviseur het beheren van beleggingen is, kunnen ze ook advies geven over andere elementen van uw financiële situatie. Zorg er nogmaals voor dat u precies begrijpt wat er in hun servicemenu wordt aangeboden.
#5. Hoe vaak moeten we spreken?
U betaalt uw financieel adviseur waarschijnlijk een provisie als u meer dan één consult nodig heeft. Vraag of er extra kosten van toepassing zijn voor overwerk en ontdek waar u precies recht op hebt, bijvoorbeeld of het slechts één persoonlijke ontmoeting en één telefoongesprek per maand omvat.
Een duidelijk communicatiekanaal is cruciaal, aangezien het verontrustend kan zijn om iemand anders uw geld toe te vertrouwen. Vraag de financieel adviseur hoe hij of zij gecontacteerd wil worden, of het nu via telefoon, sms of e-mail is, voor zowel dringende als niet-urgente problemen.
#6. Beschrijf een typische klant van u
U kunt bepalen of een adviseur geschikt voor u is door te vragen naar hun typische klant. Sommige financiële planners zijn gespecialiseerd in het bijstaan van vermogende families, ondernemers of jonge investeerders. Het is waarschijnlijk dat ze de middelen en kennis hebben die nodig zijn om u te helpen als u aan hun normale klantprofiel voldoet.
#7. Wat is uw strategie om te beleggen?
Als u de controle over uw activa opgeeft, bevestig dan dat de strategie van de adviseur overeenkomt met uw niveau van risicotolerantie. Een consultant kan bijvoorbeeld de voorkeur geven aan agressieve groeitactieken boven conservering. Dat betekent meestal dat ze met meer van uw geld gokken in de hoop een groter rendement te behalen.
Waar het op neerkomt, is dat een gekwalificeerde financieel adviseur net zo voorzichtig moet zijn met uw beleggingen als met hun eigen beleggingen, waarbij ze ervoor moeten zorgen dat ze hoge kosten vermijden, geld besparen op belastingen en zo open en eerlijk mogelijk zijn over uw winsten en verliezen.
Als u kiest voor op vergoedingen gebaseerde financiële adviseurs, houd er dan rekening mee dat hun beleggingsstrategie goederen of diensten kan omvatten waarvoor zij een commissie ontvangen. Vraag om eventuele openbaarmakingen te laten beoordelen als dit het geval is.
Is het moeilijk om geld te verdienen als financieel adviseur?
Simpel gezegd, financieel adviseur zijn is een uitdaging. Vermijd het als u op zoek bent naar een baan waar u het rustig aan kunt doen en kunt cruisen. Je zou het niet moeten doen. Het feit dat de trainingsprogramma's van veel organisaties niet zijn geëvolueerd om de veranderende omgeving te weerspiegelen, is een andere factor die bijdraagt aan het hoge verloop.
Hoe stressvol is een financieel adviseur zijn?
Mannelijke financiële adviseurs rapporteerden 26.2 procent meer stress dan het nationale gemiddelde, waardoor ze aanzienlijk meer gestrest waren dan de gemiddelde professional. Het is oké als je af en toe een stressbal dood wilt knijpen.
Verdienen financiële adviseurs miljoenen?
Volgens een recent onderzoek van de publicatie On Wall Street verdienen financiële adviseurs veel geld. De hoogste jaarlijkse basisvergoeding voor financiële adviseurs bij regionale broker-dealers en wirehouses varieert van $ 140,000 voor financiële adviseurs bij UBS wiens productie in 2017 $ 400,000 zal zijn tot $ 1,105,000 voor financiële adviseurs bij Raymond James & Associates wiens productie dit jaar $ 2 miljoen bedraagt.
Waarom ben ik gestopt als financieel adviseur?
Ontevredenheid met het werk, een gebrek aan nieuwe klanten en vermoeidheid zijn de drie belangrijkste redenen waarom financieel adviseurs hun functie verlaten. Er is een relatief laag retentiepercentage voor financiële adviseurs: meer dan 90% vertrekt binnen drie jaar. De mogelijkheid hebben om de transactie af te sluiten is cruciaal voor elke financieel adviseur die wil slagen.
Wat zijn de grootste uitdagingen waarmee financiële adviseurs worden geconfronteerd?
Uitdagingen waar financiële adviseurs overal mee te maken hebben, zijn onder meer veranderingen in het milieu, nieuwe regelgeving, turbulente markten, geopolitieke spanningen, een economische neergang en zich snel ontwikkelende technologische ontwikkelingen.
Waarom verliezen financiële adviseurs klanten?
Volgens een opiniepeiling van Financial Advisor Magazine is slechte communicatie of het niet tijdig communiceren de belangrijkste reden waarom klanten hun financieel adviseur opzeggen.
Zijn financiële adviseurs het waard?
Een financieel adviseur kan inzichtelijk advies geven over hoe u uw financiën kunt beheren om uw financiële doelstellingen te bereiken. Ze brengen echter kosten in rekening voor hun advies. Doorgaans brengen adviseurs klanten 1% in rekening van de activa die zij overzien. Hoe meer geld u echter bij hen belegt, hoe lager de tarieven meestal zijn.
Aanverwant artikel
