Uw bedrijf financieren via de SBA leningen kunnen gemakkelijk worden als u de basisfeiten over hen kent, zoals besproken in dit bericht. Dit omvat het verkrijgen van diepgaande kennis van de betekenis van SBA-leningen, typen, geschiktheidscriteria, lijsten, toepassingsgidsen en tips die dingen op hun plaats zouden moeten zetten.
SBA-LENING BETEKENIS
SBA is een acroniem dat staat voor kleine bedrijven administratie. Het werd opgericht op 30 juli 1953 door president Eisenhower toen hij de Small Business Act ondertekende. Dit werd oorspronkelijk vastgesteld als de Small Business Act van 1953 in titel ii. Het is een agentschap opgericht door de VERENIGDE STATEN om kleine bedrijven, bedrijven, vestigingen en ondernemers te helpen. SBA-leningen werden mogelijk gemaakt door banken, kredietverenigingen zijn andere partnerkredietverstrekkers van het agentschap. De activiteiten van de SBA kunnen worden samengevat in kapitaal, contracten en begeleiding.
CAPITAL
De kapitaalverstrekking van het agentschap financiert via de staten die jaarlijkse budgetten toewijzen. Dit betekent dat het bureau $ 990 miljoen (2015) toewijst. Hoewel president Obama een verhoging in de komende 5 jaar beloofde, is er geen bewijs van dat effect.
Bovendien werden leningen verzekerd om een zekerheid van 90% te bieden om een sterk kapitaal voor kleine bedrijven te verzekeren. Het agentschap had zichzelf bewezen door eind 2010 een record uitleenvolume te hebben.
Het bureau opent zijn deuren voor mislukte bedrijven en culturele innovaties in het hele land met 5% korting op het jaarlijkse budget. Met het oog op het afstemmen van ondernemers op de kapitaal- en kredietlijnen om hun bedrijf te laten groeien, werd in maart 2018 de SBA-franchisegids opgericht
Lees ook: Lijst met landbouwsubsidies van de federale overheid
CONTRACTEN
Het gunnen van contracten is een van de echte elementen van dit bureau. De SBA zegt dat 0.23 procent van de federale overheidscontracten aan kleine bedrijven inspanningen van de SBA zijn. Er werden contractprogramma's voor kleine bedrijven opgezet om ervoor te zorgen dat vrouwen die eigendom zijn van vrouwen, veteranen en mensen met een handicap niet worden verwaarloosd in het federale contrast. Sommige van de programma's voor bedrijven omvatten het Business Development Program en HUB Zone.
ADVIES
De SBA biedt advies aan bedrijven door ten minste één van haar kantoren in elk van de Amerikaanse staten op te zetten.
Het creëerde ook subsidies om counselingpartners te ondersteunen, waaronder meer dan 900 ontwikkelingscentra voor kleine bedrijven (waarschijnlijk gevestigd in universiteiten en hogescholen). Sommige van deze adviesdiensten omvatten:
- Een vrijwilligersmentorkorps van gepensioneerde en ervaren bedrijfsleiders met ongeveer 350 hoofdstukken
- A SCORE, 110 zakencentra voor vrouwen.
Deze service is in de geschiedenis een enorm succes geweest en registreert jaarlijks meer dan 1 miljoen services aan eigenaren van kleine bedrijven. Het is geen wonder dat president Obama in 2012 de SBA in het kabinet heeft verheven, waardoor de administratie van de SBA een positie op kabinetsniveau is geworden.
Lees ook: INFLATIERISICO: wat u nodig heeft in 2023
SOORTEN SBA-LENINGEN
Verschillende soorten SBA-leningen omvatten het volgende;
#1. SBA 7(a) leningen
Met deze lening werd de SBA opgericht als een financieel element, voornamelijk om geld in de zakken van eigenaren en ondernemers van kleine bedrijven te krijgen.
Hoewel deze lening niet rechtstreeks van de SBA is, helpt het bureau eigenaren van kleine bedrijven om leningen veilig te stellen door een deel van het geleende bedrag te verzekeren. Het helpt ook bij het beperken van de kosten en het verlagen van de rentetarieven. Elke lening is daarom gericht op het voldoen aan verschillende behoeften; ze richten zich op verschillende bedrijven.
Deze leningen zijn contractueel wat betreft het geleende bedrag en de garanties. Zodra een eigenaar van een klein bedrijf een door SBA goedgekeurde geldschieter heeft gevonden, kan het proces van het verkrijgen van een lening zijn loop nemen. De meerderheid van de SBA 7(a)-leningen staat eigenaren van kleine bedrijven toe tot $ 5 miljoen. Dit komt met een garantie van 85% van leningen tot $ 150,000 en 75% van leningen groter dan $ 150,000.
NB: De term 7(a) is ontleend aan sectie (a) van de Small Business Act van 1953.
AANVRAAGPROCES VOOR EEN SBA 7(a) LENING
Het proces om deze specifieke lening te krijgen is niet moeilijk, aangezien de goedgekeurde SBA-geldschieter je helemaal zal helpen. Ten eerste moet u een goedgekeurde SBA-geldschieter vinden, wat een stap zal zijn nadat u hebt besloten wat u met de lening wilt doen. U moet dan naar de bank of kredietvereniging gaan om de gepresenteerde documenten te ondertekenen. U moet ook uw persoonlijke financiële documenten en die van uw bedrijf beschikbaar stellen. Na afronding van de documentaire zaken met behulp van uw geldschieter is uw lening binnen 5-10 werkdagen beschikbaar.
Dit soort leningen stelt, in tegenstelling tot de 7(a)-lening, kapitaal beschikbaar voor de financiering van de aankoop van activa, waaronder meestal onroerend goed, machines en gebouwen tegen lage prijzen. Kortom, het bureau verstrekt leningen aan drie partijen waarbij de ondernemer 10% neerlegt en de geldschieter of bank 50%. Aan de andere kant zet de CDC (Certified Development Company) de resterende 40% in. Deze organisaties doen zich voor als non-profitorganisaties met als doel de economische groei te bevorderen, vooral in lokale gebieden.
Het maximale leningbedrag dat door de CDC wordt verstrekt, is $ 5.5 miljoen voor energiegerelateerde beleidsdoelen en fabrikanten en $ 5 miljoen voor het voldoen aan gedefinieerde beleidsdoelen.
SUBSIDIABILITEIT
De factoren om in aanmerking te komen voor het verkrijgen van deze lening omvatten de volgende factoren: de lener moet voldoen aan de kwalificatie van het agentschap voor kleine bedrijven; het gemiddelde inkomen van het bedrijf mag gedurende 5 jaar niet hoger zijn dan $ 2 miljoen na belastingen; en de lener mag geen tastbaar vermogen hebben van meer dan $ 15 miljoen. De beoogde projectomvang dient groter te zijn dan de persoonlijke onbezwaarde liquide middelen van de opdrachtgevers. Bovendien moet het eigendom 51% zijn van Amerikaanse staatsburgers of geregistreerde vreemdelingen met een groene kaart.
Het proces van het aanvragen van deze lening is hetzelfde als de 7(a) lening met de tijdslimiet om de lening te ontvangen. Terwijl de 7(a)-lening 5-10 dagen duurt, vallen de 504-leningen binnen het bereik van 30-60 dagen, wat onderdeel zal worden van de reguliere maandelijkse verkoop van obligaties
#2. SBA CDC/504 LENING
Deze lening stelt, in tegenstelling tot de 7(a)-lening, kapitaal beschikbaar voor de aankoop van activa, waaronder voornamelijk onroerend goed, machines en gebouwen tegen lage prijzen. Het bureau verstrekt leningen aan drie partijen waarbij de bedrijfseigenaar 10% inlegt, de geldschieter of bank 50% en het gecertificeerde ontwikkelingsbedrijf (CDC) de resterende 40%.
Organisaties worden opgericht met de bedoeling de economische groei te bevorderen, vooral in lokale gebieden. Het maximale bedrag aan lening dat door de CDC wordt verstrekt, is $ 5.5 miljoen voor energiegerelateerde beleidsdoelen en fabrikanten en $ 5 miljoen voor het behalen van gedefinieerde beleidsdoelen.
SUBSIDIABILITEIT
Deze leningsfactoren omvatten: de lener moet voldoen aan de kwalificatie van het bureau voor kleine bedrijven, het gemiddelde inkomen van het bedrijf mag gedurende 5 jaar niet hoger zijn dan $ 2 miljoen na belastingen, en de lener mag geen tastbaar vermogen hebben van meer dan $ 15 miljoen, projectgrootte in gedachten moet groter zijn dan de persoonlijke onbezwaarde liquide middelen van de opdrachtgevers; en belangrijker nog, het eigendom bestaat voor 51% uit Amerikaanse staatsburgers of geregistreerde vreemdelingen met een groene kaart.
Het aanvragen van deze lening is hetzelfde als de 7(a) lening wat betreft de tijdslimiet om de lening te ontvangen. Hoewel de 7(a)-lening binnen 5-10 dagen klaar kan zijn, duren de 504-leningen binnen het bereik van 30-60 dagen, wat onderdeel zal worden van de reguliere maandelijkse verkoop van obligaties
#3. SBA microleningen
De microleningen bieden tot $ 50,000 om kleine bedrijven en bepaalde non-profit kinderopvangcentra te helpen opstarten of uitbreiden. De gemiddelde kosten van deze lening zijn $ 13,000. De Amerikaanse overheid gebruikt tussenpersonen voor deze specifieke lening als een belangrijk instrument om eigenaren van kleine bedrijven te bereiken. Ze verstrekken fondsen aan deze intermediaire kredietverstrekkers, die non-profit en gemeenschapsgericht zijn, die op hun beurt via het microkredietprogramma hulp bieden aan in aanmerking komende kredietnemers. Deze leningen dienen verschillende doelen, zoals de behoefte aan machines of apparatuur, meubels, benodigdheden en werkkapitaal. De maximale aflossingstermijn van deze lening is 6 jaar.
EEN AANVRAAG VOOR EEN MICROLENING
Aanvragen voor deze lening verschillen van de vorige omdat ze rekening houden met verschillende vereisten, waaronder training en planning, om goedkeuring te krijgen.
De reden voor deze training is om u te helpen uw bedrijf te starten en uit te breiden. Zoek na voltooiing van de training een door SBA goedgekeurde tussenpersoon in uw regio of gemeenschap. De SBA-erkende tussenpersoon neemt alle kredietbeslissingen over SBA-microleningen.
Bovendien duurt het als SBA-tussenpersoon waarbij de SBA zelf betrokken is, tot 30-90 dagen om goedkeuring van beide partijen te eisen. Geduld is de sleutel voor deze specifieke lening.
Let op: u kunt de winst uit een SBA-microlening niet gebruiken om bestaande schulden te betalen of onroerend goed te kopen.
Lees ook: E&O VERZEKERING: Hoe het werkt
LIJST VAN SBA-LENINGEN
De onderstaande lijst dekt SBA-leningen die minder geschikt zijn dan de drie belangrijkste.
- SBA UITDRUKKELIJK
- UITVOER UITDRUKKELIJK
- WERKKAPITAAL EXPORT
- INTERNATIONALE HANDEL
- VETERANEN VOORDEEL
- CAP-lijnen
- SPECIALE SBA-LENINGEN
- SBA MICROLENINGEN
- SBA 7(a) LENING
- 504 LENINGEN
HOE EEN SBA-LENING AAN TE VRAGEN?
De aanvraag voor een SBA-lening varieert van programma tot programma, vooral met de verschillende soorten SBA-leningen. Maar er zijn basisstappen die alle SBA-leningen gemeen hebben die moeten worden genomen om een SBA-lening te verwerven en deze zijn:
- Ken en wees zeker van uw reden voor het aanvragen van een SBA-lening
- Controleer of u in aanmerking komt voordat u uw aanvraag start
- Kies het gewenste programma
- Zoek een goedgekeurde SBA-geldschieter of tussenpersoon, al naar gelang het geval
- Verzamel je papierwerk
- Aanvraag invullen
- Vul de formulieren in
Nadat u deze stappen heeft gevolgd, moet u wachten op uw lening volgens de vastgestelde tijdslimiet voor uw type SBA-leningpakket.
GRATIS TIPS VOOR HET VERKRIJGEN VAN DE BESTE SBA-LENINGEN
De meeste mensen hebben de neiging om veel papierwerk te doen, maar het is net zo vergelijkbaar met een dagelijks papierwerk als een gewone zakelijke lening. De SBA heeft de neiging om leningen aan te trekken voor ondernemers omdat ze over het algemeen langere betalingstermijnen en lagere rentetarieven hebben dan veel andere soorten bedrijfsfinanciering en leningen.
De stappen om gemakkelijk een SBA-lening te krijgen, zijn:
- Weet hoeveel je nodig hebt
- Ken uw cijfers, want een goede kredietwaardigheid en solide financiële gegevens zijn vaak de sleutel tot het verkrijgen van een SBA-lening.
- Vraag om hulp. Wees in dit geval geen doe-het-zelf type persoon, zorg ervoor dat u advies inwint bij de hulpverleningsdiensten, bespreek uw plan met een ervaren mentor.
- Investeer in verzekeringen Als eigenaar van een klein bedrijf mag u het belang van verzekeringen niet verwaarlozen.
- Kennis van uw bedrijf is ook erg belangrijk, want hoe meer u weet dat uw kredieten verliezen, de concurrentie van uw bedrijf, hoe meer u klaar staat om een SBA-lening te krijgen.
Deze eenvoudige maar belangrijke stappen zijn alle basishandelingen die u moet weten bij het verkrijgen van een SBA-lening.
Welke kredietscore heb je nodig voor een SBA-lening?
Doorgaans is een kredietscore van 680 of meer vereist voor SBA en termijnleningen. Als u aan de onderkant van dit spectrum valt, moet u waarschijnlijk zeer solide zakelijke referenties aantonen, zoals een aantal jaren actief zijn of een aanzienlijke jaarlijkse omzet, om in aanmerking te komen.
Hoeveel aanbetaling heb ik nodig voor een SBA-lening?
10% van het totale geleende bedrag is vereist als aanbetaling voor de twee soorten SBA-leningen die het populairst zijn, de CDC/504-lening en de SBA 7(a)-lening. Dit aanbetalingsbedrag zou in 44,000 kunnen beginnen bij ongeveer $ 2019, op basis van de typische SBA 7 (a) leningsomvang. Voor de overige SBA-leningproducten is geen aanbetaling vereist.
Kun je een SBA-lening krijgen zonder geld?
De SBA biedt echter een aantal financieringsopties voor kleine bedrijven zonder aanbetaling, waaronder de SBA Microlening. Het microkredietprogramma verstrekt, zoals de naam al aangeeft, kleinere leningen aan leners. De SBA staat intermediaire geldschieters toe om microleningen tot $ 50,000 te financieren, maar het typische bedrag is $ 13,000.
Hoe lang duurt SBA-goedkeuring?
Van aanvraag tot financiering, de goedkeuringsprocedure voor SBA-leningen duurt 30 tot 90 dagen. De looptijd is afhankelijk van het type lening en de kredietverstrekker. Hoewel de precieze methoden voor het verkrijgen van een SBA-lening van geldschieter tot geldschieter kunnen verschillen, zijn er een paar standaardfasen: aanvraag voor een lening
Wordt iedereen goedgekeurd voor een SBA-lening?
Over het algemeen wordt de geschiktheid bepaald door hoe een bedrijf inkomsten genereert, de aard van het eigendom en de locatie van het bedrijf. Bedrijven moeten doorgaans voldoen aan de vereisten voor SBA-omvang, in staat zijn om terug te betalen en een geldig zakelijk doel hebben. Zelfs degenen met een slechte kredietwaardigheid kunnen startkapitaal krijgen.
Gerelateerde artikelen
- SBA LENING BANK VAN AMERIKA: FINANCIERING VAN UW BEDRIJF
- HOE KRIJG JE SBA-LENING GOEDGEKEURD: Beste gemakkelijke gids (+ gratis tips).
- LENINGEN VOOR COMMERCIEEL EIGENDOM: soorten en hoe u er een kunt verkrijgen
- SBA-LENINGPROCES: wat het is en hoe het werkt
- LENING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: hoe u een lening voor kleine bedrijven krijgt
