PayPal verdient grotendeels geld door de verwerking van klanttransacties op het betalingsplatform en door aanvullende diensten met toegevoegde waarde. De inkomstenstromen worden dus gescheiden in transactie-inkomsten en totale betalingsinkomsten op basis van het activiteitsvolume. Daarnaast worden diensten met toegevoegde waarde geleverd, zoals rente en vergoedingen die zijn geïnd op leningen en te ontvangen rente. PayPal verwerkte in 1.25 voor $ 2021 biljoen aan totale transacties, met een netto-omzet van $ 25.4 miljard en een bedrijfsresultaat van $ 4.3 miljard.
Wie is eigenaar van PayPal?
Voordat we ingaan op het PayPal-bedrijfsmodel, is het van cruciaal belang op te merken dat PayPal op het moment van schrijven een dochteronderneming is van eBay, dat in 1.5 voor $ 2002 miljard werd gekocht.
Dat was de deal die miljardairs maakte van ondernemers als Peter Thiel, Elon Musk en Reid Hoffman, die bedrijven als Founders Fund, Tesla en LinkedIn oprichtten.
De overeenkomst werd bereikt slechts een paar maanden nadat PayPal naar de beurs ging. In werkelijkheid vormden destijds eBay-klanten de overgrote meerderheid van de PayPal-gebruikers.
Volgens cnet.com was "63 procent van het transactievolume in de eerste negen maanden van 2001 afkomstig van het afhandelen van veilingaankopen, met name op eBay."
Het is de moeite waard om in het oprichtingsverhaal van PayPal te duiken, omdat het een aantal cruciale strategische inzichten onthult in de vroege groei en gebruikersacquisitie, tot aan de samenwerking met eBay.
Geschiedenis van PayPal
PayPal is een van 's werelds meest bekende en winstgevende fintech-bedrijven, bekend om het eenvoudig maken van het overmaken van geld van waar ook ter wereld via internet. Maar zo begon het bedrijf niet.
Paypal werd in december 1998 opgericht als Confinity door Peter Thiel, Luke Nosek en Max Levchin vanuit het idee dat consumenten en bedrijven een goedkoop en eenvoudig betalingssysteem nodig hadden als alternatief voor de trage en onhandige cheque. Van daaruit zijn ze gefuseerd en afgesplitst met eBay, hebben ze een aantal creatieve bedrijven overgenomen en bieden ze nu een volledige reeks financiële diensten aan 34 miljoen handelaren en 392 miljoen consumenten in 200 markten, variërend van betalingen tot krediet tot kopen/verkopen en HODLing cryptocurrency .
Het internet was in de jaren negentig berucht vanwege frauduleuze transacties. En online winkelen stelde je bloot aan hackers die je financiële identiteit zouden stelen of nachtelijke operators die je de wereld zouden bieden om je later op te lichten. De dagen van het wilde westen van het internet. PayPal zag een kans in het probleem en begon een systeem te ontwikkelen dat de betaling veilig zou stellen en er tegelijkertijd voor zou zorgen dat verkopers hun helft van het contract zouden nakomen.
Ze bereikten de eerste door de informatie die door klanten aan hun kant werd verstrekt te versleutelen, waarbij alleen hun e-mail-ID's aan de buitenwereld werden onthuld bij het uitvoeren van een betaling. En dit had als bijkomend voordeel dat consumenten niet elke keer dat ze een andere betaling wilden doen hun accountgegevens of kaartnummers moesten invoeren, maar ervoor kozen om hun e-mailadres in te voeren dat aan hun PayPal-accounts was gekoppeld.
Lees ook: PAYPAL-LOGO: betekenis, lettertype, geschiedenis en evolutie
Om ervoor te zorgen dat handelaren met slechte acteurs werden uitgeroeid, zou Paypal een overeenkomst aangaan dat het geld pas aan de handelaren zou worden verstrekt na ontvangst van hun goederen en diensten. En als er problemen waren met de goederen, zou PayPal het voor klanten eenvoudig maken om hun geld terug te krijgen. Omdat de meeste handelaren gewend zijn om enkele debiteuren in hun bedrijf te hebben, stemden de eerlijke spelers in met de voorwaarden.
De slechte acteurs werden echter ongemakkelijk bij dergelijke regelingen en kozen ervoor om zich af te melden. Het vergroten van het systeemvertrouwen.
Van daaruit ging het bedrijf verder met het kopen van een hele reeks apps voor financiële dienstverlening, waaronder Braintree en Venmo, waarmee het zijn identiteit als een solide digitaal bedrijf dat financiële diensten aanbiedt, verstevigde (onthoud dat dit was voordat FinTech als term werd bedacht).
Hoe werkt PayPal?
PayPal stelt particulieren en bedrijven in staat om accounts op zijn netwerk aan te maken om geld te verzenden en te ontvangen. Het bedrijf biedt een verscheidenheid aan handelsdiensten, zoals directe afrekenverbindingen voor eCommerce-platforms, besparingen op verzending, fraudebewaking en -preventie, geschillenbeheer, leningen en andere diensten.
PayPal is toegankelijk via pc en een mobiele app voor Android- en iOS-smartphones. Het bedrijf werkt in meer dan 200 landen en heeft wereldwijd bijna 400 miljoen geregistreerde gebruikers. PayPal heeft ook verschillende betalingsgerelateerde bedrijven, waaronder Venmo, iZettle en Xoom.
eBay kocht PayPal in 2002 en de twee bedrijven hebben sindsdien een werkrelatie onderhouden. eBay verloor echter een aanzienlijk deel van zijn aandelen in 2015 en Vanguard is momenteel de grootste aandeelhouder van PayPal, met 7.6%. Fidelity Management bezit 3.87% van het bedrijf, terwijl BlackRock 4.46% bezit.
Als PayPal gratis is, hoe verdient het dan geld?
Houd er bij het beantwoorden van deze vraag rekening mee dat PayPal meer doet dan alleen betalingen verwerken en klanten een platform biedt om geld te verzenden en te ontvangen. PayPal biedt een breed scala aan financiële en transactiediensten, waaronder zowel gratis als betaalde diensten.
De meeste behoeften van PayPal-klanten zijn gratis, zoals het doen van een betaling of het overmaken van geld van een gekoppelde bankrekening. Valutaconversies, out-of-network en buitenlandse geldopnames en een hele reeks handelaarskosten vallen daarentegen onder de betaalde categorie.
Het bedrijfsmodel van PayPal
PayPal genereert geld door zijn gebruikers transactiekosten in rekening te brengen voor betalingen die via zijn netwerk zijn gedaan. Het verdient ook geld door kaartlezers te verkopen en zakelijke leningen te verstrekken.
Verwijzingskosten voor cashback-incentives en interbancaire vergoedingen voor de debetkaart worden door het bedrijf in rekening gebracht. PayPal verdient ook geld door rente in rekening te brengen op contante leningen aan financiële instellingen zoals banken.
De belangrijkste inkomstenbronnen van PayPal
#1. Transactiekosten
De belangrijkste inkomstenbron van PayPal zijn de talrijke transactiekosten. Deze kunnen verschillende vormen aannemen, zoals een percentage van een e-commerce aankoop, een geldoverboeking of een vergoeding voor het omrekenen van vreemde valuta.
Wanneer een handelaar contant geld van een klant ontvangt voor een aankoop, moet hij of zij transactiekosten betalen. In andere omstandigheden, zoals overboekingen in vreemde valuta, is de eindgebruiker degene die rechtstreeks inkomsten genereert voor PayPal.
Afgezien van transactiekosten en andere services, maakt PayPal geen inkomsten per productcategorie bekend. Het is echter algemeen bekend dat de transactieactiviteiten van PayPal in de eerste plaats een onderneming zijn met grote volumes en lage marges. Klanten of handelaren betalen vaak niet meer dan een paar procent per transactie. Gezien de zeer competitieve aard van de transactiebusiness, waarbij PayPal concurreert met creditcards, banken en andere FinTech-bedrijven, is dit van vitaal belang.
#2. Credit
PayPal biedt bepaalde leenoplossingen aan zijn verkopers. Omdat PayPal een hoog niveau van inzicht heeft in de inkomstenstroom van een handelaar, kan dit ertoe leiden dat deze handelaren vertrouwen krijgen in hun vermogen om terug te betalen. Deze leningen kunnen detailhandelaren helpen tijdens rustige delen van het jaar, het werkkapitaal dekken dat nodig is voor inventarisatie voorafgaand aan de feestdagen en andere soortgelijke financiële behoeften op korte termijn. Naast deze door de verkoop gedekte leningen verstrekt PayPal ook traditionele leningen voor kleine bedrijven.
Er is niet veel openbaar beschikbare informatie over de leningproducten van PayPal, zoals typische jaarlijkse percentages (JKP's). Op basis van wat bekend is, lijkt het er echter op dat dit een aanvullende service is voor verkopers om hen te helpen slagen en trouw te blijven aan het PayPal-platform, in plaats van een aanzienlijk deel van de inkomsten van PayPal.
#3. Venmo PayPal's digitale portemonnee-service
Venmo brengt kosten in rekening op ten minste acht verschillende manieren. Het genereren van inkomsten door Venmo is een interessante evenwichtsoefening geweest, aangezien PayPal de basisservice voor geldovermaking gratis aanbiedt, maar kosten in rekening brengt voor een reeks bonussen en extra functies.
Venmo biedt bijvoorbeeld aangesloten creditcards met APR's in de dubbele cijfers. Klanten moeten een vergoeding betalen om geld van hun rekening af te halen. Venmo biedt ook directe overschrijvingen; gebruikers moeten echter een vergoeding betalen om het wachten te vermijden. De wallet-service biedt ook andere functies, zoals bitcoin-handel en het verzilveren van looncheques, waarvoor het een behoorlijk bedrag kan verdienen.
#4. Partnerschapskosten
PayPal verdient geld door samen te werken met retailers en andere e-commercesites. Het heeft in 2020 een enorme inspanning geleverd op dit gebied toen het $ 4 miljard betaalde voor de app Honey voor winkelen en beloningen.
Honey is gratis websoftware waarmee gebruikers kortingen en speciale aanbiedingen kunnen vinden bij meer dan 30,000 online winkels. Deze detailhandelaren bieden vaak incentives aan PayPal's Honey en andere vergelijkbare derde partijen om het verkeer naar hun websites te vergroten.
Dit toont de kracht aan van PayPal's platform- en netwerkeffecten. Het kan zijn betalingsklanten en Venmo-gebruikers aanmoedigen om Honey te gebruiken, geld te besparen en tegelijkertijd affiliate-verwijzingsinkomsten voor PayPal te genereren. In deze situatie betaalt de winkel voor de stimulans, daarom hoeft de klant niet te betalen voor het gebruik van deze service.
Andere manieren waarop PayPal geld verdient
#5. Kosten voor cashback-beloningen
PayPal kondigde in augustus 2017 aan dat het een creditcard van het merk Mastercard zou uitgeven die ook cashback-prikkels zou opleveren. Ze ontvangen een percentage van het transactievolume door uitgaven bij geselecteerde partners te pushen.
#6. Wisselkoersen
PayPal biedt een Amerikaanse debetkaart aan. Voor elke transactie die door kaarthouders wordt verwerkt, rekent het een door MasterCard vastgestelde interbancaire vergoeding aan.
#7. Cashback-verwijzingskosten
PayPal-betaalpashouders ontvangen beloningen wanneer ze aankopen doen via het partnerwinkelnetwerk van PayPal. Voor het verzenden van zaken betalen de partners aan PayPal een commissie over de verkoop.
#8. Commissies van gelieerde ondernemingen
Paypal kocht in 2020 Honey.com, een Chrome-extensie voor winkelen, en een app om het gebruikersbehoud te vergroten en aangesloten commissies te innen van de 30,000 handelspartners van Honey.
PayPal berekent rente over contante leningen die het verstrekt aan financiële instellingen zoals banken.
Dankzij de samenwerking van PayPal met UPS kunnen ze hun consumenten lagere verzendkosten bieden.
Paypal toekomstige uitbreiding
PayPal heeft laten doorschemeren dat het mogelijk cryptocurrency-diensten aanbiedt, waarbij het bedrijf van plan is het concept in 2020 op de Amerikaanse markt te testen.
Dochterondernemingen, overnames en exits bij PayPal
Behalve dat het door eBay is overgenomen voor $ 1.5 miljard, heeft PayPal zelf ook een aantal overnames gedaan.
PayPal Holdings, Inc. heeft tot nu toe 22 overnames gedaan. Daarnaast had PayPal 16 investeringen, vier lead-investeringen en vier succesvolle exits.
PayPal-inkomsten en -winst
De omzet van PayPal in 2020 bedroeg $ 21.45 miljard.
Omdat PayPal Holdings, Inc. een beursgenoteerd bedrijf is, zijn ze volgens de Securities Exchange Act van 1934 verplicht om doorlopend financiële documenten in te dienen bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC). De openbaar beschikbare financiële gegevens van PayPal, inclusief jaarverslagen, zijn te vinden op zijn website in het beleggersgedeelte.
Wat is het bedrijfs- en inkomstenmodel van PayPal?
PayPal genereert geld door verschillende inkomstenmethoden binnen hun bedrijf te combineren, namelijk:
- FFS-bedrijfsmodel (fee-for-service).
- Bedrijfsmodel B2B2C (partnerschappen)
- Model van rente-inkomsten
- Een businessmodel gebaseerd op abonnementen
Het businessmodel is gebaseerd op fusies en overnames (M&A).
PayPal-financiering, nettovermogen en marktkapitalisatie
PayPal heeft $ 216 miljoen opgehaald in 5 financieringsrondes en heeft een marktwaarde van $ 323.75 miljard vanaf augustus 2021, volgens zijn Crunchbase-profiel.
eBay betaalde op 1.5 juli 8 $ 2002 miljard voor PayPal.
Concurrenten van PayPal
De volgende firma's behoren tot de grootste concurrenten van PayPal op de markt voor online betalingen:
- GoCardless
- Payoneer
- Stripe
- Authorize.net
- Apple Pay voor bedrijven
- Skrill
Conclusie
PayPal heeft een enorm bedrijf opgezet dat het overgrote deel van de wereld beslaat. Terwijl PayPal voornamelijk begon met het faciliteren van e-commercetransacties, heeft het nu zijn productaanbod uitgebreid om een veel geavanceerder en allesomvattend platform te creëren. Naarmate Venmo steeds populairder wordt en PayPal aanvullende diensten zoals Honey toevoegt, zou het in staat moeten zijn om zijn activiteiten uit te breiden en nieuwe inkomstenstromen te creëren.
Gerelateerde artikelen
- PAYPAL-LOGO: betekenis, lettertype, geschiedenis en evolutie
- HOE GEBRUIK JE VENMO: wat het is en hoe het te gebruiken?
- Hoe werkt Paypal? Voors, tegens en alles wat je nodig hebt !!!
- Hoe u geld kunt toevoegen aan Venmo: de beste eenvoudige handleiding (bijgewerkt)
- Venmo Account Frozen: Beste 2022 stressvrije oplossingen (Waarom bevriest Venmo?)
Referenties
