Herfinanciering is het proces van het aangaan van een nieuwe lening om een of meer uitstaande leningen af te lossen. Leners herfinancieren vaak wanneer de renteomgeving aanzienlijk verandert, wat resulteert in mogelijke besparingen op schuldbetalingen door een nieuwe overeenkomst. U kunt herfinanciering ook gebruiken om een lening met een langere looptijd af te sluiten met lagere maandlasten. Dit is echter het beste voor debiteuren die moeite hebben om hun leningen af te betalen. Omdat in deze omstandigheden over een langere periode rente moet worden betaald, zal het totaal betaalde bedrag stijgen. In dit artikel bespreken we de calculator voor herfinanciering van hypotheken, uitbetalingen en hoe ze werken.
Wat is het herfinancieren van leningen?
Herfinanciering is het proces van het wijzigen en actualiseren van de voorwaarden van een bestaande kredietovereenkomst, met name zoals het van toepassing is op een lening of hypotheek. Wanneer een bedrijf of een persoon besluit een kredietverplichting te herfinancieren, proberen ze hun rentetarief te verbeteren. Indien geautoriseerd, ontvangt de lener een nieuw contract dat het vorige vervangt.
Leners kunnen herfinancieren omdat hun kredietscore is verbeterd, omdat hun financiële plannen op lange termijn zijn gewijzigd, of om hun bestaande verplichtingen te consolideren in één goedkope lening. Om te herfinancieren, moet een lener zijn huidige geldschieter of een nieuwe met zijn wens benaderen en een nieuwe leningaanvraag invullen. Daarna houdt herfinanciering in dat de kredietvoorwaarden en financiële situatie van een persoon of een bedrijf opnieuw worden geëvalueerd. Hypotheekleningen, autoleningen en studieleningen zijn allemaal gebruikelijke consumentenleningen die in aanmerking komen voor herfinanciering.
Hoe werkt herfinanciering van leningen??
Een lener kan een lening herfinancieren om zijn huidige schuldverplichting te vervangen door een lening met betere voorwaarden. Een lener sluit op deze manier een nieuwe lening af om zijn bestaande schuld af te lossen, en de voorwaarden van de oude lening worden vervangen door de herziene regeling. Leners kunnen hun leningen herstructureren om een goedkopere maandelijkse betaling, een langere termijn of een handiger betalingsschema te bereiken. De meeste traditionele consumentenkredietverstrekkers bieden ook herfinancieringsopties. Herfinancieringsleningen hebben daarentegen doorgaans iets hogere rentetarieven dan het kopen van leningen voor zaken als hypotheken en autoleningen.
Leners herfinancieren om verschillende redenen, waarvan de meest voorkomende het verkrijgen van een goedkopere lening is. Een herfinanciering kan vaak de rente verlagen. Een huiseigenaar met solide krediet die bijvoorbeeld in 30 een hypotheek met een looptijd van 2006 jaar heeft afgesloten, zou waarschijnlijk een rente betalen tussen 6% en 7%. Momenteel kunnen de best gekwalificeerde kredietnemers rentetarieven krijgen van slechts 4%. Als gevolg hiervan kan die huiseigenaar, door zijn lening te herfinancieren, elke maand honderden dollars besparen door meer dan 2% van zijn rentetarief te scheren.
Rekenmachine voor herfinanciering van leningen
Met de Herfinancieringscalculator kunt u erachter komen of herfinanciering kan helpen geld te besparen op rente gedurende de looptijd van uw leningen. Er zijn echter zoveel rekenmachines voor herfinanciering van leningen online die u kunnen helpen inschatten hoeveel u kunt besparen. Hier zijn enkele van de rekenmachines die u zou kunnen proberen.
Quicken Loans
Ze beweren dat hun calculator voor herfinancieringsleningen up-to-date actuele tarieven gebruikt. Je kunt deze calculator gebruiken om je hypotheekrente en studieleningen te berekenen. Nadat u uw cijfers heeft ingevoerd, drukt u op 'Berekenen'. U ziet een lijst met aanbevolen leningen, voorwaarden en tarieven. U kunt proberen leningen te versnellen, online. herfinanciering rekenmachine.
NerdWallet
Nerdwallet is een veelgeprezen online herfinancieringscalculator voor het berekenen van leningen. Net als bij Quicken kun je deze calculator gebruiken om je hypotheekrente en studieleningen te berekenen. Je kunt de proberen Nerdwallet-rekenmachine om te kijken of het bij je past.
Bankrente
De Bankrate Hypotheek Herfinancieren Calculator geeft u een idee van hoeveel u kunt besparen (of verliezen).
Hypothecaire herfinancieringsleningen
De term "hypotheekherfinanciering" verwijst naar het proces van het vervangen van huidige woningkredieten door nieuwe. U vraagt herfinanciering aan op dezelfde manier als elke andere lening. Dit kan een grondig onderzoek van uw kredietwaardigheid, inkomen, arbeidsverleden en financiële situatie inhouden. Een woningtaxatie is ook vereist door een geldschieter om de huidige marktwaarde van uw huis en de hoeveelheid eigen vermogen te bepalen.
Wanneer u herfinanciert, wordt het geleende geld van uw nieuwe lening gebruikt om uw oude af te lossen. De meerderheid van de klanten herfinanciert om een lagere rente vast te leggen en hun maandelijkse betalingen te verlagen, of om de looptijd van hun hypotheek te verkorten. U kunt ook een uitbetalingsherfinanciering zoeken, waarmee u kunt lenen tegen het eigen vermogen van uw huis. Het neemt een deel of het geheel van het verschil weg tussen wat u verschuldigd bent en wat het nu waard is. In theorie krijg je ook een goedkoper tarief als resultaat van het proces. U kunt het geld dat u van de overwaarde van uw huis krijgt, gebruiken om hoge renteschulden af te lossen of uw huis te renoveren.
Lees ook: Huislening herfinancieren: tarieven, kosten en alles wat u nodig heeft.
Huiseigenaren herfinancieren hun hypothecaire leningen om een aantal belangrijke redenen. Een daarvan is het verlagen van hun maandlasten of het verkorten van de looptijd van een hypotheek met een looptijd van 30 jaar naar een hypotheek met een looptijd van 15 jaar. Huiseigenaren die een FHA-hypotheek gebruikten, een door de overheid ondersteund product dat een lage aanbetaling mogelijk maakt. Moeten bijvoorbeeld meer hypotheekverzekeringen betalen dan degenen die een gewone hypotheek gebruikten, waarvoor slechts een verzekering vereist is tot 20 procent eigen vermogen is bereikt. Om te voorkomen dat een hypotheekverzekering wordt betaald, kan een FHA-lener die de drempel van 20% heeft bereikt, herfinancieren in een conventionele lening.
Evenzo kiezen veel kredietnemers voor een hypotheek met een looptijd van 15 jaar om hun schuld sneller af te lossen. Als je de middelen hebt om een grotere maandelijkse betaling te doen, kan een kortere termijn je veel geld besparen op rentetarieven; Leningen met een looptijd van 15 jaar hebben lagere tarieven en de rente loopt niet zo lang op.
Het is van cruciaal belang om te onthouden dat de sluitingskosten behoorlijk hoog kunnen zijn. Dus herfinanciering om uw looptijd te verkorten of uw maandelijkse betaling met $ 100 of $ 200 te verlagen, is misschien niet de tijd en het geld waard die nodig zijn om een nieuwe lening te krijgen. Als alternatief, als u extra geld heeft, laten sommige kredietverstrekkers u uw hypotheek herschikken om uw maandelijkse betalingen te verlagen.
Bedrijven kunnen ook proberen hypotheken voor commercieel onroerend goed te herfinancieren. Veel zakelijke beleggers kunnen in hun jaarrekening kijken naar zakelijke leningen die door schuldeisers zijn verstrekt. Die op hun beurt kunnen profiteren van een lagere rente of een betere kredietscore.
Cash-out herfinancieringsleningen
Een cash-out herfinanciering is een optie voor het herfinancieren van een hypotheek waarbij een oude hypotheek wordt vervangen door een nieuwe die groter is dan de vorige leningen. Hierdoor kunnen huiseigenaren verkrijgen uitbetalen van hun huizen.
Een van de beste oplossingen voor leners is een cash-out herfinancieren. Het biedt de lener alle voordelen van traditionele herfinanciering. Dit is inclusief een lager tarief en eventueel andere voordelige wijzigingen. Leners die kiezen voor een cash-out herfinanciering ontvangen contant geld dat ze kunnen gebruiken om extra schulden met hoge rente af te lossen of zelfs een belangrijke aankoop te ondersteunen. Wanneer de rente laag is, of in tijden van crisis, zoals in 2020 in de nasleep van wereldwijde lockdowns. Lagere betalingen en wat extra inkomsten kunnen heel gunstig zijn.
Een cash-out herfinancieren werkt als volgt. De lener zoekt een geldschieter die bereid is om met hem samen te werken. De geldschieter houdt rekening met uw eerdere leningsvoorwaarden en de kredietwaardigheid van de lener. De kredietverstrekker maakt gebruik van een acceptatieonderzoek om een bod uit te brengen. De lener ontvangt een nieuwe lening die de oude afbetaalt en verbindt hem in de toekomst tot een nieuw maandelijks betalingsschema.
Een conventionele herfinanciering leidt er niet toe dat de lener contant geld ontvangt, alleen een verlaging van zijn maandelijkse betalingen. Met een uitbetalingsherfinanciering kunt u tot 125 procent van de waarde van uw huis lenen. Dit betekent dat de herfinanciering de schuld aflost. Terwijl de lener in aanmerking kan komen voor maximaal 125 procent van de waarde van hun huis. Het geld dat overblijft nadat de hypotheek is afgelost, krijgt u in contanten, zoals een persoonlijke lening.
Auto-herfinancieringsleningen met slecht krediet
Als uw krediet niet is verbeterd sinds u uw oorspronkelijke autolening heeft afgesloten, herfinanciering van uw auto lening met een slecht krediet is misschien mogelijk, maar het kan moeilijk zijn om een goedkoper tarief te krijgen. Hoe slechter uw credit score, hoe hoger uw rentepercentage over het algemeen zal zijn.
Als de rentetarieven op autoleningen zijn gedaald sinds u uw huidige lening hebt afgesloten, kunt u mogelijk een betere deal krijgen. Een benadering om te evalueren of de tarieven in het algemeen zijn verbeterd, is door te kijken naar historische statistieken over de gemiddelde rentetarieven op nieuwe autoleningen. Als de rente op uw oorspronkelijke lening hoger was dan de huidige rente, kan het de moeite waard zijn om te kijken naar herfinanciering tegen een lagere rente.
Houd er echter rekening mee dat de tarieven voor nieuwe auto's niet hetzelfde zijn als de tarieven voor herfinanciering van leningen; historische gegevens zijn slechts een richtlijn voor hoe de rentetarieven voor autoleningen zich ontwikkelen. Het kan zijn dat u de looptijd van uw lening moet verlengen als uw herfinancieringsdoel is om een lagere maandelijkse betaling te krijgen (in plaats van een lager tarief). Houd er rekening mee dat een langere looptijd kan resulteren in een hoger totaalbedrag aan betaalde rente gedurende de looptijd van uw lening.
hersenbloeding
Als u een lening wilt herfinancieren, moet u eerst de voorwaarden van uw huidige regeling lezen om erachter te komen hoeveel u betaalt. Controleer of uw huidige lening een boete voor vervroegde aflossing heeft, aangezien de voordelen van herfinanciering kunnen worden gecompenseerd door de kosten van vroegtijdige beëindiging. Nadat u de waarde van uw huidige lening heeft bepaald, kunt u bij een paar kredietverstrekkers rondkijken om de voorwaarden te vinden die het beste bij uw behoeften passen.
Er is tegenwoordig een veelvoud aan leningkeuzes op de markt. Of u nu probeert de looptijd aan te passen of uw rentetarief te verlagen. Er zijn diensten en pakketten die zijn afgestemd op alle financiële doelen, dankzij internetkredietverstrekkers die willen concurreren met gevestigde banken. Deze competitie kan gekwalificeerde klanten helpen om honderden of duizenden dollars te besparen op hun leningen.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen financieren en herfinancieren?
Financiering betekent het verstrekken of verkrijgen van geld voor een transactie of onderneming; om te helpen, terwijl herfinancieren is om de voorwaarden van een lening te verlengen.
Hoeveel eigen vermogen moet ik herfinancieren?
Om een uitbetalingsherfinanciering uit te voeren, vragen de meeste kredietverstrekkers dat u ten minste 20% eigen vermogen in uw huis heeft.
Hoeveel kost herfinanciering?
Kredietverstrekkers brengen u een vergoeding in rekening wanneer u herfinanciert, net zoals ze zouden doen als u een nieuwe lening aangaat.
Waarom herfinancier je een lening?
Het herfinancieren van uw hypotheek kan u helpen uw maandelijkse betaling te verlagen, geld te besparen op rente gedurende de looptijd van uw lening, uw hypotheek sneller af te lossen en toegang te krijgen tot het eigen vermogen in uw huis als u om welke reden dan ook geld nodig heeft.
Gerelateerde artikelen
