Het proces van het krijgen van een nieuwe lening om een of meer bestaande leningen af te betalen, wordt herfinanciering van leningen genoemd. Herfinanciering wordt meestal gedaan door leners om hun rentetarieven te verlagen of anderszins hun terugbetalingsverplichtingen te verminderen. Herfinanciering is een andere manier voor leners die moeite hebben om hun betalingen te doen, om een lening te krijgen met een langere looptijd en lagere maandelijkse termijnen. In de loop van dit bericht zullen we bespreken hoe u een lening kunt herfinancieren, inclusief studieleningen met een slechte kredietwaardigheid.
Een lening herfinancieren
Met een herfinanciering van een lening kunt u uw huidige lening omruilen voor een nieuwe die mogelijk een ander rentepercentage of aflossingsschema heeft. Als u de lengte van uw terugverdientijd moet verlengen of als uw kredietscore is gestegen en u nu een gunstiger rentepercentage kunt krijgen, kan herfinanciering een geschikte optie zijn.
U betaalt minder voor uw persoonlijke lening als geheel als u herfinanciert en een lagere rente kunt krijgen. Lagere minimale maandelijkse betalingen worden aangeboden bij herfinanciering naar een langere looptijd van de lening. Door de aflossingsperiode te verlengen vanwege rentelasten, betaalt u hoogstwaarschijnlijk meer voor de lening.
Wat betekent het om een lening te herfinancieren?
Het herfinancieren van een persoonlijke lening is het aanvragen van een nieuwe lening, hetzij bij dezelfde geldschieter of bij een andere, en het geld dat u ontvangt gebruiken om de vorige af te betalen. Zodra de procedure is afgerond, begint u met het betalen van uw nieuwe lening met een nieuwe rente en voorwaarden.
Hoe herfinanciering van uw persoonlijke lening uw krediet kan beïnvloeden
Kredietverstrekkers laten u vaak prekwalificeren voor een nieuwe persoonlijke lening zonder uw credit score te beïnvloeden. De beslissing om door te gaan met de lening zal echter resulteren in een hard kredietonderzoek, wat uw kredietscore tijdelijk zal verlagen. Dit kan het voor u moeilijker maken om een nieuw krediet te krijgen na het herfinancieren van uw persoonlijke lening. Uw kredietscore zal uiteindelijk verbeteren als u doorgaat met het betalen van schulden (en uiteindelijk aflost).
Hoe een lening te herfinancieren
Wanneer u bereid bent uw lening te herfinancieren, begint u met de volgende paar stappen.
#1. Zoek uit hoeveel geld je nodig hebt
Wanneer u een lening herfinanciert, vervangt u in feite de oude door een nieuwe die andere voorwaarden heeft om de oude af te betalen. Ga daarom na hoeveel geld er precies nodig is om uw huidige lening af te betalen voordat u biedingen aanvraagt. Controleer ook of er boetes voor vooruitbetaling zijn opgelegd door uw oorspronkelijke geldschieter die de voordelen van herfinanciering teniet zouden doen.
#2. Controleer uw kredietrapport en score.
Controleer uw kredietscore en kredietrapport voordat u nadenkt over het herfinancieren van uw lening. Dit is een essentiële stap om te bepalen of u in aanmerking komt voor een tarief dat lager is dan het tarief dat u momenteel betaalt. Het is misschien niet voordelig om te herfinancieren als de nieuwe rente niet veel lager is.
#3. Bezoek banken en online kredietverstrekkers om tarieven en voorwaarden te vergelijken.
Herfinanciering van persoonlijke leningen vereist grondig onderzoek; onderzoek voor herfinanciering de tarieven en voorwaarden van verschillende kredietverstrekkers. Het is van cruciaal belang om winkels te vergelijken, omdat verschillende kredietverstrekkers u een andere rentevoet en andere voorwaarden kunnen bieden. Bovendien heeft een nieuwe lening met een lagere rente misschien niet de voorkeur als u uiteindelijk meer aan kosten uitgeeft of deze onnodig verlengt.
#4. Neem contact op met uw huidige geldschieter.
Vergeet tijdens je studie je huidige geldschieter niet. Om uw bedrijf te behouden, is het misschien bereid u een betere deal te bieden dan uw huidige lening. Het is misschien eenvoudiger om erachter te komen of u in aanmerking kunt komen voor een nieuwe lening omdat u al een relatie hebt met uw huidige geldschieter; vaak hoeft er niet eens een nieuw kredietrapport te worden uitgevoerd.
#5. Vraag een lening aan
Zodra u de geldschieter heeft gekozen wiens aanbod u verkiest, dient u uw aanvraag in en eventuele ondersteunende documentatie die nodig kan zijn, zoals uw burgerservicenummer, loonstroken, bankafschriften of belastingaangiften. Een formele herfinancieringsaanvraag is niet hetzelfde als de eerder toegelichte leningvergelijkingsfase. U moet een formele aanvraag indienen om door te gaan met een leningaanbieding, de procedure voor het accepteren van leningen doorlopen en contant geld krijgen van uw geselecteerde geldschieter.
#6. Begin met het terugbetalen van uw nieuwe lening.
U lost uw huidige lening af zodra u de opbrengst van uw nieuwe lening ontvangt. Om te voorkomen dat u dubbele leningaflossingen of extra rente moet betalen, moet dit zo snel mogelijk worden afgerond. De terugverdientijd van uw nieuwe lening begint zodra u het door u gevraagde bedrag heeft ontvangen. Met uw nieuwe rentepercentage, nieuwe aflossingsperiode en nieuwe maandelijkse afbetalingsbedrag begint u nu met het doen van maandelijkse betalingen.
Een lening herfinancieren met een slecht krediet
Volg deze paar stappen om een lening met een slecht krediet te herfinancieren:
#1. Probeer eerst uw eigen hypotheekverstrekker
Het doel van hypotheekverstrekkers is om verbindingen te leggen met leners. Als u wilt herfinancieren maar weinig krediet heeft, moet u even de tijd nemen om een oplossing te vinden die past bij uw specifieke financiële situatie. Aangezien u momenteel klant bent van uw huidige geldschieter of leningbeheerder, moet u daar beginnen. Geef niet op met het herfinancieren van uw hypotheek als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Er zijn hypotheekverstrekkers die bereid zijn samen te werken met mensen met een lage kredietscore. Dit omvat hypotheekfirma's, online geldschieters en gerenommeerde conventionele fysieke banken zoals US Bank die werken met klanten met een zwakke kredietwaardigheid.
#2. Bekijk een FHA Streamline Refinance
Het FHA gestroomlijnde herfinancieringsprogramma kan een fantastische keuze zijn als u moet herfinancieren en een FHA-lening moet hebben. Volgens het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling was de gemiddelde kredietscore van een lener die tussen oktober en december 2021 een FHA-lening herfinancierde 657. De vereiste kredietscore voor herfinanciering is 580. Kredietverstrekkers kunnen echter herfinanciering goedkeuren voor klanten met kredietscores zo laag als 500 die ook een overwaarde van ten minste 10% hebben.
#3. Verken een FHA Rate-and-Term Refinance
Elke lener kan een FHA-tarief-en-termijnherfinanciering aanvragen, ook al is een gestroomlijnde FHA-herfinanciering alleen beschikbaar voor huidige FHA-leners. Als uw hypotheek een hoge rente heeft, kan het voordelig zijn om dit te doen. Een nieuwe taxatie, een kredietcontrole en de vereiste dat de hypotheek die wordt geherfinancierd geldig is voor de verschuldigde maand, dragen allemaal bij aan het extra papierwerk van het proces.
#4. Vraag een VA Streamline Refinance of een VA-Backed Cash-Out Refinance Loan aan
Met een probleemloze herfinancieringslening met renteverlaging (IRRRL), gewoonlijk een door VA gestroomlijnde herfinanciering genoemd, kunt u een bestaande door VA gedekte woninglening herfinancieren, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft. IRRRL's eisen vaak dat u financiële documenten indient, zoals uw meest recente loonstroken, twee jaar aan W-2's en federale inkomstenbelastingaangiften. De kredietverstrekkers van deze optie zullen ook een woningtaxatie eisen.
#5. Gebruik het USDA Streamlined Assist-programma
Omdat er geen kredietcontrole nodig is, is het Streamlined Assist-programma van de USDA wellicht de beste keuze voor een herfinanciering met een negatief krediet als u daarvoor in aanmerking komt. In plaats daarvan komt iedereen in aanmerking die al zijn hypotheekbetalingen in de afgelopen 12 maanden op tijd heeft betaald en een lening heeft via of wordt ondersteund door de USDA.
#6. Overweeg een portefeuilleherfinancieringslening
Een portefeuillelening is een andere keuze voor herfinanciering als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Via banken en hypotheekmakelaars kunt u een portefeuillelening krijgen, zo genoemd omdat de oorspronkelijke geldschieter de lening houdt (en vaak beheert) in plaats van deze aan een andere partij te verkopen. De geldschieter stelt zijn eigen regels voor de lening, die mogelijk soepeler zijn dan conventionele herfinancieringsvereisten. Als u al lang een hypotheek- of bankklant bent, of als de geldschieter uw bedrijf wil, is de kans groter dat u wordt goedgekeurd voor een portefeuillelening.
#7. Zoek een medeondertekenaar
Het verkrijgen van een medelener kan uw situatie drastisch verbeteren als een slechte kredietwaardigheid u ervan weerhoudt te herfinancieren en een verlaagd tarief vast te leggen. Zelfs onder familieleden of vrienden is het mee ondertekenen van een hypotheek een commerciële transactie. De geldschieter heeft meer zekerheid als de medeondertekenaar een goede kredietwaardigheid en aanzienlijke financiële middelen heeft. U moet uw medeondertekenaars ervan overtuigen dat u over de financiële middelen beschikt om de lening terug te betalen en dat u voorrang zult geven aan het terugbetalen ervan boven andere verantwoordelijkheden, omdat zij hard hebben gewerkt om hun geld en krediet te verdienen.
Herfinancier studentenleningen
Het proces van het verkrijgen van een nieuwe lening om uw oude studieleningen af te betalen, staat bekend als herfinanciering van studieleningen. Mogelijk komt u in aanmerking voor een verlaagd rentetarief en een ander aflossingsschema wanneer u uw studieleningen herfinanciert, waardoor u geld kunt besparen op rente of uw maandelijkse betalingen kunt verlagen. Zowel federale als particuliere studieleningen zijn herfinancierbaar, maar het verdient over het algemeen de voorkeur om federale leningen niet te herfinancieren, omdat ze een aantal voordelen hebben die niet worden aangeboden door particuliere geldschieters.
Moet ik mijn studieleningen herfinancieren?
Alleen als de lening die u zoekt een lagere rente heeft dan de lening die u al heeft, is het financieel zinvol om uw studieleningen te herfinancieren. Gebruik een leningcalculator om uw huidige maandelijkse betaling te vergelijken met die van de lening die u overweegt. Hoewel u ervoor kunt kiezen om te herfinancieren naar een langere termijn om uw maandelijkse betalingen te verlagen, moet u er rekening mee houden dat dit waarschijnlijk zal resulteren in een stijging van de totale kosten van uw lening als gevolg van opgebouwde rente.
Het soort leningen dat u heeft, zal ook van invloed zijn op de vraag of u moet herfinancieren. Als u onderhandse leningen heeft, kan herfinanciering zinvol zijn, maar als u federale leningen herfinanciert, verliest u de voordelen.
Beste kredietverstrekkers voor herfinanciering van studentenleningen
#1. Sofie
Het is begrijpelijk waarom SoFi een van de meest populaire kredietverstrekkers is voor het herfinancieren van studieleningen. Deze geldschieter verstrekt leningen met betaalbare rentetarieven en geen originatie of andere verborgen kosten. SoFi is een geweldige optie voor veel verschillende soorten leners vanwege het brede scala aan terugbetalingsopties, lage tarieven en selectie van online bronnen.
#2. Ernstig
Met Earnest kunt u uw studieleningen herfinancieren en mogelijk een lage APR en flexibele terugbetalingsvoorwaarden ontvangen. Het vinden van een aflossingsschema dat past bij uw budget is eenvoudig met looptijden variërend van vijf tot twintig jaar. Met Earnest kunt u een betaling kiezen die bij uw budget past en de looptijd van de lening aanpassen totdat u een maandelijks bedrag vindt dat u kunt beheren. Als u wat ademruimte nodig heeft, kunt u er ook voor kiezen om eens in de 12 maanden een betaling te missen.
#3. Burgerbank
Hoewel maxima variëren afhankelijk van je diplomatype, biedt deze bank herfinanciering van studieleningen aan voor personen die tot $ 750,000 aan studieleningen moeten herfinancieren. Afhankelijk van je diplomatype zijn er ook variabele financieringstarieven van slechts 5.39 procent APR beschikbaar en kun je kiezen voor een terugbetalingsperiode tussen vijf en twintig jaar. U kunt in aanmerking komen voor een aantal kortingen, zoals de automatische betalingskorting en de loyaliteitskorting, die uw rentepercentage kunnen verlagen. Uw APR kan als gevolg van deze prikkels met 0.5 procent worden verlaagd, waardoor u in de loop van de tijd nog meer geld kunt besparen.
#4. Plons Financieel
U kunt uw schulden hier herfinancieren voor een bedrag variërend van $ 5,000 tot hun volledige waarde. Hoewel het niet rechtstreeks geld verstrekt, werkt het samen met andere geldschieters om een geldschieter te vinden die aan uw behoeften en uw financiële status kan voldoen. Splash claimt enkele van de laagste tarieven voor herfinanciering van studieleningen voor klanten met een goede kredietwaardigheid, omdat het met een reeks geldschieters werkt.
#5. College Ave
College Ave is een goede optie om te overwegen als u uw studieleningen wilt herfinancieren zonder kosten te betalen. Als u een doctoraat in de geneeskunde, tandheelkunde, farmacie of diergeneeskunde heeft, biedt deze geldschieter variabele en vaste tarieven van slechts 5.99 procent APR, en kunt u tot $ 300,000 aan studieschuld herfinancieren. Het maximale leenbedrag voor een andere graad is $ 150,000. De enige vergoeding die u mogelijk moet betalen, is een vergoeding voor te late betaling; deze geldschieter rekent geen vooruitbetalingen aan voor zijn leningen.
Krijgt u geld als u een lening herfinanciert
Een uitbetalingsherfinanciering is een vorm van hypotheekherfinanciering waarmee u uw overwaarde kunt verzilveren. Uw oude hypotheeksaldo wordt overschreden door het bedrag van de nieuwe hypotheek en het meerdere wordt contant aan u uitbetaald.
Kunt u een persoonlijke lening herfinancieren
U kunt in feite een persoonlijke lening herstructureren om een lagere rentevoet of een beter beheersbare maandelijkse betaling te krijgen. Gewoon een nieuwe lening afsluiten om de oude af te betalen, is hoe u een persoonlijke lening herfinanciert, waardoor u een nieuw tarief en een nieuwe terugbetalingsperiode krijgt.
Betekent herfinanciering dat u langer betaalt?
Herfinanciering resulteert vaak in lagere rentetarieven. Om hun leningen sneller af te betalen, herfinancieren kredietnemers deze ook. Langere looptijden kunnen goedkopere maandelijkse betalingen mogelijk maken, maar vanwege de extra tijd die de lening besteedt aan het genereren van rente, brengen ze ook hogere totale kosten met zich mee.
Wat is de meest voorkomende reden om te herfinancieren?
Verlaag de rente. Dit is de meest typische rechtvaardiging voor herfinanciering, ook wel een "rate-and-term" herfinanciering genoemd. Als de rekenkunde werkt, kunnen leners met een hogere rente op hun huidige lening profiteren van herfinanciering, vooral als ze de looptijd van de lening verkorten.
Wat zijn de voordelen en risico's van herfinanciering?
- Pro: U kunt vrijwel zeker een lagere rente vastzetten.
- Con: De besparingen zijn mogelijk niet substantieel, afhankelijk van uw huidige tarieven.
- Pro: Een termijn van 30 jaar kan op dit moment worden omgezet in een termijn van 15 jaar.
- Nadelen: het kost tijd om te herfinancieren.
- Pro: u kunt mogelijk het eigen vermogen dat u heeft opgebouwd gebruiken om contant geld te krijgen.
gerelateerde berichten
- WANNEER MOET U UW AUTO HERFINANCIEREN? Is het ooit een goed idee om uw auto te herfinancieren?
- HOE VAAK KUNT U UW HUIS HERFINANCIEREN: Bijgewerkt
- BESTE AUTO-HERFINANCIERINGSLENINGBEDRIJVEN IN 2023.
- Hoeveel kost het om hypotheek te herfinancieren in 2023?
- HOE SNEL KUNT U EEN HYPOTHEEK HERFINANCIEREN IN 2023?
Referenties
