De particuliere vermogenssector heeft zich aanzienlijk ontwikkeld naarmate de wereldwijde welvaart is toegenomen en mensen steeds meer verantwoordelijkheid hebben gekregen voor het beheer van hun eigen financiële middelen. Dit bericht zal ons dus vertellen over particulier vermogensbeheer en hoe het werkt. We zullen ook 's werelds beste bedrijven voor privévermogensbeheer ontdekken, zoals Goldman Sachs en de rest.
Wat is particulier vermogensbeheer?
Private Wealth Management (PWM) is het beheer van activa die eigendom zijn van vermogende particulieren (HNWI's) of geaccrediteerde beleggers. Particuliere vermogensbeheerders gaan nauwe werkrelaties aan met rijke klanten om hun financiële behoeften te begrijpen en om te helpen bij de ontwikkeling van een portefeuille die voldoet aan de financiële doelstellingen van de klant. Ze bieden ook een verscheidenheid aan diensten, waaronder portefeuillebeheer, estate planning, hypotheekplanning, vermogensbescherming, belastingbeheer en andere financiële diensten. Grote bedrijven, individuele financiële adviseurs en portefeuillebeheerders die gespecialiseerd zijn in het werken met rijke particuliere klanten, bieden particuliere vermogensbeheerdiensten.
Grote financiële bedrijven in de Verenigde Staten, zoals JP Morgan en Goldman Sachs, hebben een aparte afdeling voor particulier vermogensbeheer met beleggingsspecialisten en klantadviseurs om HNWI van dienst te zijn. Omdat vermogende particulieren niet de tijd en vaardigheden hebben om hun vermogen effectief te beheren, overleggen ze met particuliere vermogensbeheerders die uitgebreide ervaring hebben met het beheren van financiën voor particulieren.
Wat is een vermogende belegger?
Een vermogende persoon is iemand die ten minste $ 1 miljoen aan liquide financiële activa heeft. Een persoon met minder dan $ 1 miljoen maar meer dan $ 100,000 wordt een sub-HNWI of welvarende belegger genoemd. Degenen met liquide financiële activa van meer dan $ 5 miljoen zijn zeer HNWI. Zeer vermogende beleggers hebben meer dan $ 30 miljoen aan belegbaar vermogen. Personen met liquide middelen van meer dan $ 1 miljoen, exclusief hun hoofdverblijfplaats, worden echter door de Amerikaanse Securities and Exchange Commission geclassificeerd als geaccrediteerde beleggers.
Functies van Private Wealth Management
Particuliere vermogensbeheerders gebruiken hun expertise op verschillende gebieden om vermogende particulieren te helpen bij het effectief beheren van hun vermogen. Hier zijn enkele van de diensten die worden aangeboden door particulier vermogensbeheer:
#1. Geld verdienen
De eerste taak van de particuliere vermogensbeheerder is het genereren van nieuwe inkomsten en het vergroten van het huidige vermogen van de klant. Vanwege de inflatie en het groeiend aantal vermogende particulieren, is het doel van de klant om aan de top van de tafel te blijven en zijn koopkracht te vergroten. Met hun schat aan beleggingservaring moeten vermogensbeheerders profiteren van verschillende beleggingstechnieken die jaarlijks extra inkomsten zullen genereren. Ze kunnen hun klanten ook helpen bij het beleggen in hedgefondsen en private equity-fondsen die mogelijk niet beschikbaar zijn voor minder vermogende particulieren.
#2. Activabescherming en kapitaalbehoud
Particulier vermogensbeheer houdt in dat de activa van klanten worden beschermd tegen rechtszaken, overheidsinstanties of andere bedreigingen. Vermogende klanten worden echter soms om verschillende redenen aangeklaagd, waaronder successie, huwelijksproblemen en eigendomsgeschillen, en ze kunnen worden gedwongen om de andere partijen te compenseren als ze de rechtszaken verliezen. Vermogensbeheerders moeten proactief omgaan met rechtszaken, hetzij door ze te voorkomen, hetzij door gunstige buitengerechtelijke schikkingen te treffen. Ze kunnen ook een deel van het vermogen van de klant naar buitenlandse banken verplaatsen om hen te beschermen tegen overbelasting.
#3. Belastingbeheer
Rijke mensen streven ernaar om de nodige belastingbetalingen te doen om op goede voet met Uncle Sam te blijven. Omdat klanten vaak meerdere stromen van belastbaar inkomen hebben, willen ze het meest efficiënte belastingplan kiezen dat hen geld bespaart en toch voldoet aan de autoriteiten. Zo kan een klein verschil in belasting leiden tot grote verschillen in de winst na belastingen, en een particuliere vermogensbeheerder die verstand heeft van belastingregels kan de klant helpen bij het selecteren van de meest voordelige belastingcombinatie.
Hoeveel kost particulier vermogensbeheer?
Klanten betalen vaak een deel van hun vermogen onder beheer aan particuliere vermogensbeheerbedrijven. De tariefschema's van de meeste bedrijven hebben getrapte tarieven, wat betekent dat hoe meer activa u onder beheer heeft, hoe lager uw tarief zal zijn. Goldman Sachs rekent bijvoorbeeld een vergoeding van 1.75 procent aan particuliere vermogensbeheerders met 10 miljoen dollar onder beheer. Klanten met meer dan $ 500 miljoen aan beheerd vermogen wordt 0.80 procent van hun beheerd vermogen in rekening gebracht. Hoewel op activa gebaseerde vergoedingen het meest gebruikelijk zijn, kunnen bedrijven ook vaste kosten of een combinatie van vergoedingen opleggen.
Hoe particuliere vermogensbeheerders werken
De meeste particuliere vermogensbeheergroepen opereren als kleine segmenten binnen grotere financiële instellingen en zijn ontworpen om gespecialiseerd vermogensbeheer te bieden aan individuen. Zij verkopen eigen en niet-eigen investeringen producten en diensten aan vermogende particulieren om hen te helpen hun vermogen te vergroten en voor toekomstige generaties te zorgen. Het segment voor particulier vermogensbeheer heeft doorgaans een verscheidenheid aan specialisten die advies kunnen geven over verschillende soorten investeringen, zoals hedgefondsen, geldmarkten, private equity en andere soorten investeringen. Onafhankelijke vermogensbeheerders gebruiken hun expertise op het gebied van risicobeheer, belastingen en vermogensplanning echter om het vermogen van hun HNWI-klanten te beheren.
Een groot deel van de particuliere vermogensbeheerders brengt hun klanten een percentage van het beheerd vermogen in rekening. Een op vergoedingen gebaseerde betalingsschaal, in tegenstelling tot een op commissie gebaseerde betalingsschaal, biedt minder belangenconflicten en een hoger prestatiepotentieel.
Een op commissie gebaseerde betaling kan particuliere beheerders ertoe aanzetten om beleggingsproducten en -diensten aan te bevelen waarmee ze hoge commissies kunnen verdienen, maar die minder potentieel hebben om het vermogen van de klant te laten groeien. Een op vergoedingen gebaseerde betaling daarentegen stelt vermogensbeheerders in staat een combinatie van portefeuilles met een hoge winstgevendheid te selecteren die het vermogen van de klant zullen doen groeien.
Vermogende particulieren kunnen ook overwegen om een family office op te richten om een meer persoonlijke benadering van hun investeringen te bieden. Ook kunnen family offices single-family werkplekken of multi-family offices zijn.
Lees ook: TOP BOEKHOUDBEDRIJVEN: 35+ Beste ter wereld (bijgewerkt)
Top 10 particuliere vermogensbeheerbedrijven
ADV Ratings zal zijn rating van 's werelds grootste vermogensbeheerders publiceren.
Assets under management (AUM) wordt gebruikt om vermogensbeheerders te rangschikken. De volgende ranglijsten vertegenwoordigen de top tien van particuliere vermogensbeheerders in termen van activa.
#1. UBS vermogensbeheer
Met $ 2.6 biljoen aan beheerd vermogen staat UBS Wealth Management als eerste op de lijst.
Hoewel UBS in Zwitserland is gevestigd, heeft het kantoren in meer dan 50 landen en opereert het vanuit alle grote internationale financiële centra. De particuliere beheermaatschappij heeft 286 vestigingen in de Verenigde Staten.
De financiële adviseurs van UBS in de Verenigde Staten bieden individuele planning, investeringen en bankdiensten, evenals particulier vermogensbeheer. Financiële adviseurs van UBS kunnen bedrijven en organisaties helpen met financieel welzijn, pensioenregelingen, vermogensregelingen, institutioneel advies en werkplekanalyses.
#2. Credit Suisse
Met $ 1.25 biljoen aan beheerd vermogen staat Credit Suisse op de tweede plaats op de lijst.
Credit Suisse is net als UBS Wealth Management een Zwitsers bedrijf.
De vermogensbeheerdiensten van Credit Suisse omvatten het bewaren, vergaren en overdragen van vermogen. Voorheen had het bedrijf investeringsbankpersoneel in vestigingen in Boston, Chicago, Houston, Los Angeles, New York en San Francisco.
#3. Morgan Stanley Vermogensbeheer
Morgan Stanley Wealth Management staat op de derde plaats op de lijst, met $1.24 biljoen aan beheerd vermogen.
Het biedt 250 adviesbureaus die zich toeleggen op het helpen van klanten bij het vergroten van hun financiële, familiale en sociale kapitaal. Private Wealth Management heeft kantoren in alle 50 staten en Washington, DC. Volgens onze analyse heeft het meer dan 15,600 vermogensbeheerders verspreid over ongeveer 600 vestigingen.
#4. Bank of America Global Wealth & Investment Management
Met $1.22 biljoen aan beheerd vermogen staat Banks of America Global Wealth & Investment Management (bestaande uit Merrill Lynch Wealth Management en Bank of America Private Bank) op de vierde plaats op de lijst.
Particulieren en gezinnen kunnen gebruikmaken van de vermogensbeheerdiensten van Bank of America. Portefeuillebeheer, toegang tot kapitaalmarkten, specialistisch vermogensbeheer en duurzaam en impactbeleggen behoren tot de diensten die de organisatie aanbiedt.
De divisie Global Wealth & Investment Management richt zich op twee groepen klanten: klanten met een totaal belegbaar vermogen van meer dan $ 250,000 en vermogende particulieren die kunnen profiteren van de uitgebreide vermogensbeheeroplossingen van Bank of America. Het heeft meer dan 20,000 vermogensbeheerders in 750 kantoren.
#5. JP Morgan Private Bank
Met $677 miljard aan beheerd vermogen staat JP Morgan Private Bank op de zesde plaats op de ranglijst van ADV Ratings. De adviseurs, strategen en investeerders van JP Morgan helpen individuen bij het ontwikkelen van op maat gemaakte financiële strategieën en het bereiken van hun doelstellingen. Het bedrijf heeft specialisten in dienst op het gebied van investeringen, bankieren, kredietverlening en trusts en landgoederen.
#6. Goldman Sachs & Co.
Met $ 558 miljard aan beheerd vermogen staat Goldman Sachs op de zesde plaats op de lijst van de beste particuliere vermogensbeheerbedrijven. Klanten bij Goldman Sachs werken samen met teams voor privévermogensbeheer om te kiezen uit een ruime keuze aan beleggingsvehikels, waaronder contanten, vastrentende waarden en aandelen, evenals alternatieve alternatieven zoals private equity en hedgefondsen.
Particulieren kunnen ook advies inwinnen bij Goldman Sachs' Investment Strategy Group (ISG) over assetallocatie en portefeuillediversificatie. De Wealth Advisory Group van de organisatie kan klanten ook helpen met vermogensplanning, geschenkplanning, belastingplanning voor het overslaan van generaties en filantropie. Er werken 500 vermogensbeheerders in 13 vestigingen.
#7. Charles Schwab & Co.
Met $ 506.3 miljard aan beheerd vermogen staat Charles Schwab op de zesde plaats van vermogensbeheerders. Charles Schwab biedt vermogensbeheerdiensten via een team van adviseurs dat bekend staat als Schwab Private Client. Deze adviseurs houden allemaal rekening met de pensioeninkomensplanning, estate planning en verzekeringsbehoeften van individuele klanten. Een betrokken medewerker van een klant is ook belast met het bewaken van een portefeuille en het doen van aanbevelingen wanneer de markt evolueert.
Het bedrijf heeft ongeveer 2,000 vermogensbeheerders in dienst en heeft 345 vestigingen in de Verenigde Staten.
#8. Citi Private Bank
Citi Private Bank staat volgens ADV op de negende plaats van 's werelds grootste vermogensbeheerders. Het heeft een beheerd vermogen van $ 500 miljard. Citi Private Bank levert diensten aan professionele beleggers, vermogende particulieren, family offices, advocaten en advocatenkantoren. Citi handhaaft een buitengewoon hoge adviseur-tot-klantratio om te garanderen dat de portefeuille van elke klant de aandacht krijgt die het nodig heeft.
Ze creëren investeringsplannen op maat en bieden wereldwijde bank- en investeringsdiensten aan bedrijven, vermogende particulieren, bekwame investeerders, meer dan duizend family offices en de advocatuur.
#9. BNP Paribas Vermogensbeheer.
Met $ 424 miljard aan beheerd vermogen staat BNP Paribas Wealth Management op de achtste plaats op deze lijst. De Wealth Management-ervaring van BNP Paribas omvat het samenstellen van een portefeuille voor klanten op basis van hun langetermijndoelstellingen. De beleggingsstrategen van het bedrijf kunnen uw financiële portefeuille beheren, diversifiëren of op maat maken, en u adviseren over een verscheidenheid aan opties.
#10. Julius Baër
Met $ 423.5 miljard aan beheerd vermogen staat Julius Baer op de tiende plaats op deze lijst. De adviseurs van Julius Baer bieden, in samenwerking met een breed netwerk van externe experts, een alomvattende benadering van vermogensbeheer, waaronder financiële planning, vermogensstructurering, pensionering, belastingopvolging, verhuizing en filantropie.
Julius Baer heeft wereldwijd ongeveer 6,700 mensen in dienst. Het bedrijf beheert ook activa voor particuliere klanten van over de hele wereld.
Omvat investeringsbankieren Private Wealth Management?
Hoewel klanten van investeringsbankieren meestal bedrijven zijn, houdt vermogensbeheer zich voornamelijk bezig met het bieden van persoonlijke service aan mensen. De activiteiten van vermogensbeheerders en investeringsbankiers overlappen elkaar regelmatig.
Welke investeringen doen particuliere vermogensbeheerders?
Hun belangrijkste doel is het beheren en vergroten van het vermogen van hun klanten, zodat ze toekomstige generaties kunnen ondersteunen. Deze organisaties bieden regelmatig advies over een breed scala aan beleggingen, waaronder contanten, vastrentende waarden, aandelen en alternatieve beleggingen.
Wie heeft een particuliere vermogensadministratie nodig?
Als u aan de vermogensvereiste voldoet en van mening bent dat u uw financiën niet effectief alleen of met de hulp van een enkele financieel adviseur of financieel planner effectief kunt beheren, kan particulier vermogensbeheer een goede optie voor u zijn.
Hoe worden klanten gevonden door Private Wealth Managers?
De meeste adviseurs ontvangen klantverwijzingen als een passief voordeel, maar ze kunnen een meer weloverwogen, proactieve strategie volgen. Zolang ze volhardend zijn in hun outreach, kunnen ze het aantal verwijzingen dat ze ontvangen van klanten en van krachtige contacten in hun netwerk vergroten.
Behandelen vermogensbeheerders uw beleggingen?
Een vermogensbeheerder zal met u samenwerken om een beleggingsplan op te stellen dat specifiek is voor uw doelstellingen en niveau van risicotolerantie. Tegen een jaarlijkse vergoeding mag de beheerder ook namens u beleggingen kiezen en beheren als hij een gecertificeerd beleggingsadviseur is.
Conclusie
Vermogende particulieren zoeken vaak de hulp van een professional om hun financiën te regelen. Hoewel omvang niet alles is, geeft een aanzienlijk aantal activa onder beheer aan dat het bedrijf zich richt op vermogende klanten. De volgende ranglijsten weerspiegelen de top tien van beleggingsbeheerders in termen van activa en netto-inkomsten.
Veelgestelde vragen over privévermogensbeheer
Wat doet een particulier vermogensbeheerder?
Private Wealth Management-medewerkers voeren administratieve taken uit om de vermogensbeheerder te ondersteunen bij het verstrekken van financieel advies aan vermogende klanten.
Hoe wordt een vermogensbeheerder betaald?
Vermogensbeheerders verdienen, net als de meeste financiële adviseurs, hun geld door een percentage te nemen van het vermogen dat ze beheren.
Hoeveel verdienen de beste particuliere vermogensbeheerders?
De beste Private Wealth Managers verdienen ongeveer $ 900,000 per jaar, exclusief hun wervingsbonussen, die in de miljoenen kunnen lopen.
Gerelateerde artikelen
- TOP BOEKHOUDBEDRIJVEN: 35+ Beste ter wereld (bijgewerkt)
- FINANCIEEL ADVISEUR: Beschrijving, banen, bedrijven, carrière (+ eenvoudige gids om adviseur te worden)
- Overheidsfinanciën: definitie, reikwijdte, belang, typen en voorbeelden (+ gratis pdf's)
- Financiële onafhankelijkheid: eenvoudige tips om eerder met pensioen te gaan (+ gratis e-boeken
