Het beste type lening dat u kunt krijgen als u geld nodig heeft voor een aanzienlijke uitgave, is een persoonlijke lening. U kunt het voor alles gebruiken, van het afbetalen van creditcardschulden met hoge rente tot het uitvoeren van noodzakelijke huisreparaties of het betalen van een grote gebeurtenis in het leven, zoals een bruiloft of vakantie (hoewel over het algemeen wordt geadviseerd dat u alleen geld leent voor levensbehoeften, niet voor wensen). Om je op weg te helpen hebben we een lijst samengesteld met de beste persoonlijke leningen van 2023. Dit artikel legt ook uit en geeft een samengestelde lijst van enkele persoonlijke leningen voor slecht krediet en degenen zonder kredietcontrole. Geniet van de rit!
Wat zijn persoonlijke leningen?
Gedurende de afgelopen tien jaar hebben persoonlijke leningen de snelste groei doorgemaakt. Dit is deels toe te schrijven aan de opkomst van peer-to-peer leningplatforms en fintech-bedrijven, die het goedkoper en eenvoudiger dan ooit hebben gemaakt om deze leningen te verkrijgen.
Persoonlijke leningen zijn een soort krediet op afbetaling dat in gelijke termijnen over een bepaalde periode moet worden terugbetaald. Veel mensen geven de voorkeur aan persoonlijke leningen boven creditcards, omdat de rentetarieven meestal lager zijn en de leningen voor van alles kunnen worden gebruikt, van woningverbeteringen tot verhuiskosten tot het afbetalen van bestaande schulden zoals studieleningen. Dit betekent echter niet dat ze gratis zijn. Volgens de laatste gegevens van de Fed is het gemiddelde JKP voor een persoonlijke lening 11.23 procent. Ondertussen is de gemiddelde APR voor creditcards ongeveer 19.07%.
Soorten persoonlijke leningen
Hieronder volgen de soorten persoonlijke leningen:
#1. Beveiligde Leningen
Uw huis, auto, aandelen, obligaties of zelfs een depositocertificaat kunnen dienen als onderpand voor een beveiligde persoonlijke lening, waardoor de terugbetaling door de geldschieter wordt gegarandeerd in het geval dat u uw betalingen niet nakomt. De geldschieter heeft het recht om het onderpand te liquideren en de opbrengst toe te passen op het saldo van de lening in geval van wanbetaling.
#2. Ongedekte leningen
Omdat ze niet hoeven te worden gedekt door iets van waarde, brengen ongedekte leningen leners niet het risico hun huis of andere bezittingen te verliezen in geval van wanbetaling. De rentetarieven op deze leningen zijn echter doorgaans hoger en wanbetaling zal nog steeds een groot effect hebben op uw kredietwaardigheid. Ongedekte leningen vormen de overgrote meerderheid van de markt voor persoonlijke leningen.
Hoe werken persoonlijke leningen?
Persoonlijke leningen zijn verkrijgbaar bij veel verschillende soorten financiële instellingen. Bij het overwegen van uw leningaanvraag zullen kredietverstrekkers verschillende criteria in overweging nemen. Bijvoorbeeld:
#1. Schuld-inkomstenratio (DTI)
Maandelijkse schuld omvat zaken als uw hypotheek, creditcardrekeningen, alimentatie en studieleningen; dit cijfer moet worden vergeleken met uw maandelijkse bruto-inkomen. Dit laat aan kredietinstellingen zien hoeveel van uw inkomen wordt gebruikt om uw huidige schulden af te lossen, en dus of u de nieuwe lening al dan niet kunt betalen. De algemene regel is dat een lagere DTI uw kansen op acceptatie vergroot.
#2. Kredietwaardigheid
Kredietrapporten en scores worden regelmatig gecontroleerd door potentiële kredietverstrekkers. Kredietverstrekkers geven de voorkeur aan leners met FICO-kredietscores van 660 en hoger. Het wordt aanbevolen om dit zelf te doen voordat u een lening aanvraagt.
#3. Kredietgebruiksratio
Uw bezettingsgraad wordt door financiële instellingen onderzocht. Kredietverstrekkers zoeken vaak naar een kredietbenuttingspercentage van 30% of minder. Persoonlijke leningen hebben vaak een vaste rente en kunnen snel worden afgerond, waarbij het geld binnen 24 tot 48 uur na goedkeuring op uw rekening wordt bijgeschreven.
Beste persoonlijke leningen
Hieronder volgen de beste persoonlijke leningen waaruit u kunt kiezen:
#1. LightStream persoonlijke leningen
LightStream, de online kredietafdeling van SunTrust Bank, biedt kredietnemers uitstekende kredieten of betere concurrerende rentetarieven en aanpasbare terugbetalingsplannen. Het staat bekend om zijn grote verscheidenheid aan leenmogelijkheden, met als opmerkelijke uitzonderingen studenten- en commerciële financiering. Volgens de website kunnen persoonlijke leningen van LightStream voor alles worden gebruikt, van bruiloften tot auto-aankopen. Ze kunnen zelfs worden gebruikt om schulden te consolideren.
Als u zich op een bankwerkdag aanmeldt en uw aanvraag wordt goedgekeurd en uw leningsovereenkomst elektronisch wordt ondertekend en uw bankrekeninggegevens voor directe storting worden geverifieerd vóór 2 uur ET, kunt u uw geld op dezelfde dag ontvangen. Ze bieden verdere kortingen voor klanten die zich aanmelden voor automatische betalingen. U kunt de beschikbare rentetarieven op de LightStream-website bekijken voordat u een lening aanvraagt, en deze kunnen veranderen afhankelijk van het doel van de lening die u wilt afsluiten. Afhankelijk van hoe de Fed de tarieven aanpast, kan dit variëren.
Facturering verhoogt uw jaarlijkse percentage met 0.50%. Aangezien het JKP is vastgesteld, verandert uw reguliere betaling niet in de loop van de lening. Deze lening heeft de grootste beschikbare looptijd op onze lijst (24 maanden tot 144 maanden).
#2. Geloofwaardig
Klanten kunnen verschillende offertes vergelijken van enkele van de beste aanbieders van persoonlijke leningen die beschikbaar zijn via Credible. Credible is een leenplatform dat direct toegang biedt tot 17 verschillende kredietverstrekkers zonder uw credit score te beïnvloeden. SoFi, LightStream, PenFed en andere geloofwaardige geldschieters maken deel uit van het indrukwekkende netwerk van het bedrijf. U kunt zowel tijd als geld besparen door filters te gebruiken voor zaken als het geleende bedrag, de rentevoorkeur en het doel. Credible biedt ook een Best Rate Guarantee-bonus van $ 200. Credible betaalt $ 200 als u binnen 10 dagen na het verkrijgen van hun tarieven een lagere persoonlijke leenrente vindt.
De organisatie accepteert aanvragen van mensen met een breed scala aan kredietscores, maar degenen met uitzonderlijke scores hebben meer kans om leningaanbiedingen te ontvangen, hun terugbetalingsvoorwaarden tot hun tevredenheid te laten onderhandelen en over het algemeen goedkopere rentetarieven te ontvangen.
#3. PenFed persoonlijke leningen
Als federale kredietunie verwelkomt PenFed iedereen die geïnteresseerd is om lid te worden en biedt een verscheidenheid aan persoonlijke leningen voor schuldconsolidering, verbouwing van huizen, medische uitgaven, autofinanciering en meer.
Terwijl het standaard leenbedrag van de meeste financiële instellingen $ 1,000 is, zal PenFed u een lening van $ 600 verstrekken voor een looptijd van één tot vijf jaar. Hoewel lidmaatschap niet vereist is voor aanmelding, moet u lid worden van PenFed en een saldo van $ 5 op een spaarrekening aanhouden om uw geld te krijgen.
#4. SoFi persoonlijke leningen
Als het gaat om het consolideren van hoogrentende creditcardschulden, is SoFi een geweldige optie, omdat het zich heeft uitgebreid van de oorspronkelijke focus op het herfinancieren van studieleningen tot nu het aanbieden van persoonlijke leningen tot $ 100,000. SoFi biedt een eenvoudige aanmeldings- en aanvraagprocedure, evenals een handige app voor het beheren van betalingen, voor diegenen die hoogrentende creditcardschulden willen consolideren in één beheersbare lening tegen een lagere rente.
SoFi is ook ongebruikelijk omdat de leningen een variabel of een vast jaarlijks percentage (APR) kunnen hebben, terwijl andere persoonlijke leningen slechts één optie hebben. De rente die u betaalt op een lening met variabele rente kan tijdens de looptijd van de lening omhoog of omlaag gaan, dus u kunt geld besparen als het JKP tijdens de looptijd van de lening daalt. De maandelijkse betaling van een lening met een vaste rente blijft echter hetzelfde, waardoor de aflossing gemakkelijker wordt.
#5. uitleenboom
Net als bij Credible is Lending Tree een marktplaats waar u persoonlijke leningen kunt vergelijken die worden aangeboden door geloofwaardige kredietverstrekkers. Kostenramingen kunnen snel worden verkregen. De huidige jaarlijkse percentages (APR's) en minimale kredietscorevereisten voor elke geldschieter worden duidelijk weergegeven op de website van LendingTree. Gewoonlijk vereisen geldschieters een score van 600 of meer, hoewel degenen zoals Upstart die zich richten op leners met een beperkte kredietgeschiedenis, scores van slechts 300 kunnen accepteren. Om u te helpen een goed geïnformeerde keuze te maken, biedt de website ook details van elke geldschieter en een rekenmachine voor persoonlijke leningen.
Persoonlijke leningen voor slecht krediet
Als u een slechte kredietwaardigheid of geen kredietgeschiedenis heeft, kan het een uitdaging zijn om een lening te krijgen. Het indienen van een aanvraag met gedetailleerde inkomensinformatie en toestemming voor een kredietcontrole is een standaardprocedure voor de meeste leningen en andere financiële producten. Kredietverstrekkers willen zaken doen met mensen die hebben laten zien dat ze hun financiën verantwoord kunnen beheren door al hun betalingen op tijd te doen en hun inkomen boven hun maandelijkse uitgaven te houden. De volgende zijn enkele persoonlijke leningen voor slecht krediet:
#1. Beginnende persoonlijke leningen
Bij de beslissing om al dan niet een lening goed te keuren, is Upstart een van de weinige bedrijven die rekening houden met andere variabelen dan iemands kredietscore. Ook de rentetarieven zijn concurrerend.
Het houdt rekening met zaken als werkgeschiedenis, opleiding, werk en kredietgeschiedenis. De meeste leningen vereisen een kredietscore van 300, maar sommige kunnen worden geaccepteerd met een lager krediet. Upstart voert een milde kredietcontrole uit om uw rentepercentage te bepalen voordat u zich aanmeldt. Een harde kredietcontrole zal uw kredietscore tijdelijk verlagen wanneer u de lening aanvraagt.
#2. LendingPoint persoonlijke leningen
LendingPoint is een geweldige keuze als u een lening nodig heeft en op zoek bent naar een redelijke rente en startkosten. Prekwalificatie wordt aangeboden door LendingPoint, net als bij andere persoonlijke leningen, zodat u kunt zien wat uw leningsvoorwaarden kunnen zijn voordat u zich aanmeldt. Daarnaast laat LendingPoint je razendsnel weten of je aanvraag wel of niet is goedgekeurd. U kunt verwachten dat u het geld binnen één werkdag ontvangt.
Inwoners van Nevada en West Virginia komen niet in aanmerking voor deze leningen vanwege de strikte leennormen van de staat en de minimale jaarlijkse inkomensdrempel van $ 35,000. LendingPoint houdt bij het verstrekken van leningen rekening met de kredietscore, de lengte van de lening, het gebruik van het krediet, het geleende bedrag en het geleende bedrag.
#3. OneMain Financiële Persoonlijke Leningen
Als u op zoek bent naar een persoonlijke lening met flexibele terugbetalingsvoorwaarden, overweeg dan de aanbiedingen van OneMain Financial. Er is geen vereiste minimale kredietscore om in aanmerking te komen voor een lening van OneMain en uw kredietscore wordt niet gebruikt om leningsvoorwaarden vast te stellen. Het bedrijf houdt rekening met de kredietgeschiedenis, het inkomen, de uitgaven en, indien nodig, het onderpand van een kandidaat. U kunt uw lening prekwalificatie ook controleren zonder een lening aan te vragen.
Geen kredietcontrole persoonlijke leningen
Leningen zonder kredietcontrole zijn persoonlijke leningen waarvoor geen grondige beoordeling van uw kredietgeschiedenis nodig is voordat deze wordt goedgekeurd. Wanneer u een lening zonder kredietcontrole aanvraagt, wordt uw kredietscore niet beïnvloed omdat er een zachte kredietcontrole wordt uitgevoerd. Mensen die leningen nodig hebben maar een slechte kredietgeschiedenis hebben of helemaal geen achtergrond hebben, wenden zich vaak tot de beste persoonlijke leningen zonder kredietcontrole die er zijn.
#1. ClearView-leningen
ClearViewLoans is een gratis service die u in contact brengt met een uitgebreid netwerk van kredietverstrekkers door u een kort online formulier te laten invullen. Hoewel een solide kredietscore vereist is voor de meeste persoonlijke leningen die op de site worden geplaatst, kunnen leners met een minder dan perfect krediet ook aanbieders van kortetermijnleningen ontdekken die bereid zijn met hen samen te werken.
Afhankelijk van de eisen van de geldschieter en uw regio, biedt het netwerk van geldschieters dat is aangesloten op ClearViewLoan leningen aan van $ 100 tot $ 5,000. Als u bij meerdere geldverstrekkers tegelijk een leenaanvraag indient, kunt u dezelfde dag nog reacties ontvangen. Dit versnelt het proces om het geld te krijgen dat u nodig heeft.
#2. BadCreditLeningen
BadCreditLoans is een dienst die klanten met verschillende kredietgeschiedenissen helpt bij het zoeken naar geschikte leningen. De service maakt het mogelijk om snel een lening te krijgen tussen $ 500 en $ 10,000 door een online aanvraagformulier in te dienen, dat zowel gratis als gemakkelijk te gebruiken is. U kunt nog steeds een lening krijgen als u een negatief krediet heeft, maar de voorwaarden zijn mogelijk niet zo goed en u moet mogelijk voldoen aan de aanvullende leningvereisten van de geldschieter. U kunt leningsvoorwaarden vergelijken om de beste te kiezen als u meerdere aanbiedingen heeft. Ook kunt u uw geld één werkdag na ondertekening van de overeenkomst verwachten.
#3. Contant geldVS
De markt voor persoonlijke leningen bij CashUSA is een van de meest bekende en betrouwbare. Ondanks het gebrek aan bekendheid van de site voor leningen zonder kredietcontrole of slecht krediet, kan het u toch helpen bij het vinden van aanbiedingen voor persoonlijke leningen tot $ 10,000. Leenbedragen, rentetarieven en voorwaarden variëren per geldschieter, maar variëren doorgaans van ongeveer $ 3,000 tot $ 37,000 voor een tijdsbestek van drie tot tweeënzeventig maanden. Vul het snelle online formulier in met uw gegevens en dien het in bij het geldverstrekkersnetwerk van CashUSA om een persoonlijke lening aan te vragen. Kredietverstrekkers zullen uw aanvraag beoordelen en contact met u opnemen met de voorwaarden voor elke lening, ongeacht het krediet.
#4. Persoonlijke leningen
Bij het zoeken naar een persoonlijke lening kunnen aanvragers een eenvoudig aanvraagproces vinden bij PersonalLoans voor bedragen tot $ 35,000. Het exacte vereiste bedrag is echter zeer variabel en wordt bepaald door factoren zoals de financiële situatie van de lener, de aard van de gezochte lening en of een kredietcontrole al dan niet vereist is. Voordat u akkoord gaat met de voorwaarden van een lening, is het belangrijk om te overwegen of u wilt dat de geldschieter een harde kredietcontrole uitvoert, wat een negatief effect kan hebben op uw kredietscore. De leningaanvraag zal vragen naar uw kredietgeschiedenis, doel en bedrag.
Waar worden persoonlijke leningen voor gebruikt?
Persoonlijke leningen worden vaak gebruikt om dure, onverwachte kosten te dekken, zoals die in verband met medische zorg en voertuigonderhoud. Anderen sluiten leningen af om grote items zoals reizen, bruiloften of huisrenovaties te financieren. Het consolideren of herfinancieren van huidige schulden is een ander veelgebruikt gebruik voor persoonlijke leningen.
#1. Noodkosten
Noodgevallen zoals autoreparaties, ziekenhuisrekeningen en begrafeniskosten kunnen allemaal snel uw budget doen ontsporen. Een persoonlijke lening kan worden gebruikt om onverwachte kosten op het moment dat ze ontstaan af te lossen en kan in een bepaalde periode worden afgelost.
#2. Het huis renoveren
Als u geld nodig heeft om reparaties of verbouwingen aan uw huis uit te voeren, kunt u een persoonlijke lening aanvragen. De overwaarde van het huis kan worden vergroot door upgrades aan het huis aan te brengen.
#3. Schulden consolideren
Persoonlijke leningen worden vaak gebruikt voor schuldconsolidering en herfinanciering. Veel mensen doen dit, vooral diegenen die een creditcardschuld met een hoge rente hebben, om hun maandelijkse betalingen te verminderen en/of te profiteren van dalende rentetarieven.
Als u grote huishoudelijke apparaten of meubels moet vervangen, kan het zijn dat uw verhuiskosten snel uw budget overschrijden. Door een persoonlijke lening aan te gaan, kunt u deze uitgaven dekken, zodat u zich kunt concentreren op het vestigen op uw nieuwe plek.
#5. Substantiële investeringen of levensveranderingen
Het is mogelijk om een persoonlijke lening te gebruiken om een groot aantal grote uitgaven te financieren. Bruiloften, reizen, energiezuinige apparaten en laptops zijn slechts enkele voorbeelden.
#6. Automatische financiering
Persoonlijke leningen zijn een optie voor auto-aankopen omdat ze flexibeler zijn dan autoleningen en de auto zelf niet als zekerheid hoeven te gebruiken. Anderen gebruiken onderhandse leningen om auto's van particuliere verkopers te kopen in plaats van van een dealer of fabrikant.
Waar persoonlijke leningen krijgen?
- Bank
- credit Unions
- Peer-to-Peer
Is het moeilijk om geaccepteerd te worden voor een persoonlijke lening?
Hoewel het aanvragen van een persoonlijke lening misschien eenvoudig is, zullen de meeste financiële instellingen toch specifieke informatie over uw inkomen, beroep en andere financiële verplichtingen moeten weten om te bepalen of u in aanmerking komt. Uw maandinkomen moet voldoen aan de aflossing van de lening en eventuele vaste verplichtingen.
Waarom is het zo moeilijk om goedkeuring te krijgen voor een persoonlijke lening?
Een lage kredietscore of negatieve kredietgeschiedenis, een hoge schuld-inkomenratio, onzeker werk, een gebrek aan inkomen dat voldoende is om het gevraagde geleende bedrag terug te betalen, en onvolledige of onjuiste documentatie behoren tot de meest voorkomende oorzaken van het weigeren van een lening.
Welke kredietscore wordt gebruikt voor een persoonlijke lening?
Veel kredietverstrekkers gebruiken het FICO-kredietbeoordelingsalgoritme, hoewel sommige ook VantageScore gebruiken. Sommige schuldeisers dringen er echter op aan dat ze naast FICO en VantageScore meer statistieken gebruiken om te beslissen of ze al dan niet een lening verstrekken.
Conclusie
Persoonlijke leningen zijn een speciaal soort lening op afbetaling met vaste rentetarieven en kortere aflossingstermijnen (doorgaans tussen 12 en 72 maanden). U kunt het geld van een van deze leningen voor alles gebruiken, van het afbetalen van creditcardschulden met hoge rente tot het doen van een grote aankoop, het bijwonen van een conferentie of het nemen van een broodnodige vakantie.
Gerelateerde artikelen
- Financieel adviseur: alles wat je nodig hebt (+ topvaardigheden)
- Financieringsmaatschappijen: de beste keuze voor elk bedrijf
- HOE WERKEN PERSOONLIJKE LENINGEN? Stapsgewijze handleiding
- ONLINE LENINGEN: BESTE OPTIE OM UIT TE LETTEN (+ GIDS VOOR TOEPASSING)
- Hoe echte Instagram-volgers in het VK te kopen
- NETCREDIT PERSOONLIJKE LENINGEN BEOORDELING 2023
Referenties
