SINKING FUND: voorbeelden en categorieën.

Door vooraf grote aankopen opzij te zetten, heeft u tijd om te besparen door voor elk doel voortdurend geld toe te voegen. Bovendien worden obligaties met dalende fondsen vaak gebruikt door bedrijven met een lage kredietwaardigheid. Sinking-fondscategorieën, voorbeelden en waar het allemaal om draait, worden in dit artikel duidelijk beschreven.

Wat zijn de zinkende fondsen?

Zinkende fondsen zijn fondsen die gereserveerd zijn voor specifieke uitgaven die eraan komen. Over het algemeen heeft u waarschijnlijk jaarlijkse uitgaven die u verwacht te betalen, zoals vakantiegeschenken, vakanties en huur. Een zinkend fonds heeft een specifiek doel, in tegenstelling tot een noodfonds of algemene spaarrekening.

Ze zijn eigenlijk een geweldige aanvulling op uw financiële plan. Een zinkend fonds werkt op dezelfde manier als een spaarrekening, maar heeft een duidelijk doel en strategie. Voor terugkerende betalingen of om te sparen voor een belangrijke aankoop die u wilt maar misschien niet nodig heeft, kunt u geld in uw budget opnemen. Hoe dan ook, het is een goed idee om met uw agenda te gaan zitten en een lijst te maken van komende rekeningen om vooruit te plannen voor voorspelbare kosten en om onnodige schulden aan te gaan of uw noodfonds te gebruiken.

Stappen bij het opzetten van dalende fondsen

Aangezien het zinkende fonds ook draait om planning, volgen hier enkele stappen om het op te zetten. Laten we aannemen dat u een auto wilt ter waarde van $ 5,000. Dit is hoe het zinken van fondsen dit mogelijk kan maken.

#1. Stel uw doelen voor sparen in en het bedrag dat u nodig heeft

De eerste fase is het identificeren van de kosten, aangezien slinkende fondsen worden gebruikt voor bekende uitgaven. In dit scenario weten we al dat je een auto wilt kopen en $ 5,000 nodig hebt om het te laten gebeuren. In sommige gevallen, zoals met zorg of belastingen, raadt u misschien alleen hoeveel u opzij moet zetten.

Je moet ook terugkijken op de afgelopen jaren om te zien wat je hebt uitgegeven aan zaken als autoreparaties. Met deze methode kun je goed inschatten.

#2. Stel een spaarplan in

Om het project realistisch te maken, moet u een duidelijk begrip hebben van uw plan om het zinkende fonds te redden. Het zal 12 maanden duren om de $ 5,000 te sparen als u uw zinkende fondsen tegen het einde van het jaar wilt hebben gespaard, en het is januari. Door dit op te splitsen in maandelijkse helften, moet u $ 417 per maand besparen om uw doel te bereiken.

#3. Bepaal waar u uw spaargeld in stopt

Het is van cruciaal belang om te selecteren waar u het geld op zet nadat u weet hoeveel u elke maand moet sparen. Zorg ervoor dat u plant waar u het geld inlegt, of het nu gaat om één algemene stortingsrekening waar u kunt bijhouden welk geld voor welke uitgaven is, of om een ​​groot aantal verschillende rekeningen. Selecteer wat het voor u gemakkelijker maakt om consequent op te slaan.

#4. Neem de dalende fondsen op in uw huidige bestedingsplan.

Nu u weet dat u $ 417 per maand aan spaargeld nodig heeft, evalueert u uw huidige uitgavenplan of -patronen om vast te stellen waar het geld vandaan zal komen. Zorg ervoor dat je goed hebt gebudgetteerd, zelfs als dit betekent dat je op bepaalde gebieden aanpassingen moet maken of dat je moet zoeken naar methoden om maandelijks $ 417 extra te genereren.

Voordelen en nadelen van zinkende fondsen

Zinkende fondsen hebben hun voor- en nadelen. Er is gewoon geen excuus om deze methode van geldbeheer niet toe te passen als u over het nodige niveau van zelfbeheersing beschikt.

Voorbeelden van zinkende fondsen

Mogelijke aankomende uitgaven zijn onder meer:

• Nieuwe meubels kopen
• Zelfstandige belasting betalen
• Sparen voor een vakantie
• Auto onderhoud
• Vakantie geschenken
• Een belangrijke gelegenheid, zoals het bijwonen van een bruiloft of het houden van een babyshower.
• Financiering of aankoop van voertuigen
• Woningrenovatie of -onderhoud

Dit zijn maar een paar voorbeelden van het weggooien van geld om u op weg te helpen. Eigenlijk kan een zinkend fonds voor een breed scala aan uitgaven worden gebruikt.

Obligaties met dalende fondsen

Het bedrijf vaste activa die worden gereserveerd met als enig doel het aflossen of terugkopen van de te betalen obligaties, staan ​​bekend als obligatiesinkfondsen. Een lager risico zal aanwezig zijn voor obligatiehouders met obligaties die vragen om een ​​zinkend fonds. Het bedrijf moet op regelmatige basis bijdragen aan het obligatiesinkfonds, dat waarschijnlijk wordt beheerd door een afzonderlijke trustee.

Obligaties met dalende fondsen worden vaak gebruikt door bedrijven met een lage kredietwaardigheid. Hoewel hun obligaties riskant zijn om in te beleggen, zijn hun kredietratings niet slecht. Om hen te beschermen tegen het gevaar van wanbetaling en de zekerheid te bieden dat de emittent de hoofdsom van de obligatie kan terugbetalen wanneer deze vervalt, hebben beleggers aanvullende prikkels nodig.

Laten we een voorbeeld nemen. In een overeenkomst kan worden bepaald dat het fonds op de uitgiftedatum 60% van het vermogen moet ontvangen, op de middellange termijn 30% en op de eindvervaldag de overige 40%. De obligatieovereenkomst vereist dat de emittent bepaalde activa verpandt aan een fonds dat altijd beschikbaar moet zijn om de obligaties af te betalen. Obligatiehouders verminderen op deze manier hun risico, en emittenten zullen eerder investeerders aantrekken met meer betaalbare rentetarieven.

Soorten obligaties met dalende fondsen

De 4 verschillende soorten obligaties met dalende fondsen zijn als volgt:

• Specifiek doelfonds: Dit is voor een specifiek, vooraf gepland doel. Bedrijven zetten geld opzij.

• Regulier betalingsfonds: Veel bedrijven zetten elke maand een bepaald bedrag opzij om maandelijkse betalingen aan curatoren, crediteuren en andere partijen te vereffenen.

• Geld terugkopen: Zinkende fondsen worden opzij gezet om een ​​obligatie terug te kopen van obligatiehouders wanneer deze vervalt, tegen dezelfde prijs of tegen een andere prijs.

• Oproepbare band: Een dergelijk fonds wordt aangehouden voor het geval de onderneming een obligatie uitgeeft die tegen een vastgestelde callprijs kan worden opgevraagd.

Categorieën voor zinkende fondsen

Misschien ben je al een tijdje aan het budgetteren, maar weet je niet waar het geld vandaan moet komen om bepaalde uitgaven te dekken. De categorieën van de zinkende fondsen spelen hier een rol. Een goed geplande en uitgevoerde begroting is een van de fundamenten van effectief financieel beheer. Door fondscategorieën te verlagen, kan het voor u eenvoudiger worden om geld te besparen voor toekomstige kosten.

Bovendien kan het zeer effectief zijn om toekomstige uitgaven te plannen door een budget te creëren met onder meer dalende fondscategorieën. Hier zijn enkele van de belangrijkste dalende fondscategorieën waarmee u rekening kunt houden in uw budget.

#1. Verzekering

De meeste mensen hebben een of andere verzekering. Het kan een aansprakelijkheidsverzekering, een commerciële verzekering of een levensverzekering zijn.

Het selecteren van de maandelijkse betalingsoptie kan soms leiden tot extra kosten. U kunt snel berekenen hoeveel geld u elke maand opzij moet zetten om de kosten te dekken als de rekening aan het einde van het jaar of elke zes maanden moet worden betaald.

#2. Home Onderhoud Categorie

Huisvesting is waarschijnlijk uw grootste kostenpost als u een huis koopt. Het is dus essentieel om geld opzij te zetten voor huiskosten. Bovendien, als je elke maand een klein bedrag opzij zet, heb je geld beschikbaar wanneer je het nodig hebt om een ​​daklek te dichten of een boiler te vervangen.

Bovendien kunt u mini-zinkfondsen toewijzen aan huisonderhoud, zoals:

• Eigendom belasting
• Dakgoot schoonmaken
• Onderhoud van het apparaat
• Plaagbestrijding

#3. Voertuig onderhoud

Je bent je ervan bewust dat deze je veel geld kan kosten en je uiteindelijk zal besluipen. , U kunt er met het openbaar vervoer of de fiets komen. Of misschien gebruikt u een of meer auto's om u te verplaatsen. Het maakt niet uit welk vervoermiddel u gebruikt, u zou een zinkend fonds moeten opzetten om een ​​deel van de kosten te dekken.

U kunt mini-sinking-fondsen toewijzen aan voertuigonderhoud, zoals:

• Olie ververst
• Nieuwe banden vervangen
• Batterijen vervangen

#4. Medische kosten

Een van de belangrijkste redenen waarom zoveel mensen achterlopen op hun verplichtingen, zijn medische kosten. Zelfs als je een uitstekende verzekering hebt, kan een aanzienlijke medische tegenslag je nog steeds in financiële ondergang brengen. Echter, het opzetten van een ziekenfondsfonds Als u moet sparen, is het opzetten van een fonds voor verzakkingen een verstandig idee.

U kunt mini-sinking-fondsen toewijzen aan medische kosten, zoals:

• Voorgeschreven medicijnen
• Fysiotherapie
• Oogzorg inclusief bril
• Tandheelkundige bezoeken

#5. Schoolgeld

De kosten van particulier basisonderwijs zijn vergelijkbaar met die van veel hogescholen. Kinderopvang wordt meestal niet aangeboden op openbare scholen, dus het is een extra uitgave, wat het onderwijs prijzig maakt. Dus om van dit budget af te komen, moet u overwegen geld te besparen om te helpen sparen.

#6. Reis- en vakantiekosten

Of u nu graag met uw gezin op vakantie gaat in het buitenland of liever dicht bij huis blijft, misschien wilt u in uw budgetplan een zinkend fonds voor reizen opnemen.

Het kan je helpen het te gebruiken voor dingen als:

• Cruisetickets
• Reisverzekering
• Paspoortkosten als u naar het buitenland reist
• Resorttoeslagen
• Airbnb

#7. Geschenken

Deze categorie omvat geschenken voor alle andere gelegenheden. Verjaardagen, aanstaande jubilea, Moederdag, Vaderdag, Valentijnsdag en meer moeten allemaal in aanmerking worden genomen.

Het voordeel van dit fondstype is dat u vaak rond kunt komen met slechts een maand of zo aan spaargeld voor elke gelegenheid voordat u genoeg in het fonds heeft.

#8. Categorie persoonlijke verzorging

Als je het drukke type bent, is het van cruciaal belang om voor jezelf te zorgen om je fysieke en emotionele gezondheid te behouden. Daarom wilt u misschien categorieën of voorbeelden maken voor fondsen die de persoonlijke verzorging verlagen, zoals:

• kapsels
• Spa bezoeken
• Fitnessruimte
• Pedicures en manicures
• Salonbezoeken

De voordelen van categorieën voor zinkende fondsen

Wanneer u een betaling moet doen voor iets dat niet wordt gedekt door uw normale budget, kan het wegvallen van geld ervoor zorgen dat u niet zonder geld komt te zitten. Voorbeelden van zinkende fondsen kunnen ook worden gebruikt om leuke activiteiten te budgetteren, zoals een gezinsvakantie. U heeft mogelijk meer controle over hoe u uw geld uitgeeft als u verschillende categorieën en voorbeelden van dalende fondsen in uw budget opneemt.

Het toepassen van zinkende fondscategorieën in uw budget wordt veel eenvoudiger als u er een gewoonte van maakt om dit te doen door

• Het zal helpen bij het vaststellen en bereiken van bepaalde financiële doelstellingen.
• Het zal u ook helpen om u van tevoren voor te bereiden op zowel kleine als grote uitgaven die niet worden gedekt door uw normale budget.
• Het zal u helpen uw budget elke maand te beheren en te hoge uitgaven te voorkomen.

Wat is het verschil tussen zinkende fondsen en besparingen?

Een zinkend fonds is gewoon geld dat is begroot of gereserveerd voor een uitgave die in de toekomst zal plaatsvinden. Een zinkend fonds wordt, in tegenstelling tot een spaarrekening of een noodfonds, slechts voor één doel gebruikt.

Zijn zinkende fondsen een goed idee?

De meest effectieve spaarmethode die ik gebruik om de angst voor geld te verminderen, wordt een zinkend fonds genoemd. Zelfs als u bezig bent met het aflossen van schulden, kunnen wegzakkende fondsen een bron van inspiratie en motivatie zijn om wat geld opzij te zetten voor de toekomst. De oprichting van een zinkend fonds op dit moment kan een eenvoudige strategie zijn om geld te besparen ter voorbereiding op toekomstige kosten.

Wie profiteert van een zinkend fonds?

Beleggers voelen zich aangetrokken tot het dalende fonds van een bedrijf vanwege het feit dat het een zekere mate van bescherming biedt aan de schuldeisers van het bedrijf. Bedrijven kunnen controle houden over het totale bedrag van hun schuld door er betalingen op te doen of door obligaties terug te trekken met behulp van zinkende fondsen. Het is veel minder waarschijnlijk dat een klein bedrijf zijn obligatieverplichtingen niet zal nakomen als het de controle over zijn schulden behoudt.

Is Sinking Fund een lening?

Een zinkend fonds is een methode om gelden terug te betalen die via een obligatie-uitgifte zijn verkregen door regelmatige betalingen aan een trustee. De trustee trekt vervolgens een deel van de uitgifte terug door de obligaties op de open markt te kopen, waardoor het volledige bedrag van de uitgifte op vervaldag komt.

Waar bewaart u zinkende fondsen?

In een ideaal scenario zou u uw zinkende fonds op een gratis lopende rekening of een hoogrentende spaarrekening zetten, die u beide in staat zouden stellen om in een oogwenk over het geld te beschikken, met andere woorden, wanneer er een niet-maandelijkse uitgave kwam. omhoog. Sommige individuen geven de voorkeur aan het opzetten van individuele betaal- of spaarrekeningen voor elke categorie van een zinkend fonds.

Hoe verzamel je een zinkend fonds?

Een woningstichting is wettelijk verplicht en wordt sterk aangemoedigd om een ​​zinkend fonds op te richten. Dit kan worden bereikt door van elk van zijn leden maandelijks een geldelijke bijdrage te eisen tegen een vooraf bepaald tarief. Deze betalingen worden vervolgens in de loop van meerdere jaren geaccumuleerd, wat resulteert in het genereren van een aanzienlijke som geld.

Wat zijn de twee benaderingen die kunnen worden gevolgd bij het beheren van een zinkend fonds?

Hier volgen de twee opties voor het opzetten van een zinkend fonds: De eerste methode omvat het gebruik van trustees die de jaarlijkse betalingen van de entiteiten in staatsobligaties stoppen. De tweede methode houdt in dat de obligatie-uitgiften worden stopgezet of dat obligaties worden verkocht of gekocht, afhankelijk van welke optie resulteert in lagere kosten.

Conclusie

Het verzilveren van fondsen is in het algemeen van groot voordeel geweest voor individuen die voldoende gedisciplineerd zijn om deze taak uit te voeren. Het is een goed idee om met uw agenda te gaan zitten en een lijst te maken met aankomende rekeningen om vooruit te plannen.

Veelgestelde vragen over het zinkende fonds

Gerelateerde artikelen

1. FINANCILE DOELEN 2023: De complete gids voor studenten en bedrijven (+ snelle tips)
2. Persoonlijke financiën: basisprincipes, belang, typen, beheer (+ gratis software)
3. BEDRIJFSKOSTENCATEGORIEN: Beste 2023 bedrijfskostencategorieën om te overwegen
4. Hoogrentende investeringen: hoe u hoogrentende investeringen kunt spotten (met bijgewerkte beste opties!)
5. SEP IRA-REGELS: Sep IRA-regels 2023