Hypotheekleningen zijn een populaire keuze voor particulieren die renovaties, collegegeld of schulden willen consolideren. Dit type lening biedt huiseigenaren doorgaans lage rentetarieven en consistente maandelijkse betalingen. Het is echter belangrijk op te merken dat ze ook een bepaald risico met zich meebrengen, omdat ze vereisen dat de woning als onderpand wordt gebruikt. Lees verder om meer te weten te komen over de beste home equity-lijn van kredietmaatschappijen en de home equity-lijn van kredietverstrekkers van kredietbanken.
Beste kredietlijn voor woningvermogen
De beste kredietlijn voor eigen vermogen omvat het volgende:
#1. bank van Amerika
Bank of America is de enige grote bank die home equity kredietlijnen (HELOC's) aanbiedt in alle 50 staten plus het District of Columbia, zonder de typische HELOC-kosten. Deze financiële instelling biedt ook kortingen tot 0.75 procent voor het doen van een eerste opname, 0.375 procent voor het zijn van een Preferred Rewards-klant en 0.25 procent voor het instellen van automatische betalingen vanaf een betaal- of spaarrekening.
#2. Ontdekken
We raden Discover aan voor leningen met overwaarde, omdat hun tarieven lager zijn dan het marktgemiddelde. Discover, een online bank, bezuinigt vanwege zijn concurrerende prijsstructuur; de bank brengt geen kosten in rekening die verband houden met de aanvraag, totstandkoming of beoordeling van de lening. Ook hoeft u geen geld vooraf te betalen of hypotheekbelasting te betalen.
Discover biedt woningkredieten met een vaste rente voor zowel eerste als tweede pandrechten. De leenmogelijkheden variëren van €35,000 tot €300,000, met een terugverdientijd van 10 tot 30 jaar.
#3. PNC-bank
PNC Bank bedient klanten in alle 50 staten met een verscheidenheid aan hypotheekopties, waaronder speciale leningen voor mensen met een laag tot gemiddeld inkomen.
PNC's baanbrekende online ervaring, Home Insight, gaat diep in op het huizenaankoopproces door klanten te helpen bij het bepalen van hun maximale maandelijkse hypotheekbetaling en hen realtime renteschattingen en leningopties aan te bieden waarmee ze hun zoektocht naar een huis kunnen starten. Klanten kunnen de status van hun leningaanvraag volgen en de benodigde documentatie uploaden. Klanten kunnen hun makelaars ook betrekken bij het proces van monitoring en participatie. Home Insight omvat een betaalbaarheidscalculator, een calculator voor verzekeringen en belastingbetalingen en een doorzoekbare database met vastgoedadvertenties. Als bijkomend voordeel integreert het een zoektocht naar beschikbare eigendommen met het individuele budget, de huidige rentetarieven en financieringsopties van de gebruiker.
Leners kunnen online een lening aanvragen met de digitale pre-goedkeuringsaanvraag van PNC en krijgen binnen enkele minuten een beslissing.
#4. Oude Nationale Bank
Depositorekeningen, creditcards en leningen zijn slechts enkele van de persoonlijke bankdiensten die Old National Bank, met meer dan 250 locaties in het Midwesten, beschikbaar stelt aan haar klanten. Degenen die behoefte hebben aan een snelle afsluiting van de lening, moeten hun woningkredieten onderzoeken.
Leners moeten mogelijk maanden wachten op hun lening als ze een kredietverstrekker kiezen die er 60 dagen of langer over doet om een nieuwe hypotheeklening af te lossen. Als je dringend geld nodig hebt, zegt Old National Bank dat het leningen in minder dan 30 dagen kan afsluiten, wat erg handig is.
#5. Connexus Kredietvereniging
Aflossingsvrije HELOC's zijn een van de verschillende leningsopties die beschikbaar zijn bij Connexus Credit Union. Met home equity kredietlijnen (HELOC) vanaf 4.50% voor de eerste zes maanden valt Connexus Credit Union op. Home equity-leningen, home equity-kredietlijnen en aflossingsvrije HELOC's zijn de drie soorten home equity-producten die door Connexus worden aangeboden. Het biedt hypothecaire leningen met vaste rentetarieven en looptijden tot 15 jaar voor terugbetaling.
Connexus evalueert, net als de meeste banken en kredietverenigingen, uw lening-waarde- en schuld-inkomen-ratio's, evenals uw kredietgeschiedenis en score, bij het beslissen of u al dan niet een lening met eigen vermogen wordt verstrekt. De absolute minimale kredietscore die vereist is om bij Connexus te solliciteren, is momenteel onbekend. Om een hypotheeklening of een van de andere producten van Connexus aan te vragen, moet u eerst lid worden, naast het voldoen aan de standaard deelnamevoorwaarden. Voor lidmaatschap van de Connexus Association is een eenmalige gift van $ 5 of lidmaatschap van een partnerorganisatie vereist.
Lees ook: HOE KRIJG IK EEN HUISVERMOGEN LENING MET SLECHT KREDIET
Beste home equity-lijn van kredietbanken
De beste home equity-lijn van kredietbanken omvat het volgende:
#1. PNC-bank
Als u een grote lening nodig heeft in vergelijking met de waarde van uw eigendom, is PNC Bank een goed alternatief om te overwegen. Als er geen ander pandrecht op het onroerend goed rust, kan een eerste pandrecht HELOC in de meeste staten tot 89.9% LTV lenen. In de meeste gevallen bedraagt de maximale Loan-to-Value-ratio voor een tweede hypotheek 85%. PNC Bank biedt haar leners zowel verstelbare als vaste rentetarieven. Elke keuze is onmiddellijk beschikbaar. U kunt op elk moment van gedachten veranderen en een vast tarief voor uw HELOC vastleggen, zelfs als u eerst besluit om voor het lagere variabele tarief te gaan. De kosten voor de wijziging bedragen $ 100.
Ten slotte kan PNC Bank u mogelijk helpen geld te besparen op de afsluitingskosten. De kredietverstrekker betaalt een aantal afsluitingskosten, zoals overdrachtsbelastingen en vergoedingen.
#2. bank van Amerika
Met een maximale CLTV aan de beter beheersbare kant, geen kosten en de mogelijkheid om de tarieven per staat op haar website te bekijken, is Bank of America een uitstekende keuze voor kredietnemers. Automatische betalingen vanaf een rekening bij een bank of lidmaatschap van het Preferred Rewards-programma van Bank of America kunnen huidige klanten in aanmerking komen voor een tariefkorting. Elke opname van €10,000 kan u ook in aanmerking brengen voor een korting van 0.10%.
#3. TD-bank
Leners in het noordoosten van de Verenigde Staten hebben TD Bank als potentiële kredietverstrekker. Een hoge LTV is beschikbaar voor consumenten die lijnen van minder dan $ 500,000 bij het bedrijf openen. Tariefkortingen zijn beschikbaar voor alle houders van een betaalrekening van TD Bank, ongeacht of ze wel of niet automatische betalingen hebben ingesteld via de website van de bank.
Leners kunnen kosteloos een deel van hun rente vastzetten en op elk moment toegang behouden tot het resterende saldo van hun kredietlijn bij TD Bank. De tarieven voor accounts van meer dan $ 5,000 moeten worden vastgesteld, en u mag maximaal drie van dergelijke sloten tegelijk gebruiken.
#4. Flagstar-bank
Als u voor een lening een groot bedrag aan eigen vermogen nodig heeft, is Flagstar Bank een geschikte optie. Met een Home Equity Line of Credit van Flagstar Bank kunt u tot $ 1,000,000 lenen voor grote projecten of wanneer u over een aanzienlijk eigen vermogen in uw huis beschikt.
Als u al een betaal- of spaarrekening bij Flagstar heeft, kunt u in aanmerking komen voor een speciale klantenkorting. Als u uw HELOC-account minimaal drie jaar actief houdt, hoeft u bovendien geen sluitingskosten voor de kredietverstrekker te betalen.
#5. Burgerbank
Als u wat geld wilt besparen, is Citizens Bank de beste optie onder de kredietverstrekkers die we hebben onderzocht. Naast het aanbieden van concurrerende rentetarieven, ziet het ook af van afsluitingskosten voor Home Equity Lines of Credit (HELOC's). De snelle sluitingstijd van Citizens Bank is een bijkomend voordeel. Citizens Bank belooft sluitingen binnen slechts zeven dagen; Bij sommige HELOC-geldverstrekkers kan het echter tot een maand duren vanaf het moment dat u uw aanvraag indient totdat u toegang krijgt tot uw kredietlimiet.
#6. Regiobank
We hebben voor Regions Bank gekozen omdat de looptijden variëren van zeven tot twintig jaar, waardoor het de bank is met de meest aanpasbare betalingsplannen. Regions Bank verstrekt woningkredieten met vaste rentetarieven en zonder afsluitkosten. Je kunt tussen €10,000 en €250,000 lenen, en je hebt 10, 15 of 20 jaar de tijd om het terug te betalen.
Regions Bank verstrekt home equity kredietlijnen (HELOC's) en home equity leningen. Deze variëren van $10,000 tot $500,000, en je hebt 10 jaar de tijd om het geld te lenen en 20 jaar om het terug te betalen. Voor kredietlijnen van $ 250,000 of minder betaalt Regions Bank alle sluitingskosten. Regions Bank zal maximaal $ 500 aan uw kredietlijn toevoegen als deze meer dan $ 250,000 bedraagt. Indien een kredietlijn daarentegen binnen 24 maanden na de ingangsdatum wordt afgesloten, zal de bank deze kosten aan de gebruiker in rekening brengen. De kosten voor het sluiten kunnen variëren van $ 150 tot $ 2,000.
Op zijn website zegt Region dat de kredietverstrekker geen lening-naar-waarde (LTV)-ratio's accepteert die hoger zijn dan 89% voor eerste en tweede hypotheken op hoofdwoningen en 75% voor secundaire woningen.
Wat is de maandelijkse betaling voor een kredietlijn van $ 50000 voor eigen vermogen?
Om de maandelijkse betaling voor een Home Equity Line of Credit (HELOC) van $ 50,000 te bepalen, is het noodzakelijk om informatie te hebben over het rentetarief en de looptijd van de lening. Als de rente bijvoorbeeld 9% bedraagt en de looptijd van de lening 30 jaar is, zou de geschatte maandelijkse betaling ongeveer $ 402 bedragen.
Wat is een goede rentevoet voor een HELOC?
De geldende rentetarieven voor Home Equity Line of Credit (HELOC) schommelen momenteel rond de 9%. Hoewel de historische context een relatief hoog cijfer laat zien, blijft het relatief lager dan de geldende rentetarieven voor persoonlijke leningen en creditcards. Bijgevolg kan de keuze voor een Home Equity Line of Credit (HELOC) potentieel aanzienlijke besparingen op het gebied van rentelasten opleveren.
Welke FICO-score heeft u nodig voor een kredietlijn voor woningvermogen?
Normaal gesproken voldoen personen met een kredietscore van 680 of hoger waarschijnlijk aan de criteria om in aanmerking te komen voor een lening, op voorwaarde dat ze aan de eigenvermogensvereisten voldoen. Over het algemeen wordt echter gesuggereerd dat aanvragers een kredietscore van ten minste 700 hebben. In bepaalde gevallen kunnen personen die woningen bezitten en een kredietwaardigheidsbeoordeling hebben variërend van 620 tot 679 mogelijk goedkeuring krijgen.
Is er een nadeel aan het krijgen van een HELOC?
Er zijn voordelen verbonden aan het gebruik van een Home Equity Line of Credit (HELOC), voornamelijk vanwege de mogelijkheid om op elk moment toegang te krijgen tot geleend geld van de vastgestelde kredietlijn. Een aanzienlijk nadeel is echter de verplichting om uw woning als onderpand te verpanden om de lening te verkrijgen, wat het potentiële risico met zich meebrengt dat eigendommen worden verbeurd als de lening niet wordt terugbetaald.
Zullen de HELOC-tarieven in 2023 dalen?
De strijd van de Federal Reserve tegen de inflatie zal in 2023 resulteren in verdere stijgingen van de rentetarieven voor woningkredieten en kredietlijnen.
Kunt u een HELOC vroegtijdig afbetalen?
Het is op elk moment mogelijk om het openstaande bedrag op uw Home Equity Line of Credit (HELOC) te verrekenen. De meeste Home Equity Lines of Credit (HELOC's) zijn vaak gekoppeld aan een vooraf bepaalde periode, wat de terugbetaling van een eventueel uitstaand saldo bij het verstrijken van die termijn noodzakelijk maakt. In het geval dat een individu ervoor kiest om zijn Home Equity Line of Credit (HELOC)-saldo eerder dan gepland af te wikkelen, kan de kredietverstrekker hem of haar de mogelijkheid bieden om de kredietlijn te beëindigen of te behouden voor potentiële toekomstige leningsdoeleinden.
Referenties
- geld.com
- ik bankrate.co
- investopedia.com
- businessinsider.com
We raden ook het volgende aan
