Met de beste Roth IRA-accounts kunnen werknemers na belasting geld sparen voor hun pensioen, terwijl ze dure kosten vermijden. Desalniettemin kan het kiezen van een provider moeilijk zijn omdat zoveel organisaties Roth IRA-accounts met identieke voordelen aanbieden.
We hebben de beste Roth IRA's onderzocht die vandaag beschikbaar zijn op basis van kenmerken zoals investeringsalternatieven, educatieve middelen, vergoedingen en minimale accountinvesteringen / balansvereisten om u te helpen uw pensioendoelstellingen te bereiken.
De Roth IRA-aanbieders die we hieronder hebben genoemd, onderscheiden zich van de rest vanwege hun goedkope terugkerende uitgaven, diverse investeringsmogelijkheden en het gemak waarmee u een account kunt openen.
Overzicht
De Roth IRA is een nieuwe en handige manier om geld te sparen voor uw pensioen. Omdat u geen belasting hoeft te betalen over opnames van dit type IRA, heeft u meer vrijheid om belasting te plannen als u met pensioen gaat.
Sinds ze in 1998 uitkwamen, zijn Roth IRA's een geweldige manier geweest voor gepensioneerden om hun belastbaar inkomen te spreiden. Aangezien bijdragen aan een Roth IRA worden gedaan met geld dat al is belast (u krijgt geen belastingvoordeel), worden opnames bij pensionering ook niet belast.
Wijzigingen in belastingwetten hebben geen invloed op het geld dat u van uw Roth IRA krijgt als u met pensioen gaat. Als u verwacht in een hogere belastingschijf te zitten wanneer u met pensioen gaat, kunnen belastingvrije opnames van een Roth IRA een goede manier zijn om uw pensioeninkomen aan te vullen.
U kunt uw pensioenplanning nog sterker maken door de belastingvoordelen van een Roth IRA te combineren met een robo-adviseur of makelaar met betere planningstools en rapportagefuncties. Ik heb onderzoek gedaan om erachter te komen welke banken de beste Roth IRA-accounts hebben door hun vergoedingen, accountminima, hulpmiddelen voor het stellen van doelen, pensioencalculators en investeringsmogelijkheden te vergelijken.
Beleggen in aandelen en obligaties kan bijvoorbeeld via makelaars en robo-adviseurs. Na verloop van tijd kan het rendement op deze beleggingen veel hoger zijn, maar ze zijn niet beschermd tegen verlies. In tegenstelling tot een CD, waarbij uw jaarlijkse rendement gegarandeerd is, kunnen de rendementen op onderstaande activa wisselen, en vaak zelfs flink.
Fidelity Investments
Fidelity Investments is onze algehele winnaar omdat het zelfgestuurde en beheerde Roth IRA-keuzes biedt zonder jaarlijkse accountkosten, geen vereist minimumsaldo en een breed scala aan investeringsopties.
De retail Roth IRA van Fidelity is een zelfgestuurde rekening waarin u uw eigen investeringsbeslissingen kunt nemen. Bovendien krijgt u toegang tot planningstools, onderzoek en 24 uur per dag hulp van Fidelity-professionals. Hoewel er geen account- of advieskosten zijn, kunnen sommige activa onderliggende kosten hebben waarvan u op de hoogte moet zijn voordat u belegt.
De Fidelity Go Roth IRA daarentegen biedt discretionair beleggingsbeheer op basis van uw risicotolerantie en kennis. U krijgt toegang tot digitale planningstools en 24/7 klantenservice, evenals onbeperkte één-op-één-gesprekken met een toegewijde Fidelity-adviseur zodra uw account $ 25,000 bereikt.
Voor accountsaldi van minder dan $ 25,000 brengt Fidelity's Go Roth IRA geen adviseurskosten in rekening. Voor accounts met een waarde van meer dan $ 25,000, wordt een jaarlijkse adviesvergoeding van 0.35% in rekening gebracht.
Fidelity beschikt over tools zoals een IRA Contribution Calculator en leermiddelen om u te helpen bij het plannen van uw pensioen. U krijgt ook de gebruiksvriendelijke online interface van Fidelity, waarmee u eenvoudig uw activa in de loop van de tijd kunt onderzoeken en volgen.
Naast pensioenrekeningen biedt Fidelity vermogensbeheerdiensten, waaronder toegang tot financiële adviseurs voor rekeningen van meer dan $ 50,000, wat aantrekkelijk kan zijn voor diegenen die een meer praktische benadering zoeken. Fidelity biedt ook makelaarsrekeningen zonder commissies voor online aandelen-, ETF- en optiehandel in de Verenigde Staten.
Charles Schwab
Charles Schwab is een opmerkelijk makelaarsbedrijf voor het starten van een Roth IRA vanwege het uitgebreide aanbod aan beleggingsproducten en -rekeningen, evenals geïndividualiseerde financiële hulp.
Het is een bekende beursvennootschap die het eenvoudig maakt om online een Roth IRA te starten door geen minimale stortingen op de rekening te vereisen en geen jaarlijkse onderhoudskosten in rekening te brengen.
Aandelen, obligaties, ETF's, cd's, beleggingsfondsen en bepaalde cryptocurrencies behoren tot de investeringsopties die beschikbaar zijn via Charles Schwab. Het biedt ook robo-adviseurs, geautomatiseerde pensioeninkomensoplossingen en toegang tot opgeleide financiële adviseurs als opties voor portefeuillebeheer.
Als klant heeft u ook toegang tot hulpmiddelen voor pensioenplanning, diensten en persoonlijke assistentie op meer dan 300 Charles Schwab-locaties in het hele land.
Schwab's robo-adviseur-alternatieven, bekend als Schwab Intelligent Portfolios, bieden geautomatiseerd beleggen met 24/7 live-service en geen advieskosten of -kosten, hoewel een minimale inzet van $ 5,000 vereist is.
De premium-versie bevat ook interactieve planningstools en advies van een erkend financieel adviseur. De laatste vereist daarentegen een minimum van $ 25,000 en heeft een eenmalige planningskost van $ 300 plus een maandelijkse adviesvergoeding van $ 30 daarna.
Merrill Rand
Merrill Edge onderscheidt zich van andere makelaars door nieuwe rekeninghouders een competitieve contante bonus van maximaal $600 te bieden.
Ze hebben goedkope tarieven en een flinke inschrijfbonus. Desalniettemin zijn er enkele voorwaarden aan deze aanbieding verbonden: u moet binnen 20,000 dagen na opening een in aanmerking komende storting van ten minste $ 45 op uw nieuwe rekening storten en u moet de storting 90 dagen intact houden.
De bonus in contanten wordt bepaald door het bedrag dat u stort en kan variëren tussen $ 100 en $ 600. Om de hoogste geldbeloning te krijgen, is een storting van $ 200,000 of meer vereist.
Hoewel er geen accountkosten zijn voor online aandelen- en ETF-transacties, omvatten optietransacties een vergoeding van $ 0.65 per contract.
Als u een Bank of America-account heeft, zal de integratie van uw Merrill Edge-makelaarsaccount met uw Bank of America-account een naadloos proces zijn en kunt u de prestaties ervan op hetzelfde dashboard bekijken. U krijgt ook snelle overboekingen wanneer u geld overboekt naar een andere rekening, wat bij andere banken een paar dagen kan duren.
Bovendien, als u $ 20,000 of meer op uw Merrill-makelaarsaccount houdt, komt u mogelijk in aanmerking voor het Preferred Reward-programma van de Bank of America, dat tariefkortingen biedt op verschillende leningproducten, evenals tariefverhogingen op creditcardbeloningen en spaarrekeningen.
EHANDEL
ETRADE is opgenomen in onze lijst met beste Roth IRA-accounts vanwege de goedkope handelskosten, die actieve beleggers kunnen aanspreken.
E*TRADE brengt geen commissie in rekening voor de meeste investeringsopties, inclusief aandelen, ETF's en obligaties die genoteerd zijn aan de New York Stock Exchange. Het biedt ook onbelaste en transactievrije toegang tot meer dan 6,500 onderlinge fondsen. Opties daarentegen beginnen bij $ 0.50 per contract, terwijl futures $ 1.50 per contract zijn.
Deze rekening heeft ook geen minimale vereisten voor het rekeningsaldo, en het online handelsplatform van E*TRADE maakt het eenvoudig om toegang te krijgen tot live marktgegevens en analyses.
E*TRADE beschikt ook over een enorme bibliotheek met educatieve informatie en hulpmiddelen, waaronder een "Kennis"-gebied dat de grondbeginselen van beleggen behandelt, evenals geavanceerde begeleiding bij het handelen en belastingplanning.
Naast zelfgestuurde accounts biedt E*TRADE Core Portfolio's, dit zijn geautomatiseerd beheerde portfolio's. Ze hebben een minimum rekeningsaldo van $ 500 en een jaarlijks vast bedrag van 0.30%.
E*TRADE biedt u, in tegenstelling tot andere auto-investeringsalternatieven, toegang tot een team van specialisten en belastinggevoelige portefeuilles.
U kunt ook kiezen voor maatschappelijk verantwoorde beleggingen en uw portefeuille afstemmen op uw financiële toestand, ambities en risicobereidheid.
Voorhoede
Vanguard is een uitstekende Roth IRA-optie met meer dan 200 commissievrije ETF's en beleggingsfondsen om uit te kiezen, een eenvoudige robo-adviseur en een geschiedenis van nul tot lage kosten.
Het is een goedkoop robo-adviseursysteem waarmee u alleen ETF-portefeuilles kunt maken, afhankelijk van uw risicotolerantie en huidige besparingen. Het algoritme beheert en past de beleggingsmix naar behoefte aan om u te helpen uw doelstellingen te bereiken.
Hoewel Vanguard Digital Advisor minimaal $ 3,000 nodig heeft om zich in te schrijven, hebben Vanguard-fondsen met 0.20% per jaar een van de laagste kostenratio's in de branche. Om u een idee te geven: u betaalt $ 2 voor elke $ 1,000. Maar in vergelijking met andere robo-adviseurs, zoals Betterment en Acorns, die vaste maandelijkse kosten hebben, is dit een relatief goedkoop bedrag om te betalen; uiteindelijk betekent dit dat u geen forse kosten zult hebben die uw winst drukken.
Als u uw rekeningdocumentatie liever elektronisch ontvangt, hebben de beleggingsfondsen van Vanguard geen verkoopkosten, verkoopcommissies of rekeningservicekosten. Bovendien legt het bedrijf geen commissies op voor de handel in aandelen en ETF's.
U kunt ook kiezen hoe u met Vanguard wilt beleggen: selecteer gerichte fondsen met een gevarieerde mix van beleggingen, kies verschillende fondsen om een gepersonaliseerde portefeuille samen te stellen of vraag deskundig advies aan een van Vanguard's agenten.
Bovendien biedt Vanguard Personal Advisor Services financiële begeleiding op maat door menselijke adviseurs. Om in aanmerking te komen voor deze service, moet u ten minste $ 50,000 aan in aanmerking komende activa hebben.
Verbetering
Betterment werd gekozen als de beste robo-adviseur voor beginners omdat het belastingbesparende functies heeft en gebruikers laat zien hoeveel ze moeten sparen om hun financiële doelstellingen te bereiken.
Het creëren van een Roth IRA met Betterment is een geweldige optie voor beginners om hun eigen pensioenrekeningen op te bouwen zonder minimale inzet.
Betterment onderscheidt zich doordat het algoritme het eenvoudig maakt om doelen te definiëren en bij te houden. Stel dat een van uw doelstellingen is om $ 800,000 te sparen voor uw pensioen. De app vertelt je dan hoeveel je elke maand moet storten om je doel voor de deadline te bereiken.
U profiteert ook van automatische herbalancering, waardoor het groeipotentieel van uw pensioenfondsen wordt gemaximaliseerd. Het algoritme van Betterment voert ook belastingbesparende methoden uit, zoals belastinginning, om u te helpen de belastingblootstelling te verminderen door verliezen en winsten te compenseren.
Houders van een Betterment Premium-account kunnen ook advies en ondersteuning krijgen van gecertificeerde financiële planners. Het Premium-account heeft daarentegen een minimum saldovereiste van $ 100,000, evenals een extra kost van 0.15%.
Het belangrijkste nadeel van Betterment is de nieuwe prijsstructuur, waardoor de prijzen voor kleine investeerders zijn gestegen. Voorheen bracht het bedrijf alle gebruikers 0.25% of 0.40% jaarlijkse administratiekosten in rekening, afhankelijk van het rekeningsaldo.
Betterment berekent nu een maandelijkse vergoeding van $ 4, die kan worden omgezet in een jaarlijkse vergoeding van 0.25% als uw totale saldo op alle Betterment-accounts hoger is dan $ 20,000 of als u een maandelijks terugkerende storting van $ 250 of meer instelt.
Bondgenoot investeren
Ally is een van de beste toepassingen voor het openen van een IRA Roth-account vanwege de eenvoudige investeringstools.
Beleggers kunnen een Roth IRA met Ally starten zonder een minimale saldobeperking en de rekening snel financieren door te linken naar een andere bank of kredietvereniging. Het bedrijf biedt commissievrije handel in individuele aandelen en duizenden ETF's.
Ally rekent, net als veel andere platforms, een contractvergoeding ($ 0.50 per transactie) voor de handel in opties. Er zijn ook kosten voor overboekingen en het sluiten van accounts. Voor volledige of gedeeltelijke uitgaande overschrijvingen van uw IRA-account wordt bijvoorbeeld $ 50 in rekening gebracht, met een extra afsluitkosten van $ 25 als u al uw geld opneemt.
Het is niet verwonderlijk dat Ally Invest uitblinkt in online tools en educatieve inhoud, gezien het feit dat het gekoppeld is aan een online bank. Het heeft ook een gebruiksvriendelijke interface en een groot aantal effecten.
Als u een hands-off investeringservaring wilt, zijn de Robo-portfolio's van Ally een goed alternatief. De portefeuilles van Ally bestaan, zoals de meeste makelaars, uit een combinatie van ETF's.
Maar, afhankelijk van uw risicotolerantie en beleggingsdoelstellingen, kunt u een van de vier portefeuillestijlen kiezen. De belastingvoordeelportefeuille is bijvoorbeeld een uitstekende keuze voor rekeningen na belastingen, zoals een IRA Roth, omdat het u kan helpen bij het optimaliseren van uw vermogen door het gebruik van belastingvoordeel ETF's.
Houd er rekening mee dat Ally's Robo-portfolio's een minimale storting van $ 100 vereisen en een jaarlijkse adviesvergoeding van 0.30% kunnen heffen (maandelijks betaald), afhankelijk van het soort account.
Aanvullende bedrijven die we hebben overwogen:
Naast de bedrijven op onze toplijst hebben we het volgende overwogen. Sommigen haalden onze definitieve bezuiniging echter niet, omdat ze hogere beheerkosten, accountminima of beperktere investeringsopties hadden dan degene die we kozen.
Wealthfront
De beste aspecten van Wealthfront zijn de lage beheerkosten van 0.25% en de mogelijkheden van robo-adviseurs. Vanwege de eerste storting van $ 500 en de minimale accountvereisten van Wealthfront kozen we echter voor Betterment als de beste robo-adviseur. Deze beperking is voor sommigen misschien geen dealbreaker, maar het kan een belemmering zijn als u financieel krap zit.
TD Ameritrade Inc.
Ameritrade werd beschouwd als het beste algehele alternatief vanwege het minimum zonder account en $ 0 commissiekosten voor online aandelen. Helaas verloor het deze positie aan Fidelity Investing, dat vergelijkbare mogelijkheden biedt, evenals een groot aantal goedkope investeringsopties.
SoFi
SoFi biedt mogelijkheden voor robo-adviseurs en een uitstekende klantenservice, maar schiet tekort vanwege de volledige uitgaande overdrachtskosten van $ 75 en het ontbreken van het oogsten van belastingverliezen en stop-loss-orders bij hun rekeningen.
M1 Financieel
M1 Finance biedt uitstekende geautomatiseerde beleggingsdiensten, evenals aanpasbare aanpassingen die zich aanpassen aan uw investeringsvereisten. Maar vanwege de beperkingen hebben we ervoor gekozen om het niet op te nemen als een van onze Roth IRA-opties. Het account vereist een startstorting van $ 500 en inactiviteitskosten als u minder dan $ 20 op uw account heeft en/of gedurende 90 dagen niet handelt.
Fondsenwerving
Als u wilt beginnen met beleggen in onroerend goed, is Fundrise een goede plek om te beginnen. We hebben echter niet voor het bedrijf gekozen, omdat de investeringsminima tot de hoogste behoren en het een jaarlijkse vergoeding van $ 125 in rekening brengt voor investeringen via een IRA. Een basisplan kost $ 1,000, terwijl een premium account $ 100,000 kost. Het startplan vereist slechts een eerste storting van $ 10, maar het staat IRA-investeringen niet toe. Bovendien, omdat de organisatie volledig gespecialiseerd is in onroerend goed, kunnen er extra kosten zijn, zoals ontwikkelings- en liquidatiekosten.
Ellevest
Ellevest was niet opgenomen omdat, ondanks dat er drie plannen zijn - Essential, Plus en Executive - alleen de laatste twee kunnen worden gebruikt om IRA's te openen. Ook vereisen al hun abonnementen dat u maandelijkse kosten voor accountbeheer betaalt, wat misschien niet voor iedereen geschikt is. Ten slotte biedt het bedrijf geen belastingverliezen aan voor hun programma's.
Wat is een Roth IRA precies?
Een Roth IRA is een individuele pensioenrekening waarop u bijdragen na belastingen kunt doen.
Hoewel u belasting moet betalen over wat u nu belegt, zullen uw bijdragen belastingvrij worden totdat u klaar bent om ze te nemen, meestal na de leeftijd van 59 12 of nadat de rekening ten minste vijf jaar open is geweest.
Overweeg het volgende bij het bepalen of u een Roth IRA-account wilt openen:
- Beheervergoedingen en kostenratio's zijn vaak de belangrijkste voorspellers van uw beleggingsrendement, omdat ze jaar na jaar uw inkomsten opeten.
- De beste Roth IRA-providers hebben meestal een sterke aanwezigheid op het web en zouden het eenvoudig moeten maken om online een account te starten.
- De inkomensgrenzen voor het bijdragen aan een Roth IRA.
Belastingvoordelen worden geboden door zowel Roth als traditionele IRA's.
Maar als u van die voordelen kunt genieten, zullen er dingen veranderen.
Voordat u bepaalt welke keuze voor u het beste is, vergelijk beide.
Hoe werkt Roth IRA?
Een Roth IRA is, net als een standaard IRA, een individuele pensioenrekening die u kunt instellen om uw geld in de loop van de tijd te laten groeien.
Roth IRA's verschillen daarentegen doordat het geld dat u investeert wordt belast wanneer het op uw rekening komt, niet wanneer u het verwijdert.
Dit betekent dat het geld op uw account belastingvrij is en dat u het kunt opnemen wanneer u maar wilt, zonder verdere boetes of kosten.
Wanneer mag u geld opnemen uit een Roth IRA?
In theorie kunt u uw Roth IRA-bijdragen intrekken wanneer u maar wilt en om welke reden dan ook. Opnames van donaties zijn ook belastingvrij omdat u belasting betaalt wanneer u ze doet.
Roth IRA's zijn ook vrijgesteld van de vereiste minimale distributies (RMD's). Deze regel is doorgaans van toepassing op reguliere IRA's en vereist dat rekeninghouders beginnen met het uitkeren van fondsen op 72-jarige leeftijd. Niettemin kunt u met een Roth IRA ervoor kiezen om geen uitkeringen te doen en deze in plaats daarvan aan uw begunstigden over te laten. Ook na uw 72e kunt u blijven bijdragen.
Roth IRA's hebben een wachttijd van vijf jaar voordat u inkomsten kunt uitkeren zonder belasting of boetes te betalen, ongeacht uw leeftijd. Als u uw inkomsten vóór de leeftijd van 59 12 verwijdert, bent u onderworpen aan belastingen en boetes.
Vergoedingen voor Roth IRA's
Hoewel het starten van een Roth IRA-account gratis is, kunnen providers kosten in rekening brengen voor accountbeheer, commissies en de kostenratio van de fondsen. Typische kosten zijn onder andere:
- Kosten voor accountonderhoud: Hoewel de meeste banken en financiële bedrijven geen jaarlijkse of maandelijkse kosten voor accountonderhoud meer in rekening brengen, kunnen sommige nog steeds tot $ 50 in rekening brengen. Deze kosten worden vaak vermeld op de accountdocumentatie door Roth IRA-aanbieders.
- Transactiekosten of commissies: Bij het kopen en verkopen van effecten zoals aandelen en ETF's, moet u mogelijk transactiekosten of -kosten betalen. Deze kosten kunnen variëren van $ 5 tot $ 20 voor elke transactie, afhankelijk van het type transactie, het geïnvesteerde bedrag en het aantal effecten.
- Kostenratio's: Beleggingsfondsen die in een Roth IRA zijn geïnvesteerd, hebben doorgaans hun eigen lopende kosten, die u elk jaar moet betalen als een deel van uw investering. Deze kosten staan vermeld in het prospectus van het fonds en kunnen variëren van 0.20% tot 2%, afhankelijk van het type fonds.
- Overdrachts- of rollover-kosten: als u een deel of het geheel van uw Roth IRA overdraagt of overdraagt naar een andere instelling of pensioenrekening, kunnen er kosten in rekening worden gebracht.
Hoe open ik een Roth IRA?
Zolang u voldoet aan de bijdragebeperkingen, kan bijna iedereen een Roth IRA-account starten.
De vier fasen voor het openen van een Roth IRA worden hier beschreven.
- Check of je in aanmerking komt. De eerste stap is om te bepalen of uw inkomen u kwalificeert om een Roth IRA te vormen en te onderhouden. Het bedrag dat u elk jaar kunt bijdragen aan een Roth IRA kan veranderen als gevolg van inflatie en andere redenen.
- Kies een bank of een beursvennootschap. Zoek online naar mogelijke Roth IRA-providers. Er zijn enkele tientallen opties om te overwegen; accountcriteria, vergoedingen, minimumsaldi en investeringsopties onderzoeken. Bekijk onze topaanbevelingen om een vliegende start te maken.
- Vul de documenten in. Het is mogelijk dat u enkele formulieren moet invullen en persoonlijke informatie en bewijs moet verstrekken, zoals uw burgerservicenummer en bankrekeninggegevens, net als bij het openen van vergelijkbare rekeningen. U hebt ook de contactgegevens van uw ontvangers nodig.
- Bepaal hoe u het geld wilt beleggen. U kunt uw eigen portefeuille maken, een portefeuille gebruiken die door de investeringsmaatschappij is gemaakt, of een gecertificeerde financiële planner (CFP) inhuren om u te helpen bij het selecteren van de optimale strategie voor uw financiële doelen.
Vergoedingen voor Roth IRA's
Hoewel het starten van een Roth IRA-account gratis is, kunnen providers kosten in rekening brengen voor accountbeheer, commissies en de kostenratio van de fondsen. Typische kosten zijn onder andere:
- Kosten voor accountonderhoud: Hoewel de meeste banken en financiële bedrijven geen jaarlijkse of maandelijkse onderhoudskosten meer in rekening brengen, kunnen sommige nog steeds tot $ 50 in rekening brengen. Deze kosten worden vaak vermeld op de accountdocumentatie door Roth IRA-aanbieders.
- Transactiekosten of commissies: Bij het kopen en verkopen van effecten, zoals aandelen en ETF's, moet u mogelijk transactiekosten betalen. Deze kosten kunnen variëren van $ 5 tot $ 20 voor elke transactie, afhankelijk van het type transactie, het geïnvesteerde bedrag en het aantal effecten.
- Kostenratio's: Beleggingsfondsen die in een Roth IRA zijn belegd, hebben doorgaans hun eigen lopende kosten, die u elk jaar moet betalen als een deel van uw investering. Deze kosten staan vermeld in het prospectus van het fonds en kunnen variëren van 0.20% tot 2%, afhankelijk van het type fonds.
- Overstap- of rollover-kosten: Als u een deel of het geheel van uw Roth IRA overdraagt of overdraagt naar een andere instelling of pensioenrekening, kunnen er kosten in rekening worden gebracht.
Wat is de fiscale behandeling van een Roth IRA?
Bijdragen aan een Roth IRA zijn, in tegenstelling tot standaard IRA's, niet aftrekbaar van uw belastingaangifte. Dit komt doordat u belasting betaalt voordat uw geld op de rekening staat.
In aanmerking komende uitbetalingen, inclusief inkomsten uit bijdragen, zijn ook belastingvrij. Opnames die vóór de wachttijd van vijf jaar zijn gedaan, kunnen daarentegen kosten met zich meebrengen van uw IRA-provider.
Roth IRA-opnamevoorschriften
In Roth IRA-accounts is een wachttijd van vijf jaar gespecificeerd om uw opname van Roth IRA-belastinggesubsidieerde inkomsten te beperken. Hoewel u belastingvrij en op elk moment bijdragen aan uw rekening kunt opnemen, kunt u geen inkomsten van uw rekening opnemen.
Als u geld van uw winst opneemt voordat u de leeftijd van 59 12 heeft bereikt en voordat er vijf jaar zijn verstreken sinds het openen van uw rekening, wordt dat geld belast. Bovendien, zelfs als u 59 12 jaar oud bent, is de regel van vijf jaar nog steeds van toepassing: u moet vijf jaar wachten na het maken van uw Roth IRA om uw winst belastingvrij op te nemen.
Maakt het uit waar u een Roth IRA opent?
Roth IRA's kunnen bij verschillende banken worden geopend, zoals Bank of America, Wells Fargo en Chase. Maar als het om uw Roth IRA gaat, kunt u het beste een online broker gebruiken. Ze schrijft al meer dan 16 jaar over belastingen en persoonlijke financiën voor de Wall Street Journal en MarketWatch.
Is het slim om een Roth IRA te openen bij uw bank?
Roth IRA-spaarrekeningen zijn een goede manier om geld te besparen, omdat het beleggingen met een laag risico zijn die u altijd geld teruggeven. Hoewel er een grotere kans is om geld te verliezen met een makelaar Roth IRA, is er ook een grotere kans om geld te verdienen. Als u spaart voor een langetermijndoel, zoals uw pensioen, is het slim om berekende risico's te nemen.
Wat is de gemakkelijkste manier om een Roth IRA te openen?
Een Roth IRA kan worden geopend zonder veel papierwerk of werk. Open om te beginnen gewoon een bankrekening of praat met een financiële planner. Veel banken en andere financiële instellingen bieden online Roth IRA-applicaties aan. Een andere optie is om een effectenrekening te openen bij een bank (online of persoonlijk).
Is er iets beters dan een Roth IRA?
Als u verwacht een hoger inkomen te hebben voordat u met pensioen gaat en een lager belastingtarief na uw pensionering, moet u een traditionele IRA of 401 (k) kiezen. Met een typische IRA kunt u minder van uw huidige salaris sparen voor uw pensioen dan nodig zou zijn als u de rekening niet had.
Wie mag geen Roth IRA openen?
Iedereen die in een bepaald belastingjaar geld heeft verdiend en minder dan een bepaald bedrag verdient, komt in aanmerking om een Roth individuele pensioenrekening (Roth IRA) te openen. U kunt Roth IRA-bijdragen niet betalen als u te veel geld verdient.
Wat is een nadeel van een Roth IRA?
Donaties aan Roth IRA's zijn niet fiscaal aftrekbaar, wat anders is dan traditionele IRA's. Maar het feit dat haar uitkeringen niet worden belast, kan dit compenseren, vooral als wordt verwacht dat het marginale belastingtarief in de toekomst hoger zal zijn dan het marginale belastingtarief in het heden.
Hoeveel moet ik per maand in mijn Roth IRA stoppen?
In 2023 mag u niet meer dan $ 6,000 in een Roth IRA stoppen. In vergelijking met het één keer per jaar in een Roth IRA stoppen van $ 500, kan elke maand $ 500 erin stoppen gedurende uw hele leven tot $ 40,000 extra aan inkomsten opleveren, omdat het geld belastingvrij groeit.
Conclusie
Beschouw een Roth IRA als een "verpakking" die u op verschillende rekeningen kunt plaatsen om te voorkomen dat ze worden belast. U kunt een Roth IRA openen bij een breed scala aan financiële instellingen, van banken tot makelaars tot robo-adviseurs. Al deze geven u toegang tot een breed scala aan investeringsmogelijkheden. Het winstpotentieel van een Roth IRA hangt af van de activa erin. Dankzij het verzekeringsprogramma van de FDIC kunt u cd's kopen bij een bank en hoeft u zich geen zorgen te maken dat u uw geld verliest (tot $ 250,000 per depositohouder, per bank).
- HOE WERKT EEN ROTH IRA? (vereenvoudigde gids)
- Roth IRA-regels: opname, conversies en alles wat u nodig heeft
- Beste manieren om geld te investeren: Top 7 + opties in 2023 en beste praktijken
- ROTH 401(K): Intrekkingsregels en vergelijkingen
- BELASTINGVERLIES OOGSTEN: definitie en alles wat u moet weten
Referenties
