Weet je nog dat je als kind het spelletje 'verstoppertje' speelde? Iedereen verstopte zich in verschillende discrete delen van het huis, wat het perfecte plan was. En zelfs als een of twee kinderen op duidelijke schuilplaatsen zouden worden betrapt, zouden de overgebleven spelers nog steeds een kans hebben om het spel te winnen. Dit is in werkelijkheid waar diversificatie om draait (of het nu te maken heeft met beleggingen of strategieën). Hoe dan ook, als u dit voor het eerst hoort, houd u dan goed vast terwijl we de betekenis van het diversifiëren van portefeuilles en tips voor diversificatie van investeringen doornemen.
Portefeuilles diversifiëren Betekenis
Portefeuillediversificatie is de praktijk van het beleggen in een verscheidenheid aan activaklassen en effecten om het algehele risico van de portefeuille te verminderen.
Bedenk wat er zou gebeuren als u al uw kapitaal in één investering stopt. Alles komt goed zolang het aandeel goed blijft presteren. Als de markt echter een scherpe bocht maakt, kunt u uw volledige investering in één klap verliezen.
Het is vergelijkbaar met wat er gebeurt als iemand in een verstoppertje-spel zich op dezelfde plek verstopt. Wanneer de zoeker verschijnt, is iedereen aangehouden en is het spel afgelopen.
Doel van portefeuillediversificatie
Het primaire doel van portefeuillediversificatie is het verminderen van het risico van uw beleggingen, met name het niet-systematische risico.
Niet-systematisch risico, ook wel situationeel risico genoemd, is risico dat specifiek is voor een enkel bedrijf of marktsegment. Dit is het risico dat u wilt verkleinen door uw portefeuille te diversifiëren. Als gevolg hiervan zouden marktgebeurtenissen niet al uw activa op dezelfde manier beïnvloeden.
Hoe diversifieert u uw beleggingsportefeuille?
Portefeuillediversificatie is een van de belangrijkste principes van beleggen en is essentieel voor risicobeheer. Maar hoewel diversificatie verschillende voordelen heeft, moet er voorzichtig mee worden omgegaan. Hier leest u hoe u de portefeuille effectief kunt diversifiëren:
Spreid uw investeringen (diversificatie)
Hoewel beleggen in aandelen voordelig is, moet u niet al uw geld in één aandeel of bedrijf steken. Hetzelfde geldt voor uw andere portefeuilles, zoals vaste deposito's, beleggingsfondsen en goud.
U kunt bijvoorbeeld beleggen in zes aandelen. Als de markt als geheel echter daalt, heb je een probleem. Dit probleem wordt verergerd als de voorraden zich in dezelfde bedrijfstak bevinden, zoals de productie. Dit is te wijten aan het feit dat elk nieuws of informatie die van invloed is op de prestaties van een productievoorraad, op de een of andere manier ook de prestaties van de andere aandelen zal beïnvloeden.
Zelfs als u in hetzelfde actief belegt, kunt u uw portefeuille diversifiëren door in verschillende sectoren en sectoren te beleggen. Er zijn tal van industrieën en sectoren om te onderzoeken, waaronder farmaceutica, informatietechnologie (IT), consumptiegoederen, mijnbouw, luchtvaart en olie, om er maar een paar te noemen.
Andere investeringsmogelijkheden verkennen
Andere investeringsopties en activa kunnen aan uw portefeuille worden toegevoegd. Andere beleggingsopties zijn onder meer beleggingsfondsen, aandelen, onroerend goed en pensioenregelingen. Zorg er bovendien voor dat de effecten verschillende risiconiveaus hebben en voldoen aan verschillende markttendensen.
Het is bijvoorbeeld bekend dat de obligatie- en aandelenmarkten in tegengestelde richtingen verschuiven. Als gevolg hiervan kunt u, door in beide markten te beleggen, eventuele negatieve rendementen in de ene markt compenseren met positieve bewegingen in de andere. Over het algemeen kunt u voorkomen dat u in een verlies-verliessituatie terechtkomt.
Overweeg om te beleggen in index- of obligatiefondsen
Het toevoegen van index- of obligatiefondsen aan uw portefeuille als onderdeel van een gedegen diversificatiestrategie geeft uw portefeuille de broodnodige stabiliteit. Bovendien zijn indexfondsen kosteneffectiever dan actief beheerde fondsen omdat de vergoedingen lager zijn.
Obligatiefondsen daarentegen beschermen de portefeuille tegen marktschommelingen en onzekerheid, en voorkomen ook dat winsten teniet worden gedaan tijdens marktvolatiliteit.
Blijf je portfolio opbouwen
Dit is gewoon een andere manier om de portefeuille te diversifiëren. U moet uw portefeuille blijven diversifiëren door te beleggen in verschillende activagroepen, waaronder aandelen, effecten en vastrentende instrumenten. Door deze strategie te volgen, kunt u beter omgaan met volatiliteit.
Als u in beleggingsfondsen belegt, is het ook een goed idee om een systematisch investeringsplan (SIP) op te stellen, omdat u hierdoor tijdens marktcycli belegd kunt blijven en kunt profiteren van het principe van de roepie-kostenmiddeling.
Weet wanneer je eruit moet
Weten wanneer u uw beleggingen moet verlaten, maakt ook deel uit van de diversificatie van de portefeuille. Als de activaklasse waarin u belegt het lange tijd niet goed heeft gedaan, of als de fundamentele structuur ervan is veranderd op een manier die niet strookt met uw prioriteiten en risicobereidheid, moet u stoppen.
Als u in een marktgebonden instrument heeft belegd, stap er dan niet uit vanwege kortetermijnschommelingen.
Houd commissies in de gaten
Een ander ding om in de gaten te houden is dit. Ontdek de vergoedingen die u betaalt in ruil voor de diensten die u ontvangt als u een specialist inhuurt.
Dit is belangrijk omdat commissies een negatief effect kunnen hebben op het uiteindelijke rendement. Een hoge commissie zal afbreuk doen aan uw winst.
De voordelen en nadelen van diversificatie
Nadat u de betekenis en methoden hebt doorgenomen om uw portefeuilles met succes te diversifiëren, moet u weten dat er zowel voordelen als nadelen zijn als u deze weg inslaat; vooral de nadelen. Dit is iets dat je met alle ernst moet nemen. Het is op dit moment al duidelijk dat niets zonder nadeel komt - inclusief diversificatie van investeringen
Laten we dus eens kijken naar de voor- en nadelen van elke strategie voor diversificatie van portefeuilles, nu u er meer over weet.
Voordelen van diversificatie van investeringen
Hieronder volgen de voordelen van het diversifiëren van uw beleggingen;
Maakt de portefeuille schokbestendiger
Dit is een van de belangrijkste voordelen van diversificatie. Tijdens een neergang op de markt zal een goed gespreide portefeuille de schokken helpen opvangen. Wanneer u in verschillende vermogensgroepen belegt, wordt het risico gespreid.
Bovendien wordt de underperformance van de ene activaklasse gecompenseerd door de performance van een andere activaklasse. Simpel gezegd, met een goed gespreide portefeuille kunt u uw verliezen beter beheren.
Marktcycli met beter weer
Elke economie ondergaat een cyclus. Markten stijgen, dalen, stagneren, stijgen, dalen en stijgen weer over een bepaalde periode. U zult marktcycli beter doorstaan en profiteren van hun bullish run als u uw portefeuille diversifieert.
Het helpt u ook om te profiteren van een marktrally na een crash. Dit is niet het geval voor een niet-gediversifieerde portefeuille die zwaar is gewogen in een enkele activaklasse.
Verhoog uw risicogecorrigeerde rendementen
Dit is ook een ander groot voordeel van het diversifiëren van de portefeuille. Wanneer twee portefeuilles identieke rendementen opleveren, neemt de gediversifieerde portefeuille minder risico dan de geconcentreerde. De laatste zal naar verwachting volatieler zijn dan de eerste.
Als gevolg hiervan is het hebben van een gediversifieerde portefeuille die belegt in verschillende activaklassen van cruciaal belang voor betere risicogecorrigeerde rendementen.
Profiteer van groeimogelijkheden in andere sectoren
Wanneer u belegt in een verscheidenheid aan activa in een breed scala van industrieën, kunt u profiteren van de verschillende beschikbare groeimogelijkheden. Goud heeft bijvoorbeeld onlangs indrukwekkende rendementen opgeleverd en degenen die in het gele metaal hebben geïnvesteerd, hebben aanzienlijke beloningen geoogst.
Markten ervaren vaak cycli waarin de ene sector het beter doet dan de andere, en u kunt hier alleen van profiteren als u blootstelling heeft aan die sector.
Geeft je gemoedsrust en stabiliteit
Een ander belangrijk voordeel van diversificatiestrategie is dat het de broodnodige flexibiliteit en gemoedsrust biedt met betrekking tot uw portefeuille. Dit komt omdat, zoals u zou moeten weten, het kan helpen een neergang tegen te gaan. Het verwijdert het emotionele quotiënt uit investeringen, dat nodig is om het gewenste doel te bereiken, met een stabieler rendement.
Nadelen van beleggingsdiversificatie
Zoals ik al eerder zei, elke strategie die er is, heeft zijn nadelen.
De letterlijke betekenis is dat, zelfs met de buitensporige voordelen van het diversifiëren van uw portefeuilles, er enkele dingen zijn waar u op moet letten. Hieronder volgen enkele van de nadelen van het diversifiëren van uw portefeuilles:
Ga overboord
Beleggers gaan vaak los in het belang van de diversificatie van de portefeuille en investeren uiteindelijk in zoveel activa die ze niet nodig hebben.
Veel beleggers kopen bijvoorbeeld te veel aandelenfondsen die dezelfde aandelen aanhouden. Dit blaast de portefeuille op en verwatert het rendement.
Belastingcomplicaties
Een ander belangrijk nadeel van diversificatie is dit. De belasting van verschillende activaklassen varieert, en het kopen en verkopen ervan kan ingewikkeld zijn. Aandelenfondsen hebben bijvoorbeeld een andere belastingstructuur dan schuldfondsen. Evenzo worden bank-FD-inkomsten anders belast dan inkomsten uit onroerend goed.
Daarom moet u bij het beleggen in verschillende vermogensgroepen rekening houden met de verschillende fiscale structuren.
Risico van beleggen in een onbekend actief
In naam van diversificatie zou u uiteindelijk kunnen beleggen in een actief waar u nog nooit van hebt gehoord. Als beleggen in dat activum in uw land niet legaal is, kunt u overrompeld worden. Bovendien kan beleggen in een onbekend activum na verloop van tijd leiden tot kapitaalverlies, waardoor het totale portefeuillerendement daalt.
Kan beleggen moeilijk maken
Wanneer u te veel diversifieert, kan dit beleggen moeilijker maken. Voordat u verder kunt gaan, moet u eerst de structuur en werking van de activaklasse begrijpen, wat een hele klus kan zijn.
Als u daarentegen in slechts enkele vermogensgroepen belegt, is het aantal problemen doorgaans kleiner.
Gemiste meevallers
Een ander nadeel van portefeuillediversificatie is dat u volledige winst kunt mislopen als een enkele sector een piek ervaart.
Historisch gezien betreuren beleggers het feit dat slechts een klein deel van hun aandelen heeft geprofiteerd. Het is echter moeilijk te bepalen wanneer dit met een bepaalde activaklasse zal gebeuren.
Wat is de gemakkelijkste manier om uw portefeuille te diversifiëren?
6 diversificatiestrategieën om te overwegen
- Het is niet alleen aandelen versus obligaties.
- Gebruik indexfondsen om uw diversificatie te vergroten.
- Vergeet geld niet.
- Streefdatumfondsen kunnen helpen.
- Frequente herbalancering houdt u op het goede spoor.
- Als het om investeringen gaat, denk dan globaal.
Wat zijn de drie 3 factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij diversificatie?
Diversificatie wordt beïnvloed door een aantal dingen. Deze omvatten de financiële gezondheid van het bedrijf, hoe aantrekkelijk de branche of markt is, hoeveel werknemers er beschikbaar zijn en hoe de overheid het bedrijf reguleert. Hoe een bedrijf diversifieert, hangt af van hoe gezond zijn financiën zijn.
Wat zijn de primaire componenten van een gediversifieerde portefeuille?
De vier pijlers van een gediversifieerde portefeuille
- Binnenlandse voorraden…
- Obligaties
- Kortetermijnbeleggingen.* Een belegging in een geldmarktfonds kan leiden tot verlies.
- Internationale aandelen.
- Sectorfondsen
- Fondsen gespecialiseerd in grondstoffen.
- Vastgoedfondsen.
Wat is de beste diversificatiestrategie?
Beleggen in effecten die verschillende indexen volgen, is een geweldige manier om uw portefeuille op lange termijn te diversifiëren. Door enkele vastrentende beleggingen aan uw portefeuille toe te voegen, beschermt u deze verder tegen marktvolatiliteit en onzekerheid.
Concluderend
Diversificatie is geen garantie dat u geen verliezen lijdt. Het is nog steeds mogelijk om geld te verliezen na het hele proces te hebben doorlopen. Er is immers geen manier om het gevaar absoluut uit te roeien. Diversificatie daarentegen zal u helpen het risico van marktverliezen tot het absolute minimum te beperken.
Probeer een goede balans te vinden tussen risico en rendement om een goed rendement te behalen zonder constant aan uw portefeuille te denken.
- Wat is BUSINESS CYCLE? - Definitie, interne en externe oorzaken
- ETF-portefeuille: 7+ beste dividendportefeuilles in 2023
- MINIMUM VARIANTIEPORTFOLIO: Alles wat u moet weten, vereenvoudigd
- Soorten beleggingsfondsen: 31+ verschillende soorten (+ beknopte handleiding)
- ETF's versus indexfondsen: de beste optie voor beginners en professionals
- MARKETINGPORTFOLIO: Top 15+ gids en voorbeelden om een uitstekende portfolio te maken
