Een 401 (k) -plan is een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening waarmee werknemers een percentage van hun salaris kunnen bijdragen voordat federale inkomstenbelastingen worden afgetrokken. Bedrijven matchen vaak een percentage van de bijdrage van een werknemer en storten dit op een 401 (k) -rekening. Als een werknemer geld opneemt van een 401(k)-account vóór de leeftijd van 59½, legt de IRS een boete op. Na de leeftijd van 59½ staat de IRS boetevrije opnames van pensioensparen toe, ook wel in aanmerking komende uitkeringen genoemd. Als u na uw 59½-jarige leeftijd met pensioen gaat, kunt u geld opnemen zonder daarvoor te worden gestraft. Als u uw spaargeld nu niet nodig heeft, kunt u het met rust laten, maar u kunt er niet aan bijdragen. In dit artikel bekijken we wanneer u zowel boetevrij als belastingvrij kunt opnemen van 401k.
Wanneer kunt u zich terugtrekken uit 401k?
Onverwacht baanverlies, ziekte of andere rampen kunnen de financiën van een gezin verwoesten, dus het is redelijk dat mensen overwegen om hun 401(k) op te zeggen. Wees voorzichtig, want deze beslissing kan op de lange termijn gevolgen hebben voor uw doelen van een gelukkig pensioen. Terugtrekking uit uw traditionele 401 (k) zou uw laatste alternatief moeten zijn, aangezien alle opnames die vóór de leeftijd van 59½ worden gedaan, door de IRS als inkomen worden belast, plus een boete van 10% voor vroegtijdige opname. Deze boete is opgelegd om te voorkomen dat mensen te vroeg geld van hun pensioenrekening halen.
Als u de bovengenoemde limiet van vijf jaar niet hebt gehaald, kunt u geld opnemen van uw Roth 401 (k) vóór de leeftijd van 59½. Omdat uw opname zowel uw persoonlijke bijdragen als inkomsten op die bijdragen moet omvatten, moet deze pro rata worden berekend op basis van het percentage dat elk vertegenwoordigt in uw portefeuille. Dus hoewel alle bijdragen die u heeft gedaan belastingvrij zijn wanneer ze worden opgenomen, worden winsten op die bijdragen belast als gewoon inkomen en onderworpen aan een belastingboete van 10%.
Wanneer een persoon toegang heeft tot zijn pensioensparen zonder een boete voor vervroegde uittreding te betalen, variëren de regels voor 401 (k) s. Jongere deelnemers hebben minder mogelijkheden om geld op te nemen van hun 401(k)s dan hun oudere tegenhangers, die met pensioen zijn of de pensioengerechtigde leeftijd naderen. Het geld in een 401 (k) is bedoeld om pensionering te financieren en de overheid heeft verschillende procedures om vroegtijdige opnames te ontmoedigen.
Wanneer kunt u zich zonder boete terugtrekken uit uw 401 (k)?
Het is vrij eenvoudig om bij te dragen aan een 401(k), maar geld opnemen kan moeilijk zijn als je de leeftijd van 59½ nog niet hebt bereikt. Als u krap bij kas zit of u zich zorgen maakt over de markt, lijkt een vervroegde opname van uw pensioenplan misschien aantrekkelijk, maar de implicaties kunnen groter zijn dan u zich kunt voorstellen. Onder bepaalde omstandigheden kunt u zich mogelijk terugtrekken uit uw 401 (k) zonder de boete van 10% vervroegde distributiebelasting op te lopen. Het boetevrij opnemen van 401k houdt het volgende in.
Over het algemeen ziet de IRS af van de boete voor vervroegde distributiebelasting als aan de volgende voorwaarden is voldaan:
1. U kiest voor “vrijwel gelijke periodieke” uitkeringen. In wezen stemt u ermee in een bepaald aantal gelijke betalingen (minstens één per jaar) van uw rekening af te halen. Ze beginnen wanneer u stopt met werken, duren levenslang (van u of uw begunstigde) en moeten normaal gesproken constant blijven gedurende ten minste vijf jaar of totdat u de leeftijd van 59½ bereikt (wat het eerst komt). Er zijn verschillende regels die van toepassing zijn op deze keuze, overleg daarom vooraf met een ervaren financieel adviseur.
2. U neemt ontslag uit uw dienstverband. Dit is alleen van toepassing als het gebeurt in het jaar waarin u 55 wordt of later (50 als u werkt bij de federale wetshandhaving, de federale brandweer, de douane, de grensbewaking of de luchtverkeersleiding).
3. Bij een scheiding moet u een 401(k) verdelen. Als de rechtbank in uw echtscheidingsbevel u dwingt om een bedrag van 401 (k) uit te betalen om te splitsen met uw ex, kan de opname boetevrij zijn.
4. U wordt of wordt arbeidsongeschikt.
5. Nadat u stierf, werden betalingen gedaan aan uw begunstigde of nalatenschap.
6. U heeft gedurende het jaar een kind gebaard of geadopteerd (tot $ 5,000 per account).
7. Het geld werd gebruikt om een IRS-heffing te dekken.
Wanneer kunt u zich belastingvrij terugtrekken uit 401K?
Omdat u geen belasting betaalt over uw premies, worden uw opnames bij pensionering belast tegen uw reguliere inkomenstarief. Als u vóór de leeftijd van 401½ geld van uw 59 (k) neemt, moet u zowel belasting als een boete van 10% betalen. (Als u een Roth 401(k) heeft, hoeft u geen belasting te betalen over uw pensioenopnames omdat het geld dat u inlegde eerder belast was; u kunt echter nog steeds belasting en boetes krijgen als u uw geld verwijdert vóór de leeftijd van 59½). Opnames van 401 (k) -plannen zijn vaak onderhevig aan hoge boetes en extra belastingen. Overweeg de volgende regels en keuzes voordat u zich terugtrekt.
Als gevolg hiervan vragen sommige mensen zich begrijpelijkerwijs af: "Hoe kan ik voorkomen dat ik belasting betaal over mijn 401 (k) -opname?" Het korte antwoord is dat er geen manier is om te voorkomen dat u de belastingen betaalt die u onvermijdelijk verschuldigd bent. Er zijn echter enkele unieke omstandigheden waarin u mogelijk toegang kunt krijgen tot uw 401 (k) -fondsen met minimale fiscale gevolgen, al is het maar voor korte tijd.
Het verkrijgen van een 401(k) lening. Als uw werkplek het toestaat, mag u mogelijk lenen tegen uw 401 (k) en wordt het geleende bedrag niet belast. Als u de lening echter niet op tijd terugbetaalt of in gebreke blijft, moet u belasting en eventuele boetes voor vervroegde uittreding betalen.
Een oudedagsuitkering nemen in een jaar waarin uw inkomen (inclusief de uitkering) daalt. Afgezien van deze uitzonderingen, moet u belasting betalen als u verwacht regelmatig 401 (k) opnames te maken als u met pensioen gaat. Er zijn echter technieken om u te helpen uw belastingplicht te beheren zodra u uw 401 (k) spaargeld gaat gebruiken.
Hoe krijg ik geld uit mijn 401k?
Tegen de leeftijd van 59.5 jaar (en in bepaalde gevallen de leeftijd van 55 jaar), kunt u beginnen met het opnemen van geld van uw 401 (k) zonder een boete te betalen. Neem gewoon contact op met uw planbeheerder of log in op uw online account en vraag een opname aan.
Kan ik alles nemen Mijn geld uit mijn 401k Als ik met pensioen ga?
Na pensionering kunt u uw 401 (k) -account geheel of gedeeltelijk opnemen. Vergeet niet dat opnames van traditionele (vóór belasting) 401 (k) bijdragen belastbaar inkomen zijn.
Kan ik mijn 401K omzetten in contanten?
Als u uw baan opzegt, heeft u de mogelijkheid om uw 401 (k) -plan naar een IRA te rollen, het uit te betalen, het plan te behouden zoals het is, of het te consolideren met een nieuwe 401 (k). IRA-accounts bieden u meer investeringsalternatieven, maar u moet bepalen of u een standaard- of Roth IRA wilt op basis van wanneer u belasting wilt betalen.
Kan ik mijn 401K opnemen op mijn bankrekening?
U kunt inkomsten van een 401 (k) naar uw bankrekening overboeken zonder de boete van 10% te betalen zodra u de leeftijd van 59 ½ bereikt. U moet wel inkomstenbelasting betalen over het opgenomen bedrag. Als u al met pensioen bent, kunt u ervoor kiezen om maandelijkse of periodieke overschrijvingen op uw bankrekening te ontvangen om te helpen in uw levensonderhoud.
Kan ik lenen van mijn 401k om een huis te kopen?
Omdat het jouw geld is, is het snelle antwoord ja. Hoewel er geen beperkingen zijn op hoe u het geld op uw rekening kunt gebruiken, zal het verwijderen van geld van een 401(k) vóór de leeftijd van 59½ resulteren in een boete van 10% voor vervroegde opname, evenals belastingen.
Wat moet ik doen met mijn 401k als ik mijn baan verlaat?
Als het gaat om het verlaten van een baan, heb je verschillende opties: Houd het account zoals het is. Voor belasting of na belasting, rol het over naar de 401 (k) van uw nieuwe werkgever. Rol het buiten het plan van uw nieuwe werkgever om in een gewone of Roth IRA.
Wat komt in aanmerking om zich terug te trekken uit een 401 (k)?
Kwalificatie voor een ontbering Intrekking
- Bepaalde medische kosten.
- Kosten verbonden aan de aankoop van een hoofdverblijfplaats.
- Collegegeld en kosten voor maximaal 12 maanden.
- Kosten die zijn gemaakt om afscherming of uitzetting te voorkomen.
- Begrafenis- of begrafeniskosten.
Hoeveel zit er in mijn 401k?
Log in op de website van uw 401(k)-plan om uw 401(k)-saldo te vinden en te zien hoe uw 401(k) vordert. Als u online geen toegang krijgt tot uw rekening, neem dan contact op met uw personeelsafdeling en zorg ervoor dat uw kwartaalafschriften naar het juiste adres worden gestuurd.
Hoeveel verlies ik als ik mijn 401k opneem?
Als u vóór de leeftijd van 401 59/1 geld van uw 2 (k) -rekening haalt, moet u bovenop de inkomstenbelasting over de uitkering een boete van 10% voor vervroegde opname betalen. Een vroege 5,000 (k) opname van $ 401 kost $ 1,700 aan belastingen en boetes voor iemand in de belastingschijf van 24%.
Kun je 401 geld overal voor gebruiken?
De IRS stelt dat u alleen boetevrij geld van uw 401 (k) -rekening kunt opnemen nadat u de leeftijd van 591/2 heeft bereikt, permanent arbeidsongeschikt bent geworden of anderszins niet in staat bent om te werken.
Kan ik 100% van mijn 401K uitbetalen?
Ja. Als u met pensioen gaat, kunt u alleen opnemen wat u nodig heeft om van te leven en de rest belegd laten.
Conclusie
Over het algemeen hebben gepensioneerden met 401(k)s drie opties: hun geld in het plan laten totdat ze de vereiste minimale uitkeringsleeftijd (RMD) hebben bereikt, de rekening omzetten in een individuele pensioenrekening (IRA) of beginnen met uitbetalen via een afkoopsom, gespreide betaling of aankoop van een lijfrente via een aanbevolen verzekeraar.
Aanbevolen artikelen
- Hoe u geld uit 401k kunt halen zonder boete (gedetailleerde gids)
- BELASTINGEN OP 410K INTREKKING: Alles wat u moet weten !!
- WAT IS 401K: hoe het werkt, voordelen en opname
- HOE 401K-BALANS TE CONTROLEREN: Eenvoudige gids
Referenties
