Wanneer de meeste mensen de term financieringsdiensten horen, denken ze meteen aan de drukte van Wall Street. De branche is echter meer dan alleen aandelenhandel en beleggingsdiensten. De sector financiële dienstverlening omvat een breed scala aan financiële dienstverleners. Bovendien worden financiële dienstverleners in veel landen beschouwd als een van de belangrijkste onderdelen van de economie.
De financieringsdienstensector wordt momenteel gekenmerkt door twee gelijktijdige trends. Een voorbeeld is specialisatie, waarbij bedrijven klanten specifieke diensten verlenen. De andere is globalisering, of de uitbreiding van bedrijven naar ontwikkelingslanden en opkomende markten.
Wat betekenen financieringsdiensten?
Financieringsdiensten omvatten gespecialiseerde activiteiten zoals bankieren, beleggen en verzekeren. Financiële diensten zijn de activiteiten van financiële dienstverleners en hun professionals, terwijl financiële producten de aangeboden goederen, rekeningen of investeringen zijn.
Wat is de financiële dienstverleningssector?
Mensen en bedrijven kunnen financiële diensten afnemen bij de financiële sector. Deze economische sector omvat een breed scala aan financiële instellingen, waaronder banken, investeringsbedrijven, kredietverstrekkers, financieringsmaatschappijen, makelaars in onroerend goed en verzekeringsorganisaties.
Zoals eerder gezegd, is de financiële dienstensector misschien wel de belangrijkste sector van de economie, die de wereld domineert in termen van winst en aandelenmarktkapitalisatie. Deze industrie wordt gedomineerd door grote conglomeraten, maar omvat ook een gevarieerd spectrum van kleinere ondernemingen.
Volgens de financiële en ontwikkelingsafdeling van het Internationaal Monetair Fonds (IMF) zijn financiële diensten de methoden waarmee consumenten of ondernemingen financiële goederen verwerven.
Een aanbieder van een betalingssysteem levert bijvoorbeeld een financiële dienst door geld aan te nemen en over te maken tussen betalers en ontvangers. Dit omvat creditcard- en debetkaarttransacties, cheques en elektronische financiële overschrijvingen.
Geld wordt beheerd door bedrijven in de financiële dienstverlening. Een financieel adviseur houdt bijvoorbeeld toezicht op het vermogen en geeft advies namens een klant. De adviseur levert geen directe beleggingen of andere producten; ze regelen eerder geldovermakingen tussen spaarders en emittenten van effecten en andere instrumenten. Deze service is meer een taak dan een echt item.
Financiële producten daarentegen zijn geen klusjes. Ze bestaan als objecten. Een hypothecaire lening lijkt misschien een dienst, maar het is een product dat langer meegaat dan de eerste betaling. Financiële goederen omvatten aandelen, obligaties, leningen, grondstoffenactiva, onroerend goed en verzekeringspolissen.
De sector van de financiële dienstverlening van belang
De financiële dienstverlening is de belangrijkste motor van de economie van een land. Het zorgt ervoor dat kapitaal en liquiditeit vrij in de markt kunnen stromen. Wanneer de sector robuust is, groeit de economie en zijn bedrijven in dit gebied beter in staat om risico's te beheersen.
De kracht van de financiële dienstensector van een land is ook essentieel voor de welvaart van de bevolking. Consumenten verdienen meer als de sector en economie robuust zijn. Dit vergroot hun vertrouwen en koopkracht. Ze wenden zich tot de financiële sector om te lenen wanneer ze financiering nodig hebben voor grote aankopen.
Een sterke financiële dienstensector kan de economische groei stimuleren, maar een falend systeem kan de economie van een land naar beneden halen.
Als de financiële dienstensector echter faalt, kan de economie van een land eronder lijden. Dit kan een recessie veroorzaken. Wanneer het financiële systeem begint te falen, lijdt de economie daaronder. Naarmate kredietverstrekkers hun kredietbeleid aanscherpen, begint het kapitaal op te drogen. De werkloosheid groeit en de inkomsten kunnen zelfs dalen, waardoor consumenten moeten bezuinigen.
Ter compensatie verlagen centrale banken de rentetarieven om de economische groei te stimuleren. Dit was vooral het geval tijdens de financiële crisis die de Grote Recessie veroorzaakte.
Wat zijn verschillende financiële diensten?
De banksector vormt de ruggengraat van de financiële dienstverlening. Het richt zich op direct sparen en lenen, terwijl de sector financiële dienstverlening investeringen, verzekeringen, risico-overdracht en andere financiële activiteiten omvat. Grote commerciële banken, gemeenschapsbanken, kredietverenigingen en andere organisaties bieden bankdiensten aan.
Banken verdienen voornamelijk geld aan het verschil tussen de rentetarieven die op kredietrekeningen worden geheven en de rentetarieven die aan deposanten worden betaald. Deze financiële diensten genereren voornamelijk geld via vergoedingen, provisies en andere mechanismen, zoals het renteverschil tussen leningen en deposito's.
#1. Banksectoren
Bankieren is onderverdeeld in drie categorieën: retailbankieren, commercieel bankieren en investeringsbankieren. Retailbankieren, ook wel bekend als consumenten- of persoonlijk bankieren, richt zich meer op individuen dan op bedrijven. Deze banken bieden persoonlijke financiële diensten zoals betaal- en spaarrekeningen, hypotheken, leningen en creditcards, evenals bepaalde beleggingsdiensten.
Corporate, commercial of business banking houdt zich daarentegen bezig met zowel kleine als grote bedrijven. Het biedt, net als retailbankieren, rekeningdiensten en kredietproducten die zijn aangepast aan de behoeften van bedrijven.
Een investeringsbank werkt voornamelijk met dealmakers en vermogende particulieren (HNWI's), in plaats van met het grote publiek. Deze banken verzekeren transacties, bieden toegang tot kapitaalmarkten, bieden vermogensbeheer en belastinghulp, adviseren bedrijven bij fusies en overnames (M&A) en maken de aan- en verkoop van aandelen en obligaties mogelijk. Deze markt wordt ook bediend door financiële adviseurs en goedkope makelaars.
#2. Investeringsdiensten
Individuen hebben toegang tot financiële markten zoals aandelen en obligaties door gebruik te maken van beleggingsdiensten. Makelaars (menselijke of zelfgestuurde internetdiensten) maken het kopen en verkopen van effecten mogelijk in ruil voor een commissie. Financieel adviseurs kunnen een jaarlijkse vergoeding in rekening brengen op basis van beheerd vermogen (AUM) en vele transacties begeleiden om een goed gediversifieerde portefeuille op te bouwen en te beheren.
Robo-adviseurs zijn de meest recente evolutie van financieel advies en portefeuillebeheer, met volledig geautomatiseerde algoritmische portefeuilletoewijzingen en handelsuitvoeringen.
Hedgefondsen, onderlinge fondsen en investeringspartnerschappen investeren geld in financiële markten terwijl ze beheervergoedingen verdienen. Bewaringsdiensten zijn vereist voor het verhandelen en onderhouden van portefeuilles, evenals juridische, compliance- en marketingondersteuning. Softwarefabrikanten bedienen de beleggingsfondsensector ook door softwareprogramma's aan te bieden voor portefeuillebeheer, klantrapportage en andere backofficediensten.
Private equity-fondsen, durfkapitalisten en angel-investeerders geven organisaties investeringsgeld in ruil voor eigendomsrechten of winstparticipatie. In de jaren negentig was durfkapitaal van cruciaal belang voor technologische ondernemingen. Deze groep is verantwoordelijk voor veel van wat er achter de schermen gebeurt bij het ontwikkelen van belangrijke deals.
#3. Verzekeringsdiensten
Een andere belangrijke subsector van de financiële dienstverlening is verzekeringen. Verzekeringsdiensten zijn beschikbaar ter bescherming tegen overlijden of letsel (bijvoorbeeld levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, ziektekostenverzekeringen), verlies of schade aan eigendommen (bijvoorbeeld huiseigenarenverzekeringen, autoverzekeringen) of aansprakelijkheid of rechtszaken.
Een verzekeringsagent is niet hetzelfde als een makelaar in de Verenigde Staten. De eerste vertegenwoordigt de verzekeringsmaatschappij, terwijl de laatste de verzekerde en winkels voor verzekeringsplannen vertegenwoordigt. Dit is ook het domein van de underwriter, die het risico van het verzekeren van klanten onderzoekt en kredietrisicoadvies geeft aan investeringsbankiers.
Herverzekeraars verkopen verzekeringen aan verzekeraars om hen te helpen zichzelf te beschermen tegen catastrofale verliezen.
#4. Boekhoudkundige en fiscale dienstverlening
Accountants en belastingaangiftediensten, valutawissel- en overboekingsdiensten, en creditcardmachinediensten en -netwerken vallen ook onder deze sector. Het dekt ook schuldregelingsdiensten en wereldwijde betalingsproviders zoals Visa en Mastercard, evenals aandelen-, derivaten- en grondstoffenbeurzen.
Accountants garanderen dat alle financiële gegevens en verklaringen, inclusief de balans, de resultatenrekening, het kasstroomoverzicht en de belastingaangifte, voldoen aan de federale wet- en regelgeving en de algemeen aanvaarde boekhoudnormen (GAAP). Accountants verzamelen ook de informatie die nodig is om boekingen in bedrijfsrekeningen te maken, zoals het grootboek, en ze volgen de financiële transacties van bedrijven door de tijd heen. Deze gegevens worden gebruikt om op wekelijkse, maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse basis afsluitingsoverzichten en kostenberekeningsrapporten te genereren.
Accountants moeten ook eventuele fouten of afwijkingen in documenten, verklaringen of gedocumenteerde transacties die zij ontdekken, oplossen. Doorgaans houden ze zich aan gespecificeerde boekhoudkundige controleprocedures via een boekhoudsysteem of softwaretoepassing.
Naast het onderzoeken van financiële gegevens en overzichten, krijgen accountants regelmatig aanvullende financiële taken toegewezen. Het bewaken van de efficiëntie van boekhoudkundige controlemethoden of softwaresystemen om ervoor te zorgen dat ze voldoen aan de federale en staatsvereisten, is een van de nevenfuncties. Accountants worden ook belast met het adviseren van verschillende afdelingen of C-suite-personeel over het meest efficiënte gebruik van bedrijfsmiddelen en -procedures. Deze suggesties zijn bedoeld om mogelijk kostbare financiële problemen of uitdagingen van bedrijven aan te pakken.
Accountants kunnen ook facturen voor klanten en leveranciers opstellen en analyseren om een snelle betaling van uitstaande saldi te vergemakkelijken. Salarisafstemming, contract- en orderverificatie, het opstellen van een vast budget en het formuleren van financiële modellen of projecties zijn allemaal routinematige verantwoordelijkheden van een accountant.
Accountants verzorgen ook het opstellen en indienen van belastingaangiften voor bedrijven en particulieren. Ze onderzoeken de activa van het bedrijf, de ontvangen en betaalde inkomsten en de verwachte uitgaven en verplichtingen om de totale belastingplicht voor het jaar te bepalen. Van accountants wordt verwacht dat ze een volledige analyse geven van belastingefficiëntie of -inefficiëntie en aanbevelingen doen voor het verminderen van de totale belastingverplichtingen bij het opstellen en indienen van vennootschaps- en individuele belastingaangiften.
Wat is een voorbeeld van een financiële dienst?
Bedrijven in de financiële dienstverlening wereldwijd bieden een breed scala aan financiële diensten. Tot de geleverde diensten behoren bankieren, makelaardij, hypotheken, creditcards, betalingsdiensten, onroerend goed, belastingen, boekhouding en investeringsfondsen.
Wat zijn drie financiële diensten?
Deze financiële diensten worden hieronder verder beschreven:
- Banking.
- Professioneel advies.
- Verzekeringen en onderlinge fondsen
Wat wordt beschouwd als financiële dienstverlening?
De financiële sector omvat verschillende transacties, waaronder onroerend goed, consumentenfinanciering, bankieren en verzekeringen. Het dekt ook verschillende financieringsbronnen voor investeringen, zoals effecten.
Wat zijn de 7 soorten financiële diensten?
Deze financiële diensten worden hieronder verder beschreven:
- Banking.
- Professioneel advies.
- Vermogensbeheer.
- Beleggingsfondsen.
- Verzekeringen.
- Beurs.
- Schatkist/schuldinstrumenten.
Wat zijn de 5 belangrijkste financieringsbronnen?
De vijf financieringsbronnen zijn als volgt:
- Hulp van de overheid.
- Leningen en rekening-courantkredieten van commerciële banken
- Financiële zelfredzaamheid.
- Overnames.
- Persoonlijke investering of sparen
Conclusie
De financieringsdienstensector is van cruciaal belang voor de gezondheid van de economieën van veel landen. Veel bedrijven in de sector bieden verschillende soorten financieringsdiensten aan zowel particulieren als bedrijven. Financiële diensten, die de kapitaalstroom over de hele wereld vergemakkelijken, vormen een essentieel onderdeel van het dagelijks leven in onze moderne, onderling verbonden wereld.
Financieringsdiensten Veelgestelde vragen
Wat is de rol van financiële dienstverleners?
De financiële sector vervult kritieke functies, zoals het mogelijk maken van sparen en beleggen, het bieden van risicobescherming en het helpen creëren van nieuwe banen en bedrijven. Om deze functies voor de samenleving te kunnen vervullen, moet de sector stabiel en duurzaam opereren.
Wat zijn de voordelen van financiële diensten?
Dit zijn de belangrijkste voordelen van werken in de financiële dienstverlening:
- Wereldwijde industrie.
- Overdraagbare kennis en vaardigheden.
- Mogelijkheden om te netwerken
- Headhunters zijn er genoeg.
- Sympathieke collega's.
- Fatsoenlijk salaris.
- Uitstekende voordelen.
Gerelateerde artikelen
- Financiële sector: alles wat u moet weten (+ gedetailleerde voorbeelden)
- BUSINESS FINANCE SERVICES: voordelen, bronnen en voorbeelden
- HOE VERDIENEN BANKEN GELD: Alles wat u moet weten
- SNELLE ZAKELIJKE FINANCIERING: Optie voor snelle zakelijke leningen voor snel geld
- Bedrijfsboekhouding: functieomschrijving en salaris
Referenties
