Als u financiële problemen heeft, kunnen tal van schuldverlichtingsorganisaties en schuldregelingen u helpen bij het opnieuw opbouwen van uw krediet. De beste bedrijven voor schuldregeling kunnen u helpen een faillissement te voorkomen, uw schuld sneller af te betalen en deze af te wikkelen voor minder dan u verschuldigd bent. Het selecteren van het beste bedrijf voor schuldregeling is echter moeilijk gezien het brede scala aan beschikbare oplossingen voor schuldverlichting. Terwijl sommige bedrijven zich uitsluitend richten op schuldregeling, bieden andere ook aanvullende diensten, waaronder kredietadvies en programma's voor schuldbeheer. Daarom hebben we, om u te helpen, de beste en slechtste schuldhulpverleningsbedrijven geanalyseerd, wat u ermee kunt doen, en non-profit schuldhulpverleningsbedrijven. Dus, lees verder!
Wat zijn schuldverlichtingsbedrijven?
In de meeste gevallen kunnen schuldsaneringsbedrijven met uw schuldeisers lagere schikkingsbedragen bedingen. Hoewel het in eerste instantie misschien een goed idee lijkt, kan het gebruik van deze service een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid, u veel geld teruggeven en het is zelfs niet gegarandeerd dat het werkt. Schuldenregelingsbedrijven worden vaak gezien als een laatste redmiddel vanwege de gevaren die eraan verbonden zijn. Als dat echter uw enige keuze is, moet u zaken doen met een betrouwbaar bedrijf.
De American Fair Credit Council (AFCC) erkent de beste schuldenregelingsbedrijven als bedrijven die openhartig zijn over hun vergoedingen, een bewezen staat van dienst van tevreden klanten hebben en deze kwaliteiten vertonen.
Wat doen schuldhulpverleners?
Schuldverlichtingsbedrijven zijn particuliere organisaties met winstoogmerk die een deel nemen van elke schikking die tussen u en uw ongedekte debiteuren is bereikt. Het doel van deze diensten is om met uw schuldeisers een verlaagd schikkingsbedrag te bedingen. Schuldvermindering is een gemeenschappelijk verkoopargument voor deze organisaties. De praktijken die door schuldhulpverleners worden gebruikt bij het omgaan met schuldeisers, kunnen uw kredietwaardigheid ernstig schaden. Ondertussen zijn hieronder enkele van de onvermijdelijke waarheden over hoe ze werken:
Het bedrijf voor schuldhulpverlening neemt namens u contact op met uw schuldeisers nadat u al een tijdje betalingen op de rekening heeft gedaan, waardoor feitelijk wordt beweerd dat de schuldeisers beter af zijn met een gedeeltelijke aflossing van uw schuld dan het risico te nemen om geen betaling te ontvangen bij alle. De grootste zorg is dat als u faillissement aanvraagt, uw schuldeisers mogelijk niet in staat zullen zijn om alles te krijgen wat u hen verschuldigd bent, omdat u aan het einde van uw financiële touw bent.
Als het schuldbemiddelingsbureau echter succesvol is in zijn besprekingen, zal het normaal gesproken 20% tot 25% van uw volledige schuld houden als betaling en kan het kosten in rekening brengen (bijvoorbeeld voor het aanhouden van uw spaargeld op de rekening) als het de verlaagde schuld namens u.
Beste schuldverlichtingsbedrijven
De beste schuldverlichtingsbedrijven zijn de volgende:
#1. Nationale Schuldverlichting
Als het gaat om het oplossen van ongedekte schulden, is dit een van de beste beschikbare opties. Sinds de start van het bedrijf in 400,000 zijn meer dan 2009 schulden van klanten weggewerkt. Zowel het Better Business Bureau als de American Fair Credit Council hebben de hoge normen erkend en de accreditatie toegekend.
Er zijn ook veel vijfsterrenrecensies van tevreden consumenten. De website bevat nuttig materiaal voor het onderwijzen van persoonlijke financiën, zoals een spaarcalculator.
#2. Vrijheid Schuldverlichting
Het schuldenregelingsbedrijf Freedom Debt Relief (FDR) bestaat al meer dan 15 jaar en heeft meer dan $ 15 miljard aan schulden vereffend. Het onderscheidt zich ook als een AFCC-charterlid. Bij de organisatie werken meer dan 550 gediplomeerde schuldconsulenten en meer dan 200 schuldonderhandelaars.
Freedom Debt Relief is een van de weinige bedrijven die namens u een schikking onderhandelt voor commerciële en particuliere schoolleningen. De klant is geen vergoeding verschuldigd totdat hij de deal heeft goedgekeurd en zijn eerste storting heeft gedaan. Uw woonstaat bepaalt het exacte kostenpercentage, dat kan variëren van 15% tot 25% van uw totale schuld. Ook kunt u uw ontwikkeling op elk moment volgen met behulp van een online dashboard.
#3. CuraSchuld
CuraDebt is de enige organisatie die mensen met belastingaanslagen kan helpen op een manier die andere organisaties niet kunnen. Naast de standaard opties voor schuldregeling, geeft dit initiatief klanten de kans om hun schuld kwijt te schelden voor een fractie van wat ze verschuldigd zijn.
#4. Geaccrediteerde schuldverlichting
Dit is ook een van de beste schuldverlichtingsbedrijven die het potentieel hebben om uw schuld met maar liefst de helft te verminderen. Deze schuldhulpverleningsorganisatie kan een goede keuze zijn als u een faillissement wilt voorkomen en binnen 12 tot 24 maanden schuldenvrij wilt zijn.
#5. Gemeenschapsbelasting
Gemeenschapsbelasting is een geweldige optie onder andere bedrijven voor schuldverlichting als u belastingschuld heeft en hulp nodig hebt bij het afbetalen ervan. Dit bedrijf biedt uitgebreide belastingdiensten, waaronder het optreden als uw vertegenwoordiger in gesprekken met de interne belastingdienst.
Slechtste schuldverlichtingsbedrijven
Het is niet altijd gemakkelijk om het verschil te onderscheiden tussen een incassobureau dat kan doen wat het beweert te doen en een bedrijf dat alleen maar probeert te profiteren van de kwetsbaarheid van mensen. Schuldverlichtingsbedrijven beweren dat ze namens u met schuldeisers kunnen onderhandelen, het totale bedrag dat u verschuldigd bent, kunnen verlagen en al uw afzonderlijke verplichtingen kunnen combineren tot één beheersbare maandelijkse betaling. Het veroorzaakt echter vaak meer problemen dan het oplost. Daarom worden de kosten van deze service om te beginnen toegevoegd aan uw bestaande saldo. Het werkt misschien niet, het kan langer duren dan u verwacht, en het kan zelfs uw krediet verpesten als u het verkeerd doet. Erger nog, er zijn veel oneerlijke mensen en nachtelijke operaties die zich voordoen als legitieme ondernemingen op internet.
Om u te helpen, hebben we echter een lijst samengesteld met de slechtste schuldverlichtingsbedrijven, volgens de mening van het publiek. Ze bevatten dus het volgende:
#1. Krediet Medewerker
Dit is een van de slechtste bedrijven voor schuldverlichting, ook al heeft het een hoge beoordeling op TrustPilot en verbergt het zijn kosten. Om te beginnen biedt de website een gratis kredietscore, maar het is niet duidelijk hoe het aanvraagproces uw echte kredietscore zal beïnvloeden.
Hoewel het een B heeft gekregen van de BBB, is het niet BBB-geaccrediteerd en heeft het een slechte beoordeling van 2.37 op basis van slechts 19 klantrecensies. Er zijn veel meer klachten over de overhaaste en misleidende aanvraagprocedure en het niet kunnen opzeggen.
#2. Wereldwijde klantoplossingen
Hoewel Global Client Solutions al 17 jaar actief is en een BBB-rating heeft, zijn er te veel rode vlaggen om ze te vertrouwen. Volgens BBB-beoordelingen heeft het slechts 1.79 sterren van klanten. Zelfs Consumentenzaken geeft het een akelige 1.2 van de 5 sterren.
Vanwege de onjuiste afhandeling van schuldenregelingsbetalingen door het bedrijf, heeft het Consumer Financial Protection Bureau in 2014 een rechtszaak tegen het bedrijf aangespannen en een schadevergoeding van miljoenen dollars geëist. In februari van dit jaar waren er nog steeds klachten over verborgen kosten en frauduleuze activiteiten.
#3. De zaak voor de wet van Lexington
De BBB heeft Lexington Law opgewaardeerd naar een C, maar de organisatie is nog steeds niet geaccrediteerd. In de afgelopen drie jaar heeft het 670 klachten opgelost, waarvan 280 in de afgelopen 12 maanden. Meer dan 300 klanten hebben Lexington Law beoordeeld en het krijgt slechts 2.02 sterren. Bovendien hebben verschillende recensenten de ervaring vergeleken met oplichterij, waarbij veel klanten klagen over verborgen kosten en een algemeen gebrek aan reactievermogen.
Schuldverlichtingsbedrijven zonder winstoogmerk
Schuldverlichtingsbedrijven zonder winstoogmerk zijn een redder in nood wanneer de groeiende creditcardschuld overweldigend wordt. Hun adviseurs kunnen u helpen uw schuld te consolideren in één beheersbare maandelijkse betaling, en ze kunnen zelfs uw rentetarief verlagen en afzien van eventuele toepasselijke kosten. Hun methoden om uit de schulden te komen zijn niet te duur, en in sommige gevallen helpen ze zelfs gratis. Bovendien bieden non-profitorganisaties voor schuldhulpverlening een schat aan gratis financiële hulpmiddelen, waaronder budgetteringsgidsen, schuldcalculators en werkboeken voor persoonlijke financiën. Deze rekenmachines kunnen alles berekenen, van hoe lang het zou duren om een creditcard af te betalen als u elke maand slechts het minimum zou betalen tot hoeveel aanbetaling u nodig heeft voor een huis, afhankelijk van de rentetarieven voor woningkredieten. Schuldverlichtingsbedrijven zonder winstoogmerk kunnen ook pre- en postfaillissement kredietbegeleiding bieden.
Hoe werken non-profit schuldverlichtingsbedrijven?
U hebt geen lening nodig om met een van de non-profit schuldverlichtingsbedrijven in zee te gaan om uw schulden onder controle te krijgen. In plaats daarvan zal uw kredietadviseur samenwerken met uw schuldeisers om uw schuld te consolideren in één maandelijkse betaling. Het consolideren van uw rekeningen in één maandelijkse betaling kan u geld besparen. Uw adviseur kan uw rentetarief verlagen en te hoge en te late vergoedingen elimineren met het schuldbehandelingsplan.
Bovendien, als u een strategie heeft voor het beheren van schulden, worden uw maandelijkse betalingen naar het bedrijf voor schuldhulpverlening gestuurd. Vervolgens zullen zij het geld uitbetalen aan uw verschillende schuldeisers. Dit proces gaat door totdat alle openstaande facturen zijn voldaan. Ook zal het budget dat u maakt met het advies van uw adviseur u helpen uw geld te beheren en uit de schulden te blijven. Bovendien kunt u samenwerken met schuldverlichtingsbedrijven zonder winstoogmerk om uw ongedekte schuld samen te voegen.
Hoeveel rekenen schuldhulpbedrijven?
De meeste schuldhulpverleningsbedrijven brengen 15% tot 25% van het totale bedrag van uw schuld in rekening als vergoeding voor hun diensten. Dus als u $ 10,000 schuldig bent, kunnen de diensten van het bedrijf voor schuldhulpverlening u tot $ 2,000 kosten.
Is er echt een federaal programma voor schuldverlichting?
Er is niet één programma dat iedereen kan helpen met zijn persoonlijke schulden. Wel zijn er lokale initiatieven die mensen helpen die het moeilijk hebben om rond te komen. Ziekte en de bijbehorende kosten voor medische zorg zijn een van de belangrijkste oorzaken van financiële druk.
Wat is er nodig om in aanmerking te komen voor schuldverlichting?
National Debt Relief helpt consumenten met $ 7,500 tot $ 100,000 aan ongedekte creditcard-, bedrijfs- en bedrijfsschulden voor studentenleningen.
Vernietigt vrijheidsschuldverlichting uw krediet?
Samenwerken met Freedom Debt Relief, zoals het geval is bij het werken met een andere organisatie voor schuldenregeling, zal normaal gesproken een eerste dip in uw credit score veroorzaken. Het is mogelijk dat je een heel eind komt, afhankelijk van de omstandigheden.
Waarom is schuldverlichting slecht?
Uw schuldeisers kunnen het geld dat u bespaart door een succesvolle schuldregeling die door u of een derde partij is geregeld, beschouwen als belastbaar inkomen. Nadat u uw schulden hebt afbetaald, moet u mogelijk ook belasting betalen over het bedrag.
Kan ik zelf schuldhulpverlening doen?
Ja, dat kan. U moet een grondige analyse uitvoeren van uw koopgedrag, financieel plan en uitstaande schulden. Het vereist ook het bellen naar uw schuldeisers en het vragen om verlagingen van de rentetarieven en kosten in verband met uw creditcards. Het feit dat veel banken graag met mensen willen werken en uw telefoontje ondanks de schijnbare moeilijkheid van de situatie zullen aannemen, kan u aan het denken zetten.
Disclaimer Openbaarmaking
We concluderen uit ons onderzoek dat de beste en slechtste schuldhulpverleningsbedrijven die in dit bericht worden genoemd, simpelweg de mening van het publiek zijn. We raden u echter aan om uw eigen studie te doen, omdat we niet verantwoordelijk zijn voor eventuele goede of slechte dingen die gebeuren.
Hoe komt u in aanmerking voor schuldhulpverlening?
Er zijn een paar vereisten om in aanmerking te komen voor het schikkingsprogramma dat wordt aangeboden door National Debt Relief. U moet ten minste twee of drie maanden achterstallig zijn met betalingen en schulden hebben van in totaal meer dan $ 7,500. Daarnaast moet u een vaste periodieke uitkering aan de Nationale Schuldverlichting kunnen betalen.
Hoe lang blijft schuldhulpverlening op uw dossier staan?
In de meeste gevallen geldt een lastenverlichtingsmaatregel voor een jaar. Het blijft echter zes jaar op uw kredietrapport staan vanaf de goedkeuringsdatum, gedurende welke tijd het uw kredietscore zal beïnvloeden. Dit komt omdat het zichtbaar zal zijn voor potentiële geldschieters.
Referenties
- timesunion.com
- forbes.com
- dallasnews.com
- investopedia.com
- timesunion.com
Gerelateerde artikelen
- BESTE SCHULDBEDRIJFSBEDRIJVEN: Top Beste schuldverlichtingsbedrijven
- SCHULDVERSCHILLENDE BEDRIJVEN: Topbedrijven en recensies
- TAX RELIEF SERVICES: wat het is, kosten en gratis belastingverlichtingsservices
- SCHULDREGELING: Hoe het werkt en verwerkt
- WAT IS EEN RECHTSZAAK: wat u moet weten, voorbeelden en verschillen
- ANESTHESIOLOOG VERPLEEGKUNDIGE: Definitie, hoe u er een wordt, salaris en vereisten
