Financieel adviseurs bieden klanten advies over pensioen, verzekeringen, hypotheken, spaarrekeningen, belastingen, investeringen en vermogensplanning. Ze worden ook wel beleggingsadviseurs, financiële planners, financiële adviseurs en persoonlijke financiële adviseurs genoemd. In dit bericht wordt in detail het salarisbereik voor financiële adviseurs, de beste pensioenadviseurs om voor te kiezen en de fiduciaire adviseurs uitgelegd.
Financiële adviseurs
Tegen betaling biedt een financieel adviseur klanten financiële hulp of aanbevelingen. Financiële adviseurs, soms gespeld als adviseurs, bieden een breed scala aan diensten, waaronder vermogensplanning, belastingaangifte en vermogensbeheer. Financieel adviseurs fungeren steeds meer als een "one-stop-shop" door alles aan te bieden, van verzekeringsproducten tot portefeuillebeheer. Om zaken te doen met het grote publiek, moeten geregistreerde adviseurs een Series 65-licentie hebben. Verschillende andere licenties en certificeringen kunnen nodig zijn, afhankelijk van de diensten die een bepaalde financieel adviseur aanbiedt.
Hoe word je een financieel adviseur?
Een bachelordiploma is de eerste vereiste om financieel adviseur te worden. Hoewel niet vereist, is een diploma in financiën of economie gunstig. Van daaruit zou je werk zoeken bij een financiële instelling, meestal door middel van een stage. Het wordt aangeraden om voor een bedrijf te werken dat u sponsort voor de professionele licenties die u nodig heeft voordat u als financieel adviseur kunt werken. Hoewel u deze zelf kunt doen, is werken met een bedrijf eenvoudiger. Je kunt meer leren over het veld en de kwalificaties voor de baan door stage te lopen of te werken op een instapniveau. Mogelijk moet u de Series 7-, Series 63-, Series 65- en Series 6-licenties voltooien. Ook kunt u aan de slag als financieel adviseur zodra u over de benodigde licenties beschikt.
Wat doen financieel adviseurs?
Alle facetten van uw financiële leven, inclusief pensioenplanning, vermogensplanning, sparen en beleggen, worden beheerd door financiële adviseurs. Ze zijn verantwoordelijk voor meer dan alleen het aanbevelen van investeringen of het verkopen van financiële goederen. Ze maken een op maat gemaakt financieel plan om u te helpen uw doelen te bereiken na evaluatie van uw financiële situatie en het leren kennen van uw financiële doelstellingen. Financiële adviseurs kunnen helpen bij het verminderen van belastingbetalingen en het verhogen van de winst op eventuele financiële activa die u bezit.
De vaardigheden die nodig zijn om financieel adviseur te worden
Enkele van de vaardigheden die nodig zijn om als financieel adviseur te werken, zijn de onderstaande.
Het vermogen om moeilijke informatie duidelijk en gemakkelijk over te brengen:
- Analytisch en onderzoekend vermogen
- Uitstekende interpersoonlijke, communicatieve en luistervaardigheden
- Het vermogen om te communiceren met klanten en netwerken
- Beheer van tijd
- Overtuigings- en onderhandelingsvaardigheden
- Teamwork skills en een doelgerichte mentaliteit
Hoeveel kost een financieel adviseur?
De diensten waarvoor u een financieel adviseur inhuurt, bepalen hoeveel zij in rekening brengen. Een financieel adviseur rekent doorgaans 1% van het vermogen dat hij beheert (AUM) aan als honorarium; veel werken echter op een glijdende schaal, dus hoe meer zaken u binnenhaalt, hoe goedkoper deze kosten zullen zijn. Een financieel adviseur rekent verschillende tarieven voor de verschillende diensten die zij leveren. Een gebruikelijke vaste jaarlijkse kost voor financiële adviseurs ligt tussen $ 2,000 en $ 7,500. Ze brengen doorgaans ook tussen $ 1,000 en $ 3,000 in rekening voor de ontwikkeling van een op maat gemaakt financieel plan en, afhankelijk van de voorwaarden van de overeenkomst, 3% tot 6% aan accountcommissies.
Salaris voor financieel adviseurs
Het salaris van financieel adviseurs wordt beïnvloed door een aantal variabelen, waaronder hun expertise, het gebied waarin ze werken, het soort klanten dat ze bedienen, de producten die ze verkopen en het soort financieel advies dat ze bieden. Het Bureau of Labor Statistics meldt dat het gemiddelde jaarsalaris voor financiële adviseurs in 2020 $ 89,330 of $ 42.95 per uur bedroeg.
De meeste financiële adviseurs ontvangen incentives als onderdeel van hun beloning als bepaalde prestatiedoelen worden gehaald. Als een adviseur het geld van een klant belegt in een bepaald beheerd fonds, kan hij ook een provisie ontvangen. Relevante ervaring wordt beloond, net als in veel andere financiële beroepen. Daarom verdienen managers met een lange ervaring in de sector het meeste.
Een CFA-charter of MBA kan iemands loopbaanontwikkeling versnellen. Uitstekende cijfers zijn vereist omdat veel financiële instellingen minimale GPA-vereisten hebben voor pas afgestudeerden.
Financieel Adviseurs Fiduciair
Professionals die wettelijk verplicht zijn om in het beste belang van hun klanten te opereren, zijn fiduciaire financiële adviseurs. Dit vereist dat ze consequent prioriteit geven aan de eisen van hun klanten boven die van henzelf. Deze fiduciaire professionals zijn onder meer makelaars in onroerend goed, financiële adviseurs, advocaten en executeurs van nalatenschappen.
Aangezien ze handelen in het belang van hun klant en verplicht zijn om belangenconflicten bekend te maken, zoals winsten ten koste van een klant, kunnen fiduciaires alleen financiële oplossingen bieden die volledig ten goede komen aan de economische situatie van een bepaalde klant. De twee belangrijkste verantwoordelijkheden van fiduciair financieel adviseurs zijn de zorgplicht en de loyaliteitsplicht. Om aan hun zorgplicht te voldoen, moeten ze de financiële toestand van de klant grondig onderzoeken voordat ze aanbevelingen doen of plannen maken onder deze clausule.
Het is financiële fiduciaire adviseurs op grond van hun loyaliteitsplicht verboden hun positie te gebruiken om hun persoonlijke belangen te behartigen, bijvoorbeeld door financiële zaken aan te bevelen waarvoor zij mogelijk een vergoeding ontvangen, maar die niet altijd in het belang van de klant zijn.
Wat is fiduciaire plicht?
De wettelijke verplichting om de belangen van een andere persoon boven die van u te stellen, staat bekend als een fiduciaire plicht. Iemand mag alleen in uw beste financiële belangen handelen als zij een fiduciaire plicht jegens u hebben. Een fiduciair kan bijvoorbeeld geen advies geven over een handelwijze die in uw belang is en toch smeergeld oplevert. Je kunt het vergelijken met de arts-patiëntrelatie, waarbij de ene partij aan de andere de plicht heeft om de best mogelijke zorg te verlenen.
Fiduciaire plicht is cruciaal voor het sturen van het gedrag van experts die omgaan met geld van klanten. Bovendien is het belangrijk omdat het een pad biedt voor juridische stappen wanneer het wordt geschonden. U heeft niet dezelfde juridische status als wanneer de financieel adviseur een fiduciair zou zijn als hij u slecht presterende beleggingen zou verkopen en expres hoge kosten in rekening zou brengen.
Wat gebeurt er wanneer fiduciaire plicht wordt geschonden?
Wanneer een fiduciair zijn plicht verbreekt, wordt dit een schending van de fiduciaire plicht genoemd. Voor beslissingen die zij nemen die niet in hun belang zijn, kunnen zij wettelijk en financieel aansprakelijk worden gesteld. Als een fiduciair een vergoeding ontvangt voor het doen van aanbevelingen, u niet het juiste advies geeft of anderszins tegen uw belangen in handelt, is er sprake van een inbreuk.
Hebben alle financiële adviseurs een fiduciaire plicht?
Een professional houdt zich niet noodzakelijkerwijs aan een fiduciaire plicht alleen omdat hij het geld van zijn klanten beheert. Sommige professionals die voor beursvennootschappen werken, hoeven alleen aan een geschiktheidsnorm te voldoen; ze zijn niet verplicht uitsluitend in het belang van hun cliënt te handelen.
U moet op zoek gaan naar een financieel adviseur die in dienst is van een bedrijf dat is geregistreerd als RIA bij de SEC. De geloofsbrieven die een adviseur bezit, zijn een andere indicator dat ze onderworpen zijn aan een fiduciaire plicht. Hoewel velen referenties hebben zoals de Certified Financial Planner (CFP) -aanduiding, moet u altijd bevestigen dat het bedrijf een geregistreerde adviseur is voordat u zaken met hen doet.
Hoe een fiduciair financieel adviseur te vinden
Alle beleggingsadviseurs die in de Verenigde Staten geregistreerd zijn bij de SEC of de staatsautoriteit voor effecten, zijn verplicht om als fiduciair te handelen. Broker-dealers, effectenmakelaars en verzekeringsagenten daarentegen zijn gewoon verplicht om een geschiktheidsverantwoordelijkheid te dragen. Met andere woorden, ze zijn niet verplicht om de belangen van hun cliënt boven die van henzelf te stellen, ook al moeten ze hen passende suggesties doen.
Beste financiële adviseurs voor pensionering
Pensioenplanning is niet altijd eenvoudig en houdt rekening met een aantal belangrijke aspecten. Werken met een planningsbureau of adviseur kan u de mogelijkheid bieden om ervoor te zorgen dat uw plan solide is en u de kans geeft om uw financiële doelstellingen met meer succes te bereiken dan u in uw eentje zou kunnen.
#1. Trouw
Vanwege de solide prestaties, gebruiksvriendelijke website en hoge klanttevredenheid, is Fidelity een keuze voor de beste financiële adviseur voor pensionering. Bij sparen voor je pensioen en het doen van investeringen is rendement cruciaal, en Fidelity is een van de beste in de branche. De pensioendiensten van Fidelity zijn uitzonderlijk vanwege hun openheid en eenvoud in gebruik, naast hun bewezen staat van dienst op het gebied van prestaties. Fidelity biedt gemakkelijke manieren om aan de slag te gaan, en personen die op zoek zijn naar zowel diensten als informatie, kunnen het handig vinden om de gebruiksvriendelijke interface van de site te gebruiken. Het bedrijf biedt ook de Fidelity Retirement Score, een handig hulpmiddel om te bepalen of u klaar bent om met pensioen te gaan.
#2. Karel Schwab
Naast vermogensbeheerdiensten en strategieën die kunnen worden afgestemd op beleggen en sparen voor het pensioen, biedt Charles Schwab veel pensioendiensten aan die wedijveren met die van zijn rivalen, zoals 401 (k) -plannen en IRA's. Het uitzonderlijke niveau van klanttevredenheid bij Charles Schwab zorgt er echter voor dat het opvalt. Charles Schwab biedt uitgebreide pensioeninformatie en -hulpmiddelen naast opties voor pensioenregelingen en portefeuillebeheer. Zo wordt ook het stappenplan voor sparen voor het pensioen verstrekt, samen met hulpmiddelen en middelen.
#3. Verbetering
Van de robo-adviseurs die voor hun pensioen worden ingezet, valt Betterment grotendeels op door de duidelijke website en het gebruiksvriendelijke ontwerp. Verbetering kan geschikt zijn voor diegenen die op zoek zijn naar eenvoud die beleggen voor hun pensioen of die bijna met pensioen gaan. Het bedrijf biedt een breed scala aan gemakkelijk toegankelijke diensten en informatie die speciaal is ontworpen voor senioren. Mensen die geld willen sparen voor hun pensioen, maar geen fulltime financieel adviseur willen inhuren of minder geld willen uitgeven aan pensioensparen, kunnen het gebruik van een robo-adviseur aantrekkelijk vinden.
De normale service van Betterment heeft een redelijke maandelijkse kost van $ 4 of een jaarlijkse vergoeding van 0.25% als uw account voor de meeste gebruikers $ 20,000 overschrijdt. Er is een minimaal saldovereiste van $ 100,000 om de premium-service van het bedrijf te gebruiken.
#4. Voorhoede
Vanguard is misschien een verstandige keuze bij het zoeken naar goedkope alternatieven, maar heeft nog steeds meer handmatige hulp nodig dan een robo-adviseur zoals Betterment. De kosten van de persoonlijke adviseurs van het bedrijf, die u kunnen helpen bij het maken van pensioenplannen en geld besparen, bedragen slechts 0.30 procent van uw ingeschreven vermogen. Vanguard biedt naast goedkope tarieven een schat aan nuttige pensioeninformatie. De robo-adviseur van het bedrijf kan zinvol zijn voor mensen die net beginnen met sparen, terwijl uitgebreidere diensten worden geadviseerd voor degenen die bijna met pensioen gaan. Middelen en producten zijn eveneens ingedeeld in leeftijdscategorieën. Daarnaast biedt Vanguard tools en middelen om mensen die al met pensioen zijn te helpen bij het beheren van hun financiën.
Is het de moeite waard om voor een financieel adviseur te betalen?
U zult op meer dan één manier beter af zijn als u een solide werkrelatie heeft met uw financieel adviseur.
Wie zijn de top 5 financiële adviseurs?
Volgens het beheerd vermogen (AUM) zijn de vijf grootste financiële adviesbureaus in de VS BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors en JP Morgan Asset Management.
Hoeveel geld moet u hebben voordat u een financieel adviseur gebruikt?
Over het algemeen kan het een goed idee zijn om te overwegen om een financieel adviseur in dienst te nemen wanneer u tussen $ 50,000 en $ 500,000 aan liquide middelen beschikbaar heeft om te beleggen.
Wat is het verschil tussen een financieel planner en een financieel adviseur?
Een financieel planner concentreert zich op u en uw doelen, terwijl een financieel adviseur zich concentreert op uw geld en investeringen. Dit is het belangrijkste onderscheid tussen een financieel planner en een financieel adviseur.
Wat zijn de nadelen van een financieel adviseur?
Werken met een financieel adviseur zou duurder zijn.
Wat is beter dan een financieel adviseur?
Het werken met een financieel planner kan echter een betere optie zijn als u hulp wilt bij het opstellen van een grondig langetermijnplan voor uw financiën.
Gebruiken miljonairs financiële adviseurs?
Als het gaat om het krijgen van begeleiding bij financiële planning, zijn miljardairs een klasse apart. Niet alleen miljonairs met nog drie nullen.
gerelateerde berichten
- FIDUCIAIRE PLICHT: Betekenis, belang en voorbeelden
- FIDUCIAIR FINANCIEEL ADVISEUR: de beste keuzes voor 2023 en hoe u er een kunt vinden
- SCHENDING VAN FIDUCIAIRE PLICHTEN: definitie, voorbeelden en verjaringstermijnen
- HOE VERDIENEN FINANCILE ADVISEURS GELD? Wat doet een financieel adviseur om te verdienen.
Referenties
