Wat zijn leningen op afbetaling? Beste aanbieders van leningen op afbetaling in 2023

Leningen op afbetaling voor slecht krediet stellen consumenten met een lage of beperkte kredietgeschiedenis in staat om het geld te krijgen dat ze nodig hebben. Het is twijfelachtig of je een persoonlijke lening kunt krijgen als je een slecht of slecht krediet hebt, zoals gedefinieerd door FICO (een score van 350 tot 579). Kredietverstrekkers op deze lijst verstrekken echter leningen aan mensen met kredietscores variërend van 580 tot 600.
De rentetarieven die u krijgt, worden bepaald door uw credit score en de kwalificaties waaraan u voldoet. Dit betekent dat u niet moet verwachten dat u de beste en laagste tarieven krijgt als u een slecht krediet heeft. Uw doel zou echter niet moeten zijn om de best mogelijke voorwaarden te krijgen, maar eerder om een ​​geldschieter te vinden die een lening aanbiedt waarvoor u in aanmerking kunt komen. Hier zijn enkele van de beste kredietverstrekkers van persoonlijke leningen op afbetaling om te overwegen.

Beste leningbedrijven op afbetaling in 2023

Dit zijn onze aanbevelingen voor de beste leningen op afbetaling, ingedeeld in hoofdcategorieën.

• Beste voor goed krediet: Marcus door Goldman Sachs
• Beste voor slecht krediet: OneMain Financial
• Beste voor schuldconsolidatie: Happy Money Payoff-lening
• Beste voor het opbouwen van krediet: SeedFi
• Het beste voor online leenervaring: LendingClub
• Beste voor grotere leningen: SoFi
• Het beste voor snelle financiering: LightStream
• Het beste voor snelle financiering: Money Pup Loan

#1. Beste voor goed krediet: Marcus door Goldman Sachs

Waarom Marcus by Goldman Sachs uniek is: Marcus biedt betaalbare tarieven voor leners met een goede kredietwaardigheid en legt geen kosten op voor het initiëren of te laat komen. Bovendien kunt u, als u 12 opeenvolgende maanden op tijd betaalt, uw volgende betaling een maand uitstellen zonder extra rente.

• Automatische betalingskorting – Als u zich inschrijft voor automatische betalingen, verlaagt u uw APR met 0.25%. Hierdoor kunt u de hoofdsom van uw lening sneller aflossen.
• Langere looptijden voor klanten met een goed krediet – Marcus heeft looptijden van 36 tot 72 maanden. Als uw krediet solide genoeg is om in aanmerking te komen voor een langere lening, kan Marcus u mogelijk een langere leentermijn aanbieden dan andere kredietverstrekkers.
• Rechtstreekse betalingen aan crediteuren – Als u een lening aangaat om creditcardschulden te consolideren, kan Marcus het geld rechtstreeks naar maximaal tien creditcard- of persoonlijke leningrekeningen sturen.

#2. Beste optie voor mensen met een slecht krediet: OneMain Financial

Waarom OneMain Financial opvalt: Volgens OneMain Financial gaat een groot deel van het geld dat het uitleent naar mensen met een FICO-rating onder de 620, waardoor deze lening een levensvatbaar alternatief is voor consumenten die slechte kredietleningen nodig hebben. Omdat de kredietverstrekker meer dan 1,400 vestigingen heeft, kunt u persoonlijk vragen stellen of hulp krijgen bij een aanvraag.

• Biedt beveiligde en ongedekte leningen – Het hebben van onderpand vergroot uw kansen op goedkeuring en de leenvoorwaarden die u mogelijk wordt verstrekt. OneMain Financial eist bijvoorbeeld een pandrecht op auto's voor aanzienlijke leningen.
• Relatief hoge rente – Hoewel de APR's van OneMain lager zijn dan die van een titellening of betaaldaglening, zijn ze groter dan die van bepaalde andere kredietverstrekkers.
• vergoedingen — State origination vergoedingen verschillen. Er kunnen vaste kosten in rekening worden gebracht van $ 25 tot $ 500, of 1% tot 10% van het geleende bedrag. Te late boetes en niet-toereikende geldkosten kunnen ook worden beoordeeld, afhankelijk van uw staat.
• Accepteert gezamenlijke aanvragen – U kunt samen met iemand anders solliciteren, dus het hebben van een mede-aanvrager met een sterker krediet kan uw kansen op goedkeuring vergroten.

#3. Beste voor schuldconsolidatielening: Happy Money-uitbetalingslening

Waarom Happy Money's Payoff-lening uniek is: Happy Money's Payoff-lening biedt een oplossing voor consumenten die creditcardschulden willen consolideren. U kunt een prekwalificatie aanvragen door informatie te verstrekken over uw inkomen, krediet en spaargeld, en Happy Money zal u verschillende leningopties laten zien met verschillende rentetarieven, maandelijkse betalingen en leenvoorwaarden.

• Rechtstreekse betalingen aan crediteuren – Uw geld kan rechtstreeks naar creditcardmaatschappijen worden overgemaakt, waardoor een deel van de problemen bij het consolideren van schulden wordt weggenomen.
• Vereist geen goed krediet - U kunt worden goedgekeurd met lagere kredietscores (bijvoorbeeld in het 600-niveau), maar Happy Money adviseert u geen openstaande betalingsachterstanden op uw kredietrapport te hebben wanneer u zich aanmeldt.
• Online leningbeheerportaal - U kunt uw voortgang op het gebied van schuldaflossing volgen en online contact opnemen met hulp. Volgens Happy Money kun je met mensen praten in plaats van met chatbots.
• Langzame goedkeuring - Goedkeuring kan tot zeven werkdagen duren en de betalingen staan ​​binnen drie tot zes werkdagen op uw rekening. (Afhankelijk van uw bank, moet u mogelijk wachten voordat u over uw geld kunt beschikken.) Als u rechtstreekse betalingen aan creditcardmaatschappijen regelt, kan de uitbetaling nog langer duren.

#4. Beste voor het opbouwen van krediet: SeedFi

Waarom SeedFi uniek is: SeedFi biedt Borrow & Grow kredietopbouwende leningen die geld voor je opzij zetten op een rekening. Wanneer u de lening volledig aflost, komt het geld vrij. En, in tegenstelling tot sommige andere kredietopbouwende leningen, hebt u meteen toegang tot een deel van het geld dat u leent.

• Kleine leenbedragen – Aan het begin van uw lening heeft u toegang tot tussen $ 300 en $ 5,000 van het totale geleende bedrag. Dit bereik is lager dan wat kredietverstrekkers normaal gesproken geven voor persoonlijke leningen aan kredietnemers met een gevestigde kredietgeschiedenis, maar het maakt iets grotere leenbedragen mogelijk dan de meeste kredietopbouwende producten.
• Potentieel om late kosten te recupereren – Er zijn boetes voor te late betaling tot $ 15 van toepassing, maar deze kosten worden toegevoegd aan uw account en terugbetaald wanneer u uw lening volledig aflost. Er zijn ook geen originatiekosten.
• Betalingsrapportage aan kredietbureaus - Omdat SeedFi de drie grote kredietinstellingen op de hoogte stelt wanneer u uw lening terugbetaalt, kan het doen van tijdige betalingen uw kredietscores verbeteren.

#5. Beste voor online leenervaring: LendingClub

Waarom LendingClub zich onderscheidt: De volledige aanvraag kan online worden ingevuld, ook op een mobiel apparaat. Een takenlijstfunctie helpt u bij het bijhouden van de informatie die u hebt ingediend en om te zien of er nog iets moet worden toegevoegd. Een uitgebreide helpsectie leidt u door elke fase van de toepassing.

• Mede-aanvragers zijn toegestaan ​​– U kunt samen met iemand anders een aanvraag indienen. Als die persoon een sterker krediet heeft, kan een gecombineerde aanvraag resulteren in een lagere rente of een hoger leenbedrag dan u zelf zou kunnen verwerven.
• De meeste goedkeuringen vinden binnen een dag plaats – LendingClub meldt dat in het eerste kwartaal van 2022 verstrekte leningen gemiddeld binnen 24 uur na goedkeuring zijn gefinancierd. Afhankelijk van uw bank kan het even duren voordat u bij uw geld kunt.
• Er zijn slechts twee leenlengtes beschikbaar: leningen zijn beschikbaar met een looptijd van 36 en 60 maanden. Als u niet tevreden bent met een van deze terugbetalingsregelingen, moet u een andere geldschieter zoeken.

#6. Beste optie voor grote leningen: SoFi

Waarom SoFi zich onderscheidt: SoFi verstrekt persoonlijke leningen van $ 5,000 tot $ 100,000. Ter vergelijking: andere kredietverstrekkers beperken hun leningen vaak tussen $ 40,000 en $ 50,000.

• De belofte van geen kosten - SoFi brengt geen origination fee of andere gebruikelijke kosten in rekening.
• Fondsen kunnen onmiddellijk worden uitbetaald - Leners kunnen geld van hun lening ontvangen op dezelfde dag dat deze wordt goedgekeurd. (De daadwerkelijke timing wordt echter bepaald door uw bank.)
• Daling voor automatische betalingen – Als u automatisch betalen vanaf een SoFi-cheque- en spaarrekening en directe storting van ten minste $ 1,000 per maand op een SoFi-controle- en spaarrekening instelt, kunt u genieten van 0.25% korting op uw APR.
• Kan moeilijk zijn om in aanmerking te komen - Hoewel de geschiktheidscriteria voor advertenties van SoFi niet extreem expliciet zijn, impliceert de geldschieter dat je een groot krediet en een hoog maandelijks inkomen nodig hebt.

#7. LightStream is de beste optie voor snelle financiering.

Waarom LightStream zich onderscheidt: LightStream biedt leningen voor dezelfde dag op bankwerkdagen. U dient uw leningovereenkomst te ondertekenen, uw bankrekeninggegevens te delen en het verificatieproces af te ronden voor 2 uur Eastern Time om het geld mogelijk te ontvangen op de dag dat u wordt geaccepteerd. (Uw bank kiest wanneer u toegang heeft tot uw geld.)

• LightStream garandeert dat het de tarieven van concurrenten overtreft — Als u geautoriseerd bent voor een ongedekte lening van een concurrent, zal LightStream het tarief met 0.1 procentpunt verslaan, onder bepaalde voorwaarden.
• Autopay korting – Als u een uitstekende kredietwaardigheid heeft en automatisch betalen heeft ingesteld voordat uw lening is gefinancierd, kunt u een tariefverlaging van 0.5 procentpunt ontvangen.
• Prekwalificatie is geen optie — De kredietverstrekker verstrekt geen prekwalificatie. Om erachter te komen of u in aanmerking komt voor een lening, moet u een aanvraag indienen en deze aan een grondig kredietonderzoek onderwerpen.

Sterk krediet is vereist, evenals inkomensbeperkingen. U moet ook een lange kredietgeschiedenis hebben met een breed scala aan accounttypen, een trackrecord van tijdige betalingen en een trackrecord van sparen.

Voor de beste snelle financiering: Geld pup Klik hier

Hoe hebben we deze leningen gekozen?

We hebben meer dan twee dozijn kredietverstrekkers geanalyseerd om deze lijst met de beste persoonlijke leningen op afbetaling te maken. We hebben kredietverstrekkers gekozen op basis van kosten, JKP's, financieringstijdigheid, transparantie en aanvraagproces.

Wat is een lening op afbetaling?

Leningen op afbetaling zijn financiële oplossingen waarmee u een bepaald bedrag kunt lenen en dit in de loop van de tijd geleidelijk kunt terugbetalen. Deze leningen, waaronder persoonlijke leningen, hebben vaak vaste rentetarieven en regelmatige maandelijkse betalingen, zodat u altijd weet hoeveel u elke maand verschuldigd bent en wanneer uw laatste betaling verschuldigd is. Stel dat u $ 30,000 hebt geleend met een APR van 10.99 procent en een terugbetalingsperiode van 60 maanden. Vijf jaar lang zou u elke maand $ 652.12 betalen.

Wat kan ik doen met een lening op afbetaling?

Een van de aantrekkelijke aspecten van een lening op afbetaling is het aanpassingsvermogen. Een lening op afbetaling kan worden gebruikt om een ​​grote aankoop te financieren, zoals een auto of een woning. Een persoonlijke lening, een soort lening op afbetaling, wordt vaak gebruikt voor een breed scala aan aankopen. Ze kunnen worden gebruikt om te betalen voor zaken als:

• Een auto.
• Een thuis.
• Schuld consolidatie.
• Bruiloften.
• Projecten voor woningverbetering
• Kosten voor een noodgeval.

Soorten leningen op afbetaling

Er zijn talloze leningen op afbetaling beschikbaar, elk op maat gemaakt voor een uniek doel. Hier zijn een paar voorbeelden van de meest voorkomende:

1. Persoonlijke lening: Dit is een forfaitaire lening die doorgaans in de loop van twee tot vijf jaar wordt terugbetaald. Het is normaal gesproken onbeveiligd en het geld kan voor verschillende doeleinden worden gebruikt, waaronder schuldconsolidatie, renovatieprojecten voor huizen, huwelijkskosten en meer.
2. Hypothecaire lening: Een hypotheek is een beveiligde lening die wordt gebruikt om onroerend goed te kopen, meestal een huis. Het huis dient als onderpand en stelt de lening veilig. De lening wordt betaald in maandelijkse termijnen over een lange periode, meestal 15 of 30 jaar.
3. Een autolening: Een autolening is een beveiligde lening die wordt gebruikt om een ​​auto te kopen, waarbij het voertuig als onderpand dient. De lening wordt normaal gesproken maandelijks afgelost over een periode van twee tot zeven jaar. Gebruik onze autoleningcalculator om uw maandelijkse betaling te schatten.

Is het mogelijk om een ​​lening op afbetaling te krijgen als ik een slecht krediet heb?

Leningen op afbetaling voor mensen met een slecht krediet zijn beschikbaar. U moet echter uw huiswerk doen, winkelen en verschillende mogelijkheden vergelijken. Elke geldschieter heeft verschillende geschiktheidsnormen, dus kijk welke u mogelijk met een slecht krediet kunt krijgen. U moet bij uw lening op afbetaling ook anticiperen op een hogere rente en mogelijk extra leenkosten, zoals opstartkosten.

Welk effect heeft een lening op afbetaling op uw krediet?

De geleende bedragen, tarieven en perioden waarvoor u in aanmerking komt, worden beïnvloed door de sterkte van uw kredietwaardigheid. Hier leest u hoe het krijgen van een lening op afbetaling uw kredietwaardigheid kan beïnvloeden:

• Tijdige betalingen doen kan uw credit score helpen. Omdat betalingsgeschiedenis 35% van uw kredietscore uitmaakt, kan het op tijd zijn met uw maandelijkse betalingen uw kredietwaardigheid verbeteren. Aan de andere kant kan te late of ontbrekende betalingen een negatieve invloed hebben op uw credit score.
• Het volledig afbetalen van de schuld kan uw kredietwaardigheid helpen. Hoewel het op tijd en volledig uitbetalen van de lening uw kredietwaardigheid kan verbeteren, is het onwaarschijnlijk dat vroegtijdig aflossen een significante invloed heeft op het te veel betalen volgens het afgesproken schema.
• Het blijft tien jaar op uw kredietrapport staan. Wanneer u uw lening aflost, wordt de rekening als gesloten beschouwd. Gesloten rekeningen met een goede reputatie kunnen uw kredietwaardigheid helpen, omdat ze 10 jaar op uw kredietrapport blijven staan.

Wanneer moet u een lening op afbetaling met een slecht krediet overwegen?

Als uw FICO-score tussen 580 en 600 ligt, moet u leningen op afbetaling bekijken voor slecht krediet. Evenzo, zelfs als u een beperkte kredietgeschiedenis heeft - of helemaal geen kredietgeschiedenis - kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een lening op afbetaling met een slecht krediet.

Om in aanmerking te komen voor een lening en deze terug te betalen, moet u over voldoende maandelijkse cashflow beschikken om de vereiste termijnen te dekken. Dit moet inclusief rente en kosten zijn.

Hoe u leningen op afbetaling met slecht krediet kunt krijgen

Consumenten met een slecht krediet hebben doorgaans minder financieringsmogelijkheden dan consumenten met een beter krediet. Er zijn echter verschillende leenmogelijkheden voor mensen met een vreselijk krediet, en het is nog steeds belangrijk om rond te kijken voor de beste deal. Volg de volgende procedures voordat u een kredietverstrekker selecteert:

#1. Onderzoek de basisvereisten.

De meeste kredietverstrekkers vereisen een minimale kredietscore, waardoor het moeilijker wordt voor consumenten met een slecht krediet om zich te kwalificeren. Als u een lage kredietscore of een beperkt kredietprofiel heeft, zoek dan naar een kredietverstrekker met minder strenge eisen.

#2. Onderzoek de rentetarieven.

Leners met een slecht krediet komen minder snel in aanmerking voor lage rentetarieven van reguliere kredietverstrekkers, terwijl kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in minder in aanmerking komende kredietnemers vaak lagere tarieven bieden. Desalniettemin zijn sommige kredietverstrekkers meer bereid om goedkopere rentetarieven aan te bieden dan andere. Zoek bij het onderzoeken van leningen op afbetaling voor mensen met een zwak krediet naar kredietverstrekkers die de laagste jaarlijkse percentages (JKP's) bieden op basis van uw kredietwaardigheid.

#3. Voorkwalificeren.

Veel online kredietverstrekkers laten potentiële leners toe om te beoordelen voor welk APR ze waarschijnlijk in aanmerking komen zonder een formeel kredietonderzoek uit te voeren. Prekwalificeer u voor een lening op afbetaling met slecht krediet bij verschillende kredietverstrekkers om te garanderen dat u de best mogelijke aanbieding krijgt.

#4. Houd rekening met vergoedingen en andere kosten.

Vergelijk kredietverstrekkers, afhankelijk van of ze extra kosten in rekening brengen, zoals boetes voor vooruitbetaling of vergoedingen voor late betaling, naast de APR. Leningen met een slecht krediet kunnen hogere kosten omvatten, wat kan bijdragen aan de totale kosten van lenen.

#5. Maak een maandelijkse betalingsberekening.

Bereken de maandelijkse betaling voor verschillende leningaanbiedingen met behulp van een persoonlijke leningcalculator op basis van beschikbare leenbedragen, APR's en terugbetalingsvoorwaarden. Dit stelt u in staat om leningaanbiedingen te evalueren en er tegelijkertijd voor te zorgen dat de betaling van de lening comfortabel binnen uw maandbudget past.

#6. Onderzoek de feedback van klanten.

Lees online evaluaties van eerdere en huidige leners voordat u zich aan een geldschieter verbindt. Websites zoals het Better Business Bureau (BBB) ​​en Trustpilot kunnen helpen bij het identificeren van rode vlaggen, zoals een lang of moeilijk goedkeuringsproces, exorbitante APR's of slechte klantenservice.

Zijn er leningen op afbetaling zonder kredietcontrole beschikbaar?

Er zijn kredietverstrekkers die leningen op afbetaling op lange termijn aanbieden zonder harde krediettrekkingen. Het verkrijgen van financiering van een geldschieter die uw kredietwaardigheid niet controleert, is echter meestal geen goede optie. Kredietverstrekkers kunnen uw kredietwaardigheid en terugbetalingsvermogen niet beoordelen als er geen kredietcontroles worden uitgevoerd.

Kredietverstrekkers zonder kredietcontrole mogen zichzelf adverteren als alternatief voor traditionele financieringsbronnen als laatste redmiddel, zoals betaaldagleningen en autoleningen, maar consumenten moeten voorzichtig te werk gaan. "Aanvragers die kredietverstrekkers zoeken die hun kredietwaardigheid niet controleren, doen dit omdat ze ofwel slecht of geen krediet hebben", zegt John Ulzheimer, een in Atlanta gevestigde expert op het gebied van kredietrapporten en identiteitsdiefstal. "In ieder geval zijn het kredietnemers met een hoog risico, en de voorwaarden die ze zullen betalen zullen bestraffend zijn in vergelijking met normaal onderschreven leningen op afbetaling."

"Als kredietverstrekkers geen toegang hebben tot uw kredietrapporten en scores, zullen ze hun risico op andere manieren subsidiëren, wat lagere leenbedragen en hogere tarieven betekent", vervolgt hij. Als u uw kredietwaardigheid laat controleren bij een reguliere geldschieter, zult u waarschijnlijk hogere geleende bedragen, langere terugbetalingstermijnen en betere tarieven vinden.

Zijn leningen op afbetaling beveiligd of ongedekt?

De leningen op afbetaling die we hier hebben besproken, zijn ongedekt, wat betekent dat u geen zekerheid hoeft te bieden om goedgekeurd te worden. Er zijn echter ook gedekte leningen, waarvoor onderpand vereist is, en deze kunnen uw beste optie zijn als u slecht krediet heeft.

Hoe werken schuldconsolidatie-leningen op afbetaling?

Leningen op afbetaling zijn handig voor het consolideren van schulden, omdat ze een lagere rente hebben dan creditcards. Als u bijvoorbeeld veel creditcardschulden heeft met een APR van 18%, kunt u geld besparen door die schuld te verschuiven naar een lening op afbetaling van 9% APR. Hierdoor betaalt u minder rente en kunt u zich concentreren op het betalen van één vaste last in plaats van meerdere.

Wat onderscheidt leningen op afbetaling van betaaldagleningen?

Uw salaris dient als onderpand voor persoonlijke leningen. Wanneer u een betaaldaglening ontvangt, stuurt u de geldschieter een gepostdateerde cheque om op uw volgende betaaldag te storten of machtigt u de geldschieter om het geld onmiddellijk van uw bankrekening te verwijderen nadat u bent betaald. Betaaldaggeldschieters leggen buitensporige vergoedingen op en kunnen leners gevangen houden in een voortdurende cyclus van schuldaccumulatie.

Is het mogelijk om meerdere leningen op afbetaling te hebben?

Het is niet alleen haalbaar, maar ook vrij vaak, om meerdere leningen op afbetaling te hebben. Als je een hypotheek plus een autobetaling hebt, heb je al twee leningen op afbetaling.

Wat gebeurt er als ik een betaling op een lening op afbetaling mis?

Uw credit score kan eronder lijden als u in gebreke blijft met een lening op afbetaling. Wanneer uw credit score daalt, zien kredietverstrekkers u als een hoger risico. Als gevolg hiervan komt u mogelijk niet in aanmerking voor de beste tarieven en voorwaarden voor toekomstige leningen - ervan uitgaande dat u zelfs in aanmerking komt voor een andere lening. Als u iets van waarde gebruikt om uw lening op afbetaling veilig te stellen, kan de geldschieter mogelijk het door u verstrekte onderpand in beslag nemen.

Veelgestelde vragen over leningen op afbetaling

{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Wat is een voorbeeld van een lening op afbetaling?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "

Autoleningen, woningkredieten, persoonlijke leningen en schoolleningen zijn allemaal voorbeelden van leningen op afbetaling.

"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Welke kredietscore heeft u nodig voor een lening op afbetaling?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "

Een kredietscore van minimaal 580 is vereist om in aanmerking te komen voor een geschikte lening op afbetaling van een grote geldschieter. U zult echter hoogstwaarschijnlijk een hogere kredietscore nodig hebben om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening op afbetaling zonder startkosten en een laag APR. Persoonlijke leningen hebben andere voorwaarden dan andere soorten leningen op afbetaling.

"
}
}
] }

Gerelateerde artikelen

• LENING OP AFSPRAAK: Beste leningen op afbetaling in 2022
• Persoonlijke leningen versus andere leenopties
• CONSUMENTENLENINGEN: definitie, typen en tarieven
• CONSUMENTENKREDIET: betekenis, typen, voor- en nadelen
• IRS RENTE: DE BEREKENING & IRS RENTE BIJGEWERKT!!!

Referenties

• Bankrente
• Forbes
• Karma van het krediet