Als u een klein bedrijf heeft of overweegt een klein bedrijf te starten, kan ik u verzekeren dat u een klein zakelijk account nodig heeft. Als u dit niet doet, brengt u uzelf en uw bedrijf in gevaar. Wanneer u een klein bedrijf beheert, heeft u veel meer verantwoordelijkheden dan wanneer u een persoon met een persoonlijke bankrekening was. Zorg er om te beginnen voor dat uw zakelijke en persoonlijke financiën gescheiden worden gehouden. Als dat niet het geval is, kunt u op verschillende manieren aan risico's worden blootgesteld, waaronder aansprakelijkheid voor zakelijke schulden en rechtszaken, evenals problemen als het tijd is om uw belastingaangifte te doen. Daarom bespreken we in dit artikel online accounts voor kleine bedrijven, het openen van een account voor kleine bedrijven en nog veel meer.
Bankrekening voor kleine bedrijven
Small business banking verwijst naar de financiële transacties van een bedrijf met een financiële instelling die gespecialiseerd is in het verstrekken van zakelijke leningen, kredieten, spaarrekeningen en betaalrekeningen aan bedrijven in plaats van aan particulieren.
Wanneer een bank, of een dochteronderneming van een bank, alleen zaken doet met bedrijven, staat dit bekend als zakelijk bankieren. Een retailbank is er een die zich voornamelijk bezighoudt met individuen, terwijl een zakenbank er een is die zich voornamelijk bezighoudt met kapitaalmarkten. Sommige financiële instellingen tegemoet te komen aan beide categorieën klanten.
Overzicht
Het hebben van een professionele zakelijke bankrekening is van vitaal belang, of u nu net begint of al lang actief bent. Elk bedrijf of elke organisatie, hoe klein ook, heeft er een nodig: het is cruciaal voor de financiële activiteiten van uw bedrijf, aangezien het deposito's van klanten int en betalingen doet aan personeel en leveranciers. Het is ook noodzakelijk voor de juiste boekhouding, belastingaangifte en andere wettelijke vereisten.
Er is geen pasklare oplossing voor een zakelijke bankrekening: wat u nodig heeft, hangt af van het type bedrijf dat u runt, de grootte en de complexiteit ervan. Er zijn echter enkele accountfuncties die alle bedrijfseigenaren, ongeacht hun branche, moeten onderzoeken bij het zoeken naar een financiële instelling. We hebben de opties uitgekamd en de beste geselecteerd in tal van categorieën.
Voordelen van een kleine zakelijke bankrekening
U hebt een zakelijke betaalrekening nodig als u een eigenaar van een klein bedrijf of een startende oprichter bent. Waarom niet gewoon uw persoonlijke betaalrekening gebruiken om zakelijke uitgaven te betalen? Dit is waarom u een apart zakelijk account zou moeten hebben:
- Het maakt de boekhouding een stuk eenvoudiger en geeft u meer inzicht in de vraag of uw bedrijf al dan niet winstgevend is
- Het zal u helpen uw zakelijke cashflow beter te beheren
- Dit maakt het gemakkelijker om zakelijke uitgaven bij belastingtijd te verantwoorden
- Het zal de overgang naar een LLC of bedrijf veel gemakkelijker maken als u besluit om uw bedrijfsentiteit later te formaliseren
Veel kredietverstrekkers van kleine bedrijven, waaronder de SBA, zullen uw leningaanvraag niet eens beoordelen, tenzij u een zakelijke bankrekening heeft, waardoor het veel moeilijker wordt om leningen voor kleine bedrijven te vinden om expansie te stimuleren of bedrijfsactiviteiten financieel te financieren. Met andere woorden, de meeste kleine bedrijven profiteren van het hebben van een bedrijfsrekening.
Tegenwoordig kunt u een reeks gratis zakelijke betaalrekeningen ontdekken, evenals accounts die een beperkt aantal gratis transacties geven voordat de kosten in werking treden. Sommige bedrijven bieden voordelen zoals cashback of kortingen op zakelijke benodigdheden.
Hoeveel geld moet er op een bankrekening voor kleine bedrijven staan?
Afhankelijk van de aard van uw bedrijf, stemt u het bedrag dat u op de zakelijke spaarrekening zet daarop af. Streef ernaar om ten minste tien procent van de winst die u elke maand maakt opzij te zetten en een reservefonds aan te houden dat gelijk is aan de operationele kosten van ten minste zes maanden. Dit is vooral belangrijk om in gedachten te houden als uw bedrijf op seizoensbasis werkt en het grootste deel van zijn inkomsten binnen een verkorte periode genereert.
Hoe betaal ik mezelf voor mijn bedrijf?
De eigenaren van een bedrijf hebben de mogelijkheid om zichzelf een trekking, een salaris of een combinatie van beide te betalen: Een trekking is een rechtstreekse betaling van het bedrijf aan het individu zelf. Tijdens de verloning wordt een deel van het salaris gereserveerd voor belastingverplichtingen. Wanneer u een combinatiebenadering gebruikt, wordt een deel van uw inkomen behandeld als salaris, terwijl het resterende deel wordt behandeld als een trekking of uitkering.
Heb ik wettelijk een zakelijk account nodig?
Er is geen wettelijke noodzaak voor eenmanszaken om een zakelijke bankrekening aan te houden…. Met de term "bankrekening voor zelfstandigen" kunnen twee dingen worden bedoeld: ofwel het gebruik van een persoonlijke rekening voor de zaken die als zelfstandige worden uitgevoerd, ofwel het gebruik van een zakelijke rekening. In de meeste rechtsgebieden is er voor eenmanszaken geen wettelijke noodzaak om een bedrijfsbankrekening aan te houden.
Kan ik een bedrijf runnen zonder een zakelijke bankrekening?
Als u uw bedrijf als alleenstaande exploiteert, is het openen van een zakelijke bankrekening niet wettelijk verplicht. Wil je echter serieus genomen worden als ondernemer, dan dien je een aparte bankrekening voor je bedrijf aan te schaffen. Dit is waarom: uw persoonlijke fondsen en zakelijke activiteiten gescheiden houden met een speciale zakelijke bankrekening is een geweldige manier om beide taken te vereenvoudigen.
Is er een kredietcontrole voor zakelijke bankrekeningen?
Als ik een bankrekening voor mijn bedrijf open, moet ik dan een kredietcontrole indienen? Het ding is; bij het openen van een zakelijke betaalrekening bij de meeste financiële instellingen wordt doorgaans geen kredietcontrole uitgevoerd; er wordt echter bijna altijd een ChexSystems-rapport uitgevoerd. Wanneer een persoon bij een bank een lening of een zakelijke kredietlijn aanvraagt, kan de financiële instelling zowel een kredietcontrole als een scorecontrole uitvoeren.
Kunt u een klein bedrijf runnen zonder het te registreren?
Het is u niet toegestaan om een bedrijfsnaam legaal te gebruiken voordat u deze hebt geregistreerd als een officieel erkende zakelijke entiteit bij zowel de autoriteiten in uw thuisstaat als de Internal Revenue Service (IRS). De Internal Revenue Service vereist geen specifieke acties of papierwerk voor een bedrijf om door het bureau als een bedrijf te worden erkend.
Welke bank is het beste voor zelfstandigen?
Het volgende is een lijst van de zeven beste bankrekeningen voor zelfstandigen: Blauwe wijnstok is de beste bankrekening die er is voor mensen die voor zichzelf werken en een hoog renterendement op hun betaalrekening willen. De beste optie voor nieuwe freelancers die hulp zoeken bij hun digitale belastingaangifte. De beste digitale bank voor directe toegang tot fondsen en de snelst mogelijke betalingen is Novo*.
Online bankrekening voor kleine bedrijven
Het online openen van een kleine zakelijke bankrekening is vaak sneller en gemakkelijker dan naar een filiaal gaan en een aanvraag invullen, en u kunt het in uw eigen tijd doen.
Hier zullen we enkele van de belangrijkste opties voor het online openen van een kleine zakelijke bankrekening doornemen, zodat u de ideale optie voor uw bedrijf kunt selecteren.
#1. UitlenenClub
UitlenenClub Tailored Checking is ideaal voor groeiende bedrijven. Het online zakelijke account biedt een robuuste reeks tools voor online en mobiel bankieren, plus de mogelijkheid om rente te verdienen.
De eigenschappen omvatten:
- Onbeperkte gratis transacties
- Gratis toegang tot een wereldwijd netwerk van geldautomaten en onbeperkte terugbetalingen van kosten die door andere banken in rekening worden gebracht
- Verdien 0.10% APY op saldi van meer dan $ 5,000
- Toegang tot de mobiele LendingClub-app waarmee u digitale facturen kunt maken, overschrijvingen en ACH-overschrijvingen kunt verzenden, stortingen kunt doen en rekeningen kunt betalen
- Verdien 1% cashback op online en op handtekeningen gebaseerde 'credit'-transacties die zijn gemaakt met uw zakelijke LendingClub-betaalpas
U kunt binnen een paar minuten online een account aanvragen, maar het kan twee tot vijf werkdagen duren voordat LendingClub uw aanvraag heeft verwerkt. Open nu een LendingClub-account
#2. Brex contant geld
Allereerst: Brex Cash is geen zakelijke bankrekening. Brex Cash is een cashmanagementaccount, aangeboden door Brex Treasury LLC, een geregistreerde broker-dealer die lid is van FINRA en SIPC.
U kunt uw fondsen als contant geld (waarbij u FDIC-bescherming hebt tot $ 250,000) of u kunt beleggen in een geldmarktfonds dat dividenden oplevert. En u hoeft er niet slechts één te kiezen, u kunt tussen de twee opties toewijzen hoe u maar wilt.
Brex Cash biedt een reeks andere voordelen, met een focus op tech-first, online gerichte bedrijven. Dit is wat u kunt verwachten met deze cashmanagementrekening:
- Gratis onbeperkte ACH-, overboekings- en cheque-betalingsopties (inclusief internationaal)
- Geen maandelijkse kosten, geen minimale balansvereisten
- Directe uitbetalingen voor e-commercebedrijven ontvangen direct geld voor uw verkopen in plaats van dagen of zelfs weken te wachten
- Geïntegreerde tools voor onkostenbeheer
Brex Cash biedt ook toegang tot de Brex-creditcard, die dagelijks van uw account wordt betaald (zoals een bankpas), en biedt concurrerende beloningspunten voor uw transacties, die kunnen worden ingewisseld voor geld terug, cadeaubonnen of mijlen.
U kunt verdienen:
- Tot 8x punten op ridesharing
- Tot 5x punten op vluchten en hotels geboekt via Brex Travel
- Bijna 4x punten voor dineren
- Tot 3x punten op terugkerende software
- 1x punten op al het andere zonder limieten.
Brex Cash is een online-only account en kan een geweldige optie zijn voor bedrijfseigenaren die hun financiën digitaal willen beheren, vooral voor degenen die willen profiteren van de spaarpunten of een van de andere unieke functies van Brex.
#3. Nieuw
Novo is een online zakelijke bankrekening die speciaal is gemaakt met het oog op startups en eigenaren van kleine bedrijven. Deze zakelijke controle heeft geen maandelijkse kosten, onbeperkte gratis transacties en toegang tot een reeks functies die zijn ontworpen om ondernemers te helpen hun financiën online te beheren.
Enkele voordelen van Novo zijn:
- Onbeperkt geld terugbetalen aan geldautomaten (in plaats van een aangewezen geldautomaatnetwerk)
- Gratis ACH-overschrijvingen, cheques per post en inkomende overschrijvingen
- Onbeperkt geïntegreerd factureren
- Novo Reserves-tool voor het budgetteren en plannen van uitgaven
- Integraties met zakelijke tools zoals Stripe, Shopify, QuickBooks en Xero
- Met de mobiele app kunt u uitgaven en betalingen volgen, overschrijvingen doen, cheques storten en meer
Het vereist een minimale openingsstorting van $ 50. Online solliciteren is snel en eenvoudig, maar het duurt meestal twee tot drie werkdagen om aanvragen te beoordelen.
#4. NBKC
Bij NBKC kunt u online zowel een zakelijke betaalrekening als een zakelijke spaarrekening openen. De zakelijke betaalrekening van NBKC, ook wel de 'zakelijke rekening' genoemd, heeft vrijwel geen kosten. In feite zijn de enige kosten die NBKC in rekening brengt een vergoeding van $ 5 voor het verzenden van binnenlandse draden en $ 45 voor het verzenden of ontvangen van internationale draden.
Deze online zakelijke betaalrekening biedt:
- Geen minimale openingsstorting, geen minimale saldovereisten en geen maandelijkse kosten
- Geen kosten voor transacties, rekening-courantkredieten, cheque-stortingen, e-verklaringen, stopbetalingen en inkomende binnenlandse overschrijvingen
- Inclusief online en mobiel bankieren
- Gratis toegang tot meer dan 32,000 MoneyPass-geldautomaten in de VS om contant geld op te nemen of te storten, plus tot $ 12 aan maandelijkse terugbetalingen voor kosten die door andere geldautomaten in rekening worden gebracht
- Optie om extra accountfuncties toe te voegen, zoals desktopstorting of ACH-bij- en afschrijvingen, voor kleine maandelijkse kosten
#5. Blauwe Wijnstok
BlueVine, dat misschien het best bekend staat om zijn zakelijke financieringsplatform, biedt ook een gratis online zakelijke betaalrekening aan. Meer nog, bedrijfseigenaren die kosten willen vermijden en rente willen verdienen over hun saldo, kunnen de BlueVine zakelijke betaalrekening overwegen.
De eigenschappen omvatten:
- Geen minimale storting, geen maandelijkse saldovereiste en geen maandelijkse servicekosten
- Onbeperkt aantal transacties, geen kosten voor onvoldoende saldo, geen ACH-betalingskosten en geen kosten voor het ontvangen van binnenlandse overboekingen
- Verdient 1% rente op rekeningsaldi tot $ 100,000
- Biedt mobiele cheque-storting, rekeningoverdrachten, de mogelijkheid om leveranciers en rekeningen te betalen via ACH, overboeking of cheque, evenals de mogelijkheid om eenmalige en terugkerende betalingen te plannen
- Gratis geldopnames bij elke geldautomaat binnen het MoneyPass-netwerk en de mogelijkheid om contant geld te storten bij meer dan 90,000 Groene Punt-locaties in de VS
#6. Jacht
Chase Business Complete Banking combineert het beste van twee werelden door u in staat te stellen online een zakelijke betaalrekening te openen en tegelijkertijd toegang te bieden tot meer dan 4,700 fysieke locaties die essentieel zijn voor organisaties die voornamelijk in contanten handelen.
Met Chase Business Complete Banking ontvangt u:
- Onbeperkte elektronische stortingen
- 20 gratis papier- en banktransacties per maand
- Tot $ 5,000 aan contante stortingen per maand, gratis
- Gratis online en mobiel bankieren met rekening betalen
- Geïntegreerde creditcardverwerking via Chase QuickAccept
- Toegang tot 16,000 Chase-geldautomaten
Dit account heeft een maandelijkse vergoeding van $ 15; er zijn echter meerdere manieren waarop u hiervan kunt afzien. U kunt dus online een account openen als uw bedrijf een particuliere eenmanszaak, LLC of bedrijf is. Alle andere bedrijfstypen moeten op een filiaal worden aangevraagd.
#7. bank van Amerika
Zakelijke controle van Bank of America is een geweldige optie voor groeiende en evoluerende zakelijke bankbehoeften. De fysieke bank biedt meer gratis fysieke transacties per maand dan Chase Business Complete Banking, wat belangrijk kan zijn als u op zoek bent naar persoonlijk bankieren.
Dit is bijvoorbeeld wat u kunt verwachten met het Business Advantage Fundamentals-account van Bank of America:
- Onbeperkt gratis elektronische transacties.
- Tot 200 gratis niet-elektronische transacties per maand.
- Tot $ 7,500 aan gratis contante stortingen per maand.
- Toegang tot 17,000 Bank of America geldautomaten en 4,300 filialen in de VS
- Gratis mobiel bankieren, aanpasbare accountwaarschuwingen en Zelle voor uw bedrijf
- Business Advantage 360-platform voor online bankieren met de geïntegreerde tool Cash Flow Monitor
Als uw bedrijf groeit, kunt u ook altijd upgraden naar het volgende niveau, het Relatie-account Bedrijfsvoorsprong. Bank of America biedt ook een Preferred Rewards-programma voor in aanmerking komende bedrijfseigenaren. Dit programma geeft u toegang tot kortingen op andere producten en diensten, evenals een manier om af te zien van de maandelijkse kosten op een van de zakelijke betaalrekeningen.
Wie heeft de beste zakelijke betaalrekening?
Bank of America biedt de meest aantrekkelijke zakelijke betaalrekening voor nieuwkomers vanwege het feit dat de maandelijkse servicekosten worden kwijtgescholden. U mag elke maand maximaal 200 gratis transacties uitvoeren en u kunt elke maand gratis stortingen doen tot $ 5,000. Binnen de app geeft Bank of America u ook de mogelijkheid om uw Dun & Bradstreet-score voor het krediet van uw bedrijf te controleren.
Kan ik een persoonlijk account gebruiken voor mijn kleine bedrijf?
U mag uw persoonlijke bankrekening niet gebruiken voor de fondsen van uw bedrijf, deels omdat dit gevolgen kan hebben voor uw wettelijke verantwoordelijkheden. Dit geldt zelfs als het aanhouden van twee bankrekeningen u omslachtig lijkt. In feite zou een van de eerste stappen naar het bezitten van een bedrijf, naast het hebben van een persoonlijke bankrekening, het openen van een bankrekening speciaal voor het bedrijf moeten zijn.
Welke banken bieden gratis zakelijke betaalrekeningen aan?
De beste gratis betaalrekeningen voor bedrijven mogen geen maandelijkse kosten hebben of moeten kosten hebben die gemakkelijk kunnen worden kwijtgescholden. Bluevine, US Bank, First Internet Bank, Novo, Mercury, Grasshopper en Oxygen Bank zijn enkele voorbeelden van financiële instellingen die geen maandelijkse kosten opleggen. Bank of America, Chase en Capital One zijn voorbeelden van financiële instellingen die het eenvoudig maken om hun maandelijkse kosten niet te hoeven betalen.
Moet ik een zakelijke bankrekening openen voor mijn LLC?
Het is van cruciaal belang om een aparte bankrekening voor uw bedrijf aan te maken voor het geval u wordt aangeklaagd of een aanzienlijke aansprakelijkheid krijgt. Hiermee kunt u aantonen dat u en uw bedrijf bestaan als twee afzonderlijke financiële entiteiten. Om de leden van het bedrijf te helpen beschermen tegen persoonlijke aansprakelijkheid, moet iedereen die lid wordt van een LLC een bankrekening voor zijn bedrijf openen.
Hoe een bankrekening voor kleine bedrijven te openen
U kunt online een zakelijke betaalrekening openen door enkele zakelijke en persoonlijke gegevens te verstrekken en belangrijke documenten te uploaden.
Hoewel de exacte vereisten van bank tot bank kunnen verschillen, heb je het volgende nodig om een zakelijke bankrekening te openen:
- Persoonlijke gegevens en identificatie (rijbewijs, burgerservicenummer)
- Basis bedrijfsinformatie (EIN, adres)
- Bedrijfsoprichtingsdocumenten, zoals statuten, een samenwerkingsovereenkomst, statuten, enz. (op basis van uw entiteitstype)
- DBA-certificaat (als uw bedrijf een DBA gebruikt)
Het aanvragen van een online zakelijke bankrekening duurt misschien maar een paar minuten, maar het duurt enkele werkdagen voordat uw aanvraag is beoordeeld en goedgekeurd.
Hoe kies je een gratis zakelijke betaalrekening?
#1. Overweeg vergoedingen en minimale saldovereisten
Zoeken bedrijfsdeskundigen het controleren van rekeningen die geen maandelijkse servicekosten in rekening brengen en geen minimumsaldo vereisen. Lees ook aandachtig de kleine lettertjes: sommige accounts zijn alleen gratis als u een dagelijks of maandelijks minimumbedrag aanhoudt of aan een andere vereiste voldoet om te voorkomen dat u servicekosten betaalt.
#2. Kijk naar transactie- en stortingslimieten
Onderzoek hoeveel transacties en hoeveel geld uw bedrijf elke maand verdient. Veel zakelijke betaalrekeningen leggen limieten voor transacties en contante stortingen op (en heffen boetes op als die limieten worden overschreden), dus kies een rekening die aan uw behoeften voldoet.
#3. Evalueer aanvullende accountfuncties
Bedenk waar u uw zakelijke pinpas kunt gebruiken, of de account rente betaalt en of u toegang heeft tot internetbankieren en mobiel bankieren. Zorg er ook voor dat u op de hoogte bent van functies die kunnen leiden tot extra kosten of toeslagen.
#4. Bedenk hoe u het liefst een rekening opent
Sommige banken bieden verschillende manieren om een zakelijke betaalrekening te openen, zoals online, telefonisch of persoonlijk, terwijl andere minder alternatieven hebben.
Veelgestelde vragen
Hoe betaal ik mezelf vanuit mijn LLC?
U betaalt zelf van uw single-member LLC door het maken van an loting van de eigenaar. Je single-lid LLC is een ‘buiten beschouwing gelaten entiteit’.
Moet ik mezelf een salaris van mijn LLC betalen?
Moet ik mezelf salaris betalen? Als u een LLC met één lid bent, neemt u gewoon een trekking of distributie. U hoeft als werknemer niet zelf te betalen.
Moet de eigenaar van LLC op de loonlijst staan?
Daarom moet het bedrijf ze op de loonlijst zetten en compenseren via lonen of salarissen waarop inkomstenbelastingen, socialezekerheids- en Medicare-belastingen (VAIS), werkloosheidsbelastingen (FUTA) en mogelijk andere belastingen worden ingehouden.
Gerelateerde artikelen
