Een escrow-betaling is een veilige methode voor het uitvoeren van transacties waarbij een neutrale derde partij geld vasthoudt totdat aan alle voorwaarden van een contract is voldaan.
Dit type betalingssysteem wordt vaak gebruikt bij transacties met een hoge waarde. Dit zijn soortgelijke aankopen van onroerend goed, om ervoor te zorgen dat zowel de koper als de verkoper worden beschermd.
In dit artikel leggen we uit hoe escrowbetalingen werken en welke voordelen ze bieden aan beide partijen die betrokken zijn bij een transactie.
We zullen ook de verschillende soorten beschikbare escrow-services bespreken en wanneer deze doorgaans worden gebruikt.
Of u nu een huis koopt of verkoopt, of een ander soort hoogwaardige transactie aangaat, het begrijpen van het escrow-proces is belangrijk om een soepele en succesvolle transactie te garanderen.
Wat is een escrowbetaling?
Een escrow-betaling is een financiële regeling waarbij een derde partij de betaling van het geld dat nodig is voor twee partijen die bij een bepaalde transactie betrokken zijn, beheert en regelt.
Bij het kopen van een huis kan de koper bijvoorbeeld het geld voor de aanbetaling en afsluitingskosten op een geblokkeerde rekening zetten.
Het escrow-bedrijf houdt deze fondsen vast tot de sluitingsdatum. Geef ze vervolgens vrij aan de verkoper zodra alle benodigde documenten zijn ondertekend en de eigendom is overgedragen aan de koper.
Dit zorgt ervoor dat de verkoper het geld pas ontvangt nadat de verkoop is voltooid en aan alle onvoorziene omstandigheden is voldaan.
Het wordt ook vaak gebruikt bij online transacties als een manier om zowel de koper als de verkoper te beschermen.
De betaling van de koper wordt in bewaring gehouden totdat hij de gekochte goederen of diensten heeft ontvangen en geaccepteerd. De verkoper kan er zeker van zijn dat hij wordt betaald zodra hij aan zijn einde van de overeenkomst heeft voldaan.
Wat is de Escrow-betaling op een hypotheek?
Een escrow-betaling op een hypotheek is geld dat elke maand, samen met de hypotheekbetaling, opzij wordt gezet om onroerendgoedbelasting en verzekeringen te betalen.
De geldschieter int de borgbetaling en houdt deze op een geblokkeerde rekening.
De geldschieter gebruikt vervolgens het geld op de geblokkeerde rekening om namens de lener de onroerendgoedbelasting en verzekeringen te betalen wanneer deze verschuldigd zijn.
Op deze manier hoeft de lener niet in één keer met een grote som geld op de proppen te komen om deze kosten te betalen.
Wat is het doel van Escrow?
Het doel van escrow is om de belangen van beide partijen te beschermen en ervoor te zorgen dat aan de voorwaarden van de overeenkomst wordt voldaan voordat er fondsen of activa worden uitgewisseld.
Hier zijn een paar voorbeelden van hoe escrow kan worden gebruikt en de doeleinden ervan.
#1. Bij vastgoedtransacties
Escrow wordt gebruikt om geld aan te houden voor de aankoop van een woning, zoals de aanbetaling en sluitingskosten.
#2. Bij online transacties
Escrow wordt gebruikt om de betaling van de koper vast te houden totdat de goederen of diensten zijn ontvangen en geaccepteerd.
#3. Bij juridische geschillen
Escrow kan worden gebruikt om geld of activa vast te houden totdat er een oordeel is geveld.
Wat gebeurt er als u Escrow afbetaalt?
Wanneer u een geblokkeerde rekening afbetaalt, betekent dit dat u hebt voldaan aan de voorwaarden van de escrow-overeenkomst en dat u hebt voldaan aan uw verplichting om de fondsen te betalen die op een geblokkeerde rekening werden gehouden.
Het exacte proces hangt af van het type geblokkeerde rekening en de specifieke voorwaarden van de overeenkomst, maar over het algemeen vinden de volgende stappen plaats:
- Uw hypotheekverstrekker beoordeelt uw geblokkeerde rekening. Dit is om ervoor te zorgen dat alle betalingen zijn gedaan en dat het saldo nul is.
- Uw geldschieter zal dan een verklaring van voltooiing afgeven en een terugbetaling van eventuele overschrijdingen of overtollige middelen.
- U wordt dan bevrijd van uw escrow-accountverplichting en de geldschieter heeft niet langer controle over uw escrow-gelden.
- Als u een geblokkeerde hypotheekrekening heeft, kan uw geldverstrekker uw hypotheekbetalingen aanpassen. Dit is om de afwezigheid van escrow-betalingen weer te geven.
- Uw geldschieter zal u op de hoogte stellen van het feit dat de geblokkeerde rekening is gesloten en dat u niet langer verplicht bent om borgbetalingen te doen.
Is Escrow-betaling veilig?
Escrow-betalingen kunnen een veilige manier zijn om transacties te voltooien, omdat ze een neutrale derde partij bieden om de uitwisseling van fondsen aan te houden en te reguleren.
Hier zijn een paar manieren waarop escrow-betalingen de veiligheid kunnen verbeteren:
#1. Escrow beschermt het geld van de koper
Bij het kopen van een huis of ander waardevol item kan de koper erop vertrouwen dat zijn geld wordt beschermd. En verder alleen vrijgegeven wanneer aan de overeengekomen voorwaarden is voldaan.
#2. Escrow beschermt de betaling van de verkoper
Bij de verkoop van goederen of diensten kan de verkoper er zeker van zijn dat ze worden betaald zodra ze aan het einde van de overeenkomst hebben voldaan.
#3. Escrow kan worden gebruikt om beide partijen in een transactie te beschermen
In situaties waarin er een hoog niveau van vertrouwen is, maar een neutrale derde partij nodig is om de fondsen aan te houden en te verdelen.
Escrow kan een veilige en neutrale manier bieden om de uitwisseling van fondsen te reguleren. Documenten helpen ook het risico op fraude of niet-naleving te verkleinen.
Het is belangrijk op te merken dat escrow een beveiligingsniveau kan bieden. Het is niet onfeilbaar en het is nog steeds belangrijk om uw due diligence te doen bij het gebruik van escrow-services.
Om ervoor te zorgen dat uw betaling veilig is, moet u een gerenommeerd escrow-bedrijf gebruiken. Zorg ervoor dat u de voorwaarden van de escrow-overeenkomst begrijpt.
Zorg er bovendien voor dat u de reputatie, licenties en voorschriften van het escrow-bedrijf controleert voordat u hun diensten gebruikt.
Hoe lang kan Escrow fondsen vasthouden?
De tijdsduur dat escrow geld kan vasthouden, kan variëren, afhankelijk van het type transactie en de voorwaarden van de escrow-overeenkomst.
Over het algemeen wordt escrow meestal gebruikt voor transacties met een specifieke voltooiingsdatum of een reeks voorwaarden waaraan moet worden voldaan voordat het geld wordt vrijgegeven.
Hier zijn een paar voorbeelden van hoe lang escrow geld kan vasthouden:
#1. Bij vastgoedtransacties
Escrow wordt meestal gebruikt om geld aan te houden voor de aankoop van een woning.
De tijdsduur dat het geld in bewaring wordt gehouden, kan variëren. Het is echter meestal vanaf het moment dat de koopovereenkomst wordt ondertekend tot de sluitingsdatum waarop de eigendom wordt overgedragen aan de koper.
Deze periode kan variëren van enkele dagen tot enkele weken, afhankelijk van de voorwaarden van de verkoop en de timing van de afsluiting.
#2. Bij online transacties
Escrow wordt gebruikt om de betaling van de koper vast te houden totdat de goederen of diensten zijn ontvangen en geaccepteerd.
Dit proces kan enkele dagen tot enkele weken duren, afhankelijk van de verzend- en levertijden.
#3. Bij juridische geschillen
Escrow kan worden gebruikt om geld of activa vast te houden totdat er een oordeel is geveld. De tijdsduur dat het geld in bewaring wordt gehouden, kan variëren, afhankelijk van de complexiteit van de zaak en de snelheid waarmee de rechtbank een uitspraak kan doen.
Geeft Escrow geld terug?
Ja, escrow kan onder bepaalde omstandigheden geld terugbetalen. Het exacte proces voor het verkrijgen van een terugbetaling van een geblokkeerde rekening hangt af van de voorwaarden van de borgovereenkomst en het type geblokkeerde rekening.
Hier zijn een paar voorbeelden van wanneer escrow geld kan terugbetalen:
#1. Als de transactie niet doorgaat
Als niet aan de voorwaarden van de escrow-overeenkomst wordt voldaan en de transactie niet doorgaat. Het escrow-bedrijf kan het geld terugbetalen aan de partij die het heeft gestort.
Als bijvoorbeeld een verkoop van onroerend goed mislukt, kan het escrow-bedrijf de aanbetaling van de koper aan hen terugbetalen.
#2. Als er een overschot is
Als het in bewaring gegeven geld meer is dan het bedrag dat nodig is om de transactie te voltooien, kan het escrow-bedrijf het overschot terugbetalen aan de partij die het geld heeft gestort.
Als de sluitingskosten voor de verkoop van onroerend goed bijvoorbeeld lager zijn dan het bedrag dat in bewaring wordt gehouden, kan het escrow-bedrijf het overschot aan de koper terugbetalen.
#3. Als de derdenrekening is gesloten
Als de geblokkeerde rekening wordt gesloten, bijvoorbeeld als u uw hypotheek hebt afgelost, kan het escrow-bedrijf eventuele resterende gelden terugbetalen aan de partij die ze heeft gestort.
Initiële borgbetaling bij afsluiting
Een eerste escrow-betaling bij het afsluiten is een aanbetaling door de lener aan de geldschieter op het moment dat de hypothecaire lening wordt afgesloten.
Deze borg wordt gebruikt om de derdengeldenrekening voor de onroerende voorheffing en verzekeringen aan te leggen.
De eerste escrow-betaling omvat doorgaans twee maanden onroerendgoedbelasting en verzekeringen, evenals alle andere vereiste escrow-gerelateerde kosten.
Het bedrag van de eerste escrow-betaling kan variëren, afhankelijk van de geldschieter en het specifieke leningprogramma. Het wordt echter over het algemeen berekend als een percentage van de totale geschatte jaarlijkse onroerendgoedbelasting en verzekeringen.
Hoe Escrow-betaling te verlagen
Er zijn verschillende manieren om uw borgbetaling op een hypotheek te verlagen:
#1. Kijk rond voor lagere tarieven voor verzekeringen en onroerende voorheffing
Als u een lager tarief kunt vinden voor uw huiseigenarenverzekering of onroerendgoedbelasting, kan dit uw borgbetaling verlagen.
#2. Verhoog uw aanbetaling
Een grotere aanbetaling kan uw hypotheekbetaling verlagen, wat op zijn beurt uw borgbetaling kan verlagen.
#3. Vraag een escrow-analyse aan
Vraag uw geldschieter om uw geblokkeerde rekening te herzien. Dit kan leiden tot een vermindering van uw borgbetaling als de geldschieter vaststelt dat de rekening te vol is.
#4. Uw hypotheek oversluiten
Het herfinancieren van uw hypotheek kan uw borgbetaling verlagen als dit resulteert in een lagere hypotheekbetaling.
#5. Overweeg een door de overheid verzekerde lening
Sommige door de overheid verzekerde leningen zoals FHA- en VA-leningen hebben lagere escrow-vereisten die de escrow-betaling kunnen verlagen.
Het is belangrijk om te onthouden dat het verlagen van uw borgbetaling ook kan betekenen dat u meer uit eigen zak moet betalen voor onroerendgoedbelasting en verzekeringen wanneer deze verschuldigd zijn.
Conclusie
Kortom, een escrow-betaling is een veilige en betrouwbare betalingsmethode waarbij een neutrale derde partij het geld vasthoudt totdat aan de voorwaarden van een transactie is voldaan.
Dit systeem zorgt voor gemoedsrust voor zowel de koper als de verkoper. Dit helpt ervoor te zorgen dat de transactie wordt voltooid zoals overeengekomen.
Door te begrijpen hoe escrow-betalingen werken, kunnen individuen in verschillende situaties zorgen voor een veilige en probleemloze transactie. Dit omvat het online kopen en verkopen van goederen tot onroerendgoedtransacties.
Gerelateerde artikelen
- 15-jarige hypotheekrente: vergelijking
- KWALIFICATIES VOOR HYPOTHEEK: basisvereisten in 2023
- BETALINGSDATUM: 2023 Dividend, SSI-stimulus & SSA-stimulusdata (bijgewerkt)
- Hoe legaal geen belasting te betalen: gedetailleerde gids
REFERENTIES
