Als u geld wilt sparen voor toekomstige behoeften en ambities, overweeg dan om een spaarrekening te openen. Met een spaarrekening kunt u per definitie geld storten en daar rente over ontvangen. U kunt deze rekeningen openen bij een bank of kredietvereniging. Als u een spaarrekening wilt openen, zijn er een paar dingen die u moet weten over hoe ze werken. In dit bericht gaan we in op de definitie van een spaarrekening, hoe het werkt, de 3 soorten rekeningen, hun voor- en nadelen, en hoe je een spaarrekening opent.
Definitie spaarrekening
Een spaarrekening is per definitie een eenvoudig soort financieel product waarmee u geld kunt storten en een kleine rente ontvangt. Deze accounts zijn door de federale overheid verzekerd tot $ 250,000 per accounteigenaar en bieden u een veilige plek om uw geld te laten groeien en rente te verdienen.
Spaarrekeningen zijn verkrijgbaar bij banken en kredietverenigingen. Je hebt niet veel geld nodig om een spaarrekening te openen en je hebt snel toegang tot je geld, maar het kan zijn dat je beperkt bent in het aantal keren dat je het per maand mag gebruiken.
Hoe werkt een spaarrekening
Spaar- en andere depositorekeningen zijn belangrijke financieringsbronnen voor financiële instellingen. Als gevolg hiervan kunt u bij bijna elke bank of kredietvereniging spaarrekeningen vinden, of dit nu traditionele fysieke vestigingen zijn of gewoon online functioneren. Spaarrekeningen zijn ook verkrijgbaar bij verschillende beleggings- en makelaarsorganisaties.
De rentetarieven van de rekening variëren. Banken en kredietverenigingen kunnen hun tarieven op elk moment wijzigen, tenzij ze een promotie hebben waarbij het tarief tot een bepaalde datum is vastgezet. Hoe competitiever het tarief, hoe groter de kans dat het fluctueert.
Veranderingen in de federal funds rate kunnen ertoe leiden dat financiële instellingen hun depositorente wijzigen. Sommige financiële instellingen bieden hoogrentende spaarrekeningen aan, die het overwegen waard zijn.
Sommige spaarrekeningen hebben een minimumsaldo nodig om maandelijkse kosten te vermijden of om het hoogste gerapporteerde tarief te krijgen, terwijl andere dat niet doen. Begrijp de beperkingen van uw specifieke account om te voorkomen dat uw inkomsten verwateren met vergoedingen.
Sommige banken hebben een limiet gesteld van zes opnames per maand nadat de Federal Reserve de limiet heeft afgedwongen, die in april 2020 zal worden opgeheven. Als u meer dan zes opnames doet, kan uw bank u kosten in rekening brengen, uw account beëindigen of omzetten het naar een betaalrekening. Het bedrag dat kan worden opgenomen, wordt simpelweg beperkt door het bedrag op de rekening.
Spaarrekeningrente is een belastbaar inkomen, net zoals rente verdiend op een geldmarkt, een depositocertificaat of een lopende rekening. Wanneer u meer dan $ 10 aan rente-inkomsten verdient, zal de financiële instelling waar u uw rekening houdt u een 1099-INT-formulier verstrekken. Het bedrag aan belasting dat u betaalt, wordt bepaald door uw marginale belastingtarief.
Wat is het doel van een spaarrekening?
Vanwege de veiligheid, liquiditeit en het rente-inkomstenpotentieel is een spaarrekening een slimme plek om geld opzij te zetten voor een latere datum, afgezien van uw dagelijkse zakgeld. Deze rekeningen zijn perfect voor het behouden van uw noodfonds of kortetermijnspaardoelen, zoals een vakantie of huisreparatie.
Afgezien van het feit dat het gemakkelijk is om bij uw geld te komen wanneer u het nodig heeft, hebben spaarrekeningen vaak betere rentetarieven dan lopende rekeningen. Sommige spaarrekeningen kunnen zelfs een hogere APY bieden dan geldmarktrekeningen. De gemiddelde APY op spaarrekeningen is 0.19 procent, maar hoogrentende spaarrekeningen betalen meer dan 4 procent.
Wat zijn de 3 soorten spaarrekeningen
Hoewel er andere soorten spaarrekeningen zijn, zijn de depositorekening, de geldmarktrekening en het depositocertificaat de drie (3) meest voorkomende. Ze beginnen allemaal met hetzelfde fundamentele uitgangspunt: stuur uw geld naar de bank en het geld zal in ruil daarvoor rente opleveren.
Elk type account beloont u echter anders. De een betaalt u misschien meer rente dan de ander. Anderen kunnen het voor u gemakkelijker maken om het geld te krijgen, wat 'liquiditeit' wordt genoemd. Wat voor u de beste spaarrekening is, wordt bepaald door uw specifieke omstandigheden.
#1. Deposito Spaarrekeningen
Stortingsspaarrekeningen, ook wel transactiespaarrekeningen genoemd, zijn de eenvoudigste manier om geld te sparen bij een bank of kredietvereniging en er rente over te verdienen. Dit soort spaarrekeningen vereist normaal gesproken een kleine minimale storting om te openen, en u kunt voorkomen dat u minimale stortingskosten moet betalen zolang u deze openhoudt.
#2. Geldmarktrekeningen
Met geldmarktrekeningen kunt u, net als bankrekeningen, geld storten en er rente op verdienen. Maar ze vragen misschien om een veel grotere eerste storting en u moet mogelijk kosten betalen als uw saldo onder een bepaald niveau zakt. Aan de positieve kant, de beste rentetarieven voor geldmarktrekeningen bereiken vaak 2%.
#3. Stortingsbewijzen
Depositocertificaten (CD's) zijn het minst liquide, maar bieden de hoogste rentetarieven. Om geld te besparen op een cd, koopt u er een met een looptijd, ook wel een "duur" of "termijn" genoemd. De looptijd kan variëren van enkele maanden tot tien jaar, waarbij langere looptijden hogere rente opleveren. De beste CD-rentetarieven liggen tussen de 2.5 en 3%.
Spaarrekeningen Voordelen en nadelen
Enkele voordelen van spaarrekeningen zijn:
- Veiligheid: Geld op een spaarrekening bij een FDIC-verzekerde bank of een NCUSIF-verzekerde kredietvereniging wordt beschermd door maximaal $ 250,000 per rekeninghouder, waardoor de veiligheid van uw spaargeld wordt gegarandeerd.
- : Spaarrekeningen zijn meestal rentedragend, wat betekent dat u rente ontvangt over het geld dat u op de rekening stort.
- Liquiditeit: Met spaarrekeningen kunt u geld apart houden van uw gewone bankzaken, maar u kunt er ook tot zes opnames of overschrijvingen per overzichtscyclus mee doen.
- Organisatie: Door uw spaargeld gescheiden te houden van uw zakgeld, kunt u eenvoudig uw voortgang volgen, te hoge uitgaven voorkomen en een beter inzicht krijgen in uw gehele financiën.
Spaarrekeningen hebben de volgende nadelen:
- Elders zijn hogere opbrengsten verkrijgbaar: Het grootste nadeel is dat de rente op spaarrekeningen lager kan zijn dan die op andere financiële producten, maar andere beleggingen kunnen risicovoller zijn.
- Toegankelijkheid beperkingen: De meeste financiële instellingen beperken het aantal opnames of overboekingen van een spaarrekening tot zes per overzichtscyclus.
- Koopkrachtverlies in de loop van de tijd: Als het rendement op uw spaarrekening lager is dan de inflatie, verliest u op termijn koopkracht.
Hoe u inkomsten uit spaarrekeningen kunt maximaliseren
De gemiddelde rente op een spaarrekening is laag. Gelukkig zijn er een paar opties om uw inkomsten te verhogen:
- Controleer lokale en internetbanken: Grote fysieke banken leveren zelden de winst op die deze kleinere instellingen doen. Online bieden challenger-banken, ook wel neobanken genoemd, meestal de hoogste tarieven. Ze vermijden de kosten van traditionele banken en geven die besparingen door aan hun klanten.
- Ontvang een inschrijfbonus: Sommige banken bieden contante bonussen wanneer u nieuwe spaarrekeningen opent. Deze bonussen kunnen duizenden dollars waard zijn. Het is de moeite waard om uit te kijken naar de beste bankrekeningbonussen en een account te openen met een geweldige bonus en een geweldige koers.
- Kijk naar kredietverenigingen: Een kredietvereniging kan u mogelijk een hogere opbrengst bieden dan elders. Deze non-profitorganisaties zijn eigendom van leden en bieden normaal gesproken redelijke tarieven en lage vergoedingen.
- Investeer in de kracht van samengestelde rente: Spaarrekeningen zorgen weliswaar voor liquiditeit, maar uw geld groeit sneller als u er niets aan doet. Een samengestelde rentecalculator kan u laten zien hoe weinig stortingen op een spaarrekening zich in de loop van de tijd snel kunnen opstapelen.
- Let op toeslagen: Hoewel sommige spaarrekeningen uitstekende tarieven bieden, zijn er kosten aan verbonden die uw rentetarief kunnen verlagen. Doe er alles aan om kosten op uw spaarrekening te vermijden. Nog beter, zoek een account met weinig kosten.
Hoe open je een spaarrekening?
Het openen van een spaarrekening is eenvoudig. Het eerste doel zou moeten zijn om het ideale account voor uw behoeften te identificeren. Hier zijn enkele tips voor het selecteren van de beste spaarrekening:
- Overweeg uw spaardoelen: u wilt bijvoorbeeld sparen voor een noodfonds of een vakantie. Als u uw doel kent, kunt u de juiste besparingen kiezen om rekening mee te houden.
- Kijk rond - niet alleen bij grote banken: Onlinebanken, kredietverenigingen en gemeenschapsbanken rekenen over het algemeen lagere rentetarieven dan grote retailinstellingen. Houd ook rekening met maandelijkse onderhoudskosten, minimale saldovereisten en transactiekosten.
- Bevestig dat het account verzekerd is: Controleer of de rekening is verzekerd door de FDIC als het een bank is of de NCUA als het een kredietvereniging is.
Hoe u een spaarrekening opent, hangt af van de bank of kredietvereniging waar u naartoe gaat. Een rijbewijs of staats-ID, uw burgerservicenummer, adres, geboortedatum en andere persoonlijke gegevens zijn meestal vereist om een rekening te openen.
Kun je geld verliezen op een spaarrekening?
U zult uw spaargeld nooit verliezen - tot aan de FDIC-verzekeringslimiet van $ 250,000 per rekeninghouder bij FDIC-verzekerde banken.
Door inflatie kan het geld op uw spaarrekeningen echter na verloop van tijd aan koopkracht inboeten. Als iemand bijvoorbeeld 0.2 procent APY op zijn spaarrekening ontvangt en de inflatie is 7% per jaar, verliest hij in een jaar tijd 6.8 procent van zijn koopkracht. Hogere spaarrentes kunnen u helpen de inflatie bij te houden.
Bepaal het juiste kasniveau om op uw spaarrekening te houden. U moet altijd voldoende bij de hand hebben om eventuele noodsituaties op te lossen. U wilt echter niet overboord gaan en de mogelijkheid missen om uw investeringen in de loop van de tijd uit te breiden.
Hoeveel moet u op uw spaarrekening houden?
De hoeveelheid die u op uw spaarrekening aanhoudt, wordt bepaald door uw spaardoelen of de manier waarop u het geld wilt gebruiken. Als u een spaarrekening opent om overtollig geld van uw lopende rekening te ontvangen, zal uw saldo waarschijnlijk regelmatig fluctueren. Als u daarentegen naar een spaardoel toewerkt, zal uw saldo hoogstwaarschijnlijk laag beginnen en in de loop van de tijd geleidelijk toenemen.
Als je je spaarrekening hebt ingesteld als noodfonds, raden financiële adviseurs meestal aan om genoeg te sparen om de kosten van levensonderhoud van drie tot zes maanden te dekken, zodat je een financiële buffer hebt voor het geval je je baan verliest, een medisch noodgeval krijgt, of geconfronteerd worden met een andere geldverslindende gebeurtenis. Sommige analisten adviseren echter om slechts een deel van uw noodfonds op een conventionele spaarrekening te houden en de rest over te zetten naar een hoger renderende rekening of activa.
Houd er in ieder geval rekening mee dat deposito's bij banken worden verzekerd door de FDIC, terwijl deposito's bij kredietverenigingen worden verzekerd door de NCUA. Als de instelling faalt, beschermen deze beide elke rekeninghouder voor maximaal $ 250,000 aan deposito's. Dit dekt meer dan wat de meeste klanten in deposito hebben. Als u meer dan $ 250,000 aan bankrekeningen heeft, moet u uw geld spreiden over meerdere rekeninghouders of instellingen.
Hoe open je een spaarrekening?
U kunt een spaarrekening openen door naar een bankfiliaal te gaan en uw door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs mee te nemen, evenals contant geld of cheques die u wilt storten. Daarnaast moet u uw adres, contactgegevens en een burgerservicenummer of belastingidentificatienummer opgeven. Mogelijk moet u zowel een betaalrekening als een spaarrekening openen en kan er een minimale stortingsvereiste zijn. U kunt ook een spaarrekening openen bij een internetbank.
Wat is het belangrijkste doel van een spaarrekening?
Vanwege de veiligheid, liquiditeit en het rente-inkomstenpotentieel is een spaarrekening een slimme plek om geld opzij te zetten voor een latere datum, afgezien van uw dagelijkse zakgeld. Deze rekeningen zijn ideaal om uw noodfonds of kortetermijnspaardoelen, zoals vakantie of huisreparatie, te behouden.
Wat zijn de 3 voordelen van een spaarrekening?
Voordelen van een spaarrekening: beveiliging, toegang en meer
Wat is het risico van een spaarrekening?
Spaarrekeningen zijn niet ontworpen om een hoog rendement te bieden op het geld dat erop is geplaatst. Een van de nadelen van spaarrekeningen is dat sommige financiële instellingen kosten in rekening brengen, waardoor uw rendement kan dalen. Als uw saldo bijvoorbeeld lager is dan de minimale saldovereiste van het account, kunnen er maandelijkse kosten in rekening worden gebracht.
Wat zijn de 5 kenmerken van spaarrekeningen?
Dit zijn de zeven belangrijkste criteria voor een spaarrekening:
- Eenvoudige transacties.
- Rekeningen & Betaling.
- De beschikbaarheid van een geldautomaat.
- Internet en mobiel bankieren.
- Een debetkaart.
- Spaarrentes.
- Voordelen voor meerdere producten.
Conclusie
Een van de gemakkelijkste manieren om rente over uw geld te verdienen, is via een spaarrekening. Ze bieden betere rentetarieven dan traditionele betaalrekeningen, terwijl ze het ook eenvoudig maken om geld uit te geven en op te nemen. De rente op spaarrekeningen is daarentegen aanzienlijk lager dan bij andere beleggingen en houdt geen gelijke tred met de inflatie.
Gerelateerde artikelen
- HOEVEEL MOET JE PER MAAND BESPAREN?: Moet ik zelfs sparen?
- HOE GELD VOOR U WERKT: Gemakkelijke manieren om uw geld voor u te laten werken
- GELDINVESTERINGEN: Beste 2023-opties voor beginners en professionals (bijgewerkt)
- HOE GELD TE BESPAREN VOOR EEN HUIS: Eenvoudige tips
- HOE UW GELD SNELLER EN VEILIG TE GROEIEN: Slimme tips om te volgen in 2023
Referenties
