Noodgevallen maakt het niet uit of u een goede of slechte kredietwaardigheid heeft. Zelfs als uw kredietscore niet perfect is, moet u misschien van tijd tot tijd geld lenen. Er is goed nieuws en slecht nieuws voor u als u zich in die situatie bevindt. Het goede nieuws is dat mensen met een slechte kredietwaardigheid snelle leningen kunnen krijgen van een aantal kredietverstrekkers. Het slechte nieuws is dat je eerst veel kredietverstrekkers moet doorzoeken en dat de leningen duurder kunnen zijn. Kredietverstrekkers bieden vaak een reeks rentetarieven, en als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kijkt u waarschijnlijk naar de top van dat bereik.
Als u echter de juiste geldschieter vindt, een bedrag leent dat u zich kunt veroorloven om terug te betalen en al uw betalingen op tijd uitvoert, kunt u eindigen met een hogere kredietscore. Om u te kunnen helpen, hebben we gekeken naar de beste kredietverstrekkers die snelle leningen aanbieden aan mensen met een slechte kredietwaardigheid.
Wat zijn leningen met een slechte kredietwaardigheid?
Wanneer u een persoonlijke lening aanvraagt, zullen de meeste kredietverstrekkers kijken naar uw kredietscore en hoe betrouwbaar u in het algemeen bent. Ze hebben vaak een lage kredietscore, waardoor het moeilijker wordt voor mensen met een slechte kredietwaardigheid om deze leningen te krijgen. Andere geldschieters daarentegen verstrekken persoonlijke leningen aan mensen met een negatief krediet, wat betekent dat u nog steeds in aanmerking kunt komen voor een lening, zelfs als uw krediet slecht is.
Bij het aanvragen van een lening zitten mensen met een slechte kredietwaardigheid vaak opgescheept met hogere rentetarieven en andere niet-ideale bepalingen. Het is normaal gesproken moeilijk om in aanmerking te komen voor een lening als u een slechte kredietwaardigheid heeft.
Kredietverstrekkers die bereid zijn u geld te lenen ondanks uw slechte kredietwaardigheid, bieden doorgaans slechte kredietleningen aan met vaste rentetarieven. Deze leningen kunnen u helpen krediet te ontwikkelen, zodat u in de toekomst in aanmerking kunt komen voor betere leningsvoorwaarden en andere financiële kansen.
Snelle leningen voor slecht krediet
Snelle leningen zijn persoonlijke leningen die worden gebruikt om onverwachte kosten te betalen, zoals medische zorg of huisreparaties die meteen moeten worden uitgevoerd. Deze leningen worden vaak binnen enkele dagen na goedkeuring gefinancierd.
Betaaldag- en autoleningen zijn riskanter dan persoonlijke leningen voor noodgevallen. De onderstaande kredietverstrekkers zullen uw terugbetalingsmogelijkheden beoordelen en de jaarlijkse percentages op 36% of lager zetten, waardoor ze betaalbaarder en minder risicovol zijn dan andere leningen met een hoge rente.
We hebben meer dan 35 persoonlijke leningmaatschappijen bekeken om de beste snelle leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid te vinden. We hebben deze kredietverstrekkers gekozen op basis van zaken als minimale kredietscore-eisen, APR-bereiken, geleende bedragen, financieringstijd en hun vermogen om aanvragers te helpen krediet op te bouwen.
#1. Upgrade
We geven de voorkeur aan Upgrade omdat het milder is voor slecht krediet dan de meeste kredietverstrekkers, en het biedt verschillende opties om geld te besparen als u meer digitaal bent ingesteld en van bank wilt veranderen. Als u een nieuwe Rewards Checking-rekening opent en ervoor kiest om automatische betalingen vanaf die rekening te doen, ontvangt u een rentebesparing van 0.10% tot 1.00%.
VOORDELEN
- Snelle financiering
- Een gevarieerde keuze aan leenmogelijkheden
- Er wordt een korting verleend voor het aanmaken van een beloningsrekening.
NADELEN
- Er zullen geen korte leentermijnen zijn.
- Heft een forse originatiekost op
#2. Eerste Tech Federal Credit Union
Persoonlijke leningen van First Tech hebben veel te bieden. Behalve dat u in veel gevallen op dezelfde dag financiering verstrekt, heeft u ook de mogelijkheid om de eerste 45 dagen niet te betalen, wat erg handig kan zijn als u midden in een financiële noodsituatie zit. U kunt het geld gebruiken voor wat u maar wilt, zolang u het niet gebruikt voor school, illegale activiteiten, gokken, het kopen van aandelen of zakelijke doeleinden.
VOORDELEN
- Snelle financiering
- Iedereen komt in aanmerking om mee te doen.
- Medeondertekenaars en medeaanvragers zijn toegestaan.
NADELEN
- Er zijn geen tariefbesparingen beschikbaar.
- Moet een spaarrekening hebben met een minimum saldo van $ 5.
- Beperkingen op het gebruik van leningen
#3. raketleningen
De rentetarieven en kosten van Rocket Loans bevinden zich aan de bovenkant van de schaal, met startkosten tot 7% van het geleende bedrag. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan het ook moeilijker zijn om goedgekeurd te worden, omdat u niet kunt vertrouwen op een goede vriend of familielid met een betere kredietwaardigheid. U kunt niet samen een aanvraag indienen of iemand voor u laten medetekenen.
VOORDELEN
- Financiering is op dezelfde dag toegankelijk.
- Autopay-korting
- Bronnen voor slachtoffers van natuurrampen
NADELEN
- Er wordt een starttarief in rekening gebracht.
- Staat geen gezamenlijke aanvragen of medeondertekenaars toe
- Niet beschikbaar in Iowa, Nevada of West Virginia
Navy Federal Credit Union is een uitstekend alternatief voor een persoonlijke lening als u lid bent van het leger (of familie bent van iemand die dat is). U moet lid zijn van een kredietvereniging, maar als u eenmaal een account heeft, kunt u na goedkeuring snel over uw geld beschikken, meestal op dezelfde dag. Het voorziet ook in een tariefverlaging voor militairen in actieve dienst.
VOORDELEN
- Financiering op dezelfde dag
- Een gevarieerde keuze aan leenmogelijkheden
- Er is een actieve militaire korting beschikbaar.
NADELEN
- Er is geen pre-kwalificatie beschikbaar.
- Het lidmaatschap staat niet voor iedereen open.
- Er zullen geen banen verloren gaan of hulp bij natuurrampen.
#5. Vooruit
De meeste klanten van Avant hebben een kredietscore tussen de 600 en 700, maar het bedrijf kan met u samenwerken als uw score slechts 550 is. Dat is goed nieuws als uw kredietwaardigheid niet perfect is en u niet iemand heeft die u kunt vragen een medeondertekenaar of medeaanvrager, want dat staat Avant sowieso niet toe.
VOORDELEN
- Korte financieringscycli
- Korte goedkeuringstijden
- Vergemakkelijk acceptatie voor aanvragers met een slechte kredietwaardigheid.
NADELEN
- Het is niet in elke staat beschikbaar.
- Er zijn geen tariefbesparingen beschikbaar.
- Medeondertekenaars of medeaanvragers zijn niet toegestaan.
#6. OneMain Financieel
Ook al verstrekt OneMain Financial niet de goedkoopste leningen, het heeft wel voordelen, zeker als je een slechte kredietwaardigheid hebt. Er zijn veel manieren om een lage kredietscore te omzeilen, zoals een aanvraag indienen bij een medelener of medeaanvrager of onderpand stellen voor een beveiligde lening. Leners bij OneMain Financial gebruiken hiervoor vaak een voertuig, maar het moet eerst worden getaxeerd en u moet er een volledige verzekering voor betalen terwijl u de lening aflost, wat duurder is.
VOORDELEN
- Biedt beveiligde leningen
- Beschikbare filiaallocaties
- Maakt gezamenlijke aanvragen en medeondertekenaars mogelijk
NADELEN
- Het is niet in elke staat beschikbaar.
- Beoordeelt een initiëringskosten.
- Er zijn geen tariefbesparingen beschikbaar.
#7. Parvenu
Wanneer u een lening aanvraagt, zal Upstart rekening houden met uw kredietwaardigheid, maar het zal met u werken ongeacht uw kredietscore - zelfs als u er nog geen heeft, alsof u een jonge volwassene bent of een nieuwkomer in het land. Dat is ook maar goed ook want je kunt geen lening aanvragen bij een medeondertekenaar of medelener.
VOORDELEN
- Vereist geen kredietcontrole
- Hiermee kunt u maximaal twee leningen tegelijkertijd open hebben staan.
- Ondersteuning van banenverlies en slachtoffers van natuurrampen
NADELEN
- Er zijn geen tariefkortingen beschikbaar.
- Bestaat niet in Iowa of West Virginia.
- Er kunnen geen medeaanvragers of medeondertekenaars zijn.
#8. Uitleenpunt
De meeste kredietverstrekkers keuren u slechts voor één lening tegelijk goed, maar als u in aanmerking komt, kan LendingPoint u toestaan een tweede lening aan te gaan. U dient hiervoor contact op te nemen met de klantenservice; u kunt niet online solliciteren.
Wanneer u zich aanmeldt, kijkt LendingPoint naar uw kredietscore, maar er staat niet wat het afkappunt is. Omdat u echter niet kunt solliciteren met een medeondertekenaar of gezamenlijke aanvraag, zult u zelf moeten kwalificeren.
VOORDELEN
- Korte financieringsperioden
- Een gevarieerde keuze aan leenmogelijkheden
- Het kan zijn dat u voor meerdere leningen tegelijk in aanmerking komt.
NADELEN
- Er zijn geen tariefkortingen beschikbaar.
- Er kunnen hoge opstartkosten in rekening worden gebracht.
- Staat geen gezamenlijke aanvragen of medeondertekenaars toe
Hoe u een snelle lening kunt krijgen met een slecht krediet
Een lage kredietscore (minder dan 630) diskwalificeert u niet meteen van het krijgen van leningen, maar veel kredietverstrekkers houden uitgebreid rekening met uw kredietscore bij het beoordelen van uw aanvraag. Hier zijn enkele tips voor het verkrijgen van snelle leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
#1. Voeg een medeondertekenaar of medelener toe
Een medeondertekenaar of medelener kan uw kansen vergroten om in aanmerking te komen voor of een gunstig rentetarief te krijgen. Een medelener heeft gelijke toegang tot de gelden, maar geen medeondertekenaar. Als u de lening niet kunt betalen, neemt de medeondertekenaar of medelener de verantwoordelijkheid op zich.
#2. Onderpand toevoegen
Sommige kredietverstrekkers verstrekken beveiligde persoonlijke leningen en beoordelen aanvragen op basis van het onderpand (vaak een bankrekening of voertuig). Het toevoegen van onderpand kan uw kansen om in aanmerking te komen vergroten, maar als u te veel betalingen mist, kan de geldschieter het onderpand nemen.
#3. Tel je inkomstenbronnen op
Ook je maandsalaris speelt een belangrijke rol bij je sollicitatie. De meeste geldschieters willen zien dat u genoeg geld heeft om uw normale rekeningen te dekken, uw nieuwe lening te betalen en nog wat geld over te houden. Sociale zekerheid, alimentatie en kinderalimentatie worden door veel kredietverstrekkers allemaal als inkomsten beschouwd.
Hoe snelle leningen te kiezen voor slecht krediet
#1. Bepaal de maandelijkse betaling.
Beoordeel hoe de maandelijkse betalingen van de lening uw budget zouden beïnvloeden om te zien of u het op tijd kunt afbetalen. Gebruik een persoonlijke leningcalculator om te zien hoe de rentevoet en de tijd die nodig is om de lening terug te betalen van invloed zijn op de maandelijkse betaling.
#2. Onderzoek de rentetarieven.
De lening met het laagste JKP heeft de laagste totale kosten. U kunt APR gebruiken om noodleningen te vergelijken met andere financieringsvormen. Een langetermijnlening lijkt misschien aantrekkelijk omdat het een lage maandelijkse betaling heeft, maar het kost ook meer aan totale rente. Zoek naar een lening die lage maandlasten combineert met lage rentetarieven.
#3. Controleer op vergoedingen.
Startkosten zijn de meest voorkomende kosten om te controleren op een persoonlijke lening. Dit kan variëren van 1% tot 10% van het geleende bedrag en kan van de lening worden afgetrokken voordat u het geld ontvangt.
#4. Vraag naar de financieringstijdlijn.
Kies een geldschieter die snelle financiering biedt als u op dit moment geld nodig heeft. Sommige kredietverstrekkers kunnen een lening financieren op dezelfde dag dat deze wordt goedgekeurd, terwijl andere tot een week kunnen duren. De tijdlijn wordt vaak bekendgemaakt door online kredietverstrekkers in een FAQ- of bloggedeelte van hun websites.
Waar snelle leningen krijgen voor slecht krediet
#1. Online kredietverstrekkers
Online geldschieters laten u doorgaans uw rentepercentage verifiëren voordat u zich aanmeldt en bieden een snel aanvraagproces. Aan de andere kant zullen roofzuchtige geldschieters proberen te profiteren van uw situatie. Zoek een betrouwbare geldschieter met tarieven die zijn afgetopt op 36%, wat de hoogste APR is die volgens de meeste voorstanders van consumenten betaalbare leningen kunnen hebben, en controleer uw kredietwaardigheid en inkomen om er zeker van te zijn dat u de lening kunt terugbetalen.
#2. Banken
Verschillende banken geven de voorkeur aan klanten met een sterk of uitzonderlijk krediet (690 of beter). Er zijn echter bepaalde uitzonderingen. Sommige grote banken, zoals de US Bank en de Bank of America, verstrekken kleine leningen om noodsituaties het hoofd te bieden. U moet al klant zijn om dit soort lening te krijgen, maar de kosten zijn veel lager dan die van flitskredietverstrekkers.
#3. Kredietverenigingen
Credit union-leden hebben mogelijk de meest betaalbare optie voor noodleningen. APR's voor persoonlijke leningen zijn afgetopt op 18% bij federale kredietverenigingen, wat lager is dan bij veel online kredietverstrekkers. Om een leningbeslissing te nemen, kan een kredietvereniging naast hun krediet en inkomen ook de lidmaatschapsgeschiedenis van een aanvrager evalueren. Sommige kredietverenigingen bieden alternatieve betaaldagleningen, dit zijn leningen van kleine dollars met lage rentetarieven die in zes maanden tot een jaar worden terugbetaald.
Wat is de gemakkelijkste lening om te krijgen met slecht krediet?
Betaaldagleningen, pandjeshuisleningen en autoleningen zijn ook opties, maar ze kosten veel. Aan de andere kant hebben persoonlijke leningen mogelijk de laagste rentetarieven onder gemakkelijk te krijgen leningen.
Hoe kan ik direct geld lenen?
Persoonlijke leningen, online voorschotten in contanten, betaaldagleningen, pandjeshuisleningen en leningen van banken of kredietverenigingen zijn de meest populaire methoden om snel geld te lenen. Maar wees op uw hoede voor opties voor contante leningen die een snelle lening zonder kredietcontrole bieden.
Hoe kan ik zo snel mogelijk een persoonlijke lening krijgen met een slecht krediet?
Online geldschieters, evenals een klein aantal banken en kredietverenigingen, verstrekken over het algemeen leningen aan mensen met een slechte kredietwaardigheid. Upstart, OneMain Financial, Avant, LendingPoint en Upgrade zijn enkele van de geldschieters die leningen verstrekken aan mensen met een slechte kredietwaardigheid.
Welke leningmaatschappij is het beste voor slecht krediet?
- BadCreditLeningen
- Contant geldUSA
- Persoonlijke leningen
- Upgrade
- Avant
Kan ik een lening aanvragen met een kredietscore van 500?
Ja. verzekerde persoonlijke leningen. Deze leningen zijn beschikbaar met een kredietscore van 500, omdat ze een onderpand nodig hebben dat de geldschieter kan behouden als u de lening niet nakomt, waardoor de geldschieter een laag risico loopt.
Zijn er leningen voor een 500 Credit Score?
OppLoans en Integra Credit bieden de beste persoonlijke leningen voor een 500 credit score. Wanneer u een lening aanvraagt, zullen deze organisaties niet eens een kredietcontrole uitvoeren omdat ze gespecialiseerd zijn in het verstrekken van leningen aan mensen met een slechte kredietwaardigheid.
Conclusie
Hoewel minder geldschieters noodgeldleningen aanbieden aan mensen met een slechte kredietwaardigheid, zijn er nog steeds genoeg opties. Uw bank is vaak een slimme plek om te beginnen, en velen, waaronder US Bank, Navy Federal en First Tech FCU, bieden noodleningen aan voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
Upgraden onderscheidt zich echter als een uitzonderlijke geldschieter. Het werkt met mensen met een slechte kredietwaardigheid en biedt manieren om de leenkosten te verlagen. De andere financiële producten kunnen u ook helpen geld te besparen op de lange termijn.
Gerelateerde artikelen
- BESTE SCHULDCONSOLIDATIELENINGEN VOOR SLECHT KREDIET IN 2023.
- De beste zakelijke leningen voor startups met een slechte kredietwaardigheid in 2023
- EEN AUTO KOPEN: Stapsgewijze handleiding
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2023
- Gezamenlijke creditcard: alles wat er te weten valt over gezamenlijke creditcard
Referenties
