De Amerikaanse Small Business Administration (SBA) staat garant voor de terugbetaling van een door een financiële instelling verstrekte lening in de vorm van een SBA-lening. Vanwege deze steun kan de leningverstrekkende instelling zakelijke leningen aanbieden aan leners met betere voorwaarden of flexibelere acceptatievereisten dan die voor traditionele leningen. Omdat ze worden gesteund door de overheid, moedigen Small Business Administration-leningen banken aan om geld te lenen aan bedrijven waarmee ze anders misschien geen zaken zouden kunnen doen. Als u een klein bedrijf heeft en niet kunt voldoen aan de vereisten voor een conventionele zakelijke lening, is een SBA-lening wellicht het beste alternatief voor u.
Wat is een SBA-lening?
Een lening van de Small Business Administration (SBA) is een vorm van financiering die is afgestemd op de behoeften van kleinere bedrijven. Het kan opstartkosten, behoeften aan bedrijfskapitaal, bedrijfsuitbreidingen en aankopen van apparatuur dekken. Particuliere kredietverstrekkers verstrekken deze financiering, maar de Amerikaanse overheid staat er garant voor.
Elk SBA-leningprogramma is uniek en heeft zijn eigen reeks vereisten en geschiktheidsnormen. De terugbetalingsvoorwaarden bevatten doorgaans beperkingen op het beoogde gebruik van het geld. Aangezien de details van het programma vaak veranderen, kan het voor u gemakkelijker zijn als uw bankier ervaring heeft met SBA-leningen.
Hoe werken SBA-leningen?
Een lening van de Small Business Administration moet worden aangevraagd via een bank of kredietvereniging. Na het aanvragen van een leninggarantie bij de SBA, ontvangt de geldschieter het geld van de overheid als de lener in gebreke blijft met de lening.
En als uw bedrijf niet kan betalen, moeten u en uw persoonlijke bezittingen dat wel doen. Wanneer zowel de overheid als de eigenaar van een klein bedrijf persoonlijke garanties ondertekenen, is het voor het bedrijf gemakkelijker om aan geld te komen.
Uw geldschieter zal beslissen wat er vervolgens moet gebeuren als u in aanmerking komt voor een lening voor Small Business Administration. Directe aflossing aan de kredietverstrekker vindt op regelmatige basis (vaak maandelijks) plaats.
Soorten SBA-leningen
Verschillende varianten worden aangeboden door twee verschillende groepen leningverstrekkers. De SBA maakt het gemakkelijker om leningen te krijgen door sommige financiële instellingen de bevoegdheid te geven om de uiteindelijke beslissing te nemen. Geïnteresseerde geldschieters moeten leningaanvragen ter goedkeuring indienen bij de SBA. SBA-kosten variëren doorgaans van 2% tot 4% van het bedrag dat ze lenen. Dit zijn de soorten SBA-leningen:
#1. 504 Leningen
Leners gebruiken dit soort leningen om de aankoop van onroerend goed en machines, de bouw van nieuwe faciliteiten of de verbetering van bestaande faciliteiten te betalen. Zowel de particuliere geldschieter (tot 50%) als de Certified Development Company (CDC), een lokale partner (tot 40%), verstrekken leningen om dit mogelijk te maken. De aanvraagkosten bedragen 10% van de totale projectkosten. De Small Business Administration steunt het CDC-gedeelte. Samen zorgen de SBA-specialist van de bank en de GGD ervoor dat de aanvraag van de kredietnemer soepel verloopt.
#2. Leningen voor economische schade bij rampen
Als een bedrijf door een crisis of tragedie financieel is geschaad, kan het EIDL om hulp vragen om weer op de been te komen. Ze kunnen helpen met uitgaven die buiten het bereik van verzekeringen of FEMA-subsidies vallen. Ze kunnen ook zakelijke kosten betalen die sowieso zouden zijn gemaakt als de ramp niet was gebeurd.
#3. 7(a) leningen
Leners kunnen 7(a)-leningen gebruiken voor een breed scala aan goedgekeurde doeleinden, waaronder bedrijfsuitbreiding en -renovatie, nieuwbouw, de aankoop van land of gebouwen, de aankoop van apparatuur en armaturen, werkkapitaal, een seizoensgebonden kredietlijn, inventaris, en het starten van een nieuw bedrijf.
#4. Nadrukkelijk
Het leninggarantieprogramma van de Small Business Administration (SBA) ondersteunt SBA Express-leningen. Hoewel de "express"-lening hetzelfde is als de SBA 7(a)-lening in termen van maximale leningsomvang ($ 5 miljoen) en percentage van leninggarantie (85%), wordt deze in minder dan 36 uur goedgekeurd, wat een veel sneller.
Bovendien, als de aanvraag succesvol is, heeft de eigenaar van het bedrijf binnen een maand toegang tot het geld. Als u ooit met de SBA 7(a) leningprocedure te maken heeft gehad, weet u hoe vervelend en tijdrovend het kan zijn. Maar het zal moeilijker zijn voor een lener die niet klaar is om een lening te krijgen, ongeacht wat voor soort leningprogramma het is.
Wat is de gemakkelijkste SBA-lening om goedgekeurd te worden?
Microleningen van de Small Business Administration (SBA), die tot de gemakkelijkste SBA-leningen behoren waarvoor u in aanmerking kunt komen, kunnen in omvang variëren van $ 500 tot $ 50,000. Microleningen zijn een geweldige optie voor ondernemers met een minder dan perfecte kredietwaardigheid die misschien moeite hebben om andere soorten SBA-leningen te krijgen. Veel mensen die microleningen krijgen, kunnen niet aan het geld komen dat ze nodig hebben om hun eigen bedrijf te starten, omdat ze vrouw zijn, lid zijn van minderheidsgroepen, minder verdienen of andere problemen hebben.
Welke banken werken met de Sba?
Als uw bedrijf al meer dan een jaar actief is en u niet direct geld nodig heeft, is een bank de beste keuze voor het verkrijgen van een lening voor kleine bedrijven. Ondanks een goede kredietwaardigheid kan het maanden duren om goedgekeurd te worden.
Uit gegevens van de Biz2Credit Small Business Lending Index blijkt dat slechts ongeveer 15% van de bedrijven die leningen aanvragen bij banken uiteindelijk wordt goedgekeurd. Daarom is het cruciaal om een bank te vinden die niet alleen toegang geeft tot de noodzakelijke zakelijke lening, maar ook over de financiële middelen beschikt om die lening te ondersteunen. Dit zijn de banken die met de SBA werken.
#1. PNC
Als u een meer gevestigd bedrijf heeft, kan PNC u mogelijk helpen met een zakelijke lening. Om in aanmerking te komen, moet u aantonen dat uw bedrijf al ten minste drie jaar operationeel is, wat een langere periode is dan sommige banken nodig hebben.
Hoewel PNC op de lijst staat van banken die zijn goedgekeurd om leningen voor Small Business Administration te verstrekken, is het niet zo actief als sommige andere. Ter vergelijking: Wells Fargo en US Bank hebben vanaf september 1,800 elk meer dan 7 SBA 2022(a)-leningen goedgekeurd, terwijl PNC iets meer dan 400 heeft verstrekt.
#2. bank van Amerika
Volgens S&P Global Market Intelligence had Bank of America vanaf maart 2022 meer commerciële en industriële leningen dan welke andere bank dan ook, met een marge van meer dan $ 122 miljard.
Als u op zoek bent naar een zakelijke lening met geweldige voordelen, overweeg dan om er een aan te vragen bij Bank of America. Als u aan de accountvereisten voldoet, kunt u een lagere rente, gratis overboekingen en andere voordelen krijgen. De verlaging van 25% van de administratie- of opstartkosten van leningen die Bank of America biedt aan veteranen en actieve dienstleden, kan het ook voor hen een goede optie maken.
#3. Wells Fargo
Wells Fargo biedt leningen voor kleine bedrijven en andere kredietlijnen, maar de maximale kredietverlening is lager dan die van sommige banken; als u onderpand heeft en meer dan $ 500,000 aan financiering nodig heeft, wilt u misschien ergens anders heen gaan.
Voor leningen aan kleine bedrijven is Wells Fargo een grote speler. In september 2022 was het de grootste nationale bank voor SBA 7 (a) -leningen met $ 377 miljoen geautoriseerd.
#4. Citi
De Citibank Small Business Credit Card is wellicht meer bekend onder ondernemers. Maar de bank verstrekt ook leningen aan bedrijven, hoewel ze een kleiner aanbod heeft dan op andere plaatsen. Hoewel deze rechtlijnigheid u misschien aanspreekt, betekent het ook dat u ergens anders moet zoeken naar de lening die u nodig heeft als Citi deze niet aanbiedt.
Ook zijn er twee zakelijke kredietlijnen beschikbaar van $ 10,000 tot $ 5 miljoen via Citibank. Beide kredietlijnen hebben variabele rentetarieven en hebben een persoonlijke garantie nodig.
#5. Amerikaanse bank
In vergelijking met rivalen als Bank of America en Wells Fargo heeft US Bank een kleiner netwerk van fysieke vestigingen. Als er daarentegen een VS is, heeft een nieuw bedrijf na een jaar bankieren met hetzelfde filiaal een grotere kans om gekozen te worden voor een verscheidenheid aan diensten en producten.
Als u een SBA-lening nodig heeft, is US Bank een andere haalbare optie. Tegen september 1,800, het einde van het fiscale jaar 7, waren bijna 2022 2022(a) leningaanvragen toegekend. Als uw bedrijf in de VS minder dan een jaar oud is, kan een bank u een SBA-lening verstrekken.
Procedures voor het aanvragen van een MKB-lening
Leningen van de Small Business Administration (SBA) kunnen het antwoord zijn op uw expansieproblemen. Particuliere financiële instellingen bieden SBA-ondersteunde leningen aan, maar de SBA ondersteunt de lening en voegt extra bescherming toe voor zowel de lener als de geldschieter.
Aangezien er veel mensen en organisaties (waaronder de overheid) betrokken zijn bij deze enorme deals, kan het proces van het aanvragen van een SBA-lening ingewikkeld zijn. U zult moeten zoeken naar een geldschieter die bereid is om samen te werken met de Small Business Administration, en vervolgens een langdurig aanvraagproces moeten doorlopen dat enkele maanden kan duren. De leningen zijn echter een reddingslijn voor bedrijven en worden geleverd met redelijke tarieven en voorwaarden.
#1. Vind een geldschieter
Als het gaat om het verstrekken van SBA-leningen, mogen alleen goedgekeurde geldschieters dit doen. Als u uw bank of kredietvereniging vertrouwt met uw bedrijf, onderzoek dan de SBA-leningopties. Bovendien kan de gratis online SBA Lender Match-service u in contact brengen met kleine, gerenommeerde kredietverstrekkers en het Community Development Financial Institutions (CDFI)-programma, dat financiering biedt aan bedrijven met lage inkomens en achtergestelde gebieden.
Uw lokale SBA-districtskantoor kan u in contact brengen met lokale SBA-geldschieters. U kunt nu online een SBA-lening aanvragen via een aantal verschillende internetverstrekkers.
#2. Bepaal een type lening
SBA-leningen verwijzen in het algemeen naar 7(a)-leningen omdat dat het belangrijkste leningprogramma van de SBA is. Ze dienen onder meer als veelzijdige bron van werkkapitaal.
504-leningen bieden kleine bedrijven toegang tot langetermijnfinanciering voor de aankoop van vaste activa die kunnen worden gebruikt voor uitbreiding en verbetering. Certified Development Companies (CDC's) zijn non-profitorganisaties die deze leningen verstrekken.
Kleine bedrijven en non-profitorganisaties kunnen de SBA ook vragen om microleningen tot $ 50,000. De SBA biedt momenteel Economic Injury Disaster Loans (EIDL's) en Paycheck Protection Program (PPP)-leningen aan bedrijven die door de uitbraak van COVID-19 moeite hebben om rond te komen.
#3. Verzamel uw documenten
Afhankelijk van het programma kan uw geldschieter specifieke vereisten hebben waaraan u moet voldoen voordat zij uw aanvraag zelfs maar bekijken. Het volgende papierwerk is vaak nodig voor SBA 7(a)-leningen, maar uw geldschieter zal u de exacte vereisten vertellen.
Als u vragen heeft over het aanvraagproces of de vereisten, kunt u deze stellen aan uw SBA-leningfunctionaris.
#4. Dien uw SBA-leningaanvraagpakket in
Het kan nuttig zijn om een mentor of bedrijfscoach uw leningsaanvraag te laten bekijken nadat u al dit materiaal heeft verzameld. Ze kunnen hiaten in uw kennis opvullen of gebieden versterken waar u zwak bent.
Vervolgens moet u uw ingevulde aanvraag naar de potentiële geldschieter sturen. Nadat ze alles hebben doorgenomen, beslissen ze of ze de lening verstrekken of niet. Het doorsturen naar de SBA is een noodzakelijke stap als ze willen dat de SBA de lening ondersteunt.
De SBA zal dan uw aanvraag bekijken, uw kredietwaardigheid controleren en beslissen of u de lening al dan niet wilt terugbetalen. Deze fase duurt gewoonlijk tussen de vijf en tien dagen voor SBA 7(a)-leningen. Snelle leningen zijn beschikbaar in slechts 36 uur. Lees ook SBA-LENINGPROCES: wat het is en hoe het werkt.
U werkt samen met uw geldschieter om het acceptatieproces af te ronden, waaronder mogelijk het geven van onderpand en persoonlijke garanties.
Welke kredietscore heeft u nodig voor een SBA-lening?
De minimale kredietscore die vereist is voor SBA-leningen en termijnleningen ligt vaak ergens rond de 680. Als u zich aan de onderkant van dit spectrum bevindt, hebt u waarschijnlijk zeer sterke zakelijke referenties nodig om in aanmerking te komen, zoals meerdere jaren in het bedrijfsleven of grote jaarlijkse verkoop. Als je geen van beide hebt, kom je niet in aanmerking.
Hoe snel kan ik een SBA-lening krijgen?
Het SBA-goedkeuringsproces kan 30 tot 90 dagen duren, van leningaanvraag tot financiering. Deze tijdslimiet kan echter variëren, afhankelijk van de geldschieter en het type lening.
Is Sba-lening moeilijk te krijgen?
Een SBA-lening is niet moeilijk te verkrijgen, in tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht. Goedkeuring is uiterst eenvoudig en komt vaker voor dan u zich kunt voorstellen, en de meeste bedrijven kunnen een aanvraag indienen. SBA 504-leningen helpen kleine bedrijven bij het kopen van vaste activa zoals onroerend goed en machines.
Hoe weet ik of ik ben goedgekeurd voor SBA-lening?
In het geval dat uw lening wordt goedgekeurd, stuurt de SBA u een e-mail met informatie over de lening. Bel de SBA als je wilt weten hoe het met je aanvraag gaat maar nog niets van ze hebt gehoord. De status van uw leningaanvraag is mogelijk online beschikbaar of door uw leningfunctionaris te bellen, afhankelijk van de bank.
Voors en tegens van SBA-lening
Leningen voor Small Business Administration (SBA) kunnen worden goedgekeurd op basis van hoeveel geld het bedrijf naar verwachting in de toekomst zal verdienen. Dit betekent dat potentiële franchisenemers geld kunnen krijgen om te starten of te groeien, afhankelijk van hoeveel geld ze verwachten te verdienen. Hier zijn de voor- en nadelen van een SBA-lening.
voordelen
#1. Lagere tarieven
De SBA dekt niet alleen een groot deel van uw lening, maar beperkt ook de rente die u betaalt. Afhankelijk van de omstandigheden kan de SBA zijn tarief vaststellen op 5.25% -7.25% als het federale prime-tarief 3.25% is.
SBA-leningen zijn vaak goedkoper dan die van andere leningopties van traditionele en alternatieve kredietverstrekkers. De werkelijke rentevoet is verbonden met de federale prime rate. Of u nu een SBA-lening krijgt of een niet-geleende vorm van financiering van een alternatieve geldschieter, zoals een voorschot van een handelaar, de totale kosten van uw financiering zullen afhangen van hoe goed uw kredietwaardigheid is en hoe uw financiële geschiedenis eruit ziet.
Gevarieerde SBA-leningprogramma's hebben verschillende rentetarieven omdat ze verschillende goedkeuringsvereisten hebben. Er is de mogelijkheid van een vaste of variabele rente, maar het werkelijke tarief dat u betaalt, wordt bepaald door een discussie tussen u en de geldschieter en is gebaseerd op factoren zoals uw kredietscore en de stabiliteit van uw persoonlijke en/of zakelijke financiën.
#2. Kosteneffectieve terugbetalingsopties
De lengte van de aflossingstermijn van een SBA-lening is bespreekbaar met de geldschieter en hangt meestal af van het beoogde gebruik van de lening, hoewel SBA-leningen over het algemeen langere terugbetalingsperioden hebben dan andere financieringsbronnen.
Voor de aankoop van onroerend goed hebben SBA-leningen bijvoorbeeld een terugbetalingsperiode van 25 jaar, terwijl andere leningen een terugbetalingsperiode van 7 tot 10 jaar hebben. Aangezien de SBA garandeert dat de lening over een langere periode wordt terugbetaald, kunnen de maandelijkse betalingen op een SBA-lening lager zijn dan die van andere soorten leningen, waardoor het voor uw bedrijf gemakkelijker wordt om geld te verdienen.
Bovendien worden de meeste SBA-leningen volledig afgeschreven, zodat ondernemers zich geen zorgen hoeven te maken over het doen van grote, onverwachte betalingen aan het einde van de looptijd van hun lening. De voorwaarden van uw lening kunnen opties voor herfinanciering, kleinere aanbetalingen en flexibele betalingsplannen omvatten.
#3. Hogere leenbedragen
Afhankelijk van de specifieke vereisten van uw bedrijf, kan de SBA een lening van maximaal $ 5 miljoen verstrekken. Er is ook de mogelijkheid om een lening af te sluiten die aanzienlijk minder is dan $ 50,000, ook wel microlening genoemd.
#4. Makkelijk te kwalificeren
Bedrijven die mogelijk niet in aanmerking komen voor een conventionele lening vanwege factoren zoals een slechte kredietwaardigheid, kunnen toch geld ontvangen dankzij het vermogen van de Small Business Administration (SBA) om wat extra zekerheid te bieden aan de geldschieter.
Nadelen
De voordelen van lagere rentetarieven en langere looptijden zijn aantrekkelijk, maar deze voordelen gaan ten koste van strikte acceptatievereisten, veel papierwerk, lange aanvraagtijden en andere problemen.
#1. Lange wachttijden voor aanvragen
Nadat u alle vereiste documenten heeft ingediend, kan het een geldschieter enkele weken of maanden kosten om uw leningaanvraag te verwerken. Het goedkeuringsproces voor een niet-preferente geldschieter is langer omdat het zowel de geldschieter als de SBA's goedkeuring vereist. Dit is een groot probleem voor bedrijven die snel geld nodig hebben om een extra vergoeding te dekken of om te groeien.
#2. Strenge acceptatievereisten
Ondernemers moeten weten dat de vereisten voor een SBA-lening tot de zwaarste behoren die er zijn. De Small Corporate Administration heeft meestal een kredietscore van 680 of hoger nodig, een solide persoonlijke en zakelijke financiële geschiedenis en ten minste twee jaar in het bedrijfsleven voordat een lening wordt verstrekt.
Uw geldschieter, niet de SBA, neemt de uiteindelijke beslissing over het al dan niet krijgen van financiering. Naast deze en andere SBA-minimumnormen kan uw kredietverstrekker aanvullende goedkeuringscriteria hebben en moet u mogelijk SBA-financiering aanvragen bij meerdere financiële instellingen voordat u wordt goedgekeurd. Elke potentiële kredietverstrekker heeft zijn eigen aanvraag- en goedkeuringsprocedures.
Veel kleine bedrijven zijn stomverbaasd omdat ze niet voldoen aan de strenge financieringsnormen van de geldschieter of de SBA, en ze vragen zich af hoe ze het kapitaal kunnen veiligstellen dat ze nodig hebben om te gedijen en uit te breiden. Alternatieve geldschieters, die geen banken zijn, stellen bedrijven in staat om het geld te blijven krijgen dat ze nodig hebben. Ontdek de voor- en nadelen van het gebruik van niet-traditionele kredietverstrekkers.
#3. Er kan een vereiste zijn voor een aanbetaling of een persoonlijke garantie
Voor een SBA-lening is vaak een aanbetaling van 10-20% vereist, hoewel het exacte bedrag kan variëren op basis van het doel van de lening en uw persoonlijke financiële situatie. Een verhoogde eerste betaling is over het algemeen vereist voor mensen met slechtere kredietscores.
Voor kleine bedrijven met een vlekkerige financiële geschiedenis of die onder COVID-19-beperkingen hebben gewerkt, kan het, ook al wil de SBA normaal gesproken een kleinere aanbetaling dan andere geldschieters, moeilijk zijn om voldoende geld bij elkaar te krijgen. Bij het werken met alternatieve geldschieters zoals Greenbox Capital® is geen startkapitaal vereist.
#4. Uitgebreid papierwerk
Ondernemers in kleine bedrijven die SBA-leningen zoeken, moeten een uitgebreide aanvraag invullen en verschillende ondersteunende documenten overleggen. Sommige van deze documenten gaan over de persoonlijke financiën van de aanvrager, terwijl andere over de financiën van het bedrijf gaan. Naast de gedetailleerde reguliere aanvraag kan u ook worden gevraagd om:
- Verslagen van Winst en Verlies
- Het berekenen van een winst- en verliesrekening
- Uitgaven- en inkomstenprognoses
Een alomvattende strategie voor hoe u het geleende geld wilt gebruiken, kan nodig zijn. Veel ondernemers, vooral zzp'ers, hebben moeite om tijd te vinden om documenten te verzamelen.
Conclusie
Een SBA-lening kan een flexibele en economische manier zijn om de financiering te krijgen die u nodig heeft voor een verscheidenheid aan bedrijfsgerelateerde inspanningen, zoals het verbeteren van de cashflow, het kopen of uitbreiden van een bedrijf, het kopen van commercieel vastgoed of het consolideren van bedrijfsschulden. Deze doelstellingen omvatten: Werken met een geldschieter die eerder SBA-leningen heeft gedaan, zal het gemakkelijker maken.
Wat diskwalificeert u voor het krijgen van een SBA-lening?
Bedrijven die niet in aanmerking komen, zijn bedrijven waarvan de eigenaren momenteel voorwaardelijk vrij zijn, die betrokken zijn bij illegale activiteiten, het inpakken van leningen, speculatie en multi-sales distributie.
Hoe lang duurt het voordat de SBA een verzoek goedkeurt of afwijst?
De standaard SBA-goedkeuringstijd voor leningen ligt bij de meeste kredietverstrekkers tussen de twee en drie maanden. Financiering in slechts 30 dagen is mogelijk bij sommige SBA-geldschieters.
Moet u een SBA-lening terugbetalen?
Ja, u moet een SBA-lening terugbetalen. De leningsvoorwaarden - de periode die u heeft om uw geldschieter terug te betalen - zijn echter doorgaans langer dan bij andere soorten bedrijfsleningen.
Vergelijkbare berichten
- HOE KRIJG JE SBA-LENING GOEDGEKEURD: Beste gemakkelijke gids (+ gratis tips).
- LENING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: hoe u een lening voor kleine bedrijven krijgt
- LENINGEN VOOR COMMERCIEEL EIGENDOM: soorten en hoe u er een kunt verkrijgen
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
Referentie
