De laagste kredietscore die een persoon heeft, bepaalt zijn kwalificatie om een hypotheek, persoonlijke leningen, woningkredieten en een autolening te krijgen zonder enige goedkeuring. Bij het kopen van een huis is uw credit score een belangrijke factor om te overwegen, omdat het laat zien hoe u in het verleden met uw schulden bent omgegaan. Het hebben van een sterk krediet maakt het hele proces echter eenvoudiger en zuiniger. Lees verder om de laagste kredietscore te kennen die u nodig heeft om een auto, een huis te kopen en hoe u een hypotheek kunt krijgen.
Wat is de laagste kredietscore om een autolening te kopen?
De laagste kredietscore die u nodig heeft om een autolening te kopen, hangt af van het type auto hypotheek je wilt krijgen. Scores variëren afhankelijk van of u op zoek bent naar een lening die is verzekerd door de Federal Housing Administration, ook wel bekend als een FHA-lening; een lening verzekerd door het United States Department of Veterans Affairs, ook wel een VA-lening genoemd; of een conventionele/woninghypotheeklening van een particuliere geldschieter. De laagste kredietscore om een autolening te kopen verschilt echter per kredietverstrekker. Er zijn geen brancherichtlijnen die aangeven welke laagste kredietscore een geldschieter moet gebruiken. Kredietverstrekkers hebben hun eigen beleid voor het evalueren van uw kredietwaardigheid en andere financiële overwegingen. Ze kijken naar uw salaris, bestaande schulden en of u eerdere leningen op schema verschuldigd bent.
VantageScore- en FICO-scores variëren doorgaans van 300 tot 850, met de FICO Auto Score. Het varieert van 250 tot 900. Een hogere score komt hoe dan ook neer op een lager risico voor de geldschieter.
Bovendien controleren schuldeisers op tekenen om te bewijzen hoe u in het verleden met uw schuld omging. Ze kunnen deze nieuwe schuld waarschijnlijk onmiddellijk en volledig terugbetalen als er geen rode vlaggen zijn. Rode vlaggen in uw credit score trekken echter enkele vragen aan. Leningen met de laagste rentetarieven en voorwaarden kunnen moeilijker te verkrijgen zijn als u dit soort slechte boekingen in uw kredietgeschiedenis heeft.
Een autolening krijgen met een slechte kredietscore?
Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, zelfs als u de laagste kredietscore heeft en denkt dat u misschien niet kunt kiezen voor een hypotheek. Geen paniek want je kunt nog steeds een autolening krijgen. Sommige kredietverstrekkers zijn zelfs gespecialiseerd in het werken met mensen met een slechte kredietwaardigheid. Zodra u uw credit score bij u heeft. Wat u doet, is contact opnemen met potentiële kredietverstrekkers om te zien welke alternatieven hebben voor iemand met uw score.
Zorg er niet alleen voor dat u rondkijkt voor de beste aanbiedingen, maar zorg er ook voor dat u de rest van uw aanvraag regelt, zodat u een lagere score kunt compenseren.
Hieronder staan een paar dingen die u kunt doen om een autolening te krijgen als u een slechte kredietscore heeft:
#1. Overweeg hoeveel u zich kunt veroorloven
Als u weet hoeveel auto u zich kunt veroorloven, kunt u uw zoekopdracht verfijnen tot auto's met beheersbare maandelijkse betalingen. Controleer de rentetarieven voor mensen in uw kredietbereik en bereken de maandelijkse betaling die u zich kunt veroorloven. Dit kan u op dezelfde pagina plaatsen als potentiële kredietverstrekkers. Dit kan ook het proces van het vinden van de beste financieringsbronnen voor u versnellen.
Lenders beschouwen u als een risicovollere aanvrager als u een slechte kredietscore heeft. U kunt misschien een autolening krijgen, maar u betaalt vrijwel zeker een veel hogere rente dan iemand met een goede of uitstekende kredietwaardigheid. Dus bedenk hoeveel u kunt betalen
#2. Overweeg een aanbetaling.
Een flinke aanbetaling kan u helpen uw maandlasten te verlagen. Om een lagere rente te krijgen en de looptijd van uw lening te verkorten. Een grotere aanbetaling verlaagt echter het bedrag dat u moet lenen, waardoor kredietverstrekkers de lening als minder risicovol kunnen beschouwen. Dit kan gunstig zijn als u een slechte kredietwaardigheid heeft.
#3. Overweeg een borgsteller te krijgen
Een garant met een goede kredietwaardigheid kan u helpen om goedgekeurd te worden voor een autolening en mogelijk een lagere rente vast te leggen. Borgstellers zijn personen die ermee instemmen om een autolening bij u aan te vragen. Ze beloven een dekking voor u te maken als u uw autobetalingen niet doet. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan een garant helpen het risico van een geldschieter te beperken en hen aanmoedigen om u goed te keuren voor een lening.
Hoe laag is een te lage kredietscore?
Een kredietscore van 600 of lager wordt over het algemeen als een slechte score beschouwd. En als u een slechte kredietwaardigheid heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een lening, maar zijn de voorwaarden en rentetarieven mogelijk niet voordelig. Kredietscores van 601 en 669 worden als gemiddeld beschouwd.
Wat is de laagste kredietscore om een huis te kopen?
U hoeft geen perfect krediet te hebben om een huis te kopen. In feite heeft u misschien niet eens een goed krediet nodig. De laagste kredietscore die u kunt krijgen om een huis te kopen, is 580, wat als 'redelijk' wordt beschouwd. U kunt ook de meeste programma's voor woningkredieten aanvragen als uw kredietscore 620 of hoger is. Hypotheekverstrekkers kijken echter naar meer dan alleen uw credit score. Ze zullen ook uw kredietrapport, schulden en aanbetaling onderzoeken. Hoe beter uw prestaties op deze gebieden, hoe groter de kans dat u zich kwalificeert met een lagere score.
De laagste kredietscore-vereiste om een woninglening te kopen
Het type lening dat men wil, bepaalt het kredietscorebereik dat nodig is om een huis te kopen. Hieronder staan vijf belangrijke opties voor woningkredieten met de laagste kredietscore-eisen, variërend van 580 tot 680
- Conventionele lening: 620 minimale FICO-score
- FHA-lening: 580 minimale FICO-score
- VA-lening: 620 minimumscore is typisch (varieert per geldschieter)
- USDA-lening: 640 minimale FICO-score
- Jumbo-lening: 680 minimale FICO-score
Een risico van een slecht krediet is dat u een hogere rente moet betalen. Veel kopers met de laagste kredietscore kopen echter nu een huis en herfinancieren naar een lagere rente later, zodra hun kredietwaardigheid verbetert. Houd er ook rekening mee dat FHA-leningen kredietscores van slechts 500 kunnen accepteren. Als uw kredietscore lager is dan 580, heeft u een aanbetaling van 10% nodig om in aanmerking te komen. Leners met een kredietscore van meer dan 580 hebben slechts een aanbetaling van 3.5% nodig.
Wat is een goede kredietscore voor het kopen van een huis?
Het is mogelijk om een huis te kopen met alleen een eerlijk krediet, een hogere credit score zal resulteren in een lagere hypotheekrente en betere leenvoorwaarden. Hypotheekverstrekkers beschouwen FICO-scores van 670 en hoger als 'goed'. Hoewel leners met een kredietscore van 720 of hoger doorgaans de beste rentetarieven ontvangen.
Hieronder vindt u de kredietscorebereiken van FICO om te zien waar uw kredietscore scoort. Het FICO-scoremodel wordt door de meeste hypotheekverstrekkers gebruikt.
- Hypotheek FICO scores:
- Uitstekend krediet: 800-850
- Zeer goed krediet: 740-799
- Goed krediet: 670-739
- Eerlijk krediet: 580-669
- Slecht krediet: 300-579
Voordelen van een goede kredietscore
#1. Lagere rentetarieven
Een van de belangrijkste voordelen van een goede kredietwaardigheid is dat u een lagere rente op uw leningen kunt krijgen. Wanneer u een lening aanvraagt, zoals een hypotheek of een kaart, wordt uw score meestal gebruikt om uw rentepercentage te bepalen. De laagste tarieven zijn gereserveerd voor aanvragers met de hoogste scores; sollicitanten
2. Verhoogde kansen om in aanmerking te komen voor een lening of krediet
Het krijgen van een lening of een creditcard kan frustrerend en stressvol zijn. Het kan moeilijk zijn als u geen financiering krijgt voor iets dat u nodig heeft, zoals een hypotheek of een auto. Het kan ook rampzalig zijn als u niet wordt goedgekeurd voor andere leningen, zoals particuliere studieleningen, waardoor veel mensen hun studie kunnen betalen.
Een hogere credit score daarentegen vergroot de kans op goedkeuring. Natuurlijk is uw credit score niet het enige waar kredietverstrekkers naar kijken, maar het is een grote.
#3. Goedkeuring voor specifieke banen
Sommige banen, zoals die met geld of waarvoor een veiligheidsmachtiging vereist is, vereisen een persoonlijke kredietcontrole. Dit is om ervoor te zorgen dat u financieel in staat bent of dat u niet kwetsbaar bent voor omkoping als gevolg van financiële moeilijkheden. Bepaalde posities komen mogelijk niet in aanmerking als u een lage score heeft.
#4. Hogere limieten voor creditcards en leningen
Als je een goede score hebt, kun je grotere leningen krijgen, zoals de jumboleningen die zijn afgesloten om een hypotheek te krijgen in sommige gebieden met hoge kosten van levensonderhoud. Mogelijk komt u ook in aanmerking voor hogere creditcardlimieten.
#5. Hogere creditcardbeloningen
Een hogere kredietscore opent de deur naar een breder scala aan creditcards naast een hogere kredietlimiet. Voor goedkeuring vereisen veel van de beste beloningskaarten een uitstekende kredietwaardigheid. Dit omvat reisbeloningskaarten, die kunnen worden gebruikt om uw vakanties volledig te financieren, evenals geld-terug-beloningskaarten om een percentage van uw uitgaven terug te verdienen.
Nadelen van een slechte kredietscore
Een lage kredietscore kan op verschillende manieren van invloed zijn op uw hypotheek, waaronder:
#1. Kans op weigeringen van leningen.
Met een lage kredietscore is het onwaarschijnlijk dat u aan de minimale scorevereisten van een geldschieter zult voldoen. Dit betekent dat, tenzij u zich aanmeldt met een mede-ondertekenaar, de kans bestaat dat u een lening weigert.
#2. Hoge aanbetaling en een vereiste borg.
Als u niet voldoet aan de kredietscorevereisten van de kredietverstrekker, kan er een hogere aanbetaling in rekening worden gebracht. Als uw score bijvoorbeeld lager is dan 580, moet u 10% in plaats van de standaard 3% voor een lening van de Federal Housing Administration (FHA) neerleggen. Een verhuurder kan ook een grotere borgsom vragen wanneer u een appartement huurt.
#3. Hogere rentetarieven.
Uw rentepercentage stijgt als u wordt goedgekeurd voor een lening. Dit om het hogere risico te compenseren. Dit kan echter uw leenkosten aanzienlijk verhogen, waardoor er minder geld beschikbaar is voor andere financiële doelen.
#4. Hogere vergoedingen.
Afgezien van hogere rentetarieven, moet u mogelijk meer kosten betalen als u een lening aangaat, zoals opstartkosten.
Kun je leven zonder kredietscore?
Nee, dit kan het moeilijker maken om iets te kopen, en het opnieuw betreden van een wereld waar kredietscores belangrijk zijn, kan pijnlijk zijn als uw plannen veranderen, omdat het tijd kost om een sterke score neer te zetten. Een van de grootste obstakels van het schuldenvrij leven is om alles contant te betalen.
Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren om een woninglening te krijgen
Deze stappen hieronder zullen u helpen uw score te verbeteren als u uw kansen wilt vergroten om in aanmerking te komen voor leningen en een lagere rente te krijgen.
#1. Een kredietgeschiedenis opstellen
Als u geen kredietgeschiedenis heeft, kunt u beginnen met het opbouwen ervan door een kredietopbouwlening of een veilige creditcard aan te vragen. Voor beide opties is een borgsom vereist, die u terugkrijgt na het terugbetalen van de lening of het opzeggen van de creditcard.
U kunt ook iemand met een goede kredietwaardigheid en een lange kredietgeschiedenis vragen u als geautoriseerde gebruiker toe te voegen aan hun creditcard. Omdat de lengte van uw kredietgeschiedenis goed is voor 15% van uw kredietscore, kan uw score verbeteren als de creditcardmaatschappij de informatie op uw kredietrapport rapporteert.
#2. Betaal uw rekeningen altijd op tijd.
Betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor, goed voor 35% van uw credit score. Als u te laat betaalt of als uw schuld in de archieven belandt. De negatieve informatie op uw kredietrapport kan maximaal zeven jaar aanhouden. Door al uw rekeningen op tijd te betalen, kunt u uw score intact houden.
#3. Schulden afbetalen
30 procent van uw credit score is het resultaat van het bedrag aan schuld dat u verschuldigd bent. Het afbetalen van uw schuld kan uw kredietgebruiksratio verlagen en uw kredietscore verbeteren. Om dit doel te bereiken, kunt u daarom de schuldsneeuwbal- of schuldlawine-aflossingsmethoden gebruiken.
De schuldsneeuwbalmethode vereist dat u het grootste deel van uw geld eerst naar uw kleinste schuld richt, terwijl u het minimale saldo van uw resterende schuld betaalt. De schuldlawinemethode leidt het grootste deel van uw geld naar uw hoogste renteschuld, terwijl u het absolute minimum aan uw resterende schuld betaalt.
#4. Controleer uw kredietrapporten
Controleer uw kredietrapporten minstens één keer per jaar op fouten. Elke onjuiste of onnauwkeurige negatieve informatie kan een negatieve invloed hebben op uw kredietscore. Om een fout in uw kredietrapport te corrigeren, dient u een geschil in bij elk kredietbureau dat het vermeldt.
Conclusie
Als u een huis wilt kopen of een hypotheek, autolening of woonkrediet wilt krijgen en u realiseert zich dat uw laagste kredietscore lager is dan 300. Het is mogelijk dat u geen hogere rentetarieven en vergoedingen ontvangt van kredietverstrekkers. In de loop van uw leven zult u hoogstwaarschijnlijk duizenden dollars meer betalen dan een lener met een goede kredietwaardigheid. Het opbouwen en onderhouden van een sterk kredietprofiel is essentieel omdat uw kredietscore wordt gebruikt om de meeste kredietbeslissingen te nemen. Als u een lage kredietscore heeft, neem dan de tijd om deze te verbeteren zodat u klaar bent voor een toekomstige lening of huuraanvraag.
Veelgestelde vragen over de laagste kredietscore
Wat is de laagste kredietscore om een auto te kopen?
Bij het aanvragen van een autolening is de laagste kredietscore om een autonummer te kopen 300. Als uw kredietscore lager is dan 300, zijn er nog verschillende opties en strategieën om te overwegen!
Hoeveel moet je neerleggen op een auto van $ 12000?
Een typische aanbetaling varieert tussen 10% en 20% van de totale aankoopprijs. Dat zou tussen $ 1,200 en $ 2,400 zijn op een autolening van $ 12,000. Als het gaat om de aanbetaling, hoe meer u neerlegt, hoe beter u op de lange termijn zult zijn, omdat het totale bedrag dat u voor de auto betaalt, wordt verlaagd.
Moet je geld op een auto zetten?
Er zijn tal van voordelen om geld op een voertuig te zetten. Hoe groter uw aanbetaling, hoe lager uw maandelijkse betaling en u krijgt vrijwel zeker ook een betere rente.
Waarom zou je nooit geld op een auto moeten zetten?
Als uw geleende bedrag de waarde van uw voertuig overschrijdt, bevindt u zich in een negatieve vermogenspositie, wat uw vermogen om de waarde van uw voertuig in de toekomst te gebruiken kan beperken.
Gerelateerde artikelen
- MET WELKE KREDIETSCORE BEGINT U: Alles wat u moet weten
- 715 Kredietscore: is het een goede kredietscore?
- Hoe u krediet kunt opbouwen zonder een creditcard: 7 opties voor leningen en niet-leningen
- HOUSE POOR: de beste eenvoudige gids voor het kopen van een huis Slecht krediet (+ gratis tips)
- Hoe u de beste zakelijke leningen aanvraagt in 2022/stapsgewijze handleiding
