Creditcards zijn alomtegenwoordige hulpmiddelen voor het beheer van persoonlijke financiën. Ze bieden een handige manier om aankopen te doen, krediet op te bouwen en beloningen te verdienen. Met zoveel beschikbare creditcards kan het echter overweldigend zijn om te beslissen welke de juiste voor u is. In dit artikel bespreken we welke creditcard nu eigenlijk de beste keuze voor jou is en enkele belangrijke factoren bij het kiezen van de juiste creditcard. We zullen ook enkele suggesties doen over welke kaart het beste geschikt is voor verschillende soorten gebruikers.
In de tussentijd zijn hieronder enkele factoren waarmee u rekening moet houden bij welke creditcard geschikt voor u is.
#1. Overweeg uw uitgavengewoonten
Een van de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van de juiste creditcard, is uw bestedingspatroon. Geef je veel geld uit aan reizen, boodschappen doen of uit eten gaan? Doet u regelmatig grote aankopen? Verschillende creditcards bieden beloningen en voordelen die geschikt zijn voor verschillende soorten uitgaven. Sommige kaarten bieden bijvoorbeeld hogere beloningen voor reis- of dinerkosten, terwijl andere een cashback bieden voor dagelijkse aankopen. Overweeg uw bestedingspatroon en kies een kaart die beloningen biedt voor de aankopen die u het vaakst doet.
#2. Controleer de jaarlijkse vergoeding
Sommige creditcards hebben een jaarlijkse vergoeding. Hoewel deze kaarten genereuzere beloningen en voordelen kunnen bieden, is het belangrijk om de kosten van de jaarlijkse bijdrage af te wegen tegen de waarde van de beloningen. Als u van plan bent de kaart vaak te gebruiken en genoeg beloningen verdient om de jaarlijkse vergoeding te compenseren, dan kan het de moeite waard zijn om een kaart met een jaarlijkse vergoeding te kiezen. Als u echter niet van plan bent de kaart vaak te gebruiken, of als de beloningen niet opwegen tegen de kosten van de vergoeding, dan is een kaart zonder jaarlijkse vergoeding wellicht een betere keuze.
#3. Kijk naar de rente
De rente op een creditcard is een belangrijke factor om te overwegen, vooral als u van plan bent om van maand tot maand een saldo bij te houden. Creditcards met hoge rentetarieven kunnen snel rentelasten ophopen en het moeilijk maken om het saldo af te betalen. Zoek naar een kaart met een lage rente of een inleidende APR-periode van 0% als u van plan bent een saldo bij te houden.
#4. Overweeg uw kredietscore
Uw kredietscore is een sleutelfactor waarmee kredietverstrekkers rekening houden bij de beslissing om u goed te keuren voor een creditcard. Als u een hoge kredietscore heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor kaarten met lagere rentetarieven en genereuzere beloningen. Als u echter een lagere kredietscore heeft, moet u mogelijk beginnen met een kaart die is ontworpen voor gebruikers met een minder dan perfect krediet. Deze kaarten hebben mogelijk hogere rentetarieven en minder beloningen, maar ze kunnen u helpen uw kredietscore in de loop van de tijd op te bouwen.
#5. Kies een kaart met voordelen die u gaat gebruiken
Overweeg ten slotte de voordelen van een creditcard. Sommige kaarten bieden een reisverzekering, aankoopbescherming of uitgebreide garanties op aankopen. Anderen bieden toegang tot luchthavenlounges of exclusieve evenementen. Hoewel deze voordelen waardevol kunnen zijn, zijn ze alleen nuttig als u van plan bent ze te gebruiken. Kies een kaart die voordelen biedt die aansluiten bij uw levensstijl en bestedingspatroon.
#6. Beloningen creditcards
Rewards-creditcards bieden stimulansen voor het gebruik ervan, zoals cashback, punten of mijlen. Deze beloningen kunnen voor verschillende dingen worden gebruikt, van reizen tot koopwaar tot afschrifttegoeden. Beloningskaarten zijn er meestal in drie verschillende smaken: geld terug, punten en mijlen.
- Cashbackk beloont creditcards zijn de meest eenvoudige van de drie. Ze bieden een percentage geld terug op alle aankopen die met de kaart zijn gedaan. Sommige kaarten bieden hogere cashback-percentages voor bepaalde categorieën, zoals benzine of boodschappen. Als u op zoek bent naar een eenvoudige, gebruiksvriendelijke creditcard die iets extra's biedt, dan is een cashback-kaart wellicht iets voor u.
- Creditcards met op punten gebaseerde beloningen zijn vergelijkbaar met geld-terug-kaarten, maar in plaats van geld terug te verdienen, verdien je punten die kunnen worden ingewisseld voor verschillende beloningen, zoals koopwaar of reizen. Puntenkaarten kunnen een goede optie zijn als u op zoek bent naar wat meer flexibiliteit dan een geld-terug-kaart biedt.
- Creditcards met op Miles gebaseerde rewards zijn ontworpen voor frequente reizigers. Ze bieden mijlen voor elke uitgegeven dollar, die kunnen worden ingewisseld voor vluchten, hotelovernachtingen en andere reisgerelateerde uitgaven. Als u veel reist, kan een Miles-kaart een goede optie voor u zijn.
Welke creditcard is het beste voor normaal gebruik?
Nu we enkele belangrijke factoren hebben besproken waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een creditcard, gaan we eens kijken naar enkele specifieke kaarten die geschikt kunnen zijn voor verschillende soorten gebruikers. Er zijn veel creditcards op de markt en de beste creditcard voor normaal gebruik hangt af van uw specifieke behoeften en bestedingspatroon. Hieronder vindt u enkele van de beste creditcards waarvan we weten dat ze de juiste keuze voor u kunnen zijn.
#1. Chase Sapphire Preferred®-kaart: beste voor reisbeloningen
De Chase Sapphire Preferred-kaart biedt royale beloningen voor reizen en dineren, waardoor het een uitstekende keuze is voor frequente reizigers. Kaarthouders verdienen 2X punten voor reizen en dineren en 1X punten voor alle andere aankopen. De kaart wordt ook geleverd met een genereuze inschrijfbonus en biedt een verscheidenheid aan reisvoordelen, waaronder een reisannuleringsverzekering en bagagevertragingsverzekering. De kaart komt echter met een jaarlijkse vergoeding van $ 95.
#2. Blue Cash Preferred®-kaart van American Express: beste overall
Een cashback-creditcard zoals de Blue Cash Preferred Card van Amex is uitstekend geschikt voor iemand die een redelijk rendement wil behalen op verschillende veelgebruikte uitgavengebieden. De kaart wordt ook geleverd met een genereuze welkomstaanbieding, waaronder u een rekeningtegoed van $ 250 kunt ontvangen na $ 3,000 aan aankopen te hebben gedaan binnen de eerste zes maanden na gebruik van uw nieuwe kaart.
De kaart biedt ook essentiële voordelen, zoals een promotionele *0% APR-aanbieding voor aankopen gedurende 12 maanden (waarna een variabele APR van 18.74% - 29.74% van toepassing is), The Disney Bundle Credits, Equinox+ Credits en Return Protection (inschrijving vereist voor bepaalde voordelen).
#3. Citi Double Cash: Beste voor Cashback-beloningen
De Citi Double Cash-kaart biedt een eenvoudig en ongecompliceerd cashback-programma, met 2% cashback op alle aankopen (1% wanneer u koopt en 1% wanneer u uw rekening betaalt). Het bedrag dat u kunt terugkrijgen heeft geen bovengrens.
Een eenvoudige cashback-creditcard zoals de Citi Double Cash Card helpt u snel uw maandelijkse uitgaven te verminderen. Citi schrapt ook uw eerste late vergoeding als u vergeet uw rekening te betalen, hoewel we niet adviseren om hier een gewoonte van te maken.
Beloningen kunnen op verschillende manieren worden ingewisseld, waaronder afschrifttegoeden, geld terug, cadeaubonnen, reizen en goederen. De cashback die u verdient, wordt u gegeven in Citi ThankYou®-punten. U kunt uw Citi Double Cash-punten ook overdragen aan verschillende reispartners als u een andere kaart heeft waarmee u Citi-ThankYou-punten verdient, zoals de Citi Premier® Card.
#4. Chase Vrijheid Flex℠: Het beste voor wisselende bonuscategorieën
Flexibele spenders hebben de mogelijkheid om veel geld terug te verdienen met de Chase Freedom Flex. De kaart heeft ook een inleidende APR van 0% voor de eerste 15 maanden van kaartlidmaatschap (daarna geldt een variabele APR tussen 19.49% en 28.24%).
Momenteel komen nieuwe kaarthouders in aanmerking om $ 200 contant terug te ontvangen nadat ze $ 500 aan aankopen hebben gedaan binnen de eerste drie maanden na het starten van hun account.
U kunt de cashback die u verdient gebruiken om te betalen voor reizen, cadeaubonnen, afschrifttegoeden en andere dingen. Bovendien kunt u het geld terug omzetten in overdraagbare Ultimate Rewards-punten en mogelijk een aanzienlijk hogere waarde dan 1 cent per punt ontvangen als u een andere Chase-kaart heeft die Ultimate Rewards verdient, zoals de Chase Sapphire Preferred Card of de Chase Sapphire Reserve®.
#5. Amazon Prime Rewards Visa Signature Card: het beste voor online winkelen
Als u vaak op Amazon en bij Whole Foods koopt, is de Amazon Prime Rewards Visa Signature Card een slimme optie. Ook biedt de kaart een vrij eenvoudige welkomstbonus in de vorm van een instant $ 100 Amazon-cadeaubon na goedkeuring.
De cashback die u met deze kaart verzamelt, wordt gegeven in de vorm van punten, die elk een cent waard zijn. U kunt uw punten uitgeven voor goedgekeurde Amazon.com-aankopen of Chase gebruiken om uw punten in te wisselen voor geld terug, cadeaubonnen en reizen.
Welke bank geeft gemakkelijk creditcards uit?
Het is moeilijk om te bepalen welke bank gemakkelijk creditcards verstrekt, omdat de goedkeuringscriteria voor creditcards kunnen variëren, afhankelijk van verschillende factoren, zoals kredietscore, inkomen en kredietgeschiedenis. Sommige banken hebben misschien meer ontspannen goedkeuringscriteria in vergelijking met andere, maar het is belangrijk om te onthouden dat goedkeuring voor een creditcard niet alleen draait om het gemak van goedkeuring, maar ook om het vinden van een kaart die aan uw behoeften voldoet en goede voorwaarden en voordelen biedt. . Hieronder vindt u enkele van de banken waarmee u gemakkelijk de juiste creditcard kunt krijgen.
#1. OpenSky® beveiligde Visa®-creditcard
De OpenSky® Secured Visa®-creditcard biedt geen kredietcontrole voor nieuwe aanvragers, waardoor het de gemakkelijkste creditcard is om voor te worden goedgekeurd. Een postadres in de VS, een SSN, voldoende inkomen om ten minste de minimale maandelijkse factuurbetalingen te dekken, evenals een restitueerbare borg van $ 200 of meer, zijn de belangrijkste vereisten voor goedkeuring van de OpenSky Card.
Het maakt niet uit hoe schaars of ontoereikend de inhoud van hun kredietrapporten mag lijken, personen zonder of met een slechte kredietwaardigheid hebben de mogelijkheid om nu een positieve kredietgeschiedenis te ontwikkelen dankzij de eenvoudige goedkeuringsnormen van de OpenSky Card. Het jaarlijkse abonnement van $ 35 voor OpenSky is een verwaarloosbare kost voor dat voorrecht, vooral als uw tegoed ernstig wordt aangetast.
#2. First Progress Platinum Elite Mastercard® beveiligde creditcard
Volgens het onderzoek van WalletHub heeft de First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured Credit Card enkele van de eenvoudigste goedkeuringsnormen onder beveiligde kaarten. Dus als u zich zorgen maakt dat u wordt afgewezen voor een nieuwe creditcard, laat u dan niet afschrikken door de kosten van $ 29 per jaar.
#3. Business Advantage Unlimited Cash Rewards Beveiligde creditcard
Het is ongebruikelijk om een beveiligde creditcard te vinden voor eigenaren van kleine bedrijven, zoals de Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured-kaart. Een eigenaar van een klein bedrijf met een laag persoonlijk krediet zal het veel eenvoudiger vinden om geautoriseerd te worden voor een zakelijke creditcard als hij toegang heeft tot een beveiligde kaart. De Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured-creditcard heeft geen jaarlijkse kosten en een minimale storting van $ 1000. Maar het biedt ook incentives van 1.5% cashback op alle aankopen.
#4. Capital One Platinum-creditcard
Voor degenen met weinig of geen kredietgeschiedenis biedt Capital One de Platinum Credit Card aan als een beginnerskaart. De Capital One Platinum Card is een geweldig alternatief voor goedkoop krediet, omdat het ook geen jaarlijkse kosten heeft en maandelijks rapporten naar de drie grote kredietbureaus stuurt.
#5. Petal® 2 Visa®-creditcard
Omdat het een startkaart is die zelfs openstaat voor mensen zonder kredietgeschiedenis, is de Petal® 2 Visa®-creditcard de eenvoudigste creditcard zonder jaarlijkse kosten die te verkrijgen is. Het heeft ook uitstekende zinnen. Hoewel er geen kosten verbonden zijn aan de Petal 2 Card, ontvangen kaarthouders wel 1-1.5 procent cashback op in aanmerking komende transacties. Als u het account verstandig beheert, verzendt het ook accountactiviteit naar alle drie de kredietbureaus, wat u zal helpen bij het verbeteren van uw kredietscore.
Kan ik een creditcard krijgen zonder werk?
De juiste creditcard krijgen zonder een baan zal niet eenvoudig zijn, omdat de meeste creditcarduitgevers eisen dat aanvragers een vaste bron van inkomsten hebben om ervoor te zorgen dat ze hun schulden kunnen terugbetalen. Wanneer u een creditcard aanvraagt, zal de uitgever doorgaans vragen naar uw werkstatus en inkomen om uw kredietwaardigheid te bepalen.
Het hebben van een baan is echter niet de enige manier om in aanmerking te komen voor een creditcard. Als u andere inkomstenbronnen heeft, zoals huurinkomsten of beleggingsinkomsten, kunt u die mogelijk gebruiken om in aanmerking te komen voor een creditcard. U kunt mogelijk ook een creditcard aanvragen bij een medeondertekenaar die een vaste bron van inkomsten heeft.
Als alternatief kunt u mogelijk een beveiligde creditcard aanvragen, waarvoor een borg vereist is die dient als onderpand voor de kredietlimiet. Dit kan een goede optie zijn voor mensen die proberen krediet op te bouwen of een beperkte kredietgeschiedenis hebben. Maar zelfs voor beveiligde creditcards zullen de meeste uitgevers nog steeds een bewijs van inkomen nodig hebben.
Over het algemeen is het belangrijk om te onthouden dat het krijgen van een creditcard zonder baan een uitdaging kan zijn, en het is belangrijk om uw financiële situatie en het vermogen om eventuele schulden terug te betalen in overweging te nemen voordat u een creditcard aanvraagt.
Welke bank is beter voor krediet?
Verschillende banken kunnen verschillende kredietproducten, rentetarieven, vergoedingen en kredietvereisten hebben, dus het is belangrijk om aanbiedingen te vergelijken en de bank te kiezen die het beste bij uw behoeften past.
Bij het kiezen van een bank voor krediet, zijn hier een paar factoren waarmee u rekening moet houden:
- Vereisten voor kredietscores: Sommige banken hebben mogelijk hogere kredietscore-eisen voor hun kredietproducten, terwijl andere kredietproducten aanbieden voor mensen met lagere kredietscores. Controleer de kredietscorevereisten voor de kredietproducten van de bank om te zien of u in aanmerking komt.
- Rentetarieven: controleer de rentetarieven voor de kredietproducten van de bank, zoals creditcards, persoonlijke leningen en hypotheken. Kies een bank die concurrerende rentetarieven biedt die bij uw budget passen.
- Kosten: zoek naar eventuele kosten die verband houden met de kredietproducten van de bank, zoals jaarlijkse kosten, transactiekosten en kosten voor te late betaling. Kies een bank die kredietproducten aanbiedt tegen redelijke kosten.
- Klantenservice: denk aan de klantenservice en reputatie van de bank voor het afhandelen van kredietgerelateerde problemen.
Enkele van de grote banken die kredietproducten aanbieden, zijn Bank of America, Chase, Wells Fargo en Citibank. Er zijn echter ook veel kleinere banken en kredietverenigingen die concurrerende kredietproducten en gepersonaliseerde klantenservice kunnen aanbieden. Het is belangrijk om aanbiedingen van meerdere banken te vergelijken en degene te kiezen die het beste bij u past. Hieronder staan enkele van de juiste creditcardverenigingen die u ook kunt bekijken;
#1. Alliant Credit Union (ACU)
Ondersteuning van Alliant's aangesloten liefdadigheidsinstelling, Foster Care to Success, is de eenvoudigste manier om lid te worden van de credit union. Maar aangezien Alliant namens u $ 5 doneert wanneer u zich aanmeldt om lid te worden van de kredietunie, hoeft u geen directe betaling aan het goede doel te doen. Alliant biedt consumenten ondanks het ontbreken van fysieke voorzieningen toegang tot een netwerk van ruim 80,000 betaalautomaten zonder toeslag.
Ze hebben een sterke online en mobiele aanwezigheid, wat belangrijk is gezien het feit dat ze geen fysieke vestigingen hebben. Leden kunnen de app gebruiken om cheques te storten, betalingen te doen, rekeningen te beheren en financiële doelen te stellen met behulp van de ingebouwde budgetteringstool van Alliant, zowel online als op hun mobiele apparaten.
De Alliant Cashback Visa® Signature-creditcard is een uitstekende cashback-creditcard die 2.5% contant terugbetaalt op uw eerste $ 10,000 aan in aanmerking komende aankopen (1.5% voor aankopen na $ 10,000).
Met een vergoeding van maximaal $ 20 per maand aan ATM-kosten buiten het netwerk, is de Alliant Credit Union High-Rate Checking een fantastische keuze als u op zoek bent naar een betaalrekening zonder kosten.
Extra opties zijn onder meer spaarrekeningen, cd's, IRA's, persoonlijke leningen, autoleningen en woningleningen.
#2. Pentagon Federal Credit Union (PenFed)
PenFed-lidmaatschap is niet langer nodig om in het leger te zitten. U kunt lid worden door $ 5 te storten om een PenFed-spaar-/aandelenrekening te starten, en u moet een saldo van $ 5 op uw rekening behouden om uw PenFed-lidmaatschap te behouden.
Functies voor mobiel en internetgebruik zijn onder meer de mogelijkheid om cheques te storten, rekeningen te betalen en transacties online en met behulp van de mobiele app te plannen.
De PenFed Platinum Rewards Visa Signature®-kaart, die het hoogste beloningspercentage heeft bij benzinestations met 5X punten per uitgegeven dollar voor benzineaankopen aan de pomp, staat bovenaan Select's lijst van de beste benzinebeloningen-creditcards zonder jaarlijkse vergoeding.
Verdere creditcardopties, betaal- en spaarrekeningen, hypotheken, autoleningen, persoonlijke leningen en studieleningen worden onder andere ook door PenFed geleverd.
Om lid te worden van de Navy Federal Credit Union, moet u lid zijn van het leger. Leden hebben toegang tot populaire online en mobiele mogelijkheden, zoals mobiel storten van cheques, rekeningbetalingen en overboekingen. Bovendien kunt u met Zelle geld verzenden en ontvangen.
Een unieke optie is de Visa Signature® Flagship Rewards Credit Card. Een matige variabele APR van 9.99% tot 18.00%, een gratis jaar Amazon Prime en tot $ 100 tegoed voor Global Entry of TSA PreCheck-applicaties om de vier jaar zijn allemaal voordelen waar kaarthouders van kunnen profiteren. Andere creditcards, betaal- en spaarrekeningen, persoonlijke leningen, autoleningen en studieleningen, hypotheken en andere financiële diensten worden ook geleverd door NFCU.
#4. Consumenten Krediet Unie (CCU)
Lid worden van Consumers Credit Union houdt in dat u een eenmalige, niet-restitueerbare vergoeding van $ 5 moet betalen aan de sponsor van de organisatie, de Consumers Cooperative Association. Ten tweede, stort een bijdrage op uw lidmaatschapsaandeel/spaarrekening en houd daar een minimumsaldo van $ 5 aan.
Netwerk, dat toegang geeft tot 30,000 coöperatieve geldautomaten en meer dan 5,000 gedeelde filialen, waarvan de meeste zich in de Verenigde Staten bevinden. Functies op mobiel en online. Veel beoordelingen van CCU-leden klagen dat de mobiele app verouderd is, maar u kunt nog steeds rekeningen betalen, geld overmaken en cheques storten. Online toegang is ook beschikbaar voor deze acties (behalve voor chequestortingen).
Opmerkelijke financiële producten zijn onder meer de Consumers Credit Union Rewards Checking Account, die een jaarlijkse procentuele opbrengst (APY) biedt van maximaal 4.09% op saldi tot $ 10,000 - meer dan 100 keer het nationale gemiddelde van 0.04%. Ook heeft dit account geen minimale saldobeperking en geen maandelijkse onderhoudskosten, en het vergoedt alle ATM-kosten voor een onbeperkt bedrag. (APY kan wijzigen.)
Leden van CCU kunnen ook gebruikmaken van verschillende creditcards, hypotheken, persoonlijke en autoleningen, bank- en spaarrekeningen en meer.
#5. Eerste Tech Federal Credit Union (FTFCU)
Lid worden van het Community History Museum (CHM) of de Financial Fitness Association is de snelste manier om lid te worden van First Tech (FFA). First Tech dekt de contributie van het CHM- of FFA-lidmaatschap van het eerste jaar en u kunt het lidmaatschap beëindigen na het openen van een account zonder dat dit van invloed is op uw First Tech-lidmaatschap.
Netwerk, waardoor het toegang heeft tot meer dan 5,000 gedeelde filialen en 30,000 coöperatieve geldautomaten, waarvan de meeste zich in de Verenigde Staten bevinden.
Online en mobiele functies: FTFCU biedt mobiel storten van cheques, online en mobiele rekeningen betalen, geldovermakingen en verbinding met Zelle.
Opmerkelijke financiële items zijn enkele van de beste creditcards met een lage rente die verkrijgbaar zijn bij First Tech. Terwijl de Choice Rewards World Mastercard® van First Tech Federal Credit Union een vergelijkbare 12.75% - 18.00% variabele APR biedt, biedt de Platinum Mastercard® van First Tech Federal Credit Union een lage 11.49% tot 18.00% variabele APR (hoewel we u altijd aanraden betaal uw creditcard elke maand op tijd en volledig af om rentelasten te vermijden.)
Samen met een reeks bank- en spaarrekeningen biedt First Tech ook IRA's, hypotheken en persoonlijke, auto- en studieleningen aan.
Conclusie
Neem de tijd om verschillende creditcards te onderzoeken en te vergelijken voordat u een beslissing neemt. Houd rekening met uw bestedingspatroon, kredietscore, vergoedingen en rentetarieven, beloningen en voordelen, kaartuitgever en introductieaanbiedingen bij het kiezen van de juiste creditcard voor u.
- BESTE CREDITCARDBEDRIJVEN IN DE VS: Top 10 uitgevers
- 2023 BEST TRAVEL CREDIT CARD ZONDER JAARLIJKS KOSTEN (bijgewerkt)
- De BESTE KREDIETKAARTEN VOOR FAIR CREDIT 2023 (gedetailleerde gids)
- BEST GEEN JAARLIJKSE KREDIETKAARTEN IN 2023.
- 21 BESTE REISCREDITKAART 2023 & Alles wat je nodig hebt
Welke creditcard past bij mij: referenties
