Het concept van "gecertificeerde fondsen" is eenvoudig: tegen een kleine vergoeding kunt u fondsen laten certificeren, normaal gesproken via een bank, die vervolgens een "gecertificeerde cheque" uitgeeft die u vervolgens aan iemand anders kunt betalen. De certificering van uw bank zorgt ervoor dat de goedgekeurde cheque of een soortgelijk "gecertificeerd" document wordt gehonoreerd of geïnd. Zoals met veel dingen in het leven, hoewel het concept eenvoudig is, is de implementatie dat niet altijd. Gecertificeerde cheques en bankbrieven van certificering zijn de twee meest voorkomende soorten certificering van fondsen. Beiden zijn kwetsbaar voor misleiding.
Voordat we verder gaan, laten we eerst eens kijken wat deze termen echt betekenen. Dit begint met definities en hoe dit soort fondsen werkt. Plus een korte blik op enkele voorbeelden.
Wat zijn gecertificeerde fondsen en hoe werken ze?
Een gecertificeerde cheque, die dient als een hulpmiddel om betalingen te garanderen, is het meest populaire voorbeeld van gecertificeerde fondsen. Stel, u besluit een gebruikte auto te kopen van een particuliere partij in een naburige staat. U kunt het geld van uw bank opnemen en de koper contant betalen, maar reizen met een grote som geld is gevaarlijk. Aan de andere kant zou u de koper een persoonlijke cheque kunnen schrijven. Het is echter onwaarschijnlijk dat de koper u met de auto laat wegrijden totdat de cheque is goedgekeurd.
De oplossing is – in ieder geval in principe – om de klant te betalen met een gecertificeerde cheque, die ervoor zorgt dat de cheque wordt geïnd door de bank die deze heeft uitgegeven. Dit werkt als volgt: u gaat naar het dichtstbijzijnde filiaal van uw bank (dit is een van die gevallen waarin het persoonlijk doen mogelijk gemakkelijker en minder belastend is). U geeft aan de baliemedewerker door dat u een gewaarmerkte cheque nodig heeft voor het aangegeven bedrag. De kassier controleert of je genoeg geld op je rekening hebt staan om het te dekken en geeft je vervolgens een gecertificeerde cheque om voor de kassier te tekenen. De cheque gaat normaal gesproken naar een derde partij, in dit geval de persoon die u het voertuig heeft verkocht. Als onderdeel van het proces plaatst de bank een bedrag op uw rekening in de som van de gecertificeerde cheque. De bank heft het ruim op na het verzilveren van de cheque.
Certificeringsbrieven
Een certificeringsbrief van uw bank waarin de betaling wordt beloofd, is een ander populair type fondscertificering dat hoogtij viert bij het sluiten van onroerend goed. Het medium is anders, maar de boodschap is hetzelfde. In principe zal de bank die de brief afgeeft de presenterende partij (bijvoorbeeld een koper van onroerend goed) het in de brief gegarandeerde bedrag op redelijk verzoek betalen. Wanneer de bank een brief afgeeft waarin het geld wordt gewaarmerkt, wordt ook het betreffende bedrag op uw rekening aangehouden.
Zowel een gecertificeerde cheque als een kascheque bieden in theorie gecertificeerde fondsen. Het enige verschil tussen de twee is wie de cheques ondertekent. Terwijl u verantwoordelijk bent voor het ondertekenen van gecertificeerde cheques, is de bank verantwoordelijk voor een kascheque. Beide zijn theoretisch even toelaatbaar.
Voorbeelden van gecertificeerde fondsen
De meest elementaire vormen van gecertificeerde fondsen zijn de volgende;
- Gecertificeerde cheque
- Kassabon
- Postwissel
- EBT overboeking (bijv Western Union)
Gecertificeerde cheques
Gecertificeerde cheques worden zo genoemd omdat ze worden geleverd met een belofte van de bank van de betaler dat er geld beschikbaar zal zijn wanneer de cheque wordt geïnd. Deze cheques hebben, in tegenstelling tot gewone persoonlijke cheques, goedkeuring nodig van zowel de betaler als de bank in dezelfde transactie. Hierdoor is er een extra beveiligingslaag voor ontvangers. De handtekening van de bank dient als een garantie van een derde partij dat er op dit moment geld beschikbaar is. Dit betekent dat het bijna onmogelijk is voor deze cheques om te stuiteren.
Als er echter geen geld beschikbaar is of de bank de cheque weigert, kunnen ontvangers een rechtszaak aanspannen tegen zowel de betaler als de onderliggende bank. in dit soort gevallen zijn beide partijen verantwoordelijk voor wanbetaling. Maar er zijn uitzonderingen.
In geval van valsheid in geschrifte of als de cheque langer dan een bepaalde tijd op de cheque uitstaat, staat het de bank vrij om dergelijke gecertificeerde cheques te weigeren. Zij zijn niet verplicht deze controles te honoreren.
Kassiercheques
Kascheques zijn vergelijkbaar met gecertificeerde cheques in die zin dat ze meer zekerheid bieden aan de ontvangers door de betaler bijna volledig uit te sluiten van de vergelijking. Betalers moeten kascheques rechtstreeks aanvragen bij hun bank, die de cheques moet accepteren als een belofte dat de cheques zullen worden afgelost van het eigen geld van de bank in plaats van van de rekening van de betaler. Wanneer u een cheque koopt, trekken banken het geld van de rekening van de betaler af voordat ze de cheque betalen met contant geld uit hun eigen reserves. Dit maakt het een levensvatbaar voorbeeld van gecertificeerde fondsen.
Geld eisen
Postwissels bieden meer veiligheid voor zowel afzenders als ontvangers dan gecertificeerde cheques of kascheques. Een postwissel is vergelijkbaar met een kortlopend certificaat van tijdelijke storting. Dit betekent dat de betaler een financiële instelling een bepaald bedrag in contanten geeft, en de financiële instelling een postwissel uitgeeft die wordt ingewisseld met het uitgegeven contante geld. Postwissels zijn verkrijgbaar bij een grotere verscheidenheid aan detailhandelaren dan bij andere betaalmethoden, waaronder sommige benzinestations en supermarkten.
Wat kan er in deze situatie misgaan?
Eerdere kennisartikelen benadrukten vaak het verschil tussen een gecertificeerde cheque en een kascheque, waarin staat dat een door de bank ondertekende kascheque betrouwbaarder is dan een gecertificeerde cheque die is ondertekend door de klant van de uitgevende bank.
In het moderne informatietijdperk zijn ze echter allebei even betrouwbaar, wat betekent dat ze allebei even onbetrouwbaar zijn. Iedereen met een digitale printer en Photoshop-vaardigheden kan een kascheque, een postwissel, een goedkeuringsbrief of een gecertificeerde cheque vervalsen. Dankzij de democratisering van digitaal printen.
Een gekwalificeerde professional zou voor de gek worden gehouden door enkele dagelijkse voorbeelden van dergelijke valse documenten, maar er zijn twee problemen met die zekerheid: tenzij het vervalste document veel geld waard is, zal het hoogstwaarschijnlijk worden afgehandeld door een bankbediende die geen speciale opleiding heeft genoten. en zal het document accepteren en het geld op de rekening van de klant storten. De cheque wordt vervolgens tot het einde van de bankwerkdag bij de bank bewaard, waarna deze 's nachts naar de uitgevende bank wordt gestuurd voor verwerking, of de volledig digitale tegenhanger ervan. Als de cheque onbetaald wordt geretourneerd omdat er onvoldoende saldo is, laat de ontvangende bank de uitgevende bank weten dat de cheque oninbaar is.
Als de cheque vervalst is, is de vervalser al lang verdwenen tegen de tijd dat u zich realiseert dat deze wordt teruggegeven en het geld wordt teruggestort op uw rekening.
Gecertificeerde documentvervalsing is ook niet ongewoon. Volgens een onderzoek van de Association of Finance Professionals had 75 procent van de rapporterende Amerikaanse banken in 2016 te maken met fraude met cheques, en dit aantal blijft jaar na jaar stijgen.
Het alternatief
Gelukkig is er een eenvoudige oplossing: overboekingen doen hetzelfde - gecertificeerd geld van uw rekening naar een ontvangende rekening sturen - voor dezelfde prijs of iets meer. De methode is identiek vanuit jouw perspectief, behalve dat je de hele transactie online kunt voltooien. In principe specificeert u het bedrag dat u wilt overboeken, evenals de naam, het adres en de rekeninginformatie van de ontvanger, die doorgaans het filiaalnummer, het instellingsnummer en het adres omvat. Voor transacties op dezelfde dag is de standaardvergoeding $ 25.
In het licht van wijdverbreide fraude met cheques, voeren sommige staten, waaronder Ohio, wetgeving uit die overboekingen vereist en certificeringsgaranties bij alle onroerendgoedtransacties verbiedt. Het produceren van een nep-gecertificeerde cheque was vroeger moeilijk, maar in het tijdperk van Photoshop is het een fluitje van een cent!
Wat zijn de voordelen van gecertificeerde fondsen bij vastgoedtransacties?
Gecertificeerde fondsen zijn nodig omdat ze garanderen dat de fondsen goed, legitiem en aanwezig zijn bij het sluiten van de transactie. Er wordt een sluitingsdatum vastgesteld en als de verkoper een persoonlijke cheque overhandigt, moet het titelbedrijf minstens een week wachten voordat de verkoopopbrengst aan de verkoper wordt vrijgegeven. Als de verkoper een week na de afgesproken sluitingsdatum zijn verdiensten niet ophaalt, zijn de partijen toch niet echt gesloten? Uw sluitingsagent heeft gecertificeerde fondsen nodig om de opbrengst aan de verkoper, commissies aan agenten, indieningskosten en andere kosten te betalen. Gecertificeerde fondsen bieden de sluitingsagent zekerheid dat ze echte fondsen aanhoudt en bevoegd is om fondsen uit te betalen aan de verschillende rechthebbenden.
Als je klaar bent om een huis te sluiten, gebruik je ofwel je eigen geld, leen je geld of doe je een combinatie van beide. Als u het geld leent, zal uw bankier u hoogstwaarschijnlijk een kascheque uitgeven om naar het titelbedrijf te sturen of het geld gewoon naar u overmaken. Mogelijk moet u een "kassiercheque" of een "bankpostwissel" indienen als u verantwoordelijk bent voor een deel van het geld. Afhankelijk van uw bank kunt u beide concepten gebruiken. Het kopen of verkopen van onroerend goed is een aanzienlijke investering die stressvol kan zijn.
Wat is een voorbeeld van gecertificeerde fondsen?
De verschillende soorten gecertificeerde fondsen zijn als volgt: Cheque van een bank. Bankoverschrijving. Draad
Hoe krijg ik gecertificeerde fondsen?
Banken kunnen om een identiteitsbewijs met foto vragen om uw identiteit te controleren. Nadat u de cheque hebt uitgeschreven, zal de bankbediende of een bankmedewerker deze ondertekenen en afstempelen. Dit wordt het "certificeren" van de cheque genoemd. Vergeet niet dat de meeste plaatsen u kosten in rekening brengen voor een gecertificeerde cheque. De vergoeding verandert vaak op basis van de rekening, de instelling en het bedrag van de transactie.
Is gecertificeerd geld hetzelfde als een cheque?
Met een gecertificeerde cheque legt de verteller het op de cheque geschreven bedrag opzij, zodat het kan worden gebruikt wanneer de cheque wordt geïnd of gestort. Met een kascheque vertel je de bank hoeveel je wilt betalen, en zij schrijven de cheque uit van hun eigen rekening.
Wat betekent alleen gecertificeerde fondsen?
Gecertificeerde fondsen zijn een soort betaling in de Verenigde Staten en Canada die gegarandeerd wordt vereffend of verrekend door het bedrijf dat de fondsen certificeert.
- Wat is een kassacheque? Waar en hoe er een te krijgen
- Kassiercheque versus postwissel: wat is het beste?
- Hoe u een kascheque kunt verzilveren: alles wat u moet weten
- Kaartsaldo controleren: kaartsaldo controleren (+ beknopte handleiding).
- Een cheque voor mobiel storten goedkeuren: alles wat u moet weten
