Het is moeilijk om al uw creditcardschulden af te betalen, vooral als u meerdere kaarten heeft met grote saldi en/of een hoge rente. Het consolideren van uw schulden kan de beste optie voor u zijn als u problemen ondervindt bij het uitvoeren van uw maandelijkse kaartbetalingen. Er bestaat niet alleen een rekenmachine voor schuldconsolidatie, maar is dit ook de beste manier om schulden te consolideren? En over schuldenconsolidatie gesproken, is Loanquo de juiste keuze?
Wanneer je consolideren uw schuld, al uw verplichtingen, inclusief aflossingen van leningen en creditcardrekeningen, worden samengevoegd tot één enkele maandelijkse betaling.
Als u veel leningen of creditcardrekeningen heeft en uw betalingen wilt stroomlijnen of verlagen, kan dit een goede optie zijn.
Beste manier om schulden te consolideren
Beslis na het doen van de berekeningen over een strategie voor schuldconsolidatie.
Elke optie heeft voor- en nadelen, dus vergelijk zoals altijd financiële producten om het beste tarief en de beste voorwaarden te krijgen.
#1. Overweeg een persoonlijke lening
In tegenstelling tot een creditcard heeft een persoonlijke lening gelijke maandlasten en is het een ongedekte lening. Leningbedragen kunnen variëren, afhankelijk van de kredietgeschiedenis en score, maar komen meestal uit op $ 50,000.
Hoewel banken en kredietverenigingen persoonlijke leningen verstrekken, zijn subprime-kredietverstrekkers ook erg actief op deze markt, dus het is van cruciaal belang om de winkel te vergelijken en tarieven, voorwaarden en vergoedingen te begrijpen.
Persoonlijke leningen zijn goed voor schuldconsolidatie omdat ze onbeveiligd zijn en geen activa in gevaar brengen. Een grote lening met een hoge rente vereist echter een goede kredietwaardigheid en de tarieven voor persoonlijke leningen zijn hoger dan de tarieven voor hypotheken.
#2. Tik op uw eigen vermogen
De beste strategie voor het consolideren van schulden voor u kan zijn om het eigen vermogen in uw huis te gebruiken als u een verantwoordelijke huiseigenaar bent met een goede kredietwaardigheid.
Vergeleken met persoonlijke leningen of creditcards hebben home equity-leningen doorgaans lagere rentetarieven en grotere leningbedragen.
Langere terugbetalingstermijnen voor leningen met eigen vermogen kunnen lagere maandelijkse betalingen veroorzaken, maar over het algemeen hogere rentekosten. Home equity-leningen zijn er in twee smaken: een vastrentende, forfaitaire optie en een HELOC, die functioneert als een creditcard. Lees meer over elke keuze en welke het beste is voor uw omstandigheden.
Het gebruik van hypotheken om schulden af te lossen kan riskant zijn als u het geld niet gebruikt zoals bedoeld en het op tijd terugbetaalt. U kunt uw huis verliezen als u de lening niet terugbetaalt omdat u deze gebruikt om ongedekte schulden te consolideren. Een HELOC heeft variabele rentetarieven, die, als de tarieven in de loop van de tijd veranderen, kunnen oplopen.
Een ander nadeel van de nieuwe belastingwet is dat u de hypotheekrente niet kunt aftrekken, tenzij u een lening met eigen vermogen gebruikt voor aanzienlijke verbeteringen aan uw woning die de waarde van uw eigendom verhogen.
#3. Een overboeking van creditcardsaldo gebruiken
U kunt de maandelijkse betalingen en rente verlagen door schulden te consolideren op één creditcard of creditcardsaldo.
Voor consolidatie is een kaart nodig met een limiet die hoog genoeg is om uw saldo te dragen en een lage, langdurige APR.
Een creditcard voor saldooverdracht is vaak gemakkelijker te krijgen dan een banklening en brengt geen activa in gevaar. Vraag naar de vergoedingen en maxima voor saldooverdrachten voordat u zich aanmeldt. Tenzij u bent goedgekeurd, zult u de APR of kredietlimiet meestal pas daarna te weten komen.
Het is verstandig om voorzichtig te zijn als dit uw plan is voor schuldconsolidatie, omdat het gebruik van één creditcard als opslagplaats voor al uw kaartschulden neerkomt op vuur met vuur bestrijden.
Nadat u uw schulden op één kaart hebt geconsolideerd, kunt u zich concentreren op het zo snel mogelijk afbetalen van die kaart.
#4. Kijk naar spaar- of pensioenrekeningen
Afhankelijk van uw schuldenlast en persoonlijke omstandigheden, kan het verstandig zijn om spaar- of pensioenrekeningen te gebruiken als een optie voor schuldconsolidatie.
U kunt de volgende soorten rekeningen gebruiken als strategieën voor schuldverlichting:
Spaarrekening
Als u leent van uw spaargeld, hoeft u zich geen zorgen te maken over renteverlies. Aan dat geld worden tegenstrijdige eisen gesteld.
Het is riskant om af te zien van noodfondsen om schulden te consolideren, omdat u mogelijk geld nodig hebt voor onvoorziene uitgaven.
401(k)
U kunt geld lenen van veel 401 (k) -plannen tegen een lage rente en u betaalt de rente. Als u echter uw baan verlaat of wordt ontslagen, is de volledige lening van 401 (k) onmiddellijk opeisbaar en als u deze niet terugbetaalt en u jonger bent dan 59.5 jaar, is er een extra boete van 10%. Houd er rekening mee dat als u uw beleggingen in de 401 (k) laat, u eventuele inkomsten verliest.
Roth individuele pensioenrekening
Hoewel er geen kosten verbonden zijn aan het opnemen van geld van uw Roth IRA, moet u ervoor zorgen dat het consolideren van uw schulden opweegt tegen de hoofdsom en samengestelde rente die u zult verliezen.
#5. Een schuldbeheerplan verkennen
Een schuldbeheerplan is misschien de beste optie voor u als u op zoek bent naar oplossingen voor schuldconsolidatie waarbij u geen lening aangaat, een nieuwe kaart aanvraagt of uw spaar- of pensioenfondsen gebruikt.
Met een schuldbeheerplan werk je samen met een non-profitorganisatie voor kredietadvies om met schuldeisers te onderhandelen en een afbetalingsplan op te stellen.
Je sluit alle creditcardrekeningen af en geeft de organisatie één maandelijkse betaling, die vervolgens wordt verdeeld onder de schuldeisers.
U blijft echter alle factureringscorrespondentie van uw schuldeisers ontvangen, waardoor het eenvoudig is om het terugbetalingspercentage van uw schuld te volgen.
U krijgt de beste tarieven voor leningen voor schuldconsolidatie (maar niet voor lagere saldi) als u het plan volgt.
Als u in nood bent, kunnen sommige bureaus voor weinig of geen geld werken.
Blijf bij non-profitorganisaties die zijn aangesloten bij de National Foundation for Credit Counseling of de Financial Counseling Association of America, en bevestig dat uw schuldhulpverlener een Council on Accreditation-certificering heeft.
U kunt in een noodgeval geen creditcards gebruiken, omdat u al uw rekeningen moet sluiten terwijl u een schuldbeheerplan hebt. Dit schaadt uw kredietwaardigheid. Als u echter betalingen handhaaft en meer schulden vermijdt, kan een schuldbeheerplan uw credit score in de loop van de tijd helpen.
Schuldconsolidatiecalculator
Het is moeilijk om het hoofd boven water te houden als je in de schulden zwemt.
De schuldconsolidatiecalculator helpt u te beslissen of dit de beste optie voor u is. Voer de verschuldigde bedragen in op uw creditcards, leningen en andere schulden. Bereken vervolgens de maandelijkse betaling voor een geconsolideerde lening.
Probeer de voorwaarden, soorten leningen of tarieven aan te passen totdat u een strategie voor schuldconsolidatie hebt gevonden die overeenkomt met uw doelstellingen en bestedingslimiet.
Hier leest u hoe u de calculator voor schuldconsolidatie gebruikt:
Stap 1:
Voer de saldi, rentetarieven en maandelijkse betalingen in die u momenteel doet op uw ongedekte schulden, zoals creditcards, persoonlijke leningen en betaaldagleningen.
Gedekte schulden zoals autoleningen en studieleningen met lage rente mag hier niet worden vermeld.
Er zijn effectievere manieren om met die schulden om te gaan (lees meer over opties voor het herfinancieren van studieleningen en autoleningen).
Klik op 'Ik ben klaar' en bekijk de uitvoer van de rekenmachine op basis van de cijfers die je hebt opgegeven:
- Eindbalans: Het totaal van al uw openstaande schulden.
- Gecombineerde rente: Uw gemiddelde gewogen rentepercentage voor elke schuld die u in de rekenmachine hebt ingevoerd.
- Totale maandelijkse betaling: Het totaal van uw rente-plus-hoofdbetalingen die elke maand voor deze schulden zijn gedaan.
- Hoe lang duurt het voordat u schuldenvrij bent: Deze schatting is gebaseerd op uw huidige saldo en maandelijkse betalingen.
Stap 2:
Om uw opties voor schuldconsolidatie te bekijken, inclusief persoonlijke leningen, selecteert u uw kredietscorebereik.
U ziet typische jaarlijkse percentages die door kredietverstrekkers worden aangeboden, evenals extra opties voor mensen met een slecht krediet.
Kredietverstrekkers die schuldeisers rechtstreeks betalen, sturen de leningopbrengsten rechtstreeks naar uw schuldeisers, waardoor het schuldaflossingsproces wordt gestroomlijnd.
Voer een verwachte rentevoet en de gewenste leentermijn (in jaren) voor de nieuwe lening in met behulp van de schuifregelaars onder de tabel.
Stap 3:
Vergelijk uw bestaande schulden met de voorwaarden van de nieuwe schuldconsolidatielening.
Wanneer uw nieuwe totale betaling en rentebesparingen groter zijn dan uw huidige totale betaling, is het consolideren van uw schuld het meest logisch.
Wat zijn de drie nadelen van leningconsolidering?
- Het kan veel kosten om de looptijd van een lening te verlengen.
- Als de schuld wordt gecombineerd, kan de kwijtschelding van de lening verloren gaan.
- Consolidatie kan resulteren in een verhoging van uw rentepercentage.
- Rente die u niet hebt betaald, wordt toegevoegd aan uw saldo.
Verlaagt het consolideren van schulden de kredietscores?
Wanneer u schulden combineert, kan uw credit score tijdelijk dalen. Wanneer u een lening aanvraagt om meerdere schulden af te lossen, zal de kredietverstrekker uw kredietwaardigheid controleren. Op uw kredietrapport zal een moeilijk onderzoek worden gedaan, wat uw score met 10 punten zou kunnen verlagen.
Zal het consolideren van mijn leningen leiden tot kwijtschelding van leningen?
U kunt uw schulden niet meer terugkrijgen als ze eenmaal zijn samengevoegd in een directe consolidatielening. Geconsolideerde leningen worden geacht te zijn afbetaald en bestaan niet meer.
Is het mogelijk om een bestaande consolidatielening mee te consolideren?
Over het algemeen kunt u een bestaande consolidatieschuld niet consolideren, tenzij u ook een andere gekwalificeerde lening consolideert.
Conclusie
Met behulp van een schuldconsolidatiecalculator kunt u uw creditcardschuld consolideren en een enkele vaste rente betalen in plaats van verschillende rentetarieven van elke schuldeiser te betalen.
Deze strategieën bieden niet alleen verlichting van uw creditcardschuld, maar geven u ook meer financiële controle over de toekomst en nemen de verleiding weg om uw creditcard te gebruiken door de kaart zelf af te schaffen.
U moet echter uw creditcardsaldi, rentetarieven en maandelijkse betalingsbedragen zorgvuldig beoordelen voordat u besluit om persoonlijke creditcardschulden te consolideren.
Kies een plan waarmee u geld kunt besparen terwijl u uw schuld aflost.
Veelgestelde vragen over de beste manier om schulden te consolideren
Kan ik al mijn schulden samenvoegen in één betaling?
Met behulp van een saldooverdrachtskaart of een lening voor schuldconsolidatie, u kunt al uw schulden combineren in één betaling
Doen schuldconsolidatieleningen mijn credit score schaden?
Omdat kredietverstrekkers een harde krediettrekking eisen, kunt u een korte daling van uw kredietscores ervaren nadat u een lening voor schuldconsolidatie hebt aangevraagd. Als u uw betalingen op tijd doet en geen extra schulden aangaat, zouden uw kredietscores moeten verbeteren.
Wat is de gemiddelde rente op een lening voor schuldconsolidatie?
Standaardrentetarieven voor schuldconsolidatie variëren doorgaans van 6 tot 36 procent. Voor tarieven aan de onderkant van dat bereik, moet u een uitstekende kredietwaardigheid hebben.
- BESTE SCHULDBEDRIJFSBEDRIJVEN: Top Beste schuldverlichtingsbedrijven
- Hoe creditcardconsolidatie te gebruiken?
- Schuldconsolidatieleningen: beste schuldconsolidatieleningen en bedrijven bijgewerkt!!!
- SCHULDCONSOLIDATIE verklaard!!! Definitie Best Practices (+ Quick Tools)
- 630 Credit Score: is het goed of slecht?
- SCHULD TOT ACTIVA RATIO: formule en rekenmachine
- HYPOTHEEK VOOR VOORWAARDELIJKE GOEDKEURING: een gids voor voorwaardelijke goedkeuringen
- RAPID RESCORE: hoe u uw kredietscore kunt verhogen met een snelle herscore
