Een aanzienlijk deel van de wereldbevolking heeft geen toegang tot financiële diensten, waardoor ze geen bankrekening hebben en niet in staat zijn om over de vereiste financiële middelen te beschikken. Microleningen zijn een ideale oplossing voor een specifieke groep mensen en kleine ondernemingen die niet voldoen aan de criteria voor conventionele leningen. Crowdfunding en peer-to-peerfinanciering, met inbegrip van microleningen, kunnen monetaire kansen bieden die niet toegankelijk zijn via traditionele financieringsopties voor ondernemers met een hoog risico op wanbetaling vanwege hun kredietwaardigheid of omstandigheden. Laten we echter dieper ingaan op de platforms voor microleningen voor kleine bedrijven en de investeringsmaatschappij voor microleningen.
Wat is microleningen?
Microleningen is een financiële praktijk waarbij kleine leningen, gewoonlijk microleningen genoemd, worden verstrekt aan eigenaren van kleine bedrijven. Eigenaren van kleine bedrijven, met name die in ontwikkelingslanden, hebben mogelijk geen toegang tot conventionele financiële producten en instellingen. Kleine bedrijven vertrouwen vaak op alternatieve leendiensten om de nodige financiering te verkrijgen, in plaats van via traditionele kanalen te gaan.
Microleningen, ook wel bekend als peer-to-peer-leningen, dienen als een veelzijdige financieringsoptie voor ondernemers die een nieuwe onderneming willen starten of een bestaande onderneming willen laten groeien. Enkele voorbeelden van activa die een bedrijf kan bezitten, zijn werkkapitaal, activa, materialen, meubels, fittingen, machines en uitrusting.
Platforms voor microleningen
De platforms voor microleningen omvatten het volgende:
#1. Liftfonds
Leningen voor kleine bedrijven zijn beschikbaar via LiftFund, gevestigd in San Antonio en actief in 15 staten. Deze CDFI is een non-profitorganisatie die toegang biedt tot unieke kredietproducten zoals SBA-microleningen en SBA-leningen met gemeenschapsvoordeel. LiftFund biedt SBA 504-leningen voor langetermijnfinanciering van onroerend goed of zware machines. Na een aanvraag kan LiftFund bedrijven helpen die moeite hebben met het verkrijgen van financiering vanwege een slechte kredietwaardigheid, een gebrek aan onderpand of een gebrek aan ervaring. Groepstrainingen en een-op-een-consulten met bedrijfscoaches zijn ook beschikbaar voor leners.
#2. Kiva
Kiva is een wereldwijde non-profitorganisatie die in 2005 in San Francisco is opgericht met als doel de toegang tot microleningen te vergroten om de economische groei in kansarme gebieden te stimuleren. Kiva's motto is "Maak een lening, verander een leven", en het beleid van de organisatie is om elke gedoneerde dollar te besteden aan het financieren van leningen, tot een maximum van $ 25. Microleningen van Kiva kunnen oplopen tot $ 15,000, en de terugbetalingsperiode kan oplopen tot 36 maanden.
Microleningen van Kiva hebben de kosten van onderwijs gedekt, bedrijven voor vrouwen opgericht, boeren geholpen machines te kopen en gezinnen geholpen levensreddende medische zorg te betalen. Kiva-leningen hebben geen strikte vereisten zoals die van traditionele bankleningen, zoals een minimale kredietscore of een bewijs van inkomen voor meerdere jaren.
#3. CDC-leningen voor kleine bedrijven
Dit is ook een van de platforms voor microleningen die microleningen afstemmen op de specifieke behoeften van bedrijfseigenaren. Deze financieringsopties zijn ideaal voor startups en groeiende bedrijven. Het geld kan worden gebruikt voor alles wat het bedrijf nodig heeft, zoals het betalen van salarissen en huur of het kopen van machines.
Microleningen van CDC Small Business Finance zijn kosteneffectiever dan alternatieve leningopties. Bij elke lening is 12 uur gratis zakelijk advies inbegrepen om duurzame groei te garanderen. U komt mogelijk in aanmerking voor een van deze alternatieven als een bank of kredietvereniging uw bedrijf heeft afgewezen voor een lening. Leningen met een looptijd van drie tot vijf jaar zijn beschikbaar tegen vaste rentetarieven van 8% tot 10%.
#4. Grameen Amerika
Grameen America biedt vrouwelijke ondernemers met een laag inkomen in de Verenigde Staten microleningen (vanaf niet meer dan $ 2,000), samen met financiële educatie en ondersteuning. Dit is een reactie op het feit dat vrouwen nauwelijks half zoveel kans hebben als mannen om een SBA-lening te ontvangen van gangbare financiële instellingen, die fondsen toekennen tegen 3.2% versus 6.4% voor mannen.
De lener vormt eerst een groep met vier andere gelijkgestemde vrouwen, wat de eerste stap is in de innovatieve bedrijfsstrategie van Grameen America. Vervolgens krijgen ze instructies over hoe ze leningen kunnen krijgen, geld kunnen sparen en krediet kunnen krijgen. Na afloop van de workshop ontvangt elke deelnemer een microlening en een microspaarrekening om haar eigen bedrijf te starten of uit te breiden. De groep komt één keer per week bij elkaar om zaken en financiën te bespreken. Dit is een van de platforms voor microleningen die leners ook helpen hun kredietscores te verbeteren en in aanmerking te komen voor aanvullende financiering door afbetalingen van microleningen aan Experian te melden.
#5. Het microkredietinitiatief van de Small Business Administration
Het Microloan-programma van de Small Business Administration verstrekt leningen tot $ 50,000 aan startende bedrijven en non-profit kinderopvangfaciliteiten die aan specifieke criteria voldoen. Microleningen variëren doorgaans van $ 7,000 tot $ 13,000, waarbij de Small Business Administration (SBA) non-profit gemeenschapsgroepen financiert met ervaring op het gebied van leningen, beheer en technische ondersteuning. Via deze tussenpersonen worden microleningen verstrekt aan gekwalificeerde leners. Elke intermediaire geldschieter heeft zijn eigen criteria om te bepalen wie in aanmerking komt voor leningen op basis van kredietgeschiedenis en andere factoren.
Tussenpersonen vragen meestal onderpand en de persoonlijke garantie van de ondernemer. Een SBA-microlening mag een maximale aflossingstermijn van zes jaar hebben. Rentetarieven gemiddeld rond de 8% -13%. Uw regionale SBA-districtskantoor kan u helpen bij het vinden van een deelnemende microkredietverstrekker en u begeleiden bij het aanvraagproces voor een SBA-microlening.
Microleningen voor kleine bedrijven
De platforms voor microleningen voor kleine bedrijven omvatten het volgende:
#1. Accion VS
Dit is een van de microkredietplatforms voor kleine bedrijven die op wereldschaal actief zijn en zich inzetten om individuen over de hele wereld de financiële middelen te bieden die nodig zijn voor de ontwikkeling en groei van hun bedrijf. Dit is het grootste systeem van lokale microleningen in de Verenigde Staten en is aangesloten bij Accion, een wereldwijde organisatie. Accion heeft via haar netwerk van werkplekken in bijna 50,000 steden in het hele land bijna 450 leningen verstrekt, goed voor meer dan $30 miljoen.
Microleningen verkregen via Accion functioneren op dezelfde manier als SBA-microleningen, zij het met middelen die zijn verkregen uit een breed scala aan bronnen. De organisatie heeft zakelijke allianties gesloten met prominente entiteiten zoals onder andere Citibank, Sam's Club en Samuel Adam Brewing. Het is standvastig in zijn toewijding om ondernemerstraining te geven aan zijn leners en deze uit te breiden naar de gebieden die worden bediend door zijn landelijke netwerk.
Accion-leningen zijn beschikbaar in hoeveelheden tot $ 1 miljoen, wat aangeeft dat ze meer bieden dan alleen microleningen. Microleningen zijn echter een belangrijk aspect van hun diensten. Om in aanmerking te komen, is een minimale kredietscore van 575 vereist, zonder faillissementen in het afgelopen jaar, geen faillissementen in de afgelopen twee jaar en uitstaande belastingen of gerechtelijke uitspraken van niet meer dan $ 3,000. Het is voor startups noodzakelijk om een medeondertekenaar te hebben. De vereisten kunnen enigszins variëren, afhankelijk van de Accion-vestiging waarop u solliciteert.
#2. Liftfonds
Dit is een van de platforms voor microleningen voor kleine bedrijven die wordt erkend als een van de toonaangevende kredietverstrekkers voor het microleningenprogramma van de Small Business Administration. Dit is een prominente instelling voor microleningen die leningen van meer dan $ 210 miljoen heeft verstrekt aan kleine bedrijven die actief zijn in 13 staten. De organisatie verstrekt leningen variërend van $ 500 tot $ 1 miljoen, met een opmerkelijke aanwezigheid in de microkredietsector. Als u voldoet aan de geschiktheidscriteria voor een LiftFund-microlening, kunt u het geld gebruiken voor een breed scala aan zakelijke doeleinden, inclusief maar niet beperkt tot startkapitaal, aandelen, machines, aankoop en verbetering van onroerend goed en andere gerelateerde uitgaven.
Een belangrijke overweging is dat, in het geval van financiering van een startup, het noodzakelijk is om een alternatieve inkomstenbron aan te tonen, zoals het inkomen van een partner of een andere mogelijkheid van tewerkstelling, om terugbetaling van de lening te verzekeren. LiftFund stelt onderpand verplicht dat in verhouding staat tot het gevraagde geleende bedrag. De belangrijkste factoren waardoor een persoon niet in aanmerking komt, zijn aanhoudende faillissementen en achterstallige belastingrechten die momenteel niet onder een betalingsregeling vallen.
#3. Kiva
Kiva is een andere bekende non-profit microkredietverstrekker. Dit is een non-profitorganisatie die geld leent aan mensen in nood zonder hen enige rente in rekening te brengen. De aflossingsduur van de leningen varieert van drie maanden tot drie jaar. U moet een lening krijgen van een naast familielid of vriend voordat u dit kunt aanvragen.
Het feit dat veel van de microleningen op het Kiva-platform rentevrij zijn, is het grootste voordeel van het platform. Uw lening kan zonder rente worden gecrowdfund door de diverse geldschieters van het platform. De partnerorganisaties van Kiva stellen enkele rentedragende leningen ter beschikking. Het leenverleden van uw bedrijf zal verbeteren als gevolg van uw verantwoord gebruik van deze fondsen.
#4. Het Kansenfonds
Het primaire doel van dit microkredietplatform voor kleine bedrijven is om leningen voor kleine bedrijven beschikbaar te stellen aan ondernemers die ze anders misschien niet zouden kunnen krijgen vanwege hun geslacht of ras. Ze bieden uitsluitend leningen aan in New York en Washington, en alleen in beperkte omstandigheden werken ze buiten Californië en Nevada. Het bedrag dat u kunt lenen, varieert van $ 2,600 tot $ 250,000, en de terugbetalingsperiode van de lening kan variëren van één tot vijf jaar.
Werkkapitaal, financiering van apparatuur, verbeteringen aanbrengen aan huurders, commerciële voertuigen kopen, schulden verminderen, uitbreiden naar een nieuwe locatie en een ander bedrijf kopen, het zijn allemaal mogelijke toepassingen voor het geld. U kunt binnen drie tot vijf werkdagen een reactie van Opportunity Fund verwachten over uw aanvraag voor een microlening.
#5. Microleningen voor kleine bedrijven
De Amerikaanse Small Business Administration (SBA) is verantwoordelijk voor het beheer van het SBA-programma voor microleningen, dat tot doel heeft kleine bedrijven financiële steun te verlenen. Dit programma is specifiek afgestemd op de behoeften van kleine bedrijven die mogelijk niet in aanmerking komen voor traditionele bankleningen. Via het programma worden microkredietfondsen uitbetaald aan ondernemingen via lokale non-profitorganisaties, die nauw samenwerken met de SBA om ervoor te zorgen dat de fondsen effectief en efficiënt worden gebruikt. Deze gezamenlijke aanpak helpt de economische groei en ontwikkeling in lokale gemeenschappen te bevorderen en biedt tegelijkertijd de broodnodige steun aan kleine bedrijven die de ruggengraat van de Amerikaanse economie vormen.
Het is ook belangrijk op te merken dat de betreffende overheidsinstantie zich niet bezighoudt met het rechtstreeks verstrekken van leningservices aan leners. Dit betekent dat leners die leningservice van dit bureau zoeken, alternatieve opties moeten onderzoeken. Hoewel dit misschien een beperking lijkt, is het de moeite waard om op te merken dat er veel gerenommeerde aanbieders van leningservices op de markt zijn en dat leners worden aangemoedigd om grondig onderzoek te doen om te bepalen welke het beste bij hun behoeften past.
Kunt u geld verdienen met microleningen?
Als het om beleggen gaat, zijn er verschillende opties beschikbaar, elk met zijn eigen voor- en nadelen. Een investeringsstrategie die de afgelopen jaren aan populariteit heeft gewonnen, is microleningen. Microleningen zijn kleine leningen aan particulieren of bedrijven in ontwikkelingslanden die mogelijk geen toegang hebben tot traditionele bankdiensten. Voor sommige investeerders kan microlening ook een goede manier zijn om hun portefeuille te diversifiëren en tegelijkertijd een positieve impact op de wereld te hebben. Een van de meest effectieve manieren om uw inkomstenstromen uit te breiden en uw financiële stabiliteit te vergroten, is door uw inkomen te diversifiëren.
Wat zijn de risico's van microleningen?
Microleningen zijn vaak ongedekt, wat inhoudt dat de geldschieter geen onderpand heeft om op te vertrouwen in het geval van niet-betaling van de lening. Bijgevolg kunnen financiële instellingen ervoor kiezen om verhoogde rentetarieven op te leggen om hun eigen risico's te beperken. Microleningen kunnen een mogelijk nadeel vormen, omdat het soms moeilijk kan zijn om ze terug te betalen.
Is particulier lenen winstgevend?
Particuliere leningen kunnen een zeer winstgevende investeringsmogelijkheid zijn voor diegenen die geld willen verdienen met hun kapitaal. Vergeleken met het aanhouden van contanten bij een bank, biedt onderhandse leningen een lucratiever rendement op investeringen voor geldschieters. Bovendien is het vermeldenswaard dat het kiezen voor alternatieve kredietbronnen mogelijk een hogere rente kan opleveren in vergelijking met conventionele opties zoals banken en kredietverenigingen. Dit vertaalt zich in hogere inkomsten van uw kant.
Heeft u een goed krediet nodig voor een microlening?
SBA-microleningen onderscheiden zich van andere SBA-leningen door hun relatief soepele kredietvereisten. Over het algemeen is een minimale kredietscore van 620-640 nodig om in aanmerking te komen voor deze leningen. Microleningen, die kunnen worden verstrekt in bedragen tot $ 50,000, hebben misschien minder strenge kredietcriteria, maar ze vereisen nog steeds onderpand.
Eindoordeel
Technologische vooruitgang en de opkomst van de peer-to-peer-economie hebben van microleningen een levensvatbare moderne financiële oplossing gemaakt. Individuen die potentieel lucratieve opbrengsten willen genereren, kunnen financiering verstrekken aan leners die geografisch beperkt zijn of niet in staat zijn om krediet te krijgen van conventionele bronnen zoals banken of kredietverenigingen.
Referenties
- blog.hubspot.com
- investopedia.com
- nerdwallet.com
- thebalancemoney.com
Gerelateerde artikelen
- Het beste BESTE ZAKELIJKE KREDIET VOOR STARTUPS in 2023
- BESTE KLEINE BEDRIJFSLENINGEN VOOR ZWARTE VROUWEN en; Minderheden: alles wat je nodig hebt
- Microleningen: gids om u te helpen weloverwogen beslissingen te nemen (+ alles wat u nodig heeft)
- Veelgebruikte toepassingen voor zakelijke microleningen
- SBA MICROLOAN: overzicht, kredietverstrekkers, programma, vereisten, zorgwet
- EENVOUDIGSTE ONDERNEMING OM TE STARTEN: de beste eenvoudig te starten zakelijke ideeën 2023
