Of u nu in de winkel of online winkelt, creditcards zijn enorm handig in gebruik, maar ze hebben ook hun nadelen. Mogelijk moet u zelfs creditcardrentetarieven van veel meer dan 20% betalen als uw kredietscore onder het gemiddelde ligt of als u een hoge schuld-inkomenratio heeft. Als u in dit tempo slechts een paar maanden een doorlopend saldo bij u heeft, kan alles wat u hebt gekocht aanzienlijk duurder worden. Als het uw doel is om krediet in uw voordeel te benutten, moet u uzelf zoveel mogelijk informeren over hoe creditcardrente werkt. Om meer te weten te komen over de APR van de creditcard, kunt u deze als volgt berekenen.
Creditcard april
Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) beschrijft de rente op een creditcard als "de kosten van het lenen van geld". APR, of jaarlijks percentage, wordt gebruikt om de rentekosten voor creditcards te berekenen. Het rentepercentage en andere kosten die aan een creditcard zijn verbonden, worden weergegeven door een JKP. Het is interessant om op te merken dat, in tegenstelling tot jaarlijks, creditcardrente eigenlijk dagelijks oploopt. Creditcardfirma's berekenen de dagelijkse rente op basis van uw gemiddelde saldo, minder betalingen en tegoeden.
Als u vóór de vervaldatum volledig betaalt, stelt uw JKP u vrij van rente. Dit is sowieso een doel waar je voor moet werken, aangezien de rente vaak aan de hoge kant is.
Hoe creditcard APR's worden bepaald
De meeste kaartuitgevers berekenen APR's van creditcards door de prime rate met een vooraf bepaald aantal procentpunten te verhogen. Simpel gezegd, banken en geldschieters gebruiken de prime rate om de rentetarieven te bepalen voor een verscheidenheid aan financiële producten, waaronder creditcards, persoonlijke leningen, autoleningen, kredietlijnen en kredieten.
U zult meteen zien dat ze een reeks potentiële APR's promoten terwijl u naar de rentevoet op een bepaalde kaart zoekt. Over het algemeen krijgen individuen op basis van hun kredietscore, kredietgeschiedenis en andere overwegingen rentetarieven die binnen het vermelde bereik vallen.
Inzicht in verschillende creditcard-APR's
Houd er rekening mee dat verschillende scenario's ertoe kunnen leiden dat er verschillende rentetarieven worden toegepast op creditcards. U kunt stappen ondernemen om rentebetalingen volledig te elimineren door de tijd te nemen om te begrijpen hoe verschillende rentelasten werken.
#1. Koop APR
Een APR kopen werkt perfect zoals het hoort. Dit soort rentetarief wordt toegepast op nieuwe aankopen die met uw kaart zijn gedaan en die niet worden terugbetaald binnen de respijtperiode, de hoeveelheid tijd tussen het einde van uw factureringscyclus en de vervaldatum van uw factuur.
#2. Saldo overschrijving APR
Betalingsoverboeking Bij het overboeken van bedragen van andere creditcards en leningen worden JKP's in rekening gebracht. Het is interessant om op te merken dat APR's voor saldo-overdracht alleen van toepassing zijn vanaf de dag dat u daadwerkelijk een saldo overboekt, en dat ze vaak slechts tijdelijk beschikbaar zijn.
#3. Inleidend APR
Een inleidende APR wordt af en toe verstrekt door creditcards om klanten over te halen zich aan te sluiten. Voor een tijdsduur uitgedrukt in maanden of factureringscycli, kunnen inleidende APR's, die kunnen worden toegepast op zowel aankopen als saldo-overdrachten, zo laag zijn als 0%.
#4. Kasvoorschot APR
Wanneer u uw kaart gebruikt om geld op te nemen bij een geldautomaat, kan dit van invloed zijn op uw contante APR. De APR's voor contante voorschotten zijn vaak hoger dan de APR's voor aankopen of saldo-overdrachten op uw kaart.
#5. Straf APR
Tot slot, als u uw betaling na de vervaldatum betaalt of als u toestaat dat uw account in gebreke blijft, kunt u een boete APR oplopen. Het maximale rentepercentage dat voor u kan worden toegepast, is de boete-JKP.
Wat is een goede april voor een creditcard?
Momenteel is de gemiddelde APR voor creditcards iets meer dan 16%. Dit betekent dat elke rentevoet die lager is dan die benchmark als "goed" kan worden beschouwd, maar het is cruciaal om in gedachten te houden dat creditcards vaak hogere rentetarieven hebben dan andere financiële producten zoals persoonlijke leningen. Houd er ook rekening mee dat u in zeldzame gevallen een creditcard kunt vinden met een lage APR van slechts 12%. Creditcards hebben af en toe ook een inleidende APR voor een korte periode, meestal tot 21 maanden of factureringscycli.
Aan de andere kant, als u een slechte kredietwaardigheid heeft, zal een goede APR voor u heel anders lijken. In feite hebben mensen met een slechte kredietwaardigheid het geluk om in de eerste plaats goedgekeurd te worden voor een creditcard, laat staan een met een gemiddelde APR.
Hoe een creditcard te vinden met een goede APR
Zorg ervoor dat u creditcards vergelijkt op basis van de kaartuitgever als u op zoek bent naar een kaart met een lage rente. Hierna volgen andere tips die u kunnen helpen bij het verkrijgen van een creditcard met een lage rente:
#1. Heb goede kredietwaardigheid
Als uw credit score sterk is, heeft u een grotere kans om goedgekeurd te worden voor een creditcard met een lage rente. Voor de beste opties met lage rente komen mensen met FICO-scores van 670 of hoger doorgaans in aanmerking.
#2. Zoek naar een kaart met een Intro APR
Voor een korte periode bieden veel creditcards 0% APR op aankopen. Kaarten op deze markt kunnen u helpen om gedurende maximaal 18 maanden of langer rente volledig te vermijden. Houd er rekening mee dat uw tarief na het verstrijken van de promotieperiode terugkeert naar het standaard JKP.
#3. Denk na over het gebruik van een Bill Transfer-creditcard.
Sommige creditcards kunnen een tijdelijke inleidende APR bieden voor saldo-overdrachten. Met 0% APR voor maximaal 21 maanden kunnen deze programma's u helpen bij het consolideren en afbetalen van creditcardschulden. Houd er rekening mee dat er een saldo-overdrachtsvergoeding zal zijn, die vaak ongeveer 3% is.
#4. Onderzoek creditcards met lage rente.
Zorg ervoor dat u kaarten en hun tarieven controleert voordat u zich aanmeldt, aangezien sommige kaarten meteen een lagere reguliere APR bieden.
#5. Denk aan verschillende kaartuitgevers
Vergeet niet rekening te houden met creditcards van verschillende uitgevers, zoals Citi, American Express, Discover, Capital One en andere. U kunt dan de beste creditcardaanbiedingen van alle grote banken vergelijken.
#6. Probeer een betere deal te krijgen.
U kunt ook het bedrijf bellen dat uw creditcard heeft uitgegeven en vragen om het JKP te verlagen. U zult het pas weten als u informeert of ze bereid zijn om aan uw verzoek te voldoen of niet.
Hoe creditcard berekenen apr
Om de toename van uw totale creditcardschuld onder controle te houden, moet u weten hoe het jaarlijkse percentage (APR) van uw creditcard wordt berekend en toegepast op uw openstaande saldi.
Hoe werkt de APR van een creditcard?
Het JKP op uw creditcard is het maandelijkse rentepercentage dat u betaalt over openstaande saldi. Het APR van uw creditcard kan jaarlijks worden uitgesplitst op uw maandelijkse afschrift, maar u kunt het zelf doen om een maandelijks APR te krijgen. U kunt deze informatie gebruiken om te beslissen op welke creditcards u zich wilt concentreren om snel af te betalen (als ze u te veel aan dagelijkse rente kosten) en hoeveel het u dagelijks gaat kosten om geld te lenen van uw creditcardmaatschappij. U kunt ook uw maandelijkse JKP berekenen om te zien hoeveel het u kost om een openstaand saldo aan te houden.
Hieronder vindt u instructies en formules voor het berekenen van uw dagelijkse en maandelijkse percentages, die worden bepaald door uw JKP, en hoe ze worden toegepast op uw saldi.
Wanneer moet u APR betalen?
Als u een creditcardsaldo heeft, berekent en stelt uw creditcardmaatschappij de rentevoet vast die op uw saldo wordt toegepast. Er zijn drie hoofdcategorieën van APR:
- Vaste rente
- Variabele rente
- Promotioneel tarief
Met vaste tarieven, tenzij anders aangegeven, blijft uw APR waarschijnlijk constant zolang u uw kaart bezit. Op basis van federale tarieven kunnen variabele tarieven omhoog of omlaag gaan. Renteloze of lage renteperiodes die door creditcardmaatschappijen worden aangeboden als initiële bonussen, zijn inbegrepen in de promotietarieven.
Hoe bereken ik mijn maandelijkse APR?
Er zijn drie methoden die u kunt gebruiken om uw maandelijkse APR-tarief te bepalen:
- Stap 1: Controleer uw creditcardafschrift om uw huidige APR en saldo te vinden.
- Stap 2: Om uw maandelijkse periodieke tarief te berekenen, deelt u uw huidige JKP door 12 (voor de 12 maanden van het jaar).
- Stap 3: Vermenigvuldig dat getal met hoeveel geld er nog op uw rekening staat.
Hoe bereken ik mijn dagelijkse APR?
Uw rente kan door uw creditcardmaatschappij worden berekend aan de hand van een periodieke dagelijkse rente. Uw dagelijkse APR kan in drie stappen worden berekend:
- Stap 1: Controleer uw creditcardafschrift om uw huidige APR en saldo te vinden.
- Stap 2: Om uw dagelijkse periodieke tarief te berekenen, deelt u uw jaarlijkse percentage (JKP) door 365 (voor de 365 dagen in een jaar).
- Stap 3: Deel het huidige saldo door de dagelijkse periodieke koers.
Waarom is het berekenen van APR belangrijk?
U kunt bepalen hoeveel van uw geld aan rente wordt uitgegeven door uw dagelijkse en maandelijkse APR te berekenen. Dit kan u aanmoedigen om uw schuld af te betalen of u helpen bepalen welke dingen de moeite waard zijn om van uw creditcard af te schrijven. U kunt meer te weten komen over de rente die u in de loop van de tijd opbouwt door uw rentetarieven op dagelijkse en maandelijkse basis op te splitsen. U kunt deze kennis vervolgens gebruiken om enkele van uw financiële beslissingen te onderbouwen.
Low Apr-creditcards
Een JKP (jaarlijks percentage), dat vast of variabel kan zijn, identificeert een creditcard met lage rente. Het telt meestal als een kaart met een lage rente als de onderkant van het variabele percentage tussen de 12 en 14 procent ligt. De meeste creditcards hebben dus variabele tarieven, wat betekent dat hun APR's samen met de prime rate veranderen.
#1. US Bank Visa® Platinum-kaart
Voor aankopen en schuldoverdrachten die tijdens de eerste 60 dagen na het openen van uw account zijn gedaan, biedt de kaart een intro-JKP van 0% voor 18 betalingscycli bij saldo-overdrachten. Bovendien is er een saldooverdrachtsvergoeding van 3% van de waarde van elke overdracht of minimaal $ 5, afhankelijk van wat het hoogste is. Uw variabele APR voor aankopen en saldo-overdrachten zal toenemen tot 19.24% - 29.24% nadat de introductieperiodes zijn afgelopen.
#2. BankAmericard® creditcard
Gedurende 21 betalingscycli wordt er geen rente in rekening gebracht op uw aankopen. Voor aankopen en schuldoverdrachten binnen de eerste 60 dagen na het openen van uw rekening, is er een 21-factureringscyclus APR. Na de introductieperiode varieert het lopende variabele JKP voor aankopen en saldooverdrachten van 15.74% tot 25.74%. Bovendien is er een saldooverdrachtsvergoeding van 3% van de waarde van elke transactie.
#3. Wells Fargo Reflect®-kaart
Met deze kaart kunt u gedurende 0 maanden een introductie-JKP van 18% krijgen op aankopen en schuldoverdrachten. Als u tijdens de introductie-aanbieding en verlengingsperioden echter op tijd de minimumbetalingen doet, kan elke aanbieding met maximaal drie maanden worden verlengd. U moet saldi binnen 120 dagen na het openen van de rekening overboeken en de kosten bedragen 3% voor de eerste 120 dagen, daarna stijgen ze naar 5%; het minimum is $ 5.
#4. Citi Custom Cash℠-kaart
De Citi Custom CashSM-kaart biedt 5% cashback op aankopen tot $ 500 die zijn gedaan in uw maandelijks meest gekwalificeerde uitgavengebied, zoals uit eten gaan, gas of een andere van de vele mogelijkheden. Op alle overige aankopen wordt 1% teruggegeven, ook na het bereiken van de maandelijkse bestedingslimiet.
#5. Chase Vrijheid Flex℠
Met deze kaart kunt u 5% terugkrijgen op maximaal $ 1,500 in driemaandelijkse roterende bonusgebieden. U moet uw bonuscategorieën activeren voordat u het tarief van 5% kunt verdienen, in tegenstelling tot de Citi Custom CashSM Card. U ontvangt elk kwartaal 1% terug nadat uw bestedingslimiet is bereikt.
De extra bonuscategorieën op deze kaart maken hem echter uniek. Bovendien kunt u 5% contant geld terugkrijgen op reizen geboekt via Chase Ultimate Rewards®, 3% bij eetgelegenheden en drogisterijen en 1% op alle andere transacties.
#6. Wells Fargo Active Cash®-kaart
Deze kaart is handig voor mensen die hun uitgaven niet over bonuscategorieën of meerdere kaarten willen beheren, omdat deze 2% cashback op alle transacties biedt. Bovendien biedt het gedurende 15 maanden nadat uw account is gestart, een inleidende APR van 0% op aankopen en saldo-overdrachten. Kosten voor saldo-overdrachten variëren van 3% voor de eerste 120 dagen na het openen van de rekening tot 5%; de minimale kosten zijn $ 5. En om in aanmerking te komen voor het introductietarief, moeten overschrijvingen binnen 120 dagen na het openen van de rekening worden gedaan. De variabele APR op zowel aankopen als saldo-overdrachten stijgt naar 19.74%, 24.74% of 29.74% na de introductieperiode.
Is 24% april hoog voor een creditcard?
Ja, een creditcard met een JKP van 24% is duur. Met een hogere kredietscore komt u in aanmerking voor goedkopere tarieven, ook al bieden veel creditcards verschillende rentetarieven.
Is 25% creditcard apr hoog?
Dit is een illustratie van een "slechte JKP", aangezien het dragen van een saldo met een JKP van 25% het potentieel heeft om gemakkelijk te leiden tot een cyclus van consumentenschulden, waardoor de kaarthouder slechter af is dan voorheen.
Is 24.9% april goed?
Een JKP van 24.99% is aanzienlijk meer dan wat de meeste leners zouden verwachten te betalen en wat de meeste geldschieters zelfs zullen verstrekken, waardoor het ongeschikt is voor hypotheken, studieleningen of autoleningen. Voor personen met een slechte kredietwaardigheid is een JKP van 24.99% echter geschikt voor persoonlijke leningen en creditcards.
Hoe kan ik mijn apriltarief verlagen?
- tijdige betaling van uw facturen.
- Laag saldo houden.
- eventuele schulden zo snel mogelijk afbetalen.
- als je kunt, diversifieer dan je kredietmix.
- het minimaliseren van het totale kredietgebruik.
Is 30% apr te veel?
Creditcards, hypotheken, studieleningen en autoleningen mogen ook geen APR's van 30% hebben.
Geldt apr als ik op tijd betaal?
Uw JKP is dus niet van toepassing als u uw creditcardsaldo elke maand volledig en op tijd aflost.
gerelateerde berichten
- Wat is een goede rente op een creditcard? (Bijgewerkt)
- WAT IS APR: Hoe het werkt
- FINANCIERINGSKOSTEN: wat zijn financiële kosten precies? Waarom zijn ze belangrijk?
- Beste zakelijke creditcards voor startups in 2023
Referenties
