BETALINGSVERWERKERS Verwerkers: Betekenis, bedrijven, beste en grootste betalingsverwerkers

Als u in 2023 een winkelbedrijf heeft, is de kans groot dat u op de een of andere manier niet-contante betalingen accepteert. Volgens het Pew Research Center doet 34% van de personen onder de 30 jaar geen contante transacties gedurende een doorsnee week. Ondernemers moeten betalingsverwerkers begrijpen en aanschaffen om bij te blijven. Daarom zullen we in dit stuk enkele van de grootste betalingsverwerkers opsommen.

Betalingsverwerkers

Een bedrijf dat de details afhandelt van het accepteren van creditcards en betaalpassen als betaling, staat bekend als een betalingsverwerker. Betalingsverwerkers dragen kaartgegevens over tussen de vele financiële instellingen die betrokken zijn bij de transactie en kaartlezers, betaalpagina's of zelfs gespecialiseerde hardware die is aangesloten op een smartphone waar klanten hun creditcardgegevens invoeren.

Betalingsverwerkers zijn essentieel voor de veiligheid van online betalingen. Naast ervoor te zorgen dat creditcards en bankrekeningen voor klanten voldoende krediet beschikbaar hebben, zorgen ze er ook voor dat de privé financiële informatie van de consument wordt beschermd tegen ongeoorloofde toegang door derden.

Hoe werkt een betalingsverwerker?

Wanneer een bedrijf creditcards accepteert, is de betalingsverwerker de onzichtbare partij die de transactie voltooit door snel geld over te maken van de rekening van de klant naar de rekening van de handelaar. Hier is hoe die procedure werkt:

#1. De koper verstrekt kaartgegevens

Een klant geeft zijn kaartgegevens door aan de winkelier. Hiervoor kan een kaartlezer in een fysieke winkel, een betaalpagina op een website, mobiele hardware of een andere betaalmethode worden gebruikt.

#2. Het verzoek wordt afgehandeld door de Betaalinfrastructuur

De betalingsverwerker ontvangt de kaartinformatie van de klant zodra deze via een betalingsgateway is verzonden. Daarna start de verwerker de transactie formeel door de gegevens ter autorisatie naar het banknetwerk (voor debettransacties) of kaartnetwerken (voor krediettransacties) te sturen, zoals Mastercard, Visa of American Express.

#3. De geldstromen

De bank of creditcardmaatschappij die de kaart van de klant heeft uitgegeven, wordt door de betalingsverwerker op de hoogte gebracht dat het geld moet worden overgemaakt naar de bank van de handelaar nadat de transactie is geautoriseerd en voltooid. Afhankelijk van de betalingsdienstaanbieder en het type wervende bankrekening, kan het geld onmiddellijk of in de loop van een paar werkdagen naar de rekening van de handelaar worden overgemaakt. De handelaar is dan vrij om dat geld over te maken naar de bankrekeningen die bij zijn bedrijf horen.

Waar u rekening mee moet houden bij het selecteren van een betalingsverwerker

De prijsstructuur en of u betalingen in vreemde valuta moet afhandelen, zijn de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden bij het vergelijken van betalingsverwerkers. Houd bij het doorlichten van betalingsverwerkers rekening met het volgende:

Zijn er start- of initiatiekosten? Daarna elk jaar een toeslag?
Zijn er bij een maandelijks lidmaatschap ook transactiekosten?
Moet u terminals of andere apparatuur voor het verwerken van creditcards in de winkel kopen of huren?
Zijn er kosten verbonden aan het verbinden met uw verkopersaccount via een gateway?
Als er een terugboeking plaatsvindt op uw creditcard, bent u dan verantwoordelijk voor de kosten?
Worden er kosten in rekening gebracht voor het controleren van de factureringspostcodes of klantadressen?
Als u besluit de processor niet meer te gebruiken, moet u dan een beëindigingsvergoeding betalen?
Moet u buitenlandse betalingen accepteren?

Voorbeelden van betalingsverwerkers

Voorbeelden van betalingsverwerkers zijn:

PayPal
Stripe
Square
Braintree
Apple Pay
Google Pay
Authorize.net
2Checkout
We gaan voorbij
Skrill

Betalingsverwerkers Bedrijven

Hier is een lijst met de beste betalingsverwerkers en gateway-bedrijven waaruit u kunt kiezen. U zult zien dat sommige van deze betalingsverwerkers de sleutel in handen hebben om de andere problemen op te lossen. Ze zijn als volgt:

#1. Melio

Zelfs voor verkopers die alleen cheques accepteren, is Melio een gratis optie die u op uw pc of smartphone kunt gebruiken om facturen via overschrijving te betalen. Dit is praktisch voor ondernemers en professionals die onder tijdsdruk staan en onderweg rekeningen moeten betalen en cashflow moeten afhandelen zonder veel geld uit te geven aan software voor debiteurenadministratie. Om leveranciers- en factuurinformatie te integreren, kunt u met Melio bestanden uploaden of foto's van facturen maken. Om crediteurengegevens te synchroniseren, kunt u handmatig informatie invoeren of het platform online koppelen aan QuickBooks.

#2. Streep

Het cloudgebaseerde betalingsplatform Stripe houdt toezicht op online transacties. Omdat het online betalingen aankan, is het ideaal voor e-commerce of webgebaseerde bedrijven. Een complexe betalingsengine die cashflow in uw bedrijf mogelijk maakt en verbinding maakt met tools voor het beheren van inkomsten, het voorkomen van fraude en het versnellen van wereldwijde bedrijfsuitbreiding, vormt de kern. Het opnemen van klantinterfaces, betalingsopties, fraude en geschillen, omzetoptimalisatie en bedrijfsprocessen.

#3. PayPal-betalingen Pro

Een betalingsverwerkingssysteem gebaseerd op de technologie van PayPal heet PayPal Payments Pro. Het stelt online verkopers en bedrijven in staat om zowel online als offline creditcardbetalingen te accepteren. Bovendien kunnen gebruikers hun eigen kassasites maken en hosten. Gebruikers van PayPal Payments Pro kunnen creditcardbetalingen per telefoon, fax, post en online accepteren. Het maakt creditcardbetalingen mogelijk zonder PayPal-accounts van klanten te vereisen. Creditcards, betaalkaarten, klantenkaarten en PayPal-tegoed worden allemaal geaccepteerd door deze betalingsverwerkingsoptie.

#4. 2Afrekenen

Met gelokaliseerde betalingsopties en een aantal extra functies is 2Checkout een belangrijk internationaal betalingsplatform waarmee bedrijven online en mobiele betalingen van klanten over de hele wereld kunnen accepteren. Wereldwijde marktplaatsen en een verscheidenheid aan betaalmethoden worden mogelijk gemaakt door het platform. Naast PayPal accepteert 2Checkout nu creditcards en betaalpassen. Door op maat gemaakte opties te bieden, stelt het retailers in staat het platform te veranderen, zodat ze kunnen verkopen in de taal en het geld van de koper. Ten slotte kunnen ze regionale betalingskeuzes bieden.

#5. Amazon-betalingen

Een gateway voor Amazon-klanten en -bedrijven wordt Amazon Payments genoemd. Het biedt betrouwbare, snelle en gemakkelijke betalingsoplossingen voor kopers en verkopers van Amazon. Amazon biedt twee betalingsmogelijkheden: Inloggen en betalen (Shopper) en Betalen met Amazon (Merchant). Voor online verkopers en verkopers die een positieve winkelervaring willen bieden, is er Pay With Amazon. De bundel biedt functies en methoden om nieuwe klanten aan te trekken en ervoor te zorgen dat ze toegewijde klanten worden.

#6. BlueSnap

Voor ondernemingen stroomlijnt het BlueSnap All-in-One Payment Platform uitdagende betalingsprocedures. Doordat het platform zowel binnenlandse als buitenlandse betalingen kan accepteren, kunnen bedrijven zich ontwikkelen en bloeien. De fraudebeschermingsfunctie in het programma vermindert frauduleuze betalingen met 80%. Bedrijven hebben met BlueSnap toegang tot meer dan 30 wervende banken. Deze functie verhoogt de omrekeningskoersen van betalingen, wat de inkomsten verhoogt en de grensoverschrijdende kosten verlaagt. Het platform biedt een geavanceerde factureringsengine voor abonnementen die nauwkeurige facturen kan produceren en klanten overal ter wereld kan bereiken.

Grootste betalingsverwerkers

Laten we eens kijken naar de top 7 creditcardverwerkers ter wereld.

#1. JP Morgan Chase Bank

De grootste creditcardverwerker ter wereld is JP Morgan Chase. Het heeft een hoge positie behouden onder 's werelds beste creditcardverwerkers. Het heeft een lange staat van dienst en is nog steeds het grootste verwerkingsbedrijf ter wereld. Het is ook de grootste verwerkingsonderneming ter wereld, uitsluitend gebaseerd op het jaarlijkse verwerkingsvolume van $ 32 miljard.

Het bedrijf beheert meer dan $ 2 biljoen aan activa en levert diensten aan meer dan 200 miljoen klanten wereldwijd. Naast een bank die creditcards accepteert, biedt JP Morgan Chase meer diensten aan. Het levert ook investeringsbankdiensten aan organisaties en overheden over de hele wereld. Het bedrijf genereerde in 127 een verbazingwekkende $ 2021 miljard aan inkomsten, wat neerkomt op een vermindering van 2% ten opzichte van hun inkomsten in 2020.

#2. Wells Fargo

Een internationale financiële dienstverlener met het hoofdkantoor in de VS heet Wells Fargo. Ondanks dat het bekend is, verwerkt het bedrijf minder bestellingen dan veel andere bedrijven op onze lijst. Jaarlijks beheert het 9.3 miljard USD. Meer dan 100 miljoen consumentenaccounts met in totaal $ 1 biljoen aan activa worden door hen beheerd. De inkomsten van Wells Fargo zijn afkomstig van andere bankactiviteiten, waaronder kredietverlening en rekeningkosten.

#3. Wereldwijde betalingen

Een van de vele diensten die Global Payments aan klanten over de hele wereld levert, is creditcardverwerking. Het bedrijf heeft momenteel wereldwijd meer dan 4,000 mensen in dienst en heeft sinds de oprichting in 4 een jaaromzet van $ 1997 miljard. Met activiteiten in 32 verschillende landen is Global Payments een S&P 500-bedrijf. Atlanta is waar het bedrijf is gevestigd. Het beheert transacties ter waarde van meer dan een miljard dollar voor meer dan 650 verschillende retailers alleen al in de Verenigde Staten. Het belangrijkste doel is om diensten op het gebied van betalingstechnologie aan te bieden, niet alleen in de VS, maar ook in andere landen in Noord-Amerika, Europa, Azië-Pacific en Latijns-Amerika.

#4. Fiserv

Het hoofdkantoor van Fiserv, opgericht in 1984, staat in Brookfield, een stad in de staat Wisconsin. Op de continenten Noord-Amerika en Europa had het bedrijf ongeveer 100,000 winkels. Fiserv is een bedrijf dat een scala aan betalingsverwerkingsopties biedt, waaronder softwareontwikkeling op maat en ATM-services. Het bedrijf voltooit jaarlijks transacties ter waarde van 27.2 miljard USD voor ongeveer 2 miljoen organisaties.

Bovendien werd First Data, dat Allen Taylor en Thomas McGovern in 1971 creëerden, in 2019 overgenomen door Fiserv. Voordat het door een ander bedrijf werd overgenomen, was het een van de grootste creditcardverwerkingsbedrijven ter wereld.

#5. Elavon

Elavon bestaat sinds 1991 en heeft vestigingen over de hele wereld. Net als Global Payments heeft Elavon zijn hoofdkantoor in Atlanta, Georgia. Het bedrijf heeft meer dan een miljoen verkopersaccounts verspreid over zijn wereldwijde netwerk van partners. Diensten zoals mobiel verkooppunt (mPOS), eCommerce-integratie en andere diensten met toegevoegde waarde (EDCP) worden geleverd door Elavon Digital Commerce Platform. Ze bedienen zowel kleine als grote bedrijven, zoals Staples en Target. Met meer dan 2 miljoen klanten in meer dan 36 landen is het een van de grootste commerciële banken in de Verenigde Staten. De jaarlijkse omzet van het bedrijf wordt geschat op $ 1.6 miljard.

#6. bank van Amerika

Een van de grootste en bekendste financiële instellingen ter wereld is Bank of America. Zijn activa bedragen in totaal meer dan $ 2,160 biljoen en het exploiteert meer dan 5,000 filialen en 15,000 geldautomaten in 25 landen. Meer dan 200 miljoen klanten kunnen ook profiteren van de bank- en financiële diensten. Ondanks zijn omvang beheert het bedrijf slechts ongeveer $ 8.5 miljard per jaar. Consumentenbankieren genereert in plaats daarvan de inkomsten van Bank of America. De bank is in het algemeen ook meer geautomatiseerd geworden, inclusief de opname van contactloze geldautomaten.

Wat zijn verwerkers in betalingen?

Een betalingsverwerker is een bedrijf dat de communicatie mogelijk maakt tussen de bank van de verkoper en de bank die de debet- of creditcard van de koper heeft uitgegeven.

Is de betalingsverwerker hetzelfde als het kassasysteem?

Hoewel een POS-systeem geen betalingsverwerker is, wordt het vaak geleverd met betalingsverwerking als onderdeel van zijn producten.

Is PayPal een betalingsverwerker?

Als zogenaamde betalingsaggregator heeft PayPal zijn eigen betalingsgateway genaamd Payflow.

Is Visa een betalingsverwerker?

De twee grootste betalingsverwerkingsnetwerken ter wereld zijn Visa en Mastercard.

Kan een bank een betalingsverwerker zijn?

In werkelijkheid biedt slechts een kleine minderheid van banken daadwerkelijk betalingsverwerkingsdiensten aan, en zelfs dan verkopen ze diensten van handelaarsdienstverleners tegen een hogere prijs. Onthoud dat zelfs als uw bank uw transacties verwerkt, u niet gedwongen of verplicht bent om ze te gebruiken voor handelsdiensten.

Hoe kan ik een betalingsverwerker aanmaken?

De precieze procedures voor het opzetten van een betalingsgateway zijn afhankelijk van de vereisten van uw organisatie, maar de meeste bedrijven zullen een proces gebruiken dat vergelijkbaar is met het proces dat hieronder wordt beschreven.

Creëer de infrastructuur voor uw betalingsgateway.
Kies een betalingsverwerker.
Opzetten van een Customer Relationship Management (CRM) systeem.
Tref veiligheidsmaatregelen

Hoeveel betalingsverwerkers zijn er?

Bijna 1300 onafhankelijke verkooporganisaties die bij Visa zijn geregistreerd, zullen naar verwachting vanaf 2022 creditcardverwerking verkopen aan verkopers en bedrijfseigenaren.