Met zakelijke leningen en financieringsoplossingen kunnen bedrijven de middelen veiligstellen die ze nodig hebben voor groei, zoals leningen of kredietlijnen, maar ook subsidies of crowdfundingplatforms.
Sommige kredietverstrekkers vereisen mogelijk onderpand- of financiële rapportageverplichtingen als onderdeel van uw aanvraag voor een zakelijke lening, en afhankelijk van het doel ervan kan dit een nog groter effect hebben.
Een zakelijke lening krijgen
Een zakelijke lening is een financieel instrument dat is ontworpen om te helpen bij de aanschaf en het onderhoud van bedrijfsactiva. De terugbetaling omvat doorgaans regelmatige of wekelijkse afbetalingen waaraan rente is verbonden; Er kunnen ook andere kosten van toepassing zijn. Voordat kredietverstrekkers financiering verstrekken, beoordelen kredietverstrekkers doorgaans zowel uw persoonlijke als zakelijke kredietgeschiedenis, uw vermogen om schulden terug te betalen, uw onderpand en uw jaarlijkse omzetcijfers om te bepalen of uw bedrijf voldoende stabiel is voor toekomstige betalingen.
Uw opties voor zakelijke leningen omvatten banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. Elke kredietverstrekker heeft zijn eigen aanvraagproces en instructies, waarbij sommigen zelfs interviews afnemen waarin details over uw bedrijfsplan, financiële overzichten en belastingaangiften waarschijnlijk tijdens een sollicitatiegesprek zullen worden besproken. Sommige kredietverstrekkers eisen persoonlijke garanties van aanvragers voor het geval hun bedrijf in gebreke blijft met betalingen; in dergelijke gevallen worden zij persoonlijk verantwoordelijk.
Zakelijke lening aanvragen
Voordat u een zakelijke lening aanvraagt, zijn er een aantal zaken waar u rekening mee moet houden bij de aanvraag. Eerst en vooral is er de rente die door kredietverstrekkers in rekening wordt gebracht; hogere tarieven betekenen grotere terugbetalingsverplichtingen in de toekomst. Zoek bovendien naar kredietverstrekkers zonder aanmeldingskosten, omdat dit u en uw bedrijf meer gemak biedt.
Kredietverstrekkers zullen doorgaans zowel de kredietscore van een bedrijfseigenaar als de financiële gezondheid van zijn/haar bedrijf beoordelen wanneer zij leningen verstrekken aan kleine bedrijven. Ze zullen belastingaangiften en balansen bekijken en vragen welke activa uw bedrijf bezit als onderdeel van dit beoordelingsproces.
Naast deze factoren beoordelen kredietverstrekkers ook de omvang en locatie van uw bedrijf. Een solide businessplan kan een integrale rol spelen in het succes ervan; het laat kredietverstrekkers zien dat je serieus bent en toegewijd om ondernemer te worden; Bovendien laat het zien of uw onderneming haar leningen op termijn kan terugbetalen.
Een zakelijke lening aflossen
Een zakelijke lening is een schuld die een bedrijf aan een kredietverstrekker verschuldigd is, vergelijkbaar met persoonlijke leningen; het enige verschil is dat zakelijke leningen doorgaans specifiek voor specifieke zakelijke doeleinden worden gebruikt en worden gedekt door onderpand zoals onroerend goed of uitrusting, tegen hogere tarieven dan persoonlijke leningen.
Bedrijfseigenaren moeten de verschillende soorten leningen begrijpen en weten hoe ze werken voordat ze er een afsluiten, zodat ze weloverwogen beslissingen kunnen nemen over welke soort leningen ze nodig hebben en hoe ze deze het beste kunnen terugbetalen.
Zakelijke kredietverstrekkers hebben verschillende documenten en informatie van aanvragers nodig, waaronder cv's en juridische documenten. Financiële projecties moeten ook realistisch zijn, omdat te optimistische cijfers de geloofwaardigheid kunnen ondermijnen en toekomstige financiering moeilijker kunnen verwezenlijken. Zorg ervoor dat u uw zakelijke lening elk jaar op tijd terugbetaalt en overweeg om het hele jaar door extra betalingen te doen om de totale kosten te verlagen en tegelijkertijd de schuld sneller af te betalen.
Als uw bank uw leningaanvraag afwijst
Ongeacht uw bedrijfsplan, kredietscore of succes in de sector; banken zullen niet altijd hun kapitaal riskeren voor iets dat door kredietinstellingen als te riskant of onrealistisch wordt beschouwd. Dit geldt vooral tijdens economische problemen, wanneer banken zich zorgen kunnen maken dat leningen niet op tijd door kredietnemers zullen worden terugbetaald. Als uw bank uw leningaanvraag afwijst, wilt u misschien andere opties overwegen.
Een van de belangrijkste factoren bij het weigeren van leningen is het niet voldoen aan de door kredietverstrekkers gestelde minimuminkomensvereisten, vaak veroorzaakt door schommelingen in uw arbeidsverleden of het niet kunnen overleggen van voldoende bewijs van uw inkomen.
Slecht zakelijk krediet kan ook bijdragen aan afwijzing, waaronder het ontbreken van afzonderlijke leveranciers- en klantrekeningen of civiele vonnissen. Het opzetten van bedrijfskredieten is van cruciaal belang om betere tarieven te krijgen van kredietverstrekkers en om gunstiger te worden van leveranciers; Een effectieve strategie om dit op te bouwen omvat het gebruik van visitekaartjes, het scheiden van persoonlijke en zakelijke bankrekeningen en het creëren van een dekkingsgraad voor schuldendienst (DSCR). Als uw aanvraag voor een banklening is afgewezen, is het essentieel dat u meer informatie krijgt over de reden waarom deze is afgewezen. Kredietverstrekkers moeten u een lijst met redenen verstrekken zodra zij de aanvraag weigeren.
