Omdat de creditcardrente 30% kan bereiken, is een creditcard voor saldooverdracht een geweldige optie om de huidige creditcardschuld te herfinancieren. U kunt stijgende rentetarieven onmiddellijk vermijden en uzelf flexibiliteit bieden in terugbetaling door uw saldo over te zetten naar een kaart met een intro APR van 0%.
Normaal gesproken worden er echter kosten in rekening gebracht voor het voltooien van een saldo-overdracht voor een creditcard, die meestal 3% is. Maar is het de moeite waard om te betalen? Lees verder om meer te weten te komen.
Wat is een saldooverdrachtsvergoeding op een creditcard?
Een saldo-overdrachtsvergoeding is een vergoeding voor het verplaatsen van schulden van de ene creditcard naar de andere. Deze vergoedingen bedragen doorgaans 3% tot 5% van het saldo: een vergoeding van 3% zou bijvoorbeeld worden overgedragen naar $ 150 bij het overboeken van een saldo van $ 5,000. Ze worden opgelegd door de bankinstelling die de kaart heeft uitgegeven waarnaar het saldo wordt overgemaakt.
U moet de wiskunde doen om ervoor te zorgen dat wat u bespaart op rentetarieven opweegt tegen de overdrachtskosten voor het saldo.
Hoe werkt een saldotransfervergoeding?
Een saldo-overdrachtsvergoeding is een vergoeding die bepaalde creditcards in rekening brengen wanneer u uw schuld van de ene kaart naar de andere overdraagt om schulden te consolideren en uw kaarten sneller af te betalen.
Timing kan een aanzienlijke invloed hebben op hoeveel u uitgeeft om een saldo over te boeken. Er kunnen saldooverdrachtskosten in rekening worden gebracht door de kaart waarnaar u uw schuld overdraagt. Sommige creditcards voor saldooverdracht zien echter af van de saldooverdrachtsvergoeding, op voorwaarde dat de overdracht binnen een bepaalde tijdslimiet wordt voltooid.
Een uitstekende methode om geld te besparen op een saldooverdracht is een kaart die geeft;
- Per saldo overboekingen is er een inleidend APR van 0%.
- Er zijn geen overdrachtskosten voor het initiële saldo.
- Er zijn geen jaarlijkse kosten (wat een financiële overweging kan zijn als u de kaart alleen voor de saldooverdracht verkrijgt).
Tenzij u een kaart ontvangt die al deze vakjes aanvinkt, moet u wat rekenwerk doen om ervoor te zorgen dat deze saldooverdracht u echt geld kan besparen.
Hoeveel kosten saldooverdrachtskosten?
Overboekingskosten voor saldo bedragen normaal gesproken 3% of 5% van het volledige saldo dat naar uw nieuwe kaart wordt overgezet. Dus voor elke $ 10,000 aan schuld die wordt overgedragen naar een creditcard voor saldooverdracht, bent u $ 300 of $ 500 verschuldigd. De vergoeding wordt bepaald door de kaart die u kiest.
De meeste saldo-overdrachtskosten bevatten een minimumbedrag, dat meestal $ 5 of $ 10 is. Met deze minima in plaats, kunt u uiteindelijk meer dan 3% of 5% aan saldooverdrachtskosten betalen als u slechts een klein bedrag aan schulden overdraagt, zoals $ 50 of $ 100.
Is het mogelijk om saldooverdrachtskosten te vermijden?
De enige zekere manier om saldooverdrachtskosten te vermijden, is om te zoeken naar saldooverdrachtskaarten die de vergoeding volledig hebben kwijtgescholden. Mogelijk kunt u ook kaarten vinden met gratis saldo-overdrachtsdeals. Houd er rekening mee dat de transfersom van $ 0 mogelijk slechts voor een beperkte periode beschikbaar is, dus lees aandachtig om te bepalen wanneer u de saldo-overdrachten moet aanvragen om de aanbieding geldig te laten zijn. Dit venster is meestal in de eerste paar maanden nadat u de kaart hebt verkregen.
Zijn saldooverdrachtskosten de moeite waard?
Saldooverdrachtskosten lijken misschien nog een andere manier voor banken en geldschieters om meer geld van u af te nemen, maar als u een aanzienlijke creditcardschuld heeft met hoge rentetarieven, is het misschien de moeite waard.
Als u bijvoorbeeld een creditcard had met een APR van 15% en een saldo van $ 4,500, zou een overdrachtsvergoeding van 3% u $ 135 kosten. Als u echter uw saldo zou behouden en $ 101 maandelijkse betalingen zou betalen, zou u meer dan $ 2,000 aan rente uitgeven en zou het 65 maanden duren om het af te betalen.
U kunt het echter mogelijk afbetalen en slechts $ 135 aan rente betalen. Dit is denkbaar, maar je zou zes maanden lang $ 784 per maand moeten betalen om de $ 140 aan rente te dekken. Door uw saldo over te zetten naar een kaart met een lagere rentevoet, wordt het totale rentebedrag dat u betaalt tot een minimum beperkt. Een kaart met een rentepercentage van 12% zou bijvoorbeeld 59 maanden nodig hebben om af te betalen. Je zou iets meer dan $ 1,400 aan rente betalen, een besparing van $ 600. Zelfs na rekening te hebben gehouden met de overdrachtskosten van $ 135 (voor een totaal van $ 1,535), heb je nog steeds minder rente betaald dan op de kaart met een rentepercentage van 15%.
Het is de moeite waard als u een kaart kunt vinden en ervoor in aanmerking komt zonder saldooverdrachtskosten, omdat u nog minder betaalt.
Verschillende creditcards bieden voor een beperkte tijd 0% APR per saldo-overdrachten. U kunt veel geld besparen als u uw saldo een jaar lang overzet naar een kaart met 0% APR en een lager tarief dan voorheen.
Creditcards zonder saldooverdrachtskosten
Met veel creditcards kunt u tot 21 maanden saldo overboeken zonder kosten of rente te betalen. Verschillende claimen gedurende een beperkte tijd gratis APR op overschrijvingen, maar velen brengen een saldo-overdrachtsvergoeding van 3% in rekening. Andere kaarten hebben een tijdslimiet voor het overboeken van een saldo zonder kosten. Hier zijn enkele kaarten die geen transferkosten hebben, 0% APR, en een die transferkosten heeft nadat de introductieperiode is afgelopen.
| Kaart | April | Transferkosten |
| Wings Visa-platina | 0% gedurende 15 maanden | Geen |
| Marine Federaal Platina Visum | 0% gedurende 12 maanden | Geen |
| Platinum-visum van Union Bank | 0% gedurende 15 maanden | Geen indien overgedragen binnen 60 dagen na opening van de rekening |
| Eerste Tech Fed Platinum Mastercard | 0% voor 12 cycli | Geen |
Saldooverdrachtskosten: hoe u ze kunt vermijden of verlagen?
Omdat er zoveel creditcards en deals zijn om uit te kiezen, is rondkijken de beste methode om te besparen of te voorkomen dat u overboekingen betaalt. Er zijn duizenden kredietverenigingen en banken in de Verenigde Staten, elk met hun eigen creditcards en polissen, dus er zijn genoeg mogelijkheden.
Kijk om te beginnen rond op creditcards met goedkope saldo-overdrachtskosten. Sommige kaarten rekenen meer dan 5% aan transferkosten, maar veel populaire kaarten rekenen slechts 3%. Ten tweede, nadat de introductieperiode is verstreken, onderzoekt u de APR van de kaart. Veel creditcards bieden 0% APR voor 12 tot 15 maanden en brengen daarna 15% tot 22% APR in rekening. U wilt er een met de laagst haalbare APR. De Wings Visa Platinum heeft bijvoorbeeld variabele tarieven variërend van 9.54% tot 18.00% - hoe beter uw krediet, hoe goedkoper uw tarief.
U kunt mogelijk een lagere vergoeding bedingen met uw creditcardmaatschappij, dus bel van tevoren om te zien of ze bereid zijn om te overleggen. Zorg ervoor dat u dit voltooit voordat u uw saldo overboekt. U moet ook informatie over andere kaarten bij de hand hebben om als onderhandelingsfiches te gebruiken.
Een voorbeeld van een overboekingsvergoeding
Als u denkt aan een saldooverdracht, bereken dan de volledige kosten van het terugbetalen van uw huidige schuld in de loop van de tijd, zowel met als zonder het accepteren van een overdrachtsaanbod. De relatieve rentetarieven en vergoedingen, evenals de tijd die nodig is om de volledige schuld terug te betalen, zijn allemaal factoren.
Een creditcardsaldo van $ 10,000 met een rentepercentage van 20% resulteert bijvoorbeeld in een jaarlijkse rentelast van $ 2,000 - ongeveer $ 167 per maand. Stel dat een creditcardmaatschappij u een promotierente van 2% biedt voor een introductieperiode van 12 maanden, met een saldo-overdrachtsvergoeding van 1%. Als u dat aanbod accepteert, bedragen de totale kosten voor het verplaatsen van de volledige $ 10,000 $ 300 (de overdrachtskosten van $ 100 plus de rentebetalingen van $ 200). Door uw saldo te verschuiven, zou u in dat jaar $ 1,700 besparen.
Hoe te onderhandelen over een saldo-overdrachtsvergoeding?
U kunt altijd proberen om telefonisch met een klantenservicemedewerker over uw saldo-overdrachtskosten te onderhandelen. Er is geen garantie op succes, maar u kunt altijd de kaartmaatschappij bellen en uw situatie uitleggen. Afhankelijk van de omstandigheden kunnen ze mogelijk onderhandelen over de overdrachtsvergoeding voor een bestaand bod, maar u moet uw positie zo grondig mogelijk omschrijven.
Lees ook: Kaartsaldo controleren: kaartsaldo controleren (+ beknopte handleiding).
Hier zijn enkele dingen die u kunt doen om te onderhandelen over een transfersom voor het saldo.
- Onderzoek uw kredietscore. Controleer uw credit score voordat u een saldo-overdrachtskaart aanvraagt. Als uw FICO-score in de categorie "zeer goed" of hoger is, heeft u een grotere kans om over voorwaarden te onderhandelen met een kaartaanbieder.
- Saldooverdrachten onderzoeken. Onderzoek vervolgens de beste saldo-overdrachtskaarten op de markt in termen van hun promotionele APR-aanbiedingen en duur, evenals andere aspecten zoals beloningen en jaarlijkse vergoedingen. Wanneer u uw zoekopdracht heeft beperkt, kijkt u naar de kaarten waaraan u denkt om te zien wat hun geadverteerde saldo-overdrachtskosten zijn, die gewoonlijk 3 procent of 5 procent van uw saldo zijn. Door aanbiedingen te vergelijken, krijgt u een beter inzicht in de mogelijkheden en welke kaart het beste aansluit bij uw financiële behoeften.
- Voer de berekeningen uit. Zodra u de beste kaart voor u heeft gekozen, berekent u hoeveel u zou moeten uitgeven met de huidige vereiste voor de overdrachtskosten en hoeveel u mogelijk zou kunnen besparen als u erover onderhandelt.
- Bel de kaartmaatschappij en leg uw situatie uit. U hebt besloten welke saldo-overdrachtskaart u wilt aanvragen en hoeveel de huidige vergoeding zal zijn. Bel de uitgever en vraag om een medewerker van de klantenservice te spreken. Leg uit dat u wilt voorkomen dat u een saldo-overdrachtsvergoeding betaalt. Afhankelijk van de omstandigheden kunnen ze mogelijk onderhandelen over de vergoeding van een bestaand aanbod. Het is waarschijnlijk dat er een nieuw aanbod voor saldooverdracht in de maak is, en de agent waarmee u aan het chatten bent, kan u hiervan op de hoogte stellen. U kunt een supervisor vragen als de vertegenwoordiger van de klantenondersteuning niet de bevoegdheid heeft om een van deze zaken met u te delen. Haal het meeste uit uw onderzoek!
Is 3% een redelijke overdrachtsvergoeding voor saldo?
De beste transfersom voor saldo is 0%, maar als je geen kaart kunt vinden met die lage kosten of er niet voor in aanmerking komt, is 3% een behoorlijke transfersom.
Is het mogelijk om saldooverdrachtskosten te vermijden?
U kunt kosten voor saldooverdrachten vermijden door te zoeken naar creditcards zonder kosten of introductieperiodes zonder kosten. Als u uw saldo binnen de introductieperiode overmaakt, worden er geen overdrachtskosten in rekening gebracht.
Is het nodig om een vergoeding te betalen om een creditcardsaldo over te boeken?
Sommige creditcards brengen kosten in rekening voor het overboeken van een saldo, terwijl andere dat niet doen. Het is een goed idee om rond te snuffelen naar een kaart die geen kosten in rekening brengt voor het overboeken van uw saldo.
Conclusie
Veel mensen gaan gebukt onder schulden. Gelukkig zijn er andere oplossingen beschikbaar, waaronder creditcards voor saldooverdracht en schuldconsolidatie. Besteed wat tijd aan het onderzoeken van al uw alternatieven om te bepalen welke het beste voor u werkt. Het betalen van een saldo-overdrachtsvergoeding om een van de beste saldo-overdrachtscreditcards te gebruiken kan een goede optie zijn, maar u moet de wiskunde doen om zeker te zijn.
Veelgestelde vragen over saldooverdrachtskosten
Is een saldo-overdrachtsvergoeding de moeite waard?
Als u een aanzienlijke hoeveelheid creditcardschuld heeft, is het de moeite waard om de 3% saldooverdrachtskosten (of soms zelfs 5% kosten) te betalen terwijl u uw saldo overzet naar een kaart met een initiële APR-aanbieding van 0%, maar alleen als u nog tijd nodig hebben om een saldo af te betalen.
Is er een nadeel aan saldooverdrachten?
Er zijn echter enkele nadelen waarmee u rekening moet houden, zoals hoge overdrachtskosten voor het saldo en de mogelijkheid om uw schuld te verhogen als u uw saldo niet afbetaalt voordat de actieperiode afloopt.
Hoe lang duurt een overboeking?
Ongeveer vijf tot zeven dagen
Gerelateerde artikelen
- FINANCIERINGSKOSTEN: wat zijn financiële kosten precies? Waarom zijn ze belangrijk?
- HOE LANG DUURT EEN SALDOOVERSCHRIJVING?
- WAT IS EEN FINANCIERINGSKOSTEN? Overzicht, hoe het werkt en hoe te berekenen
- Paypal-transactiekosten: wat zijn de transactie en hoe u de onnodige kosten kunt vermijden?
- Overboekingsbetalingsgids met voorbeelden
Referenties
