Wat zijn de stappen om financiële vrijheid te bereiken? Stel je voor dat je elke dag wakker wordt zonder je zorgen te hoeven maken over geld. Hoe zou het zijn om een baan te hebben die je leuk vindt in plaats van een baan die alleen maar de rekeningen betaalt? Of helemaal niet hoeven werken. Een leven leiden zonder financiële beperkingen.
Financiële vrijheid, in de breedste zin van het woord, is het vermogen om te leven van het geld en de investeringen die je je hele leven hebt vergaard. U kunt de controle over uw leven terugkrijgen als u genoeg geld op de bank en op andere rekeningen heeft staan. Het is nu helemaal aan jou om de loop van je leven te bepalen. Dat wil niet zeggen dat er geen problemen zullen zijn; zal er ongetwijfeld zijn.
Dit houdt in dat u veel beter voorbereid bent om met dergelijke problemen om te gaan als ze zich voordoen. Met uw hervonden financiële vrijheid kunt u betere beslissingen nemen zonder de stress van schulden.
Vervroegd pensioen of ontslag nemen is niet het enige doel en de weg naar financiële vrijheid.
Ze willen gewoon de loop van hun leven bepalen, inclusief hun werk, in plaats van hun werkgever. Ze willen meer nadruk leggen op hun gezondheid en gezin. Er is meer reistijd beschikbaar. Er komt meer tijd om nieuwe talenten onder de knie te krijgen. Iets teruggeven aan de wereld Als je bereid bent om het werk op te geven, zijn al deze ongelooflijke dingen haalbaar.
Deze 12 stappen kunnen u helpen om in de toekomst financiële vrijheid te krijgen door u te concentreren op de acties die u vandaag kunt ondernemen.
Definitie van financiële vrijheid
Als je een groep mensen vraagt om financiële vrijheid te definiëren, krijg je waarschijnlijk een tiental verschillende antwoorden. Sommige mensen definiëren financiële vrijheid als het kunnen betalen van hun betalingen met geld dat elke maand over is of als het hebben van een volledig gefinancierd noodfonds. Anderen willen misschien eerder met pensioen gaan en veel reizen.
Iedereen kan profiteren van een grondige aanpak van geldbeheer, ongeacht hoe u financiële vrijheid definieert.
Financiële vrijheid, hoe vreemd het ook mag klinken, heeft alles te maken met controle, namelijk macht over uw financiën.
Als gevolg hiervan is een van de betere manieren om financiële vrijheid te definiëren, voldoende restinkomen te hebben om het leven te leiden dat u wenst, zonder u zorgen te maken over hoe u uw rekeningen zult betalen of met onverwachte uitgaven omgaat.
Anders gezegd, financiële vrijheid betekent niet altijd dat je rijk bent of een grote som geld bezit. In plaats daarvan gaat het erom dat u de baas bent over uw financiële heden en toekomst.
Beheersing van uw financiën is de eerste stap naar financiële vrijheid. Je hebt een gestage stroom van inkomsten waardoor je het leven kunt leiden dat je wenst. U maakt zich geen zorgen over hoe u uw rekeningen betaalt of omgaat met onverwachte uitgaven. Je zit ook niet opgezadeld met een berg schulden.
Het gaat erom dat je je realiseert dat je meer geld nodig hebt om schulden af te betalen en mogelijk je inkomen te verhogen met een bijkomstigheid - daarover later meer. Het gaat ook om het maken van financiële langetermijnplannen, zoals geld opzij zetten voor een regenachtige dag of pensioen.
Waarom financiële onafhankelijkheid zoeken?
Dit zijn de meest dwingende redenen om financiële vrijheid te zoeken:
- Minder stress/meer veiligheid
- Neem de leiding over uw tijd
- Andere interesses kunnen nastreven
- Uw daden kunnen meer in overeenstemming zijn met uw waarden
- Neem redelijke risico's
Minder stress/meer veiligheid
Het gevoel van veiligheid is een van de meest fundamentele menselijke verlangens. Het beïnvloedt hoe we dagelijks handelen en beslissingen nemen. We hebben de neiging om terug te keren naar de overlevingsmodus zonder die emotie, waardoor we geen tijd hebben om te doen wat we willen.
Als gevolg hiervan neemt het stressniveau in ons dagelijks leven toe.
Stelt u zich eens voor dat u van salaris naar salaris leeft, met een aanzienlijke hoeveelheid schulden, en niet weet of doorlopende medische vooruitgang uw vermogen om voor uw gezin te zorgen in gevaar kan brengen.
Bedenk hoe u zich zou voelen als u wist dat er voor uw gezin zou worden gezorgd, of u nu wel of niet naar uw werk ging.
Neem de leiding over uw tijd
Financiële vrijheid stelt u in staat te werken hoe en wanneer u wilt. Als gevolg hiervan heeft u volledige controle over hoe u uw tijd besteedt. Sommige mensen willen misschien doorgaan met het beoefenen van medicijnen omdat ze het leuk vinden. Anderen zouden meteen vertrekken en andere bezigheden zoeken.
Wanneer al uw uitgaven worden gedekt door andere inkomstenbronnen, is de beslissing aan u, niet aan de administraties. In die zin betekent financiële onafhankelijkheid praktisch het vrijmaken van uw tijd.
Uw daden kunnen meer in overeenstemming zijn met uw waarden
Nu u de vrijheid heeft om te werken hoe en wanneer u wilt, kunt u beslissingen nemen die meer volgens uw principes zijn. U hoeft de geneeskunde niet langer te beoefenen op een manier die wordt gemotiveerd door winst, of dit nu voor uzelf is of voor het systeem waarvoor u werkt.
Voor sommigen kan dit inhouden dat er zorg wordt geboden aan mensen die het het meest nodig hebben, maar het niet kunnen betalen. Sommige mensen kunnen op medische missies gaan. Sommige mensen kunnen besluiten om ondernemingen te starten en te runnen met een sociaal doel.
Hoe dan ook, als geld niet de belangrijkste drijfveer is en u zich geen zorgen hoeft te maken over het voeden van uw gezin, kunt u beginnen met het nemen van beslissingen over hoe u uw tijd doorbrengt - met uw waarden op de voorgrond.
Neem redelijke risico's
Als je financiële onafhankelijkheid hebt, ligt de wereld aan je voeten.
Sommige mensen kiezen ervoor om op te staan en te verhuizen naar een andere regio van het land. Sommige mensen besluiten te verhuizen naar een ander land. Als je niet gehecht bent aan één locatie en carrière, kun je risico's nemen en nieuwe dingen in het leven ervaren.
Sommige mensen zouden nooit bepaalde acties hebben ondernomen, zoals het starten van een bedrijf of het proberen van nieuwe dingen, als ze geen financiële vrijheid hadden bereikt. U kunt onbevreesd leven in de wetenschap dat uw financiën beschermd zijn.
Beste boek over financiële vrijheid
Here zijn onze selectie van de beste boeken over financiële onafhankelijkheid:
- Rijke vader arme vader
- De totale geld make-over
- De automatische miljonair
- Brak Millennial
- De miljonair naast de deur
- De Bogleheads-gids voor beleggen
Rijke vader arme vader- DOOR ROBERT KYOSAKI
Robert Kyosaki bespreekt hoe hij opgroeide en over geld leerde van twee heel verschillende vaders in dit boek over financiële onafhankelijkheid (een was de vader van zijn jeugdvriend). De overtuigingen van zijn niet zo rijke vader contrasteren dramatisch financieel met die van de vriend van zijn rijke vader, waardoor extreem verschillende perspectieven op het leven en rijkdom worden onthuld.
Dit boek heeft me de waarde van financiële educatie laten zien en hoe weinig ons er als kinderen over wordt geleerd. De belangrijkste les die ik uit deze ervaring heb geleerd, was het onderscheid tussen activa en passiva, evenals het belang van geld voor je laten werken in plaats van dat je voor geld werkt.“Rijke vader arme vader'.
The Total Money Makeover - Door Dave Ramsey
De gezondheid van uw financiële vrijheid wordt sterk beïnvloed door schuldbeheer. Heeft u hulp nodig op dit gebied? Overweeg Dave Ramsey's "The Total Money Makeover". Deze bestseller van de New York Times laat zien hoe u uit de schulden kunt komen en uw financiële situatie kunt verbeteren door typische risico's zoals huurkoop, contante voorschotten en creditcards te vermijden. Het bevat ook gedegen advies over het opbouwen van een noodfonds, sparen voor school en pensioen, en het beheersen van Ramsey's beruchte 'Sneeuwbalmethode' voor het terugbetalen van schulden.
De automatische miljonair - door David Bach
Wie streeft er niet naar multimiljonair te worden? De New York Times, USA Today, Bloomberg Businessweek en de bestseller 'The Automatic Millionaire' van David Bach uit Wall Street Journal leren u hoe u precies dat kunt bereiken.
Het boek begint met het relaas van een stel dat samen $ 55,000 per jaar verdient en hoe ze hun financiële doelen hebben bereikt. Overweeg om twee huizen te bezitten, de schoolopleiding van hun kinderen te betalen en op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan met een pensioenfonds van $ 1 miljoen.
Wat is het geheim? Een financieel systeem creëren dat u niet alleen eerst betaalt, maar dat u ook automatisch betaalt. 'Smart Women Finish Rich', 'Smart Couples Finish Rich' en 'Start Late, Finish Rich' behoren tot Bachs andere werken.
Brak Millennial - Door Erin Lowry
Erin Lowry's "Broke Millennial" schetst hoe 20-plussers de controle over hun eigen financiën kunnen nemen op haar typische conversatiemanier. Dit boek behandelt de belangrijkste geldproblemen waarmee millennials tegenwoordig te maken hebben, van het begrijpen van uw relatie met geld tot het beheren van studieschulden tot het bekendmaken van de details van uw financiën met een echtgenoot.
De miljonair naast de deur- DOOR THOMAS STANLEY EN WILLIAM DANKO
Een fascinerende kijk op wie de echte miljardairs zijn: degenen die ver beneden hun stand leven en een aanzienlijk fortuin hebben vergaard door hard werken en sparen. Stanley Thomas spreekt met honderden miljonairs, die allemaal totaal anders zijn dan jij. Ze komen niet altijd uit Hollywood, maar zijn vaak buren. Als je ooit miljonair wilt worden, is dit boek een must-read.
De Bogleheads-gids voor beleggen- DOOR TAYLOR LARIMORE, MEL LINDAUER, MICHAEL LEBOEUF
Nog een gemakkelijk te begrijpen investeringsgids die u laat zien hoe u de basis legt voor rijkdom op de lange termijn. Dit boek richt zich op low-cost indexfondsbeleggen als een vorm van passief beleggen. Het is een geweldige gids als u erin geslaagd bent geld te besparen, maar niet zeker weet hoe u het moet investeren, en u een oplossing zoekt waar u 's nachts niet van wakker ligt.
12 stappen naar financiële vrijheid
Dit zijn de 20 stappen om financiële vrijheid te krijgen in 2023:
- Verlaag uw budget
- Schrijf je doelen op
- Bouw een noodfonds
- Uw financiële documenten op orde krijgen
- Houd uw uitgaven bij
- Betaal schulden met een hoge rente af of betaal ze af
- Verbeter uw kredietscore
- Investeren
- Start uw pensioenfonds
- Bouw een goede kredietgeschiedenis op
- Bescherm uw spaargeld
- Koop een levensverzekering
- Uw financiële documenten op orde krijgen
#1. Snijd uw budget - financiële vrijheid
Budgettering is een belangrijk aspect van het dagelijks handhaven van financiële vrijheid. Het houdt in dat je weet hoeveel geld je inbrengt (je inkomen) en hoeveel geld je uitgeeft (je uitgaven) (je uitgaven). Het is gemakkelijk om plaatsen te herkennen waar u kunt bezuinigen en geld kunt besparen als u deze kennis eenmaal hebt.
Maak om te beginnen een lijst van al uw inkomstenstromen en uw maandelijkse kosten. Bedenk welke kosten nodig zijn en welke niet. Bepaal vervolgens hoeveel geld u wilt besparen en voer de nodige budgetwijzigingen door, waarbij mogelijk bezuinigd wordt op bepaalde uitgavencategorieën.
Er zijn budgetteringsoefeningen en tips die uw uitgaven kunnen volgen en u helpen met het bedenken van inventieve methoden om kosten te besparen, zoals het opzeggen van onnodige abonnementen of het stellen van budgetdoelstellingen.
#2. Schrijf je doelen op - financiële vrijheid
Waarom heb je geld nodig? Het kan zijn om een studielening af te betalen, een bedrijf op te richten, vakantie te vieren, bruiloften voor uw kinderen te plannen, te sparen voor uw pensioen, enzovoort. Dit zijn de doelen die je wilt bereiken zodra je genoeg geld hebt.
Als gevolg hiervan is geld slechts een hulpmiddel om uw financiële vrijheid te bereiken. Maar totdat u uw doelstellingen vastlegt, heeft uw geld geen zin en heeft u geen idee hoe u er het beste gebruik van kunt maken. Zet dus op een stuk papier uw top vijf doelen voor de komende 1, 5, 10 en 20 jaar. Zorg er ook voor dat u SMART-doelen identificeert wanneer u uw doelen opstelt.
#3. Sluit een arbeidsongeschiktheidsverzekering af-financiële vrijheid
Uw vermogen om een inkomen te creëren en te sparen voor de toekomst zal uw financiële vrijheid in de toekomst bepalen als u nog jong bent. Daarom is het van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat uw inkomen verzekerd is in het geval dat u tijdelijk of permanent arbeidsongeschikt wordt. Omdat verzekeren voordeliger is als je jong en gezond bent, is het een goed idee om een risicoverzekering af te sluiten zodra je gaat werken. Als u niet in staat bent om te werken – zelfs voor een korte tijd – zonder een uitgebreide arbeidsongeschiktheidsverzekering, wordt u waarschijnlijk een financiële last voor uw dierbaren.
#4. Uw financiële documenten op orde krijgen- financiële vrijheid
Begin met het verzamelen van alle juridische en financiële documenten die u nodig heeft om financiering aan te vragen, belastingaangiften in te dienen of investeringen te doen. Voeg documenten toe zoals een kopie van uw arbeidsovereenkomst, adresbewijs, identificatie en paspoort, bankafschriften en rekeningbevestiging, bewijs van kwalificaties en een geboorteakte.
#5. Volg uw uitgaven
De volgende cruciale stap naar economische vrijheid is het bijhouden van uw uitgaven. U kunt dit op verschillende manieren doen, waaronder een notebook of een Excel-spreadsheet. U kunt ook de geldtracker van de app gebruiken, een eenvoudige en effectieve methode om uw uitgaven bij te houden. De software houdt uw kosten bij en categoriseert ze als reizen, winkelen, uit eten gaan, enzovoort.
Dit bijhouden van uitgaven is een cruciale stap in de richting van financiële onafhankelijkheid, omdat u hierdoor meer verantwoordelijkheid krijgt. Het onthult ook een hele reeks onnodige aankopen die uitsluitend op basis van impuls zijn gedaan.
Een impulsaankoop daarentegen gaat over het uit handen geven van controle en fungeert als een wegversperring op weg naar financiële onafhankelijkheid. Daarom is het van cruciaal belang dat u de controle behoudt door uw uitgaven regelmatig bij te houden.
#6. Betaal schulden met een hoge rente af of betaal ze af
Als u een hoge renteschuld heeft van leningen of creditcards, is het een goed idee om u nu te concentreren op het afbetalen ervan. Anders kunnen uw verplichtingen eenvoudigweg oplopen tot grotere bedragen, waardoor u later in financiële moeilijkheden komt.
Overweeg een lening voor schuldconsolidatie als u veel schulden heeft, elk met zijn eigen rentepercentage. Hiermee kunt u al uw schulden consolideren op één handige locatie. Dit kan u helpen uw schuldbetalingen gemakkelijker te beheren, maar het belangrijkste voordeel van deze vorm van lening is de lagere rente.
Een schuldsaldooverdracht werkt op een vergelijkbare manier. Uw schuld kan worden geconsolideerd op één rekening, en de beste kredietkaarten voor saldooverdracht bieden promotionele aanbiedingen die gedurende een bepaalde periode afzien van rente op het overgedragen saldo. Dit kan u wat ademruimte bieden om uw schuld af te betalen zonder extra rentelasten.
#7. Verbeter uw kredietscore
Krediet opbouwen in je twintiger en dertiger jaren kan je financiële vooruitzichten bieden die de rest van je leven meegaan. Met een goede kredietscore komt u mogelijk in aanmerking voor betere financiële producten, zoals creditcards met een lagere rente en leningen.
Wilt u uw kredietwaardigheid verbeteren, vraag dan verschillende financiële producten aan en maak hier verantwoord gebruik van. Het gebruik van een creditcard in plaats van een bankpas voor routinetransacties kan u bijvoorbeeld helpen een kredietgeschiedenis te creëren. Met de beste rewards-creditcards kunt u ook belangrijke voordelen ontvangen in de vorm van punten, mijlen of cashback. Uw kredietscore kan verbeteren als u uw rekening betaalt en al uw betalingen op tijd doet.
#8. Investeer-financiële vrijheid
Beleggen is de negende en meest toekomstgerichte stap naar financiële onafhankelijkheid. De eerste stap is om zo vroeg mogelijk zoveel mogelijk te investeren, zodat compounding in uw voordeel kan werken. Verhoog vervolgens elk jaar uw vermogen met een percentage dat groter is dan uw inkomensstijging.
Een ander belangrijk doel is om zo snel mogelijk een activaspreiding van 50-60% te bereiken. Als algemene regel geldt dat u uw vermogen 60-40 verdeelt tussen eigen en niet-eigen vermogen. U mag die verhouding echter wijzigen op basis van uw risicotolerantie.
#9. Start uw pensioenfonds-financiële vrijheid
Het is aan te raden om al op jonge leeftijd te beginnen met sparen. Dit zal u helpen een grotere kans te hebben om genoeg geld op te bouwen om comfortabel met pensioen te gaan. Inderdaad, Vanguard, een van 's werelds grootste vermogensbeheerders, schat dat een investering van $ 4,500 per jaar vanaf de leeftijd van 20 tot de typische pensioenleeftijd van 65 jaar kan leiden tot besparingen van meer dan $ 1 miljoen.
Natuurlijk is elke omstandigheid uniek, maar het idee is om zo snel mogelijk te beginnen met pensioensparen. Het opzetten van een 401(k) of een IRA en hieraan regelmatig bijdragen is een voorbeeld. Stel nauwkeurige doelen die u onderweg moet bereiken om u te helpen op schema te blijven met uw pensioenfondsen.
#10. Bouw een goede kredietgeschiedenis op-financiële vrijheid
U zult de rest van uw leven op uw kredietgeschiedenis vertrouwen om financiering te ontvangen, daarom is het van cruciaal belang dat u begint met het opbouwen van een behoorlijk kredietverleden als u in de twintig bent. Uw kredietscore bepaalt uw vermogen om een auto en huisfinanciering te verwerven, dus wees voorzichtig wanneer u iets op krediet koopt. Elke late betaling of wanbetaling kan uw kredietscore verlagen, dus als u krediet heeft, moet u ijverig zijn om uw schulden volledig en op tijd terug te betalen, elke keer weer.
#11. Koop levensverzekeringen - financiële vrijheid
Waarom zou je verwerven? levensverzekering in de dertig als je de beste gezondheid hebt terwijl je jong bent? U kunt goedkope premies vastzetten, dit zijn uw maandelijkse of jaarlijkse betalingen als u op jonge leeftijd een levensverzekering afsluit. Omdat u meer kans heeft op gezondheidsproblemen naarmate u ouder wordt, zullen uw tarieven waarschijnlijk stijgen.
Bovendien, als je getrouwd bent, kinderen hebt of andere personen ten laste hebt die van je afhankelijk zijn, kan het zinvol zijn om een levensverzekering af te sluiten, ongeacht je leeftijd. Als u onverwacht zou overlijden, kan een overlijdensuitkering bij overlijden uw gederfde inkomen vervangen en de uitgaven aan het einde van het leven betalen.
#12. Uw financiële documenten op orde krijgen-financiële vrijheid
Begin met het verzamelen van alle juridische en financiële documenten die u nodig heeft om financiering aan te vragen, belastingaangiften in te dienen of investeringen te doen. Voeg documenten toe zoals een kopie van uw arbeidsovereenkomst, adresbewijs, identificatie en paspoort, bankafschriften en rekeningbevestiging, bewijs van kwalificaties en een geboorteakte.
Conclusie
Deze twee stappen naar financiële vrijheid die in dit essay worden beschreven, hebben verschillende moeilijkheidsgraden, en je zult merken dat sommige moeiteloos naar je toe komen, terwijl andere veel meer inspanning vergen. Het bijhouden van uitgaven, minder uitgeven en bijvoorbeeld beleggen is voor veel mensen veel gemakkelijker dan bijvoorbeeld een extra bron van inkomsten verdienen.
Hoe meer stappen u voltooit, hoe sneller u op weg bent naar financiële onafhankelijkheid. Het is een beslissing die u moet nemen op basis van wat het beste voor u werkt.
Veelgestelde vragen over financiële vrijheid
Is financiële vrijheid mogelijk?
Ja, financiële vrijheid is mogelijk met de juiste investeringen in financiële vrijheid en tips voor financiële vrijheid kunt u totale financiële vrijheid bereiken
Hoe bereik ik financiële vrijheid in 2023?
Met de volgende stappen bereik je financiële vrijheid:
- Betaal schulden met een hoge rente af of betaal ze af
- Verbeter uw kredietscore
- Investeren
- Start uw pensioenfonds
- Bouw een goede kredietgeschiedenis op
- Bescherm uw spaargeld
- Koop een levensverzekering
- Uw financiële documenten op orde krijgen
Hoe word ik financieel onafhankelijk in 2023?
Financieel zelfvoorzienend worden is een lange reis met verschillende stappen. Budgetteren, geld opzij zetten op spaarrekeningen en andere activa, en zoveel mogelijk uit de schulden blijven, moeten allemaal zo vroeg mogelijk worden gedaan. Tegelijkertijd moet u werken aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid en het ontwikkelen van vaardigheden die u zullen helpen groeien in uw werk of uw inkomen aanvullen met een bijzaak.
Hoe bereik je financiële vrijheid in 5 jaar?
U kunt in vijf jaar financiële vrijheid bereiken door te volgen:
tips voor financiële vrijheid, boeken over financiële onafhankelijkheid lezen en investeringen in financiële vrijheid.
- Financiële vrijheid: een gedetailleerde gids om u te helpen dit in 2023 te bereiken (+ snelle tips)
- Beste beoordelingen van vrijheidsschuldverlichting in 2023: een compleet overzicht inclusief voor- en nadelen
- FINANCIEEL ONDERWIJS: Belang en hoe te beginnen (+ gratis cursussen)
- Financiële onafhankelijkheid: eenvoudige tips om eerder met pensioen te gaan (+ gratis e-boeken)
- FINANCIEEL ONDERWIJS: Belang en hoe te beginnen (+ gratis cursussen)
- Citaten over financiële vrijheid: de beste compilaties om u te helpen geld te verdienen
