Elke keer dat een klant of klant een bankpas of creditcard gebruikt om bij uw bedrijf te kopen, moet u verwerkingskosten voor creditcards betalen. Bovendien brengen sommige kaartuitgevers account- en incidentele kosten in rekening die bijdragen aan de totale kosten om uw klanten creditcards en betaalpassen te laten gebruiken. Er zijn verschillende creditcardverwerkingsbedrijven met betaalbare tarieven voor kleine bedrijven.
Elk bedrijf heeft creditcardverwerking nodig, vooral nu meer klanten liever persoonlijk of online contactloos betalen. Uw bedrijf kan aanzienlijke kosten oplopen vanwege de kosten die gepaard gaan met creditcardverwerking. Om de kosten echter aanzienlijk te verlagen, moet de juiste processor worden geselecteerd.
Een van de meest vervelende uitgaven voor een eigenaar van een klein bedrijf zijn waarschijnlijk de kosten die gepaard gaan met het accepteren van creditcard- en debetkaartbetalingen. Overweeg om een van de creditcardverwerkingsdiensten in deze handleiding te gebruiken om die kosten te verlagen en uw winstmarges veilig te stellen.
Soorten creditcardverwerkingskosten
De drie prijsmodellen die betalingsverwerkers gebruiken zijn als volgt:
#1. Vast bedrag
Betaal hetzelfde bedrag, meestal een percentage plus een kleine vergoeding, voor elke transactie. Voor kleine bedrijven met lage ticketprijzen of maandelijkse transactievolumes van minder dan $ 5,000, is dit doorgaans het beste bedrijfsmodel.
#2. Wissel plus.
Betaal een vast bedrag per transactie (de korting van de processor) samen met een interbancaire vergoeding die varieert afhankelijk van hoeveel de creditcardmaatschappij per transactie in rekening brengt. Bedrijven die elke maand een groot aantal creditcardtransacties verwerken, zullen profiteren van dit model omdat ze een betere deal kunnen uitwerken op de verwerkervergoeding.
#3. Gedifferentieerde prijzen.
In plaats van voor elke creditcard verschillende tarieven te betalen, combineert de verwerker interbancaire vergoedingen en prijsniveaus tot één enkel variabel tarief dat is verdeeld in drie niveaus. Aangezien prijzen ondoorzichtig zijn en daarom moeilijk te onderhandelen zijn, raden deskundigen doorgaans af om voor dit model gebruik te maken van een serviceprovider.
De maandelijkse vergoeding, ook wel de maandelijkse afschriftvergoeding genoemd, wordt gebruikt om de kosten te dekken van de ondersteunende diensten die door de betalingsverwerkers worden geleverd, zoals het maken van maandelijkse afschriften en klantenondersteuning.
De kosten van het gebruik van een betalingsgateway om online creditcards te accepteren, worden gedekt door deze vergoeding, die maandelijks wordt gefactureerd.
Verwerkingskosten voor creditcards
Welke factoren bepalen de verwerkingskosten voor creditcards?
#1. Soort bedrijf
Afhankelijk van de geregistreerde Merchant Category Code (MCC) voor uw bedrijf - een supermarkt, een winkel, een reisbureau of een tankstation - brengen betalingsverwerkers verschillende verwerkingstarieven voor creditcards in rekening.
#2. B2B-bedrijven
Creditcardverwerking van niveau 2 en niveau 3 is beschikbaar voor B2B-bedrijven, zoals leveranciers met grote volumes of overheidsleveranciers, tegen lagere tarieven. Bedrijven met conventionele e-commerce of fysieke terminals komen echter niet in aanmerking voor dit soort kortingen.
#3. Bedrijven met een hoog risiconiveau
Als de betalingsverwerkers uw bedrijf classificeren als risicovol vanwege de aard van uw goederen en diensten, een omvangrijke geschiedenis van terugboekingen of beide, moet u een speciale rekening openen voor verkopers met een hoog risico. Uw creditcardverwerkingskosten zullen hierdoor stijgen.
#4. Soort transactie:
Card-present-transacties (zoals transacties met pasjes of bij POS-terminals met zwevende NFC/chip) hebben vaak lagere verwerkingskosten dan card-not-present-transacties (zoals telefonisch of online geplaatste bestellingen). De kosten stijgen naarmate het risico toeneemt.
Beste creditcardverwerkingsbedrijven en hun vergoedingen
#1. stax
Stax is een goede optie voor bedrijven met hoge transactievolumes omdat de lagere verwerkingskosten de hogere maandelijkse kosten compenseren. Voor bedrijven met lage transactievolumes kan een hoger vast tarief zonder maandelijkse vergoeding, aangeboden door andere bedrijven in onze beoordeling, de voorkeur hebben.
Stax van Fattmerchant is een creditcardverwerkingsplatform dat een vast maandelijks bedrag in rekening brengt voor uw transacties in plaats van de typische transactiekosten van 2% tot 3% die de meeste bedrijven opleggen.
Voor bedrijven met een jaarlijkse omzet van minder dan $ 500,000, beginnen de maandelijkse kosten bij $ 99. Uw jaarinkomen bepaalt hoeveel u elke maand betaalt voor Stax, dat op een plankensysteem werkt. U moet $ 199 per maand betalen (hoewel dit flexibel is en op individuele basis kan worden beoordeeld) wanneer uw bedrijf tussen de $ 500,000 en $ 1 miljoen aan inkomsten genereert.
#2. Helcim
Zowel maandelijkse kosten als contracten zijn niet nodig voor de klanten van Helcim. U betaalt alleen het Helcim-tarief en het overstaptarief; dat laatste gaat automatisch omlaag voor wie meer gegevens verwerkt. Als u bijvoorbeeld elke maand ergens tussen $ 0 en $ 25,000 aan transacties uitvoert, betaalt u:
- Elke persoonlijke transactie kost 0.30% plus 8 cent.
- Kaart niet aanwezig en online transacties zijn onderworpen aan een toeslag van 0.50% plus 25 cent.
U betaalt echter het volgende als uw maandelijkse transactievolume varieert van $ 25,001 tot $ 50,000:
- Elke persoonlijke transactie kost 0.25% plus 7 cent.
- 0.45% plus $ 0.20 voor online transacties en kaarten niet aanwezig
Helcim biedt forfaitaire creditcardverwerkingskosten zonder opstart-, doorlopende of beëindigingskosten.
#3. Betaaldepot
Afhankelijk van uw maandelijkse transactievolume brengt Betaaldepot kosten in rekening voor abonnementen. Het maakt niet uit wat voor soort transactie u doet, u hoeft alleen een vast bedrag per transactie te betalen plus de interchange rate.
Payment Depot biedt plannen met maandelijkse kosten variërend van $ 59 tot $ 99 voor transactievolumes tussen $ 125,000 en $ 500,000. Naast het afwikkeltarief betaal je slechts een kleine vergoeding van 7 tot 15 cent per transactie.
Payment Depot geeft klanten binnen 24 tot 48 uur toegang tot hun geld en brengt geen annuleringskosten of extra kosten met zich mee. Daarnaast biedt het bedrijf een selectie van terminals, creditcardlezers en POS-systemen, samen met XNUMX uur per dag klantenondersteuning.
- Aanvankelijk: $ 59 per maand plus 15 cent per transactie voor bedrijven die jaarlijks tot $ 125,000 verwerken
- Voor bedrijven die jaarlijks tot $ 125,000 verwerken, kost Starter Plus $ 79 per maand plus 10 cent per transactie.
- In het geval van groei zouden bedrijven die tot $ 500,000 per jaar verwerken, $ 99 per maand plus 7 cent per transactie betalen.
- Aangepaste tarieven zijn beschikbaar voor bedrijven die jaarlijks meer dan $ 500,000 aan creditcardbetalingen verwerken.
#4. Nationale verwerking
Naast forfaitaire interchange-plus transactiekosten en een gratis mobiele creditcardlezer, biedt National Processing een abonnement met een redelijke prijs voor $ 9.95 per maand.
- Restaurants: 0.14% plus 7 cent voor elke transactie
- Retailplan: 0.18 procent plus tien cent voor elke transactie
- Online winkelen: 0.29% plus 15 cent voor elke transactie
Bovendien biedt het bedrijf voor grotere bedrijven twee interchange-plus-plannen.
- $ 59 per maand is inclusief een gratis mobiele lezer, terminal en pinpad, evenals geen procentuele opwaardering en 9 cent per transactie.
- Een gratis SwipeSimple-terminal die om de twee jaar kan worden geüpgraded, is inbegrepen in de prijs van $ 199 per maand, zonder procentuele verhoging, 5 cent per transactie met dezelfde gratis apparatuur en zonder extra kosten.
Talrijke bekende programma's, waaronder Shopify, BigCommerce en QuickBooks, zijn compatibel met het platform dat National Processing gebruikt. Hoewel er een beëindigingsvergoeding is, wordt deze kwijtgescholden als uw bedrijf wordt verkocht of gesloten.
#5. Koopman Een
Het creditcardverwerkingsbedrijf Merchant One maakt gebruik van het gebruikelijke gedifferentieerde tariefsysteem. Het biedt lage verwerkingssnelheden naast de laagste maandelijkse prijs die we tot nu toe hebben gezien, namelijk $ 6.95.
0.29% tot 1.55% voor geveegde transacties en 0.29% tot 1.99% voor ingetoetste transacties zijn de concurrerende tarieven die door Merchant One worden aangeboden.
De prijs wordt bepaald door een offerte en is afhankelijk van het type bedrijf, de uitrustingsvereisten en het verkoopvolume. Bovendien aangeboden is uitwisseling-plus prijzen.
Voor bedrijven die op zoek zijn naar lage maandelijkse kosten, voorspelbare tarieven en XNUMX uur per dag klantenservice, is er Merchant One.
Mobiele kaartlezers, terminals en kassasystemen van Clover zijn slechts enkele van de terminalmerken waarmee Merchant One werkt.
Creditcardverwerkingskosten voor Quickbooks
Het kost niets per maand om QuickBooks Payments te gebruiken met QuickBooks Online. Er is echter een QuickBooks Online-account vereist en de prijzen variëren van $ 30 tot $ 200 per maand, afhankelijk van het abonnement.
- 2.4% plus $ 0.25 voor elke persoonlijke transactie
- 2.9% plus $ 0.25 voor elke transactie zoals gefactureerd
- Ingetoetste transacties: 3.4% plus $ 0.25 per transactie
- 1% van ACH-banktransacties (tot $ 10 per transactie)
U hebt de keuze tussen een maandelijks omslagplan van $ 0 en een maandelijks abonnement van $ 20 met lagere verwerkingskosten voor creditcards als u de QuickBooks Desktop-software gebruikt ($ 799.99 tot $ 1,340 per jaar).
Betaal terwijl je gaat
- Persoonlijke betalingen kosten 2.4% plus 30 cent per stuk.
- Per transactie werd 3.5% plus 30 cent gefactureerd.
- Ingetoetste transacties: 3.5% plus 30 cent per stuk.
- ACH-bankoverschrijvingen: $ 3
Betaal elke maand
- Persoonlijke betalingen kosten 1.6% plus 30 cent per stuk.
- 3.3% plus 30 cent voor elke transactie zoals gefactureerd
- Ingetoetste transacties: 3.3% plus elk 30 cent
- ACH-bankoverschrijvingen: $ 3
Ondanks dat ze minder in rekening brengen dan Square, brengt QuickBooks Payments wel $ 25 terugboekingskosten in rekening en is er geen gratis kaartlezer bij nieuwe accounts. Naast het ondersteunen van facturering en e-commercebetalingen, biedt de service een app voor mobiele betalingen, verzoent met de boekhoudsoftware van QuickBooks en maakt uitgestelde fondsen de volgende dag toegankelijk.
U kunt betalingen voor uw bedrijf accepteren met behulp van QuickBooks Payments, wat een bijzonder praktische manier is voor QuickBooks-klanten om al hun boekhouding en betalingen op één plek te houden.
Naast bankoverschrijvingen en Apple Pay accepteert QuickBooks Payments ook betalingen met Visa, Mastercard, American Express en Discover. Ondanks dat er geen maandelijkse kosten zijn, vereist het gebruik van QuickBooks Payments een QuickBooks Online-account.
Verwerkingskosten voor vierkante creditcards
Voor bedrijven van elke omvang, waaronder startups, kleine fysieke bedrijven en grote operaties met meerdere winkels, is Square een platform voor het online en via mobiele apparaten verwerken van betalingen op het verkooppunt (POS). Ongeacht de grootte van uw bedrijf, er zijn geen maandelijkse kosten; in plaats daarvan is er een op percentage gebaseerde transactiekosten.
De verkooppunt (POS) en betalingsverwerkingsplatform Square wordt gebruikt door bedrijven van elke omvang, van kleine winkelketens tot enorme ketens met meerdere vestigingen. Square biedt kleine bedrijven en startups een redelijke vergoedingsstructuur, wat een leuk voordeel is voor degenen wiens maandelijkse inkomsten fluctueren. Deze goedkope, gebruiksvriendelijke kassa heeft veel te bieden.
Vierkante verwerkingskosten
Vanwege de vele kosten die banken, creditcardmaatschappijen en nalevingsvoorschriften in rekening brengen, kunnen bedrijven het moeilijk vinden om betalingen te verwerken. Je hoeft Square maar een paar cent te betalen voor elke transactie om hun platform te gebruiken, dat al deze dingen voor je regelt.
Voor betalingen met een kaart via een Square Reader, Register, Stand, Terminal, Retail Plus of Square for Restaurants worden 2.6% + 10 cent transactiekosten in rekening gebracht. Er worden transactiekosten in rekening gebracht van 3.5% plus 15 cent per transactie als de kaartgegevens handmatig worden ingevoerd of uit een bestand worden gelezen. U moet 2.9% plus 30 cent betalen voor kaartaankopen die zijn gedaan met behulp van eCommerce API, Square Online Store, Square Online Checkout of online facturering, of 1% plus minimaal $ 1 per transactie voor ACH-bankoverschrijvingen (alleen gedaan via facturen), afhankelijk op de wijze van betalen.
Creditcardverwerkingskosten voor kleine bedrijven
#1. Klaver
Kleine bedrijven en restaurants zoals Clover, een ander creditcardverwerkingsbedrijf. In tegenstelling tot Square biedt Clover een breder scala aan individueel ontworpen kassasystemen en hardwarepakketten. Eenvoudige forfaitaire verwerkingskosten voor creditcards zijn verkrijgbaar bij Clover, waarbij geveegde transacties 2.3% plus 10 cent kosten en gecodeerde transacties 3.5% plus 10 cent kosten.
Afhankelijk van het type abonnement, het niveau en de hardwarevereisten kost elk van de zes bedrijfsspecifieke abonnementen van Clover tussen $ 14.95 en $ 290 per maand. U betaalt het minste per maand als u vooraf een terminal aanschaft of hardware registreert. Of u kunt meer per maand betalen en geen terminal- of registratiekosten vooraf hebben. Hoewel Clover stelt dat de meeste fondsen de volgende dag beschikbaar zijn, kan toegang tot fondsen binnen één tot drie werkdagen worden verkregen. Bovendien accepteert het bedrijf retourzendingen voor elk artikel binnen 60 dagen en biedt het XNUMX uur per dag telefonische, e-mail- en chatondersteuning.
#2. Streep
Stripe, het bekende betalingsverwerkings- en handelsservicebedrijf, werd opgericht in 2011. Geavanceerde rapportagetools die gepersonaliseerde rapporten mogelijk maken, zijn beschikbaar voor bedrijfseigenaren. Er zijn geen maandelijkse kosten voor diensten bij Stripe. De kosten zijn allemaal transparant geprijsd per transactie. Dit is een ander creditcardverwerkingsbedrijf met betaalbare tarieven voor kleine bedrijven
Voor online transacties, budget 2.9% plus 30 cent. Voor transacties met het buitenland of valutaomrekeningen wordt 1% extra in rekening gebracht. Verwacht 2.7% plus 5 cent per transactie te betalen voor persoonlijke kaartverwerking; voor elke valutaconversie of het gebruik van een internationale kaart wordt 1% extra in rekening gebracht.
Verwerkingskosten:
- Voor online transacties geldt een toeslag van 2.9% plus 30 cent.
- Voor persoonlijke aankopen geldt een toeslag van 2.7% plus 5 cent.
- Transacties die handmatig worden ingevoerd, worden 30 cent extra in rekening gebracht tegen 3.4%.
- 3.9% plus 30 cent voor buitenlandse kaarten of valutaconversie.
Met Stripe is het eenvoudig om het betalingsproces aan te passen aan de behoeften van uw bedrijf. U kunt de interface van Stripe aanpassen om uw gebruikers een branded checkout-ervaring binnen uw applicatie te bieden dankzij de uitgebreide documentatie en het systeem dat is gemaakt voor ontwikkelaars.
Lage creditcardverwerkingskosten
#1. Verwerkingskosten voor PayPal-creditcards
PayPal is een populaire betaalmethode voor webwinkels. Het heeft een van de beste creditcardverwerkingskosten voor kleine bedrijven. De beste verkopersservices voor kleine bedrijven met lage transactievolumes worden geleverd door PayPal, waardoor het zich onderscheidt van de concurrentie. Naast een bekend betrouwbaar veiligheidszegel, biedt PayPal een gratis 'pay-as-you-go'-abonnement voor mobiele en online betalingen.
Over het algemeen heeft PayPal zeer redelijke prijzen en is het een van de eenvoudigste manieren om online betalingen te accepteren. Het is beter voor bedrijven met lage transactievolumes vanwege de vaste prijsstructuur en het ontbreken van maandelijkse kosten. In vergelijking met commerciële tarieven heeft Square een hogere vergoeding per transactie (49 cent) dan Square (30 cent), dus als u veel transacties verwerkt, is Square mogelijk kosteneffectiever.
U kunt PayPal integreren met uw huidige online kassa om klanten te laten betalen met hun Venmo- of PayPal-accounts. PayPal kan daarentegen alle vormen van online betaling aan, inclusief die met creditcards en betaalpassen. Quick Response (QR)-betalingen kunnen er ook mee worden gedaan omdat het lagere tarieven biedt dan Square (1.90 tot 2.40 procent plus 10 cent in plaats van 2.90 procent plus 30 cent).
PayPal Zettle rekent 2.29% plus 9 cent voor persoonlijke transacties, terwijl verschillende methoden verschillende kosten hebben voor online transacties. Venmo-transacties kosten 3.49% plus 49 cent, terwijl commerciële PayPal-verwerking voor standaard creditcards 2.99% plus is.
Kan ik klanten verwerkingskosten voor creditcards in rekening brengen?
Ja, behalve in de staten waarvan de wetgeving creditcardtoeslagen verbiedt. Als een creditcard wordt gebruikt op het moment van aankoop, kunnen kleine bedrijven door toeslagen automatisch creditcardverwerkingskosten doorberekenen aan hun klanten. Bedrijven kunnen creditcardtoeslagen gebruiken om de kosten van creditcardverwerkingskosten over te dragen aan klanten door de kosten toe te voegen aan elke creditcardtransactie.
De maximale creditcardtoeslag die verkopers in rekening mogen brengen is 5% van de aankoopprijs. Voor betaling moeten toeslagen worden geboekt en toegelicht.
Is er een manier om verwerkingskosten voor creditcards te vermijden?
Om deze services te gebruiken, moet u kredietverwerkingskosten betalen. Desalniettemin zijn er manieren voor bedrijven om de verwerkingskosten voor creditcards te verlagen.
Eenvoudige fouten kunnen leiden tot hogere verwerkingskosten voor creditcards. Als uw account verkeerd is ingesteld, kan het verstrekken van onjuiste informatie over uw bedrijf leiden tot hogere verwerkingskosten.
Bovendien gaat een deel van de verwerkingskosten naar het beschermen van uw uitgevende bank en de betalingsverwerker tegen risico's. Uw betalingsverwerkers brengen u meer in rekening voor het accepteren van creditcards als u een risicovolle handelaar bent. Aan de andere kant, als u kunt aantonen dat uw bedrijf een lager risico op fraude en kredietrisico heeft, zullen verwerkers hun tarieven verlagen.
Zijn er verwerkingskosten voor creditcards op betaalkaarten?
Ja. Winkeliers betalen per transactie, ongeacht of er een debetkaart of creditcard wordt gebruikt. Hoewel minder duur dan creditcardverwerking, is de verwerking van debetkaart net zo gecompliceerd. Veel factoren blijven de prijs beïnvloeden en ze zijn nog steeds afhankelijk van uitwisselingstarieven.
Wie betaalt de verwerkingskosten voor de creditcard?
Verkopers, niet klanten, zijn verantwoordelijk voor het dekken van de kosten van creditcardverwerking. Elke creditcardtransactie resulteert in kosten voor bedrijven die variëren van 1.3% tot 3.5%.
Wat brengen banken in rekening voor creditcardverwerking?
De typische transactieverwerkingskosten voor creditcards variëren van 1.3% tot 3.5%. De zakelijke heffingen worden bepaald door de betalingsmethode die u selecteert (American Express, Discover, Mastercard of Visa), de categoriecode van de handelaar (MCC) en het soort creditcard.
Conclusie
Bedrijven kunnen creditcard- en debetkaarttransacties uitvoeren dankzij creditcardverwerking. Werken met een creditcardverwerker is een vereiste als u verschillende betaalmethoden wilt accepteren, ongeacht de grootte van uw bedrijf. Desalniettemin, met name voor kleine bedrijven, brengt het selecteren van de beste creditcardverwerkingsbedrijven met betaalbare kosten voor uw bedrijf veel factoren met zich mee.
Hoewel creditcardverwerkingskosten niet kunnen worden vermeden, kunnen kleine bedrijven vaak onderhandelen over kosten om ervoor te zorgen dat u de beste deal krijgt. Door persoonlijk kaartbetalingen te accepteren en ervoor te zorgen dat uw terminal en account correct zijn geconfigureerd, kunt u geld besparen. Uw verwerkingskosten kunnen stijgen als gevolg van accountkosten, waarvan sommige onderhandelbaar zijn.
Gerelateerde artikelen
- Hoe dingen online te verkopen: de beste platforms om spullen te verkopen en gratis geld te verdienen
- 21 BESTE REISCREDITKAART 2023 & Alles wat je nodig hebt
- 15+ Beste ONLINE KREDIETKAARTVERWERKING VOOR KLEINE BEDRIJVEN; Beoordelingen
- BESTE BANKRENTE TARIEVEN voor sparen 2023 (bijgewerkt)
- Beste 10+ KREDIETKAARTVERWERKING VOOR KLEINE BEDRIJVEN GEEN MAANDELIJKSE KOSTEN
Referenties
