Het consolideren van meerdere federale studieleningen in één enkele lening wordt consolidatie van studieleningen genoemd. Hoewel schuldconsolidering uw rentetarieven niet zal verlagen, kunt u uw maandelijkse betalingen verlagen of toegang krijgen tot andere aflossingsplannen. Ontdek hoe particuliere en federale consolidatie van studieleningen u kan helpen, hoe u de tarieven voor studieleningen kunt consolideren en weeg de voor- en nadelen af voordat u een beslissing neemt.
Wat is consolidatie van studieleningen?
Het combineren van talrijke federale leningen tot één directe consolidatielening is mogelijk via consolidatie van studieleningen. Leners kunnen het proces voor het betalen van rekeningen stroomlijnen, hun maandelijkse betalingen verlagen en een afbetalingsplan vinden dat aan hun behoeften voldoet door een aanvraag in te dienen via het Federal Student Aid Office van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Consolidatie is een alternatief voor het rehabiliteren van leningen voor leners die achterop zijn geraakt met een of meer federale studieleningen.
Particuliere studieleningen komen niet in aanmerking voor consolidatie, hoewel de meeste federale studieleningen dat wel zijn. De rentevoet van uw consolidatielening zal een gewogen gemiddelde zijn van uw bestaande schuldtarieven. Het indienen van een aanvraag en schuldsanering is altijd gratis.
Moet ik mijn studieleningen consolideren?
Over het algemeen komen alleen federale leningen in aanmerking voor consolidatie van studieleningen. Herfinanciering is een optie voor zowel federale als particuliere leningdebiteuren. Consolidatie kan de maandelijkse betalingen voor leners met federale studieleningen helpen verminderen en vereenvoudigen. Het is ook een geweldige methode om meer terugbetalingsopties en lenersbescherming te krijgen, een in gebreke blijvende lening te rehabiliteren of anderszins de stress van het terugbetalen van schulden te verlichten.
Herfinanciering versus consolidatie
Leners kunnen talrijke federale studieleningen consolideren in één federale studielening door middel van consolidatie van studieleningen. Hoewel consolidatie veel leningen reduceert tot een enkele gestroomlijnde betaling, zal het vrijwel zeker het bedrag aan rente dat u betaalt in de loop van de tijd verhogen, wat impliceert dat consolidatie u geen geld zal besparen. In plaats daarvan verlengt het proces uw aflossingsperiode, verlaagt u uw maandelijkse betaling en verhoogt u de totale rente die u betaalt.
De praktijk van het consolideren van verschillende particuliere en/of federale studieleningen in een enkele onderhandse lening staat bekend als herfinanciering van studieleningen. Herfinanciering, in tegenstelling tot consolidatie, stelt leners in staat hun rentetarieven te verlagen, wat kan resulteren in aanzienlijke besparingen gedurende de looptijd van de lening. Niettemin, als u studieleningen herfinanciert met een onderhandse lening, komt u niet in aanmerking voor federale leningbeschermingen, terugbetalingsopties of vergevingsprogramma's.
Voordelen van het consolideren van uw studieleningen
- Een langere aflossingstermijn
- Vereenvoudigde betalingsprocedure
- Lagere maandlasten
- De mogelijkheid om een lening met variabele rente om te zetten in een lening met vaste rente
- Andere terugbetalingsplannen, zoals gegradeerde en IDR-plannen
Nadelen van het consolideren van uw studieleningen
- Een langere aflossingsperiode betekent in de loop van de tijd meer rente betalen.
- De hoofdsom van de geconsolideerde lening omvat eventuele uitstaande rente op individuele leningen.
- Het verlies van prikkels voor leners, zoals renteverlagingen, hoofdsomkortingen en opzegvergoedingen voor specifieke leningen
- U verliest tegoed voor alle betalingen die zijn gedaan vóór consolidatie naar PSLF of een IDR-plan.
- U kunt geen individuele schulden aflossen om uw maandbedrag te verlagen.
Consolidatie van particuliere studieleningen
Een particuliere consolidatielening voor studenten consolideert en herfinanciert verschillende schoolschulden in één nieuwe lening met een nieuwe rentevoet, terugverdientijd en maandelijks betalingsbedrag. Dit kan leiden tot een lagere rente en/of maandlast. Als uw terugverdientijd wordt verlengd, kunnen uw totale kosten gedurende de looptijd van de lening stijgen.
Een particuliere consolidatielening vervangt eenvoudigweg een of meer particuliere onderwijsleningen door een andere, omdat de meeste particuliere onderwijsleningen niet concurreren op prijs. Het grootste voordeel van een dergelijke consolidatie is de mogelijkheid om elke maand een eenmalige betaling te doen. Omdat consolidatie de looptijd van de lening opnieuw instelt, kan de maandelijkse betaling worden verlaagd (uiteraard ten koste van het verhogen van de totale betaalde rente gedurende de looptijd van de lening).
Maar omdat de rentetarieven voor particuliere studieleningen worden bepaald door uw kredietscore, kunt u mogelijk een lagere rente krijgen via een particuliere consolidatielening als uw kredietscore drastisch is verbeterd sinds u de lening voor het eerst hebt verkregen.
Rentetarieven en voorwaarden
Consolidatie van particuliere studieleningen heeft vaak een variabele rente, in tegenstelling tot consolidatie van federale leningen. Als gevolg hiervan zullen uw maandelijkse betalingen veranderen naarmate de rente stijgt en daalt. Particuliere studieleningen hebben meestal een terugbetalingsperiode van 10 tot 25 jaar.
Voordelen van het privé consolideren van studieleningen
Kredietverstrekkers kunnen u op basis van uw kredietwaardigheid een lagere rente aanbieden op uw gecombineerde onderhandse leningen. Dit kan u gedurende de hele lening geld besparen. Door een eenmalige maandelijkse betaling te doen, wordt het bijhouden van uw betalingen ook eenvoudiger.
Nadelen van consolidatie van particuliere leningen
Uw maandelijkse betalingsbedrag kan veranderen, aangezien particuliere studieleningen vaak variabele rentetarieven hebben.
Wanneer moet u de consolidatie van particuliere studieleningen overwegen?
Het consolideren van studieleningen bespaart u gedurende de looptijd van de lening geld als u een lagere rente kunt krijgen. Hoewel de rentetarieven vaak worden bepaald door de kredietscore van een lener, kan consolidatie van particuliere schulden een optie zijn als uw huidige kredietscore hoger is dan toen u uw studielening afsloot.
Federale student lening consolidatie
Als u meerdere federale studieleningen heeft, betaalt u waarschijnlijk verschillende kredietverstrekkers. Als gevolg hiervan zijn er meer betalingen om bij te houden en is het gemakkelijk om de betaling te vergeten. Het samenvoegen van uw studieleningen in één lening met een enkele maandelijkse betaling is mogelijk met een Directe Consolidatielening.
Rentetarieven en voorwaarden
Uw federale consolidatie van studieleningen heeft een vaste rentevoet. Dit zorgt er, net als bij een hypotheek met een vaste rente, voor dat uw rente constant blijft, wat resulteert in een stabiel maandbedrag. De uitleenperiode is 30 jaar, waardoor uw maandelijkse betaling waarschijnlijk lager zal zijn.
Moet ik mijn federale studieleningen consolideren?
Het consolideren van uw studieschulden zal waarschijnlijk resulteren in een lagere maandelijkse afbetaling van de lening. Als je moeite hebt om al je studieleningen bij te houden en als gevolg daarvan betalingen mist, kan consolidatie daar gemakkelijk voor zorgen.
Als u zich zorgen maakt over de impact op uw lenersvoordelen, overweeg dan uw budget en zoek uit hoe u uw huidige betalingen kunt blijven doen. Uitstel of verdraagzaamheid is altijd beschikbaar voor financiële ondersteuning op korte termijn. Er zijn ook enkele herfinancieringsopties om te overwegen.
Voordelen van het consolideren van federale studieleningen
Het gewogen gemiddelde van de rentetarieven op al uw geconsolideerde leningen, afgerond naar het dichtstbijzijnde 1/8 procent, bepaalt het rentetarief dat u betaalt. Als u dus leningen heeft met aanzienlijk hogere rentetarieven, kan het voordelig zijn om deze te consolideren.
Bijkomende voordelen van het consolideren van federale studieleningen kunnen zijn:
- Verlaagd maandbedrag
- Vereenvoudigde aflossing van leningen
- Aflossingsperiode van 30 jaar
- Beschikbaarheid van alternatieve betalingsplannen
- De mogelijkheid om leningen met variabele rente om te zetten in leningen met vaste rente.
Nadelen van federale consolidatie
Het grootste nadeel van het consolideren van uw federale studieleningen is het potentiële verlies van lenersvoordelen, wat de grootste zorg is van de meeste studenten.
Bijkomende nadelen zijn het moeten betalen van hogere rente. Zelfs als uw maandelijkse betaling lager kan zijn omdat u uw betalingen over 30 jaar spreidt, zal het totale bedrag aan rente dat u gedurende de looptijd van de lening betaalt, hoger zijn.
Lenersvoordelen die mogelijk verloren gaan, zijn onder meer:
- Rentekorting
- Verlies van hoofdsomkortingen
- Verlies van vergoedingen voor het annuleren van leningen
Kunt u federale en particuliere leningen samen consolideren?
Het antwoord is nee als we het hebben over een directe consolidatielening. Er zijn echter enkele opties voor het herfinancieren of consolideren van federale en particuliere studieleningen. Al uw leningen worden geconsolideerd door deze particuliere geldschieters. Maar houd er rekening mee dat als u dat doet, u uw lenersvoordelen op uw federale studieleningen verliest. Mogelijke opties zijn vergeving van studieleningen en op inkomen gebaseerde terugbetalingskeuzes.
Hoe consolidatie van studieleningen
Ga naar studentloans.gov en selecteer "Complete aanvraag voor consolidatielening en promesse". U moet de aanvraag in één keer invullen, dus verzamel de documenten in de sectie "Wat heb ik nodig?" sectie voordat u begint en wacht ongeveer 30 minuten om het te voltooien.
- Geef aan welke leningen u wilt consolideren en welke niet.
- Bepaal een terugverdienstrategie. U kunt een afbetalingsplan kiezen dat is gebaseerd op uw leningssaldo of een op inkomen gebaseerd plan. Kiest u voor een inkomensafhankelijke regeling, dan moet u een aanvraagformulier Inkomensafhankelijke aflossingsplan invullen.
- Lees de algemene voorwaarden voordat u het formulier online verzendt. Ga door met het betalen van uw reguliere studieleningen totdat uw beheerder aangeeft dat de consolidatie is voltooid.
Als uw leningen achterop zijn geraakt, is consolidatie een van de weinige beschikbare opties om ze weer op het goede spoor te krijgen. Om achterstallige leningen te consolideren, moet u ermee instemmen om deel te nemen aan een inkomensafhankelijk terugbetalingsplan en drie volledige, opeenvolgende, tijdige maandelijkse betalingen te doen voor de achterstallige lening.
Hoe lang duurt het om studieleningen te consolideren?
Er zijn ongeveer 30 minuten nodig om de aanvraag voor een directe consolidatielening in te vullen. Het duurt normaal gesproken vier tot zes weken voordat uw leningconsolidering is afgerond nadat u de benodigde papieren heeft ingediend. De eerste betaling op de consolidatielening is verschuldigd en uw leningbeheerder zal u hiervan op de hoogte stellen. Stel daarna, indien mogelijk, automatisch betalen in, zodat u nooit een betaling mist.
Als u geen melding hebt ontvangen dat uw consolidatie is voltooid, blijft u betalingen doen voor uw bestaande leningen. Het niet uitvoeren van een betaling kan uw kredietwaardigheid schaden en leiden tot late vergoedingen.
Tarieven voor consolidatie van studieleningen
Het gewogen gemiddelde van de rentetarieven op uw federale leningen, afgerond naar het dichtstbijzijnde achtste van een procentpunt, is uw consolidatierente voor federale studieleningen. Hierdoor hebben grotere leningen een grotere impact op je uiteindelijke rentepercentage.
Hoe de consolidatiepercentages van federale leningen werken
- Consolidatie van betalingen maakt het leven eenvoudiger. U voegt veel leningen samen tot één wanneer u federale leningen consolideert, waardoor u een enkele maandelijkse betaling overhoudt. Een gewogen gemiddelde rentevoet van 6.33% kan worden verkregen door bijvoorbeeld een lening van $ 10,000 tegen 5% rente samen te voegen met een lening van $ 20,000 tegen 7% rente. Dit wordt naar boven afgerond op 6.375%.
- Hun rentepercentage blijft ongewijzigd. Uw rentepercentage heeft geen bovengrens, maar blijft gedurende uw gehele terugverdientijd constant.
- Door consolidatie wordt uw totale betalingsbedrag niet verlaagd. Het consolideren van studieleningen leidt niet tot lagere rentetarieven. Uw betalingen kunnen kleiner zijn omdat ze gespreid zijn.
- Het kan u helpen in aanmerking te komen voor verschillende aflossingsplannen en kwijtschelding van schulden. Consolidatie kan u ook in aanmerking laten komen voor inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen en vergevingsprogramma's. U hoeft niet al uw federale leningen te consolideren; u kunt ervoor kiezen om alleen diegenen te consolideren die in nood zijn.
- U hoeft er nooit voor te betalen. Er worden nooit consolidatiekosten in rekening gebracht. Ga naar studentloans.gov om uw federale leningen te consolideren.
Is het verstandig om studieleningen samen te voegen?
Ja. Het consolideren van uw leningen heeft als belangrijkste voordeel dat u een enkele betaling kunt doen aan een enkele leningbeheerder.
Kunnen mijn studieleningen worden kwijtgescholden als ik consolideer?
Ja. Het consolideren van andere leningen dan directe leningen kan u vergevingsopties bieden, zoals inkomensafhankelijke terugbetaling of kwijtschelding van openbare leningen (PSLF). Wanneer u consolideert, kunt u alle leningen met variabele rente die u hebt, omzetten in leningen met een vaste rente.
Hoe consolideren studieleningen?
De meeste federale onderwijsleningen kunnen worden geconsolideerd via StudentLoans.gov, terwijl sommige particuliere studieleningen kunnen worden geconsolideerd via particuliere geldschieters. De federale regeling staat u echter niet toe om zowel federale als onderhandse leningen te consolideren.
Heeft consolidatie van studieleningen invloed op uw credit score?
Het consolideren van de studieschuld kan af en toe iemands krediet verbeteren, maar het kan ook het omgekeerde effect hebben - althans in eerste instantie. Uw leningbeheerder zal een "harde trek" uitvoeren op uw kredietrapport omdat schuldconsolidering het verkrijgen van een nieuwe lening vereist.
Doet consolidatie pijn aan uw kredietwaardigheid?
Het samenvoegen van meerdere schuldsaldi in één enkele lening - indien gebruikt om schulden af te lossen - zal uw kredietscores op de lange termijn waarschijnlijk verbeteren. Maar misschien ziet u in het begin een daling van uw kredietwaardigheid.
Welke studieleningen kunnen niet worden samengevoegd?
Er is geen consolidatiemogelijkheid voor particuliere onderwijsleningen. Federale studieleningen die door de student zijn verdiend, kunnen niet worden gecombineerd met Direct PLUS-leningen die door ouders zijn verkregen om het onderwijs van een afhankelijke student te helpen betalen.
Gerelateerde artikelen
- HOE STUDENTENLENINGEN TE CONSOLIDEREN: Vereisten en gedetailleerde gids
- Is een persoonlijke lening goed om te nemen?
- BESTE SCHULDCONSOLIDATIELENINGEN VOOR SLECHT KREDIET IN 2023.
- Schuldconsolidatieleningen: beste schuldconsolidatieleningen en bedrijven bijgewerkt!!!
- SCHULDCONSOLIDATIE verklaard!!! Definitie Best Practices (+ Quick Tools)
Referenties
