U bent het met me eens dat het hebben van een goede geschiedenis van de kredietscore het leven gemakkelijker maakt. Kortom, het maakt het gemakkelijker om hypotheken met een lage rente en autoleningen te verkrijgen. Maar daar houden de voordelen niet op.
Uw kredietgeschiedenis kan van invloed zijn op uw autoverzekeringsprijzen, huuropties en zelfs uw kansen op een baan.
De meerderheid van de mensen verbetert hun kredietwaardigheid door een lange geschiedenis van tijdige terugbetalingen van leningen vast te stellen. Het gaat erom te bewijzen dat u 'goed bent voor' het geld dat u leent, of het nu gaat om een hypotheek, een schoollening of een creditcard.
Er is alleen een probleem: geld lenen vereist vaak een hoge credit score. Toegang krijgen tot zelfs de meest elementaire leningen en creditcards kan moeilijk zijn als u uw kredietwaardigheid hebt geschaad of helemaal opnieuw begint.
Gelukkig kan dit kip-en-ei-probleem worden opgelost. Hoewel, dat is als je bereid bent om je in te spannen. U kunt uw credit score letterlijk helemaal opnieuw opbouwen (of repareren). Maar dat valt buiten het bestek van dit bericht. Met onze post op hoe u een zakelijk krediet opbouwt al op zijn plaats, zal dit bericht je leren om krediet op te bouwen zonder een creditcard. We zullen ook enkele niet-leningopties behandelen om te overwegen bij het opbouwen van uw credit score.
Hoe u uw kredietscore kunt opbouwen zonder een creditcard te gebruiken
De meeste mensen beschouwen creditcards als een uitstekende manier om krediet te verkrijgen, maar ze zijn verre van de enige optie om krediet- en betalingsgeschiedenis vast te stellen.
Creditcards zijn niet voor iedereen beschikbaar, en het kan moeilijk zijn om je voor een creditcard te kwalificeren als je net begint met het ontwikkelen van je kredietprofiel of als je in het verleden een paar financiële tegenslagen hebt gehad.
Creditcards ontwikkelen gewoon uw doorlopend kredietgeschiedenis; een gezonde kredietmix, waaronder een lening op afbetaling, is echter noodzakelijk om een sterk kredietprofiel op te bouwen en een hoge kredietscore te behalen. Tien procent van uw FICO®-kredietscore is gebaseerd op uw kredietmix.
Met andere woorden, u hoeft niet alleen op creditcards te vertrouwen om uw credit score op te bouwen. Hoewel kredietrapportagebureaus vaak creditcardtransacties en -betalingen gebruiken om uw kredietwaardigheid te beoordelen, is deze methode niet beperkt tot kaarten.
U kunt voldoende krediet opbouwen om in aanmerking te komen voor de kaart die u wilt als u op tijd betaalt en uw schuld-tot-kredietratio laag houdt (idealiter minder dan 30%).
Dus als u zich afvraagt "hoe u een kredietscore kunt opbouwen zonder een creditcard", vindt u hieronder een paar opties die werken met een bewezen staat van dienst.
#1. Een Credit Builder-account/Credit Builder-lening krijgen
Als u snel krediet wilt opbouwen zonder een creditcard te gebruiken, zijn kredietopbouwaccounts een betrouwbare manier om dit te doen; plus u hoeft geen duur artikel te kopen met een hoge rente winkelfinanciering of uw geld uit te geven aan maandelijkse aankopen met een creditcard.
Wanneer u een lening voor kredietopbouw aanvraagt, wordt het volledige geld - meestal tussen $ 300 en $ 1,000 - op een veilige rekening gestort. U kunt het geld niet meteen krijgen, in tegenstelling tot een typische lening. In plaats daarvan betaalt u een vaste maandelijkse betaling totdat de lening volledig is afbetaald, waarna u het volledige bedrag terugkrijgt.
Het is meer alsof u regelmatig betaalt, maar geen extra geld uitgeeft. Om u te helpen uw kredietscore te verbeteren, worden alle betalingen geregistreerd bij de belangrijkste kredietbureaus.
#2. Persoonlijke lening aanvragen
Een persoonlijke lening aanvragen is een andere manier om krediet op te bouwen zonder een creditcard aan te schaffen. Het is waar, het is een schuld, maar als u de leenfondsen verstandig gebruikt, kunt u uw kredietwaardigheid verbeteren terwijl u ook iets nuttigs krijgt.
Een persoonlijke lening kan om vrijwel elke reden worden gebruikt, inclusief huisrenovaties, vakanties en schuldconsolidatie.
Als u niet in aanmerking komt voor een ongedekte persoonlijke lening, zijn beveiligde leningen verkrijgbaar bij kredietverstrekkers. Dat betekent dat u een soort zekerheid moet stellen als garantie voor de lening. Het kan uw auto, uw huis of iets anders van grote waarde zijn.
Voordat u een persoonlijke lening aangaat, dient u uw persoonlijke financiële situatie grondig te beoordelen. Dit is om ervoor te zorgen dat u het kunt terugbetalen. Aan de andere kant zal uw credit score eronder lijden als u een lening aangaat en deze vervolgens niet op tijd terugbetaalt. U moet ook rondkijken voor de beste leningsvoorwaarden, aangezien de rentetarieven en kosten aanzienlijk kunnen veranderen tussen kredietverstrekkers.
#3. Een studielening aanvragen
Als je een student bent of hebt overwogen om terug naar school te gaan, zal het afsluiten van een particuliere of overheidslening voor studenten een afbetalingsrekening toevoegen aan je kredietgeschiedenis. Als je momenteel studieleningen hebt, zorg er dan voor dat je ze op tijd aflost, want late of gemiste betalingen kunnen een aanzienlijke impact hebben op je credit score.
#4. Overweeg een autolening af te sluiten
Wanneer u uw autolening op tijd betaalt, helpt dit u krediet op te bouwen. Als u contant betaalt, krijgt u dit voordeel niet, dus als u een auto nodig heeft en krediet wilt ontwikkelen, zoek dan een lage tot gemiddelde APR met betaalbare maandelijkse betalingen.
#5. Een bestaande lening terugbetalen
Als u op tijd betaalt en uw bestaande leningen, zoals schoolleningen, niet in gebreke blijft, kunt u uw kredietwaardigheid verhogen.
#6. Alternatieve betalingen melden
Studieschulden, autoleningen en persoonlijke leningen zijn volgens veel schuldeisers slechts het topje van de kredietijsberg. Als gevolg hiervan zijn ze over het algemeen bereid om rekening te houden met alternatieve betalingsinformatie om u te helpen uw kredietscore te verbeteren.
Hoe u uw kredietscore kunt opbouwen zonder een lening te gebruiken?
De volgende methoden zullen u helpen uw score op te bouwen zonder te kiezen voor een lening zoals de bovenstaande methoden.
#1. Gebruik Experian Boost
Nutsbetalingen kunnen ook worden gemeld aan kredietbureaus, die u kunnen helpen krediet te ontwikkelen zonder in de schulden te raken. Kortom, Experian Boost houdt uw betalingsgeschiedenis bij voor sommige van uw bestaande facturen, zoals uw telefoon, hulpprogramma's en streamingdiensten. Experian, een van de drie grote bureaus voor consumentenkrediet, beheert het.
Houd er echter rekening mee dat er kosten zijn verbonden aan het gebruik van Experian Boost. Bovendien heeft Experian toegang nodig tot de inloggegevens van uw bank. Het scant ook uw bankrekeninggeschiedenis op terugkerende nutsbetalingen om toe te voegen aan uw kredietrapport wanneer u uw inloggegevens deelt.
#2. Word een geautoriseerde gebruiker
U kunt mogelijk als geautoriseerde gebruiker worden toegevoegd aan de kredietrekening van een gezinslid of significante ander. Dit betekent dat de rekening van uw naaste is, maar u krijgt uw eigen creditcard en gebruikt deze om aankopen te doen; het opbouwen van uw krediet in het proces.
Uw creditcardactiviteit wordt vrijwel zeker gerapporteerd aan de kredietbureaus, wat resulteert in het aanmaken van een kredietaccount op uw naam. Om een solide kredietgeschiedenis te ontwikkelen, is het van cruciaal belang dat beide gebruikers hun kredietactiviteiten correct afhandelen en alle betalingen op tijd voltooien.
Maar dan kan het krediet van beide individuen worden geschaad als een van hen een betaling mist.
#3. Een beveiligde creditcard verkrijgen
Hoewel dit technisch gezien een creditcard is, kan het een handig hulpmiddel zijn om snel krediet op te bouwen. Zelfs als u niet in aanmerking komt voor een onbeveiligde creditcard, kan vrijwel iedereen met een goede, slechte of geen kredietscore een beveiligde creditcard ontvangen.
Een beveiligde creditcard werkt als volgt: u doet een contante storting die als onderpand van de kaart dient. Uw kredietlimiet is gelijk aan het bedrag dat u stort. U kunt tot dat bedrag in rekening brengen en vervolgens de lening aflossen. Kredietbureaus worden op de hoogte gebracht van deze betalingen.
Als u uw schuld regelmatig volledig betaalt, komt u mogelijk in aanmerking voor een ongedekte creditcardrekening en wordt uw eerste aanbetaling terugbetaald.
Beveiligde creditcarduitgevers rekenen vaak een forse jaarlijkse vergoeding en hebben hogere rentetarieven dan onbeveiligde creditcards, dus houd daar rekening mee. Om hoge rentekosten en creditcardschulden die sneeuwballen te voorkomen, is het bovendien van cruciaal belang om uw saldo elke maand volledig te betalen.
Zorg er ook voor dat uw creditcardsaldo laag blijft, idealiter op of onder 10% van uw kredietlimiet. Als u een kredietgebruikspercentage van minder dan 10% handhaaft, kunt u uw kredietscore verbeteren of optimaliseren.
Laat uw huurbetalingen rapporteren aan de kredietbureaus
Hoewel huurbetalingen doorgaans niet worden geregistreerd bij kredietbureaus, zijn er diensten die u kunt gebruiken of die u kunt aanvragen bij uw verhuurder. Wanneer u uw huur op tijd betaalt, zal de service deze als positieve toevoeging aan uw kredietrapport toevoegen, wat u zal helpen uw kredietscore te verbeteren en in de loop van de tijd een positieve kredietgeschiedenis te ontwikkelen.
Als u een huurder bent die geen schulden wil aangaan om uw kredietwaardigheid te verbeteren, kan dit een goede keuze zijn. Er zijn een heleboel diensten die huurbetalingen online aan kredietbureaus melden. Maar omdat al deze programma's altijd in ontwikkeling zijn, moet u uitgebreid onderzoek doen voordat u zich aanmeldt om er zeker van te zijn dat dit het beste bij u past.
Andere factoren om te overwegen
Het is ook vermeldenswaard dat uw succes bij het opbouwen van krediet, of het nu gaat om een persoonlijke lening, een beveiligde kaart of om een geautoriseerde gebruiker te worden, afhankelijk is van drie essentiële factoren:
Betaal tijdig
De beste methode om uw kredietwaardigheid te verbeteren en op te bouwen, is ervoor te zorgen dat uw betalingen altijd op tijd worden gedaan. U vermijdt niet alleen geldboetes en APR-stijgingen, maar u toont ook de financiële integriteit aan die kredietbureaus nastreven.
Zorg voor een gezonde schuld-tot-kredietverhouding
Hoe hoger uw schuld-inkomensratio, hoe langzamer u krediet kunt opbouwen. Agentschappen zoeken naar percentages van 30 procent of minder bij het vergelijken van uw huidige tegoeden met openstaande rekeningen. Kortom, uw schuld / kredietratio is 30% als u bijvoorbeeld een beveiligde kaart heeft met een limiet van $ 1,000 en een saldo van $ 300. Een credit score van minder dan 10% is echter optimaal, en meer dan 50% maakt het moeilijker om een behoorlijke credit score te creëren.
Haal het meeste uit uw kredietgeschiedenis
Hoe langer u op tijd heeft betaald en uw schuld onder controle heeft gehouden, hoe hoger uw kredietscore zal zijn. Als u echter net begint met het opbouwen van krediet of onlangs financiële problemen heeft gehad, is uw kredietgeschiedenis waarschijnlijk beperkt. Rapporteer dus zoveel mogelijk informatie om uw kredietscore een vliegende start te geven, van huur- en schoolleningen tot auto- en persoonlijke leningdetails.
Ontwikkel goede kredietgewoonten
Het is van cruciaal belang om solide kredietgewoonten vast te stellen, of u nu vanaf nul begint of een bestaande kredietscore probeert te verbeteren.
Deze technieken, naast het doen van tijdige betalingen, kunnen u helpen uw credit score te verbeteren.
Maak een financieel plan: Volgens het Consumer Financial Protection Bureau is het creëren van een budget om uw inkomsten te vergelijken met uw uitgaven een cruciale stap in de richting van het bereiken van uw financiële doelen. Als u weet waar uw geld elke maand naartoe gaat, kunt u geld opzij zetten voor leningen of creditcardbetalingen voordat u geld gaat uitgeven.
Ontvang een kopie van uw kredietrapport: AnnualCreditReport.com stelt u in staat om één keer per jaar een gratis kredietrapport aan te vragen bij elk van de drie grote kredietbureaus volgens de federale wetgeving. Eventuele onnauwkeurigheden in uw kredietrapport kunnen een negatieve invloed hebben op uw kredietscore.
Overweeg één creditcardoptie
Je hebt wel een ander alternatief als je niet klaar bent of niet geautoriseerd bent voor een typische creditcard.
Het aanvragen van een beveiligde creditcard is een andere optie om krediet te ontwikkelen zonder een conventionele creditcard te hebben. Ze hebben een borg nodig, maar ze kunnen een goede methode zijn om het krediet te verbeteren als ze op verantwoorde wijze worden gebruikt.
Beveiligde kaartstatus wordt mogelijk niet gerapporteerd door sommige uitgevers. Als u uw kredietwaardigheid wilt verbeteren, zoek dan een beveiligde kaart die rapporteert aan een van de drie grote kredietbureaus.
U kunt nog steeds gezonde gewoonten creëren en uw kredietscore verbeteren, zelfs als u geen creditcard heeft.
Schuld-tot-krediet/inkomstenratio
We hopen dat dit artikel over het opbouwen van krediet zonder creditcard je vragen heeft beantwoord. U moet zich er ook van bewust zijn dat het openen van kredietrekeningen of het gebruik van een beveiligde creditcard om een betalingsgeschiedenis op te stellen niet de enige manier is om uw kredietwaardigheid te verbeteren.
Als u momenteel creditcards of kredietlijnen heeft, kan het afbetalen van uw huidige saldo u helpen uw kredietscore te verhogen door uw schuld-tot-kredietratio te verlagen. Uw schuld-tot-kredietratio is het bedrag aan schuld dat u verschuldigd bent in vergelijking met het krediet dat u beschikbaar heeft. De schuld-tot-kredietratio wordt ook wel de 'kredietbenuttingsratio' genoemd.
Uw schuld / kredietratio (kredietgebruik) is 20% ($ 1,000 / $ 5,000) als u een gecombineerde kredietlimiet van $ 5,000 hebt voor alle creditcards en rekeningen en een schuld van $ 1,000. Hoe kleiner uw schuld-inkomensverhouding, hoe beter. Het wordt dus aanbevolen om een kredietgebruikspercentage van minder dan 10% aan te houden.
Uw kredietscores worden ook beïnvloed door de lengte van uw kredietgeschiedenis. Dit betekent dat zelfs als u uw creditcard niet gebruikt, u deze moet houden, want hoe langer u een tegoedrekening heeft, hoe hoger uw 'gemiddelde kredietleeftijd', wat uw kredietprofiel een boost zal geven.
Maar dan heeft het aantal vragen op uw kredietrapport ook invloed op uw kredietscores, daarom is het het beste om niet in korte tijd meerdere creditcards of leningen aan te vragen. Open kaarten of rekeningen alleen wanneer u ze absoluut nodig heeft of als u specifieke doelen voor het opbouwen van krediet in gedachten heeft.
Houd uw kredietrapport goed in de gaten om er zeker van te zijn dat er geen inconsistenties (onjuiste informatie) zijn. Als u weet dat u een schuld heeft afbetaald, maar deze staat maanden later nog steeds op uw kredietrapport, neem dan contact op met het kredietbureau om deze te laten verwijderen.
Houd uw kredietscore in de gaten
Controleer uw kredietscore en houd uw voortgang regelmatig bij om ervoor te zorgen dat uw harde werk zijn vruchten afwerpt. Het wordt gemakkelijker om geautoriseerd te worden voor creditcards, leningen en andere financiële items naarmate uw kredietrapport groeit en uw score stijgt. Het zal u ook helpen in gevallen waarin uw krediet wordt beoordeeld, zoals wanneer u zich aanmeldt voor nieuwe nutsvoorzieningen, solliciteert naar een baan of een huis of appartement huurt.
De betekenis van een kredietscore
Een kredietscore wordt door kredietverstrekkers gebruikt om te bepalen hoe betrouwbaar u bent als het gaat om het terugbetalen van een lening of andere financiële verplichtingen. Deze score wordt berekend op basis van informatie uit uw financiële geschiedenis van de afgelopen 7-10 jaar, zoals betalingsgeschiedenis, totale schuld, soorten kredietrekeningen en creditcardschuld in verhouding tot het beschikbare saldo.
Er zijn verschillende methoden voor kredietscores, maar de FICO-score wordt het meest gebruikt. FICO heeft ook verschillende scoremodellen, waaronder:
- FICO Autoscore
- FICO Bankkaartscore
- (Voor hypotheken) FICO-score 4
- FICO-score 8
- FICO-score 9
Vanaf mei 2020 is de FICO Score 8-variant nog steeds het populairst.
FICO-scores variëren van 300 tot 850 voor de basismodellen (FICO Score 8 en 9) en 250 tot 900 voor branchespecifieke modellen.
Dus eigenlijk is een kredietscore significant omdat deze niet alleen bepaalt of een geldschieter u goedkeurt voor een lening of creditcard, maar het helpt kredietverstrekkers ook bij het bepalen van de voorwaarden van de lening of creditcard, zoals rentetarieven en vergoedingen.
Als uw kredietscore bijvoorbeeld in de 650s ligt, wordt u mogelijk goedgekeurd voor een lening of creditcard, maar als uw kredietscore 800 of hoger is, komt u mogelijk in aanmerking voor lagere rentetarieven en kosten.
Waarom zou u een creditcard nodig hebben?
Een creditcard kan een waardevol instrument zijn om betrouwbaarheid vast te stellen en een hoge kredietscore te behalen. Daarnaast kunnen kaarthouders in aanmerking komen voor een aantal voordelen, waaronder:
- Het gemak van het doorhalen van een creditcard in plaats van contant geld bij zich te hebben.
- De mogelijkheid om eenvoudig internettransacties af te ronden.
- Mogelijkheid om beschuldigingen te betwisten in plaats van iemand achterna te zitten voor geld.
- Beschikbaarheid van uitgebreide productgaranties, fraudebescherming, huurautoverzekeringen en andere specifieke voordelen.
- Komt in aanmerking voor geld terug, reismijlen, winkelkortingen en andere voordelen.
- Komt in aanmerking voor andere voordelen, zoals exclusieve verkoperskortingen, hotelkortingen, gesubsidieerde bagagekosten en meer.
- Het gemak van het automatisch documenteren van uw aankoopgeschiedenis terwijl u uw uitgaven bijhoudt.
- Rentebesparingen door saldooverdrachten tijdens actieperiodes met een jaarlijks percentage van 0%.
Wanneer moet u het gebruik van creditcards vermijden?
Het is van cruciaal belang om een eerlijke zelfbeoordeling uit te voeren voordat u een creditcard aanvraagt. “De belangrijkste reden om geen creditcard te nemen, is dat je jezelf niet vertrouwt om er verantwoord mee om te gaan”, legt Guina uit.
Als u een van de volgende vakjes kunt afvinken, moet u in het algemeen het gebruik van een creditcard vermijden:
- U denkt dat u uw maandelijkse minimumbetalingen niet op tijd kunt betalen.
- U bent van plan de kaart te gebruiken om te betalen voor extravaganties die u zich niet kunt veroorloven.
- In plaats van een noodfonds op te zetten, ben je van plan je creditcard te gebruiken voor noodgevallen.
- U vraagt krediet aan omdat u in financiële problemen zit.
- U krijgt er alleen een voor de voordelen of de aanmeldbonus.
- U begrijpt de voorwaarden van de kaart niet.
- Uw alternatieven zijn beperkt tot kaarten met exorbitante rentetarieven en jaarlijkse kosten.
- Je komt alleen in aanmerking voor een kaart met een kleine kredietlimiet, die je snel opraakt.
- U bent van mening dat het verkrijgen van een creditcard de enige methode is om uw kredietscore te verbeteren.
Kan ik mijn kredietscore opbouwen zonder een creditcard?
Ja, zonder een creditcard kunt u krediet creëren en een kredietscore opbouwen. Experian®, TransUnion® en Equifax®, de drie kredietbureaus die rapporteren over uw kredietscore, zijn niet de enigen die uw betalings- en gebruiksgeschiedenis rapporteren.
Hoe lang duurt het om krediet op te bouwen zonder een creditcard?
Het duurt minstens zes maanden om een kredietscore op te bouwen als u nog nooit krediet heeft gebruikt, en zelfs langer om een fatsoenlijke of uitstekende score te behalen zonder creditcard.
Kunt u een appartement huren zonder krediet?
Een kredietcontrole is vereist door de meeste wooncomplexen en beheerorganisaties. Sommige particuliere verhuurders zullen u daarentegen verhuren, zelfs als u geen kredietgeschiedenis heeft. In de meeste gevallen zullen deze verhuurders nog steeds een bewijs van inkomensstabiliteit willen.
Wat is de eenvoudigste en snelste manier om krediet op te bouwen?
De beste manieren om uw kredietscore te verbeteren, zijn door uw rekeningen op tijd te betalen en uw creditcardtegoeden te betalen. Elke 30 dagen vertellen uitgevers kredietbureaus hoe u uw rekeningen betaalt, dus als u goede maatregelen neemt, kunt u uw krediet snel verbeteren.
Hoe kan ik mijn tegoed opbouwen met mijn eigen geld?
Probeer op tijd te betalen en betaal indien mogelijk minimaal het minimum. Het belangrijkste dat u kunt doen om uw kredietscore op te bouwen, is uw creditcard- of leningbetalingen elke keer op tijd te doen. Het is ook gunstig voor uw kredietscore als u meer kunt betalen dan het minimum.
Conclusie
Krediet opbouwen is een levenslang proces dat uw onverdeelde aandacht vereist. Dit zorgt er voor een groot deel voor dat uw goede kredietprofiel in de loop van de tijd toeneemt, terwijl uw kredietscore verbetert.
Gerelateerde artikelen
- KREDIETLIJN: Beste praktijk in het VK en wat u moet weten
- PERSOONLIJKE KREDIETLIJN (PLOC): definitie, voordelen, nadelen en beste opties
- ZAKELIJKE KREDIETSCORE: hoe u uw zakelijke kredietscore kunt controleren
- GRATIS KREDIETSCORE: hoe u mijn gratis kredietscore kunt controleren (+beste gratis kredietscorebronnen)
