Private banking kan geschikt zijn voor personen met een hoog vermogen die willen nadenken over hun financiële mogelijkheden voor vermogensopbouw. Het kan ook een manier zijn om toegang te krijgen tot extra voordelen en privileges. Lees dus verder voor meer informatie over private banking-diensten, vermogensbeheer en hun minimumvereisten.
Wat is Private Banking?
Private banking, ook wel 'relatiebeheer' genoemd, koppelt bankklanten aan personen of teams die al hun financiële taken namens hen binnen de bank uitvoeren. De klanten zijn niet verplicht om een filiaal binnen te lopen en hun omstandigheden uit te leggen aan de loketbediende die op dat moment dienst heeft. In plaats daarvan kan de klant rechtstreeks contact opnemen met zijn private banker voor assistentie of transacties. De private banker kent de individuele financiële status van de klant al. Daarom is de bankier goed gepositioneerd om aanbevelingen te doen en hen te helpen bij het bereiken van hun doelstellingen.
Hoewel het conciërge-element van private banking een van de verkoopfuncties is, is het niet de enige service die een private banker biedt. Een private banker kan het betalen van rekeningen afhandelen, specifieke producten regelen buiten het gebruikelijke menu van de bank (zoals een jumbohypotheek) en vermogensbeheerdiensten verlenen, naast het belangrijkste aanspreekpunt voor particuliere klanten.
Hoe Private Banking werkt
Beschouw private banking als hofmakerij. Banken willen dat hun rijkste klanten bij hen blijven, zodat ze hun AUM (assets under management) en winst kunnen vergroten. In ruil daarvoor richten banken zich op het versterken van de banden met deze klanten door hen bepaalde privileges, kortingen en hulpmiddelen te bieden om hen te helpen hun relatief complexe vermogen te beheren.
Terwijl de gemiddelde persoon een eenvoudige betaal- of spaarrekening bij zijn bank heeft, zijn rijke consumenten een heel andere zaak. Deze personen kunnen een specifieke accountmanager (of team van managers) hebben die goed thuis is in hun accounts, persoonlijke situatie en algemeen financieel plaatje. Deze persoon fungeert als contactpersoon voor de klant en helpt hen met bankrekeningtransacties en andere vermogensbeheerdiensten die ze nodig hebben.
Private Banking-diensten
Private bankers van verschillende banken leveren mogelijk niet dezelfde diensten. Veel banken die private banking aanbieden, bieden echter waarschijnlijk de volgende diensten en producten aan:
- Deposito's met voorkeurstarieven en prijzen: Klanten van private banking komen mogelijk in aanmerking voor hogere APY's op spaargelden, cd's, rentedragende betaalrekeningen en geldmarktrekeningen. Ze kunnen ook profiteren van verlaagde of kwijtgescholden accountkosten, evenals gunstige prijzen voor leningen en hypotheken.
- Financiële planning in het algemeen: Een private banker kan klanten helpen bij belangrijke financiële kwesties, zoals bepalen hoeveel huis ze zich kunnen veroorloven of wanneer ze moeten beginnen met sparen voor het toekomstige collegegeld van hun kind.
- Vermogensbeheer en investeringsbegeleiding: Private bankers vervullen vaak de rol die het meest wordt geassocieerd met financiële planners en consultants door hun klanten beleggingsadvies te geven, variërend van assetallocatie tot het oogsten van belastingverliezen tot risicobeheer.
- Uw nalatenschap plannen: Klanten kunnen met private bankers overleggen over het opstellen van een boedelplan, terwijl voor sommige planningsgebieden een bezoek aan een andere specialist, zoals een boedeladvocaat, nodig is. Private bankiers adviseren hun klanten soms voor dit doel aan gerenommeerde professionals.
- Kredietverlening: Klanten die een woning, een vastgoedbelegging of een luxeartikel willen kopen, kunnen contact opnemen met hun private banker om het proces op gang te brengen. Zelfs als de bank niet vaak leent voor het soort aankoop dat u doet, kan een private banker wellicht een lening voor u uitwerken.
- Belastingvoorbereiding: om uw belastingdruk te verlagen, kan uw private banker op de hoogte blijven van de belangrijkste belastingwetten namens u.
- credit: Private banking-klanten krijgen vaak laagrentende kredietlijnen aangeboden door instellingen.
Wie komt in aanmerking voor Private Banking?
Helaas heeft niet iedereen die een betaal- of spaarrekening opent toegang tot private banking. Hoewel de minimumvereisten per bank verschillen, is private banking in de eerste plaats gereserveerd voor vermogende mensen, die door de Securities and Exchange Commission zijn gedefinieerd als het bezit van ten minste $ 750,000 aan belegbare activa.
Alle activa die liquide of bijna liquide zijn, worden als belegbaar beschouwd. Dit omvat fondsen op betaal- en spaarrekeningen, depositocertificaten, geldmarktrekeningen, aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, pensioenrekeningen en trusts. Hoewel de minimumvereisten om in aanmerking te komen voor private banking variëren, is $ 1 miljoen een veelgebruikt benchmarkcriterium.
Minimumvereisten voor private banking
De voordelen van private banking kunnen aanlokkelijk zijn, maar er zijn vaak strenge eisen om in aanmerking te komen. Dit is meestal in de vorm van een minimaal rekeningsaldo. Hier zijn een paar voorbeelden van de minimumvereisten voor private banking van enkele van de grootste banken in de Verenigde Staten.
| Chase privé klant | Handhaaf een dagelijks minimumsaldo van $ 250,000 of meer |
| Bank of America | Over het algemeen gereserveerd voor mensen met ten minste $ 10 miljoen aan belegbaar vermogen |
| Citigold | Handhaaf een minimaal gecombineerd maandelijks saldo van $ 500,000 |
| Wells Fargo | Minimaal $ 1 miljoen aan belegbare activa |
| Goldman Sachs | Minimaal $ 10 miljoen |
Hoewel de minimumvereisten van elke bank verschillen, is de basisregel dat u rijk moet zijn om toegang te krijgen tot private banking.
De duur van Private Banking
Banken kunnen de kosten van private banking op verschillende manieren recupereren. Sommige banken rekenen op commissies van productverkoop aan hun klanten. Klanten van deze private banking-diensten betalen niets uit eigen zak. Ze moeten zich er echter van bewust zijn dat de producten op commissiebasis zijn.
Banken kunnen voor dit bankieren ook kosten in rekening brengen in plaats van of in aanvulling op commissies voor productverkoop. De kosten voor private banking kunnen vast of variabel zijn. Vaste kosten zijn vergelijkbaar met kosten voor accountonderhoud, omdat er een maandelijks bedrag in rekening wordt gebracht in ruil voor private banking-diensten. Deze vaste vergoedingen kunnen dus worden geëlimineerd als u een bepaald saldo of misschien een niet-verhandelbaar onderdeel van de private banking van uw instelling aanhoudt.
Sommige banken brengen private banking-klanten een deel van het beheerde vermogen in rekening in plaats van een vaste vergoeding (AUM). Dit bedrag is typisch ongeveer 1% van het AUM.
Is het de moeite waard om te investeren in Private Banking?
Het hangt allemaal af van wat u van uw bank verwacht. Private banking biedt in wezen dezelfde mogelijkheden als een standaardbankrekening. Klanten krijgen echter wel prioritaire klantenservice en toegang tot andere premium voordelen, zoals een persoonlijke vermogensadviseur en hogere bestedings- en opnamebeperkingen.
In geval van nadeel bieden deze rekeningen mogelijk niet de beste rentetarieven. Ook wordt er vaak een hoog maandelijks bedrag in rekening gebracht als u zich niet aan het vereiste minimumbedrag houdt. Zorg ervoor dat u, voordat u een nieuwe rekening opent, onderzoek doet naar de beste hoogrentende rekeningen die beschikbaar zijn buiten private banking.
Vermogensbeheer versus Private Banking
Zie vermogensbeheer als een deel van de taart die private banking is. Het is een van de diensten van de private banking-afdeling van een bank, hoewel het niet de enige is.
Vermogensbeheeroplossingen omvatten vaak brede vermogensgerelateerde diensten zoals vermogensbeheer, portefeuilleanalyse, belastingvoorbereiding en vermogensplanning.
Private banking heeft deze voordelen ook, maar het omvat ook dagelijkse bankvoordelen, zoals speciale rentetarieven op betaal- en spaarrekeningen, leningkortingen, betalingsdiensten voor rekeningen en meer.
Voordelen van Private Banking en Wealth Management
Hier zijn enkele voordelen:
#1. Een toegewijde vertegenwoordiger
Het belangrijkste voordeel van private banking is dat u een betrokken persoon – of een team van mensen – heeft die al bekend is met uw omstandigheden. Dus het storten van cheques, het initiëren van overboekingen, het bestellen van cheques en andere taken kunnen gemakkelijker worden gemaakt met dit bankieren. Sommige hiervan vereisen misschien niet eens een persoonlijk bezoek. Het bespaart tijd omdat de private banker of het vermogensbeheerteam uw situatie kent. Anders moet u mogelijk bij elk bezoek aan de bank uw situatie en voorkeuren uitleggen.
#2. De mogelijkheid om verbinding te maken met een gespecialiseerd netwerk
Volgens Foy is de private banker de quarterback die je in contact brengt met andere leden van het team, zoals een belastingadvocaat of trust en estate adviseur. Het kan tijdbesparend zijn om uw private banker of vermogensbeheerder ontmoetingen met professionals te laten regelen.
"Het hebben van een brede en multidisciplinaire groep mensen met ervaring in een breed scala van vitale financiële sectoren is de sleutel tot het succes van ons bedrijf."
Joe Calabrese, nationaal hoofd vermogensadviesdiensten bij Sleutel Private Bank.
#3. Individuele aandacht
Voordelen en services kunnen gedetailleerder zijn voor zeer vermogende particulieren. "Op een bepaald moment, als je het hebt over een relatie met een echte witte handschoen, heb je misschien conciërgediensten die meer persoonlijke, filantropische hulp bieden", voegt Foy eraan toe. "Zelfs evenementenplanning of hulp bij vakantievoorbereidingen." Buiten alle gespecialiseerde bankeisen, loopt het natuurlijk over in [een] persoonlijke assistent."
Volgens John McGowan, gecertificeerd financieel planner, adviseur en oprichter van Mandala Financial Advisors in Des Moines, Iowa, een klant in de Midwest die een tweede huis had in Florida.
"Er was een orkaan op komst, dus hun relatiebeheerder van de privébank ging daar naar hun huis en zorgde ervoor dat ze coördineerden... iemand om binnen te komen en al hun ramen dicht te timmeren", voegt McGowan toe.
#4. Voordelen, freebies en misschien een betere prijs
Kortingen bij private banking kunnen variëren van de mogelijkheid van een gratis kluis van een bepaalde grootte tot de mogelijkheid van gratis cheques.
"Je krijgt voorkeursprijzen, ongeacht of je het hebt over vergoedingen voor vermogensbeheer of andere diensten die je van de instelling krijgt", voegt Foy toe.
Een lager jaarlijks percentage (JKP) op een hypotheek of home equity lening, of een hoger jaarlijks percentage rendement (APY) op een spaarrekening of CD, zijn voorbeelden.
Volgens Calabrese organiseren particuliere banken regelmatig evenementen voor hun klanten.
"We bestrijken het hele spectrum", legt Calabrese uit.
De omstandigheden moeten echter tijdens de pandemie anders zijn dan in het verleden.
"We doen er alles aan om virtuele manieren te ontwikkelen om met onze klanten in contact te komen", zegt Calabrese. Dit omvat activiteiten zoals virtuele wijnproeverijen.
#5. Zakelijke voordelen
Bedrijfseigenaren kunnen profiteren van het hebben van een eigen private banking- of vermogensbeheerrelatie met dezelfde bank als waar ze hun zakelijke rekening hebben. Deze relatie kan helpen bij het verwerven van commerciële financieringsvooruitzichten, evenals kortingen of voordelen bij zakelijk bankieren. "Ik geloof dat bedrijfseigenaren een aanzienlijk deel van de private banking-klanten zullen uitmaken", voorspelt Foy.
Nadelen van Private Banking en Wealth Management
Wees op uw hoede voor de risico's die gepaard gaan met private banking en vermogensbeheer.
#1. Het kan zijn dat je interesse verliest.
Als u een aanzienlijk bedrag moet vastleggen op een rekening met een laag percentage jaarlijks rendement, kan het verstandig zijn om private banking te heroverwegen. Als alternatief kunt u ook proberen het grootste deel van uw spaargeld op een rekening met een concurrerende APY te storten. Hoewel deze tarieven aanzienlijk lager zijn, waarbij de Federal Reserve de rente in 2020 tot bijna nul verlaagt.
#2. Dure beheerskosten
Het is een goed idee om de kosten van het laten beheren van uw geld door een vermogensbeheerbedrijf te vergelijken met de kosten van andere opties. Volgens Foy bedragen de beheervergoedingen doorgaans ongeveer 1% van de investeringen en worden ze jaarlijks geheven.
#3. Private bankiers veranderen.
Ook de omzet kan een factor zijn. Als uw private banker of vermogensbeheerder het bedrijf verlaat, moet u beslissen of u bij uw vertegenwoordiger blijft of verhuist.
Wie kan deelnemen aan Private Banking?
Voor een baan als private banker is een bachelordiploma in bedrijfskunde of een ander gelijkwaardig vakgebied een vereiste. Om in aanmerking te komen voor een functie in deze sector, is doorgaans een bachelordiploma vereist, samen met een aanzienlijke hoeveelheid werkervaring.
Welk voordeel biedt Private Banking?
Het belangrijkste voordeel van private banking is dat u een toegewijd individu of een groep individuen heeft die al bekend zijn met uw situatie. Het opstellen van cheques, het starten van overschrijvingen, het bestellen van cheques en andere taken kunnen eenvoudiger worden gemaakt met private banking. Sommige hiervan zijn misschien zelfs toegankelijk zonder fysiek bezoek.
Wat onderscheidt een Private Bank van een Bank?
Deze banken concentreren zich op vermogensbeheer voor de allerrijksten. Dit geeft aan dat ze meer bezig zijn met het vergroten en behouden van financiële middelen. Hoewel een commerciële bank uw geld veilig houdt, staan particuliere banken erom bekend dat ze het geld altijd achter slot en grendel houden.
Welke verantwoordelijkheden heeft een Private Banker?
Private bankers bouwen relaties op met klanten terwijl ze geld beheren en toezicht houden op financiële activiteiten voor vermogende klanten. Ze bieden bankdiensten aan, zoals rentediensten, beveiligd en onbeveiligd krediet- en investeringsbeheer, evenals persoonlijk geldbeheer.
Wat zijn de oorzaken dat particuliere banken failliet gaan?
De belangrijkste oorzaak van bankfaillissementen is dat banken onzorgvuldig grote sommen krediet verstrekken zonder rekening te houden met de kredietwaardigheid van de ontvangers of het vermogen van de bank om zichzelf te liquideren.
Conclusie
Private banking maakt het ontzettend eenvoudig om al uw financiële zaken op één plek te regelen. Dus als u over het vereiste belegbare vermogen beschikt en het gemak van één aanspreekpunt nodig heeft voor al uw financiële verantwoordelijkheden, moet u aan private banking denken.
Het is echter van cruciaal belang om rekening te houden met de mogelijke kosten. Niet alleen kunnen private bankers komen en gaan, waardoor de voordelen van het hebben van een private banker teniet worden gedaan, maar deze service kan u meer kosten dan de som der delen. Bovendien moet je al je geld op één plek bewaren.
Voordat u zich aanmeldt voor dit bankieren, moet u ervoor zorgen dat u de voordelen, kosten en andere alternatieven grondig hebt bestudeerd.
Veelgestelde vragen over Private Banking
Wat is vermogensbeheerbankieren?
Vermogensbeheer is een financiële adviesdienst die verschillende financiële diensten integreert om aan de eisen van vermogende klanten te voldoen. Een vermogensbeheerder is een expert op hoog niveau die de rijkdom van rijke klanten holistisch beheert voor een vooraf bepaalde prijs.
Wat doet een particuliere vermogensbankier?
Private bankiers zijn actief in de private banking-eenheden, investeringsbanken en vermogensbeheerorganisaties van grote retailbanken. Ze bedienen doorgaans vermogende mensen met financiële diensten op maat (HNWI's). Private bankiers zijn in wezen persoonlijke financiële adviseurs voor de zeer rijken.
Is private banking hetzelfde als vermogensbeheer?
Private banking biedt beleggingsadvies en probeert de volledige financiële situatie van elke klant te beheren. Vermogensbeheer wordt doorgaans gedefinieerd als het adviseren en uitvoeren van beleggingen namens vermogende klanten.
Welke kwalificaties heb je nodig om Private Banker te worden?
De meeste financiële organisaties eisen van private bankiers een bachelordiploma of hoger. Undergraduate studies in accounting, finance of business zijn het meest geschikt voor een carrière in private banking. Hoewel het niet vereist is, kan een marketingdiploma een private banker helpen om vooruit te komen in zijn of haar beroep.
- Salaris hypotheekbankier: wat het is en salarisdetails
- Hoe houden vermogensbeheerders toezicht op het geld van klanten?
- Investment Banking-analist: functieomschrijving, vaardigheden, cv en salaris in de VS
- Private Wealth Management: Overzicht & 10 beste private management firma's
- Open bankieren: definitie en hoe het werkt
