Kredietscores hebben invloed op bijna alle belangrijke financiële mijlpalen voor Amerikaanse volwassenen, van het in aanmerking komen voor een creditcard tot het kopen van een huis. Ongeacht hoe belangrijk ze zijn, het is niet altijd duidelijk hoe je snel vanaf nul een goede kredietscore kunt opbouwen of verwerven. Veelvoorkomende kredietbeschadigende valkuilen, zoals buitensporige creditcardschulden, komen vaker voor dan u denkt. Meer dan een vijfde (22%) van de Amerikaanse huishoudens heeft meer creditcardschulden dan ze hebben gespaard voor onverwachte noodsituaties. Dus in deze gids zullen we manieren onderzoeken om snel een kredietscore op te bouwen en hoe u uw krediet kunt verhogen.
De beste manieren om snel krediet op te bouwen
Het kan moeilijk zijn om snel vanuit het niets een kredietscore op te bouwen. Het is moeilijk om een lening, een creditcard of zelfs een appartement te krijgen als u geen kredietgeschiedenis heeft.
Als niemand u in de eerste plaats krediet zal verlenen, hoe kunt u dan een staat van dienst van verantwoord terugbetalen aantonen?
U kunt op verschillende manieren een kredietgeschiedenis opstellen, waaronder:
- Als u een creditcard wilt, kunt u beginnen met een beveiligde creditcard of een medeondertekende kaart, of u kunt vragen om een geautoriseerde gebruiker te zijn op de kaart van iemand anders.
- Als u geen creditcard heeft en krediet wilt opbouwen, kunt u een medeondertekende lening, een beveiligde lening of een lening voor het opbouwen van een krediet proberen. Huur-, telefoon- en nutsbetalingen kunnen ook worden gebruikt om krediet op te bouwen. Sommige van deze methoden zijn gratis, terwijl andere kosten in rekening brengen.
Hier volgt een overzicht van hulpmiddelen voor het opbouwen van krediet en hoe u deze kunt gebruiken om snel een behoorlijke kredietscore op te bouwen.
#1. Koop een beveiligde creditcard.
Een van de snelste manieren om vanaf nul een kredietscore op te bouwen, is door te beginnen met een beveiligde creditcard. Een contante aanbetaling, meestal hetzelfde bedrag als uw kredietlimiet, wordt gebruikt als back-up van een beveiligde kaart. De minimale en maximale stortingsbedragen verschillen per kaart.
Veel creditcards vereisen een minimale storting van $ 200. Avant, Deserve en Petal zijn enkele van de bedrijven die nu creditcards aanbieden waarvoor geen borg vereist is. U gebruikt de kaart zoals elke andere creditcard: aankopen doen, uw saldo volledig betalen op of voor de vervaldatum en rente betalen als u dat niet doet. Als je de rekening sluit, krijg je je geld terug.
Beveiligde creditcards zijn niet bedoeld voor onbeperkt gebruik. Een beveiligde kaart wordt gebruikt om uw tegoed op te bouwen, zodat u een onbeveiligde kaart kunt aanvragen, die geen aanbetaling vereist en hogere voordelen biedt. Zorg ervoor dat uw beveiligde kaart betalingsinformatie doorgeeft aan alle drie de kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion, en een bescheiden jaarlijkse kost heeft. Uw kredietscore is gebaseerd op de informatie in uw kredietrapporten. Creditcards die aan alle drie de bureaus rapporteren, geven u een completer beeld van uw kredietgeschiedenis.
#2. Koop een kredietopbouwend product of een beveiligde lening.
Een kredietopbouwende lening is precies hoe het klinkt: het is ontworpen om mensen te helpen snel vanaf de grond af krediet op te bouwen.
Doorgaans wordt het geld dat u leent op een rekening gehouden door de geldschieter en wordt het pas aan u vrijgegeven als de lening is terugbetaald. Uw betalingen worden geregistreerd bij de kredietbureaus en het is een soort gedwongen spaarprogramma. Kredietunies en gemeenschapsbanken verstrekken deze leningen het vaakst.
Een beveiligde lening voor kredietopbouw is een andere mogelijkheid als u geld in deposito heeft bij een bank of kredietvereniging. Het onderpand is in deze gevallen geld op uw rekening of een depositocertificaat. De rente is normaal gesproken iets hoger dan de rekeningrente, maar kan veel lager zijn dan uw andere opties.
#3. Maak gebruik van een medeondertekenaar.
Dit is een van de manieren om snel een kredietscore op te bouwen. Een medeondertekenaar is ook een optie bij het aanvragen van een lening of een onbeveiligde creditcard. Zorg er echter voor dat zowel u als de medeondertekenaar beseffen dat als u niet betaalt, de medeondertekenaar aansprakelijk wordt gesteld voor het volledige verschuldigde bedrag.
Een familielid of een significante andere persoon kan bereid zijn om u als geautoriseerde gebruiker aan zijn of haar kaart toe te voegen. U wilt een hoofdgebruiker met een lange geschiedenis van tijdige betalingen, omdat hierdoor de betalingsgeschiedenis van die kaart wordt toegevoegd aan uw kredietrapporten. Als u wordt toegevoegd als een geautoriseerde gebruiker, kan de tijd die nodig is om een FICO-score te maken, worden verkort. Het is vooral gunstig voor een jong persoon die net begint met het opbouwen van krediet.
Om te profiteren van een geautoriseerde gebruiker, hoeft u niet eens een creditcard te gebruiken. Vraag de hoofdkaarthouder of de kaartuitgever kredietbureaus vertelt wat een geautoriseerde gebruiker met de kaart doet. Die activiteit wordt meestal gerapporteerd, maar u moet het nogmaals controleren; anders kunnen uw inspanningen om krediet op te bouwen nutteloos zijn.
Voordat u als geautoriseerde gebruiker wordt toegevoegd, moet u overeenkomen of en hoe u de kaart gaat gebruiken, en bereid zijn om uw deel te betalen als dat de afspraak is die u maakt.
#5. Krediet krijgen voor uw betaalde rekeningen.
Huurrapportagediensten zoals Rental Kharma en LevelCredit voegen een factuur toe die u al verschuldigd bent aan uw kredietrapport. Dit helpt u een goede geschiedenis op te bouwen van het op tijd betalen van uw rekeningen. Niet elke kredietscore houdt rekening met deze betalingen, maar sommige wel, en dit kan voldoende zijn om in aanmerking te komen voor een lening of creditcard die uw kredietgeschiedenis voor alle kredietverstrekkers vaststelt.
U kunt uw mobiele telefoon- en energierekeningen toevoegen aan uw Experian-kredietrapport met Experian Boost. Houd er rekening mee dat het effect alleen van toepassing is op uw Experian-kredietrapport en eventuele kredietbeoordelingen die daaruit voortvloeien.
#6. Ontwikkel sterke kredietgewoonten.
Een van de manieren om vanaf het begin een behoorlijke kredietscore op te bouwen, is door een staat van dienst te hebben in het doen van tijdige betalingen, wat tijd kost.
Voor een FICO-score moet u ten minste één account hebben die al ten minste zes maanden actief is en ten minste één schuldeiser die uw activiteit in de afgelopen zes maanden aan de kredietbureaus heeft gemeld.
Oefen deze goede kredietgewoonten om uw score helemaal opnieuw op te bouwen:
- Probeer op tijd te betalen en betaal indien mogelijk minimaal het minimum. Het belangrijkste dat u kunt doen om uw kredietscore op te bouwen, is om uw creditcard- of leningbetalingen altijd op tijd te doen. Het is ook gunstig voor uw credit score als u meer kunt betalen dan het minimum.
- Houd uw kredietgebruik laag als u creditcards gebruikt; gebruik is het percentage van uw kredietlimiet dat u gebruikt. Houd uw kredietgebruik op alle kaarten waar mogelijk onder de 30%. Hoe lager uw gebruik, hoe hoger uw score.
- Voorkom dat u meerdere kredietrekeningen tegelijk aanvraagt; kredietaanvragen kunnen uw score tijdelijk verlagen. Meerdere applicaties kunnen veel kwaad doen. NerdWallet stelt voor zes maanden te wachten tussen de aanvragen en de beste creditcard voor uw behoeften te vinden.
- Blijf uw creditcard gebruiken. Overweeg om een account open te houden, tenzij je een sterke koers hebt om het te sluiten, zoals hoge jaarlijkse kosten of een vreselijke klantenservice. U kunt ook overwegen deze te verlagen of uw kredietlimiet te verschuiven naar een andere kaart. Het sluiten van een account kan uw gemiddelde accountleeftijd en kredietgebruik verminderen.
#7. Controleer uw kredietscores en rapporten
Een kredietrapport is een overzicht van uw kredietgebruik. Met behulp van de informatie in uw kredietrapporten geven uw kredietscores aan hoe u in de toekomst met krediet omgaat. U wilt beide in de gaten houden om problemen op te sporen en om te bepalen of uw inspanningen om krediet op te bouwen vruchten afwerpen.
Verschillende creditcardmaatschappijen plaatsen FICO-scores op maandelijkse overzichten en bieden internettoegang. Sommige kaartmaatschappijen bieden gratis kredietscores aan iedereen, kaarthouder of niet.
Controleer elk van uw kredietrapporten op fouten en afwijkingen zodra u ze aanvraagt. Met AnnualCreditReport.com kunt u tot december 2023 elke week gratis uw rapporten controleren. Als u fouten in uw kredietrapport vindt die uw scores kunnen schaden, moet u deze betwisten.
Hoe een goed krediet op te bouwen en te behouden
Om een sterke kredietwaardigheid op te bouwen, hebt u meer nodig dan alleen een creditcard of lening die aan de kredietbureaus rapporteert. Als u niet oppast, kan uw kredietscore ernstig worden beschadigd. Door de onderstaande stappen te volgen, kunt u echter een goede kredietscore opbouwen en behouden.
#1. Altijd op tijd betalen.
Betalingsgeschiedenis vormt 35% van uw kredietscore, waardoor dit de belangrijkste factor is bij het vaststellen van een goede kredietwaardigheid. Voer elke maand minimaal de minimale betaling uit, zodat uw bank uw tijdige betalingen aan de kredietbureaus kan melden. Het is echter het beste om elke maand het volledige bedrag te betalen om te voorkomen dat u een saldo opbouwt. Door een laag saldo aan te houden en creditcards te maximaliseren, lijkt u een risicovolle lener. Houd uw saldo onder de 30% van uw kredietlimiet, aldus experts. Geef bijvoorbeeld niet meer dan $ 150 uit aan een kaart met een kredietlimiet van $ 500.
#2. Kaarten open houden.
15% van uw kredietscore wordt bepaald door hoe lang uw kredietgeschiedenis is. Dit betekent dat het openhouden van uw oudere creditcards, zelfs als u ze niet voor dagelijkse aankopen gebruikt, u helpt krediet op te bouwen. Het is vermeldenswaard dat u mogelijk om de paar maanden een kleine afschrijving moet doen op oudere kaarten om te voorkomen dat de uitgever het account sluit wegens inactiviteit.
#3. Gebruik van verschillende creditcards.
Consumenten die een reeks kredietrekeningen correct beheren, zoals creditcards, studieleningen en autoleningen, zullen het goed doen op het aspect "kredietmix" dat van invloed is op hun kredietscore. Hoewel dit slechts 10% van uw score uitmaakt, is het nog steeds een essentiële stap in de richting van het verbeteren van uw kredietwaardigheid.
Nogmaals, het kost tijd om vanaf nul een krediet op te bouwen, maar een sterke kredietscore bepaalt of u wordt goedgekeurd of geweigerd voor een krediet of een lening, evenals de rentetarieven die u krijgt als deze worden goedgekeurd.
Een rekenmachine voor spaarleningen van FICO toont bijvoorbeeld een mogelijke APR van 3.81% voor degenen met de beste kredietscores en een mogelijke APR van 15.688% voor degenen met de slechtste kredietscores bij het berekenen van tarieven voor een nieuwe autolening van $ 30,000 voor een inwoner van de staat New York gedurende 36 maanden. Volgens de berekening komt dit overeen met een maandelijkse betaling van $ 883 versus een maandelijkse betaling van $ 1,050, een verschil van $ 167 per maand.
Hoe krijg ik een 700 credit score in een maand?
Dit is wat u moet doen.
- Betaal altijd op tijd.
- Houd een bescheiden kredietgebruik aan.
- Houd eerdere rekeningen open.
- Betaal creditcardschuld af.
- Vraag een hogere kredietlimiet aan bij uw kaartuitgever.
- gebruik de geautoriseerde gebruikerstechniek.
- Gebruik uw rekeningbetalende geld.
- Gebruik een huurrapportageservice.
Hoe kan ik mijn 700 credit score verhogen?
Hier leest u hoe u uw credit score kunt verhogen tot meer dan 700:
- Betaal altijd op tijd.
- Verminder uw creditcardschuld.
- Vermijd regelmatig nieuwe taken op u te nemen.
- Wees je bewust van de soorten creditcards die je gebruikt.
- Daag onjuiste kredietrapportgegevens uit.
- Houd oude creditcards open.
Wat is het beste om krediet op te bouwen?
De krachtigste stappen die u kunt nemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren, zijn uw rekeningen op tijd betalen en uw creditcardtegoeden afbetalen. Uitgevers registreren elke 30 dagen uw betalingsgedrag aan kredietbureaus, zodat positieve bewegingen uw krediet snel kunnen verbeteren.
Hoe bouw ik mijn tegoed op in 7 maanden?
Hier zijn manieren om uw kredietscore snel vanaf nul op te bouwen in zeven maanden:
- Voer tijdige betalingen uit op uw creditcardrekening.
- Zorg voor een gezond kredietprofiel.
- Kijk naar de lengte van uw kredietgeschiedenis.
- Verminder het aantal harde vragen.
- Verbeter uw schuld-inkomen-ratio.
- Creditcards in twee termijnen afbetalen.
- Vraag verhogingen van de kredietlimiet aan om de bezettingsgraad te verhogen.
- Werk samen met een kredietwaardig persoon.
Hoe krijg je een 720 credit score in 6 maanden?
Wilt u weten hoe u uw credit score in zes maanden kunt verhogen naar 720? Uw kredietverbeteringsstrategie en tijdlijn worden bepaald door waar u begint. Er zijn echter verschillende basisprincipes voor kredietverbetering die nuttig voor u kunnen zijn.
- Onderzoek uw kredietrapporten en kredietscores.
- Voorkom te laat betalen.
- Verlaag uw kredietgebruik.
- Geef uw kredietrapport een boost met goede accounts.
Hoe lang duurt het om een kredietscore van 750 op te bouwen?
Het duurt vaak 5 jaar of langer om een uitstekende kredietscore van 750+ te bereiken. Maar het betekent ook dat het opbouwen van een geschiedenis van slim omgaan met geld tijd en geduld kost.
Conclusie
Krediet vanaf nul opbouwen heeft geen officiële tijdlijn. Krediet opbouwen kost tijd en financiële verantwoordelijkheid. Door gestage vooruitgang te boeken, kunt u ervoor zorgen dat u op een dag grotere financiële doelen bereikt, zoals het kopen van uw eigen huis.
Gerelateerde artikelen
- Een merk vanaf nul opbouwen: de beste effectieve strategieën voor 2023
- HOE KREDIETKAART TE GEBRUIKEN OM KREDIET OP TE BOUWEN: Gedetailleerde gids
- HOE KREDIET BOUWEN OP 18: Gedetailleerde gids
- WAT IS BUSINESS CREDIT: definitie en gebruik
- Zakelijk opstarten vanaf nul voor beginners (+ How-to-Start Guide)
- Een winnend team opbouwen: loyaliteit en samenwerking cultiveren
Referenties
