U heeft de mogelijkheid om te beslissen wat u met uw 401(k) doet nadat u een baan hebt verlaten. Er zijn echter verschillende opties om uit te kiezen wat u met uw 401(k) moet doen na uw vertrek, en de eerste optie omvat het intrekken van uw 401(k). Het Congres van de Verenigde Staten heeft de 401 (k) gemaakt om Amerikanen aan te moedigen te investeren voor hun pensioen.
Bovendien kunt u uw belastingplicht verlagen terwijl u voor uw pensioen belegt met een 401 (k) -plan. De voordelen zijn niet alleen omdat het belastingvrij is, maar het proces is ook probleemloos omdat er automatisch premies worden ingehouden op uw salaris. Veel bedrijven matchen ook een deel van de 401 (k) bijdragen van hun medewerkers. Als gevolg hiervan ontvangen ze in wezen een gratis boost voor hun pensioenfondsen.
Wat is een 401(k)?
Een 401 (k) -plan is een pensioenplan dat veel Amerikaanse werkgevers aanbieden. In dat geval dragen beide partijen (de werknemer en de werkgever) bij en ontvangt de spaarder fiscale voordelen. Deze naam is afgeleid van een sectie van de United States Internal Revenue Code. Meestal kiest de werknemer het type investering.
Wanneer een werknemer zich inschrijft voor een 401 (k), komen ze overeen een deel van elk salaris op een beleggingsrekening te storten. Werkgevers kunnen die bijdrage gedeeltelijk of geheel evenaren. De werknemer heeft de mogelijkheid om te kiezen uit een verscheidenheid aan beleggingsopties, waarvan de meeste beleggingsfondsen zijn. U kunt beslissen wat u met uw 401(k) doet nadat u uw baan hebt verlaten. Meestal zijn er twee soorten 401k, waaronder de traditionele 401(k) en Roth 401(k).
Een traditionele 401 (k) is een door de werkgever gesponsord plan dat werknemers een verscheidenheid aan investeringsopties biedt. Bijdragen van werknemers aan een 401(k)-plan, evenals eventuele beleggingsinkomsten, worden uitgesteld voor de belasting. Als u uw spaargeld opneemt, moet u belasting betalen over uw premies en inkomsten. Ondertussen kunt u met een Roth 401k dollars na belasting bijdragen en vervolgens belastingvrij opnemen wanneer u met pensioen gaat. Voor werknemers onder de 50 jaar mag de totale werknemer-werkgeverbijdrage echter niet hoger zijn dan $ 61,000 per jaar. En omdat de inhaalbijdrage ook 50-plussers omvat, is de limiet $ 67,500.
Hoe profiteert u van 401 (k)?
Volgens de Instituut voor beleggingsmaatschappijen, heeft de VS ongeveer $ 7.3 biljoen aan activa binnen 401 (k) s.
Werknemers hebben mogelijk de mogelijkheid om eerder vroeger dan later belasting te betalen over hun pensioengeld. Het hangt af van de programma's die hun werkgever aanbiedt. Traditionele 401(k)-bijdragen van maximaal $ 19,500 zijn fiscaal aftrekbaar in 2021. Dit jaar kunnen inhaalbijdragen voor werknemers ouder dan 50 jaar oplopen tot $ 26,000 aan fiscaal aftrekbare bijdragen. Werknemers hebben de keuze om zogenaamde bijdragen na belastingen te doen aan een 401 (k). Naast het maken van eigen risico en Roth-bijdragen.
Vroegtijdig beleggen kan cruciaal zijn voor het maximaliseren van het rendement bij het plannen van investeringen voor pensionering. beslissen wat te doen met uw 401(k) na het verlaten van een baan. Aanmelden voor 401 (k) -plannen is echter niet altijd het eerste waar een werknemer aan denkt bij het begin van een nieuwe baan.
De Employee Retirement Income Security Act, ook bekend als ERISA, is van toepassing op alle 401 (k) -plannen. Daarom hebben werkgevers een wettelijke verantwoordelijkheid om een plan op te stellen dat het beste is voor hun personeel.
In plaats daarvan moeten ze garanderen dat werknemers toegang hebben tot betrouwbaar geld tegen eerlijke tarieven. Dit om medewerkers te helpen bij het maken van verstandige investeringskeuzes. Ze moeten ook details onthullen zoals administratieve kosten en fondsprestaties uit het verleden.
Een ander veelvoorkomend voordeel van 401 (k) -plannen is hun gemak. Door de loonheffingen kunt u eenvoudig sparen voor uw pensioen. En veel bedrijven hebben ook automatische bijdragen ingesteld voor nieuwe medewerkers. Bovendien is het intrekken van een 401(k) na het verlaten van een baan veel gemakkelijker vanwege de betrouwbare en snelle methoden.
401(K) intrekken na het verlaten van een baan
Er zijn verschillende opties over wat u moet doen bij het intrekken van een 401(k) nadat u uw baan hebt verlaten.
#1. Bewaar het bij je vorige werkgever.
Je hebt zogenaamd een aanzienlijk bedrag in je 401 (k) dat groter is dan $ 5000. Dan is het een goed idee om het bij je vorige werkgever achter te laten. Vooral als je van je planselecties houdt en meer dan $ 5000 hebt. Als uw werknemer hiermee instemt, kunt u het eventueel bij hem achterlaten. Overweeg enkele van de andere mogelijkheden als u verwacht de rekening te vergeten of als u niet bijzonder tevreden bent met de investeringskeuzes of kosten van het plan.
U kunt geen bijdragen leveren aan uw 401 (k) -plan nadat u uw baan hebt verlaten.
#2. Rol het over naar uw nieuwe werkgever
Dus als je een nieuwe baan krijgt, volg dan deze stappen. Voordat u uw 401 (k) intrekt na het verlaten van uw vorige baan
- Controleer of uw nieuwe werkplek een 401(k) biedt.
- Als uw nieuwe werkplek een 401k biedt, vraag dan naar het beleid, bijvoorbeeld of ze rollovers toestaan.
- Dan kunt u, als u in aanmerking komt, een aanvraag indienen.
Veel bedrijven geven er echter de voorkeur aan dat nieuwe werknemers een bepaald aantal dagen werken voordat ze kunnen bijdragen aan pensioenspaarplannen. Voordat u uw vorige account overdraagt, moet u ervoor zorgen dat uw nieuwe 401(k)-account open is en voorbereid is om bijdragen te accepteren. Er zijn twee manieren om de 401(k) van uw eerdere plan op te halen nadat u uw baan hebt verlaten.
U kunt uw vorige 401 (k) -abonnement eenvoudig overzetten wanneer u zich aanmeldt voor een abonnement bij uw nieuwe bedrijf door ervoor te kiezen dat de beheerder van uw vorige abonnement de eerste betaling doet.
Hoewel het wat papierwerk vereist, moet u het saldo van uw account rechtstreeks in uw nieuwe abonnement plaatsen. Dit type overdracht staat bekend als een "directe overdracht", die wordt uitgevoerd van de ene bewaarder naar de andere. Dit neemt echter alle mogelijke belastingverplichtingen en deadlinerisico's voor u weg.
Als alternatief kunt u ervoor kiezen om het resterende bedrag als cheque op uw oude rekening te ontvangen. Dit proces staat bekend als een “indirecte rollover.” Als u wilt voorkomen dat u inkomstenbelasting betaalt over het volledige saldo en een extra boete van 10% voor vervroegde uitbetaling, maar als u jonger bent dan 59 jaar1/2, u moet het geld binnen 401 dagen op uw nieuwe 60(k) storten. Uw vorige bedrijf moet 20% van een indirecte rollover aftrekken voor federale inkomstenbelastingdoeleinden, wat een aanzienlijk nadeel is.
#3. Rol het over in een IRA
Daarom kunt u als last but not least optie overstappen naar een IRA, wat een interne pensioenrekening betekent. Je hebt nog steeds een geweldig alternatief als je niet van baan verandert of als je nieuwe werkplek geen pensioenplan biedt, omdat je je oude account naar een IRA kunt rollen. U kunt de rekening zelfstandig openen bij een financiële instelling naar keuze. De opties zijn in wezen eindeloos. U bent met andere woorden niet langer beperkt tot de keuzes die een bedrijf biedt.
Als u een onbetaalde lening van uw 401(k) heeft wanneer u stopt met werken, moet u deze binnen een bepaalde tijd terugbetalen. Doet u dat niet, dan beschouwen zij het geld om fiscale redenen als een uitkering.
#4. Distributies nemen
Na het bereiken van de leeftijd van 591/2, u kunt beginnen met het nemen van kwalificerende uitkeringen van elke 401 (k), oud of nieuw. Met andere woorden, u kunt beginnen met het opnemen van geld van uw 401 (k), zelfs nadat u uw baan hebt verlaten of de belastingboete van 10% moet betalen voor vroegtijdige opname.
Het kan verstandig zijn om uw spaargeld als bron van inkomsten te gaan gebruiken als u bijna met pensioen gaat. Alle uitbetalingen die u verkrijgt van een typische 401(k) zijn onderworpen aan inkomstenbelasting tegen uw standaardtarief.
Alle uitkeringen die u doet vanaf een aangewezen Roth-account na het bereiken van de leeftijd van 591/2 zijn belastingvrij zolang u de account minstens vijf jaar in bezit hebt. Uw uitkeringen zijn onderworpen aan belasting over het inkomensdeel als u het minimum van vijf jaar niet hebt gehaald.
#5. Verzilver het
Een andere beschikbare optie om te beslissen wat te doen met uw 401(k) is uitbetalen. Je kunt het gewoon laten uitbetalen, al kunnen er tegenvallers zijn als je niet aan de voorwaarden voldoet. Hoewel niets u ervan weerhoudt een forfaitaire betaling te krijgen van een oude 401 (k). Als het gaat om het intrekken van uw 401 (k) nadat u uw baan hebt verlaten, raden de meeste financiële adviseurs dit ten zeerste af. Het verlaagt uw pensioengeld onnodig en bovendien betaalt u volledige belasting over het bedrag.
Als u een aanzienlijk bedrag op een oude rekening heeft staan. Het is echter misschien niet de moeite waard om het volledig in te trekken vanwege de belastingdruk. Bovendien zal dit u waarschijnlijk een boete van 10% voor vervroegde uitbetaling in rekening brengen.
Hoe lang kan een bedrijf uw 401(K) vasthouden?
Het hangt af van verschillende factoren, waaronder uw leeftijd en het totale bedrag aan pensioensparen dat u in uw 401 (k) hebt. Uw bedrijf kan beslissen hoe lang u uw 401(k)-fondsen vasthoudt of distribueert wanneer u uw positie verlaat. Het aantal activa dat u op uw 401(k)-account heeft, bepaalt hoe lang het bedrijf uw 401(k) kan vasthouden als u er niet voor kiest om over te stappen naar een nieuwe 401(k)-account of geld opneemt.
Het bedrijf kan uw 401(k)-account zo lang houden als u wilt. Als u wilt dat het bedrijf uw plan blijft beheren, moet u minimaal $ 5000 in uw 401 (k) hebben. Werkgevers mogen activa van minder dan $ 5000 maximaal 60 dagen opslaan voordat ze ze automatisch overboeken naar een nieuwe pensioenrekening of uitbetalen.
U kiest hoe lang een bedrijf uw 401(k)-account aanhoudt. Tot nu toe heeft u een aanzienlijke besparing van meer dan $ 5000. Voor kleinere bedragen, die de werkgever kan uitkeren en overmaken, kan dit echter anders zijn.
Er zijn factoren die mogelijk van invloed kunnen zijn op hoe lang uw bedrijf uw 401 (k) vasthoudt na het verlaten van een baan.
U bezit de pensioenfondsen die u in uw 401 (k) heeft. U kunt beslissen wat u met uw 401(k) doet nadat u uw baan hebt verlaten. Er zijn manieren waarop u uw 401(k) kunt opnemen. Dit geeft u de vrijheid om van baan te veranderen met minder zorgen dat dit uw geld in het proces zou kunnen beïnvloeden. Hoewel u vrij bent om het geld in het pensioenplan van uw werkgever te houden zolang u wilt, zijn er enkele omstandigheden waarin een werkgever een uitbetaling of doorstorting naar een andere pensioenrekening kan eisen.
Hoe lang een bedrijf uw 401 (k) -fondsen mag vasthouden nadat u bent vertrokken, hangt meestal af van het bedrag.
Uw bedrijf betaalt het geld van uw 401 (k) onmiddellijk uit en geeft u een cheque voor het forfaitaire bedrag als uw saldo minder dan $ 1,000 is. In dit geval duurt het enkele dagen na de datum waarop u uw baan opzegt voordat de cheque per post wordt bezorgd. Als u echter meer dan $ 1000 tot $ 5000 op uw 401 (k) -account heeft. Uw werkgever kan een uitbetaling niet afdwingen, maar het is wettelijk verplicht om het geld over te dragen naar een nieuw pensioenplan, meestal een IRA die aan uw werkgever is gekoppeld. De overdracht zou binnen een paar weken, tot 60 dagen, zijn voltooid. In dit geval is uw uitkering niet onderworpen aan inkomstenbelastingen of boetes.
Bovendien kan uw voormalige werkgever geen uitbetaling opleggen of het geld zonder uw toestemming overboeken naar een ander pensioenplan als uw 401 (k) -saldo meer dan $ 5000 is. In deze situatie moet de werkgever uw pensioenfondsen zo lang als nodig in uw 401 (k) houden totdat u instructies geeft over wat u ermee moet doen.
Waarderingsproces
Het beoordelen van 401(k) deelnemerssaldi maakt deel uit van de waardering. De meeste bedrijven evalueren 401(k)-plannen doorgaans eenmaal per jaar, hoewel andere werkgevers dit slechts om de drie maanden doen.
Voordat zij een betaling doen, moet u een waardering uitvoeren, wat de werknemer ten goede komt. Begrijp uw werkelijke saldo door rekening te houden met elementen zoals 401(k)-leningen, vervroegde opnames, meest recente bijdragen, eerdere rollovers, enz. Hoe lang u moet wachten om uw geld te krijgen, hangt af van hoe lang het duurt om een taxatie te voltooien.
Hoe lang kan een bedrijf uw 401 (k)-fondsen aanhouden wanneer u geld opneemt?
U hebt de mogelijkheid om uw 401 (k) -geld te laten uitbetalen wanneer u een baan verlaat. Het duurt meestal een paar dagen tot twee weken om uw geld van uw 401(k)-abonnement te ontvangen nadat u een uitbetaling heeft aangevraagd. De wachttijd kan echter meer dan twee weken duren, afhankelijk van het bedrijf en de hoeveelheid geld op uw rekening.
Wanneer u om een dividend vraagt, heeft elk bedrijf verschillende deadlines voor het doen van uitkeringen. Controleer de beknopte planbeschrijving (SPD) die het bedrijf zal verstrekken om de wachttijd voor het 401 (k) -plan van uw werkgever te bepalen. De wachttijd is vanaf het moment dat u een uitbetaling aanvraagt totdat u de contante distributie ontvangt, of ze het geld overmaken naar een IRA of 401 (k).
Kan een werkgever een 401 (K) vasthouden na beëindiging?
Wanneer uw dienstverband bij een bedrijf ten einde loopt, omvatten uw 401 (k) -planopties het uitbetalen, het overdragen naar de 401 (k) van uw nieuwe werkgever of het omzetten in een IRA (IRA). Maar houd er rekening mee dat u, afhankelijk van uw beslissing, al dan niet belasting hoeft te betalen.
Uiteraard vereist elk van deze acties toegang tot het geld in uw 401(k). Maar wat als uw werkgever de toegang tot uw 401 (k) verbiedt nadat het werk is beëindigd? Dus kan een werknemer na beëindiging daadwerkelijk uw 401(k) overnemen, dit kan van factoren afhangen.
Factoren die de toegang tot sommige 401(K)-fondsen kunnen beperken
Integendeel, het is illegaal voor een bedrijf om de toegang tot uw persoonlijke 401(k)-fondsen en de inkomsten die u heeft te beperken. In de praktijk is het echter mogelijk dat het saldo op de rekening niet helemaal van u is, omdat een deel van uw geld de bijdrage van uw werkgever eraan kan zijn met behulp van werkgeversmatching en u mogelijk niet lang genoeg in uw baan hebt gewerkt om in aanmerking te komen voor die bedrijfsbijdragen.
Wanneer u echter in aanmerking komt voor deze bijdragen, wat kan gebeuren in een paar jaar werken bij een bedrijf. Zij kunnen het geld aan u uitgeven, het bedrijf is verplicht ze vrij te geven. Als er beperkingen zijn bij het beoordelen van uw verworven 401 (k) -fondsen, is dat inderdaad illegaal. U hebt te allen tijde het volledige recht om al uw bijdragen aan het plan in te trekken, naast de volledig verworven werkgeversbijdragen, indien van toepassing.
Desalniettemin, als er een verwervingsschema was gekoppeld aan het matchen van [werkgevers]bijdragen, en u bent vertrokken vóór de datum waarop die fondsen volledig onvoorwaardelijk zijn geworden, kunt u wettelijk de toegang tot deze fondsen worden ontzegd. Een werknemer kan uw 401 (k) na beëindiging vasthouden als u niet volledig onvoorwaardelijk bent.
Er is nog een reden waarom uw werknemer uw 401 (k) -fondsen na beëindiging kan vasthouden. Als het volledig uw bedrijf was dat de bijdragen aan uw 401 (k) -bedrijf doet en er geen verwervingsschema voor hen was. Dit kan leiden tot verlies van de rekening. Dus als u een verhuizing overweegt, is het belangrijk om het verwervingsschema van uw 401 (k) -plan te kennen en te begrijpen welk deel van de bijdragen (indien van toepassing) volledig verworven zijn.
Het verwervingsschema van een bedrijf bepaalt wanneer werknemers eigenaar zijn van hun werkgeversbijdragen aan hun 401 (k) -rekeningen; werknemers zijn altijd volledig gevestigd in hun eigen bijdragen.
Er zijn criteria die ervoor kunnen zorgen dat een werknemer na beëindiging een 401 (k) vasthoudt.
Een werknemer kan uw 401k vasthouden na beëindiging. Als een rechtszaak met betrekking tot het plan aan de gang is, kunnen ze uw tegoeden tijdelijk bevriezen. Evenzo kunnen ze de toegang tot uw geld beperken. En dit kan gebeuren in het geval dat de sponsor van het plan van recordhouder verandert of als er een black-outperiode is waarin ze geen toegang hebben tot de fondsen of deze niet kunnen wijzigen. U moet dit van tevoren weten, aangezien dit legaal is, en zij moeten actieve deelnemers ten minste 30 dagen voorafgaand aan de startdatum van de black-out op de hoogte stellen.
Voor recent beëindigde werknemers kunnen ook andere regels gelden met betrekking tot de toegang tot hun plannen. Deze regels worden bepaald door zaken als het oplossen van eventuele slepende financiële problemen rond het vertrek van een werknemer, bijvoorbeeld een uitstaande lening. Als u een lening van 401 (k) aangaat en uw baan verlaat, heeft u een bepaalde periode om het terug te betalen.
Ten slotte kan er een blokkering optreden vanwege vermoedelijke frauduleuze activiteiten op het account. Hoewel fraudewaarschuwingen bedoeld zijn om rekeninghouders te beschermen, zijn ze zich soms niet bewust van de waarschuwing en moeten ze de klantenservice bellen om de blokkering op te heffen.
Hoe het te vermijden?
Controleer alle correspondentie die u van het bedrijf ontvangt voor uitleg, zoals een kennisgeving van een wijziging van de administratie, als ze u de toegang tot uw geld ontzeggen. Hebner adviseert de leverancier te bellen en te informeren waarom u geen toegang heeft tot uw geld en wanneer u kunt verwachten dat die toestand zal veranderen als u dergelijke kennisgevingen niet vindt.
Als u bijvoorbeeld door onverwachte gebeurtenissen de toegang tot uw activa voor een korte periode moet uitstellen, moet u dit uitleggen en, indien mogelijk, de voorwaarden op schrift stellen. U dient uw klacht voor te leggen aan het Ministerie van Arbeid of een advocaat als er geen verzachtende omstandigheden zijn en uw voormalige werkgever u de toegang blijft weigeren zonder een afdoende rechtvaardiging te geven.
Kan een bedrijf uw 401 (k) wegnemen nadat u bent gestopt?
Nee, u kunt een rollover gebruiken om uw 401(k)-bijdragen, samen met eventuele winsten, mee te nemen wanneer u een baan verlaat (om welke reden dan ook). De werkgever kan echter eventuele verworven werkgeversbetalingen (zoals bijpassende bijdragen) intrekken.
Conclusie
In de regel zijn uw eigen bijdragen aan uw 401 (k) en eventuele inkomsten die ze genereren direct beschikbaar wanneer u uw werkgever verlaat. Wat je besluit te doen met je 401 (k) nadat je je baan hebt verlaten, hangt helemaal van jou af.
Veelgestelde vragen
Waarom verliest mijn 401k geld?
Uw 401(k) kan om verschillende redenen geld verliezen. De aandelenmarkt ervaart slechts een neergang, en dat is een reden. U kunt ook geld verliezen in uw 401(k) als u heeft geïnvesteerd in een bepaald bedrijf of een bepaalde sector die het moeilijk heeft. Ten slotte kunnen kosten ervoor zorgen dat uw 401 (k) geld verliest.
Is een 401k de moeite waard in 2023?
Een 401 (k) is echter ongetwijfeld iets om in gedachten te houden, vooral gezien het feit dat het veel hogere premieplafonds heeft. U mag maximaal $ 20,500 bijdragen, of $ 27,000 als u 50 jaar of ouder bent. Jezelf voorbereiden op een comfortabele toekomst met dat bedrag kan heel voordelig zijn. De investeringen van uw 401(k)-plan in onderlinge fondsen, indexfondsen, streefdatumfondsen en andere voertuigen zijn bedoeld om u te beschermen tegen aanzienlijke verliezen.
Hoeveel moet ik bijdragen aan mijn 401k?
10% van uw inkomen is doorgaans voldoende om een respectabel pensioen te financieren als u begint te sparen in uw twintiger jaren. Maar als je net begint in de vijftig, moet je waarschijnlijk meer dan dat sparen. "maar als je laat begint met sparen, is 20% oké,"
Kan ik mijn 401k annuleren en uitbetalen terwijl ik nog in dienst ben?
Hoewel er andere manieren zijn om geld van uw 401k op te nemen, zoals het opnemen van ontberingen en het nemen van leningen, is het mogelijk, maar niet aan te raden, omdat dit fiscaal voordelige beleggingen zijn die niet meetellen voor uw totale belastbare inkomen.
Wat is werkgeversmatch?
Werkgevermatching in een 401(k) verwijst naar het proces waarbij een werkgever een bijdrage levert aan een pensioenrekening op basis van de bijdragen van de werknemer. Doorgaans baseren werkgevers hun 401 (k) premieplafonds op het jaarsalaris van de werknemer. Met andere woorden, het premiepercentage van de werkgever is beperkt tot een bepaald deel van het loon van de werknemer.
Gerelateerde artikelen
- Wat gebeurt er met 401k als je stopt: beste 2023-praktijken (bijgewerkt)
- PENSION VS 401K: zijn pensioenen een betere investering dan een 401k
- ROTH 401(K): Intrekkingsregels en vergelijkingen
- HOE 401K-BALANS TE CONTROLEREN: Eenvoudige gids
- 401K UITBETALEN: hoe het werkt en waar u aan moet denken
- 401k VOORDELEN: 2023 401k-voordelen voor werknemers en werkgevers (+gedetailleerde gids)
