Om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening dient u een goed tot uitzonderlijk krediet te hebben. Als u een redelijk krediet heeft, wat gewoonlijk wordt gedefinieerd als een kredietscore tussen 640 en 699, kan het moeilijker zijn om goedgekeurd te worden. Er zijn echter verschillende kredietverstrekkers die persoonlijke leningen verstrekken aan mensen met een eerlijk krediet.
Onthoud dat de beste persoonlijke leningen voor een eerlijke kredietscore betaalbare rentetarieven, een breed scala aan leenvoorwaarden en eerlijke kwalificatievoorwaarden bieden.
Wat is eerlijk krediet?
Een eerlijke kredietscore varieert van 630 tot 689. Afhankelijk van het kredietscorebedrijf kunnen kredietverstrekkers verschillende definities van eerlijk krediet hanteren. De meeste kredietverstrekkers gebruiken ofwel FICO, dat eerlijk krediet definieert als 580 tot 669 of VantageScore, dat eerlijk krediet definieert als 601 tot 660.
Als je een redelijk krediet hebt, doe er dan alles aan om het naar een goed krediet te brengen, want mensen met een goed krediet hebben toegang tot een bredere selectie van persoonlijke leningopties en verdienen vaak lagere rentetarieven.
Met elk van de onderstaande leningen kunt u prekwalificatie aanvragen, zodat u door potentiële regelingen kunt bladeren en deze kunt vergelijken zonder uw kredietscores te beïnvloeden - en geen van hen brengt een boete voor vooruitbetaling in rekening als u uw lening vervroegd aflost.
Houd er rekening mee dat bepaalde kredietverstrekkers mogelijk niet in alle staten beschikbaar zijn, dus controleer of ze beschikbaar zijn waar u woont.
Persoonlijke leningen voor mensen met een redelijke kredietscore
- Beste voor meerdere terugbetalingsvoorwaarden: Avant
- Het beste voor een beveiligde lening: OneMain Financial
- Het beste voor kleine leningen: Upstart
- Het beste voor snelle financiering: LendingPoint
- Beste online leningen: Snel geld ontvangen
- Wat u moet weten over persoonlijke leningen met eerlijk krediet
Beste voor verschillende terugbetalingsvoorwaarden: Avant
De terugbetalingstermijnen van Avant variëren van 12 tot 60 maanden, waardoor u meer flexibiliteit heeft in hoe lang u uw lening moet terugbetalen. Houd er rekening mee dat hoewel uw maandlasten lager kunnen zijn bij een langere aflossingstermijn, u over die langere periode vrijwel zeker aanzienlijk meer rente zult betalen.
- vergoedingen – Avant kan u administratiekosten (ook wel origination fee genoemd) van maximaal 4.75% van het geleende geld in rekening brengen. Avant kan ook vergoedingen voor te late en onterechte betalingen in rekening brengen.
- lening bedragen - Avant biedt ongedekte persoonlijke leningen variërend van $ 2,000 tot $ 35,000, maar de geleende bedragen variëren afhankelijk van de staatsvoorschriften.
Het is goed om te weten dat de meerderheid van de kredietnemers van Avant kredietscores hebben variërend van 600 tot 700, of van het midden tot de bovenkant van de eerlijke kredietcategorie.
Beste optie voor een beveiligde lening: OneMain Financial
OneMain biedt looptijden van 24 tot 60 maanden. Het biedt ook een beveiligde persoonlijke leningoptie, die u kan helpen in aanmerking te komen voor de financiën die u nodig heeft. Gedekte leningen vereisen het gebruik van onderpand, zoals een auto. Als u in gebreke blijft met een beveiligde lening, heeft OneMain mogelijk het recht om uw huis terug te nemen.
- vergoedingen – OneMain rekent een originatievergoeding aan, die varieert afhankelijk van waar je woont. Het zal in sommige staten een vaste prijs zijn (variërend van $ 25 tot $ 500). De origination charge in andere staten varieert van 1% tot 10%. OneMain rekent ook laattijdige vergoedingen en boetes voor onvoldoende contant geld.
- lening bedragen – Afhankelijk van de wetten van uw staat, variëren de persoonlijke leningniveaus van OneMain van $ 1,500 tot $ 20,000.
OneMain kan u ook toestaan om een aanvraag in te dienen met een mede-ondertekenaar, die u kan helpen om geaccepteerde of betere leningsvoorwaarden te krijgen.
Beste optie voor bescheiden leningen - Parvenu
Als je gewoon een kleine lening nodig hebt, biedt Upstart in de meeste staten persoonlijke leningen aan vanaf $ 1,000. Als je niet meer wilt lenen dan je nodig hebt, kan dit handig zijn.
- Vergoedingen: Upstart kan een opstartvergoeding van maximaal 10% in rekening brengen als u wordt goedgekeurd. De kosten worden vooraf geïnd van uw leenbedragen. Laattijdige betaling en een vergoeding voor geretourneerde betalingen worden ook door het bedrijf in rekening gebracht.
- lening hoeveelheden – Naast kleinere leningen heeft Upstart de hoogste leenbedragen van al onze aanbevelingen, met maximaal $ 50,000 beschikbaar voor personen die in aanmerking komen. Als u denkt dat u in de verleiding zult komen om te veel te lenen, bereid u dan voor om te weigeren.
Het is vermeldenswaard dat de geldschieter zegt dat hij rekening houdt met kenmerken zoals beroep en opleiding, naast kredietrapporten en inkomen, bij het overwegen van uw aanvraag. Bovendien biedt Upstart slechts twee leentermijnen: 36 of 60 maanden.
Beste optie voor snelle financiering - LendingPoint
Waarom LendingPoint zich onderscheidt: LendingPoint beweert dat zodra alle leningaanvraagformulieren en documentatie zijn ontvangen, de goedkeuringsprocedure voor leningen "in slechts enkele seconden" kan worden voltooid. Dit is het meest opvallende kenmerk van LendingPoint, hoewel het de moeite waard is om op te merken dat al onze andere beste eerlijke kredietleningen beweren "de volgende werkdag" financiering te geven, onderhevig aan bepaalde beperkingen.
- Vergoedingen - Als u wordt goedgekeurd, kan LendingPoint u een opstartvergoeding in rekening brengen die varieert van 0% tot 7%. U kunt de originatieheffing financieren of laten aftrekken van de opbrengst van de lening. Hoewel op de website van de kredietverstrekker staat dat er geen boete voor vooruitbetaling is, wordt er geen informatie gegeven over andere mogelijke kosten, zoals te late of onterechte betalingen.
- Lening hoeveelheden: LendingPoint biedt persoonlijke leningen variërend van $ 2,000 tot $ 36,500.
Het is vermeldenswaard dat LendingPoint een minimuminkomen van $ 35,000 vereist. Bij het beoordelen van uw aanvraag beweert de geldschieter factoren zoals werkgeschiedenis en kredietgedrag te evalueren. De uitleentermijnen variëren van 24 tot 72 maanden.
Beste online leningen: ontvang snel geld
Kan ik een persoonlijke lening krijgen met mijn eerlijke krediet?
Omdat klanten met een eerlijk krediet een hoger risico vormen voor kredietverstrekkers, zullen niet alle kredietverstrekkers aan hen leningen verstrekken. Veel kredietverstrekkers zouden echter kredietscores in de lage 600s onderzoeken, maar ze zullen hoogstwaarschijnlijk hogere rentetarieven in rekening brengen.
Zoek voordat u solliciteert naar kredietverstrekkers die eerlijke kredietscores adverteren. Kijk ook naar kredietverstrekkers die prekwalificatie verstrekken. Prekwalificatie stelt u in staat om bepaalde informatie met de kredietverstrekker uit te wisselen zonder een harde kredietcontrole uit te voeren, waardoor uw kredietscore tijdelijk zou dalen. Het bepaalt ook of u in aanmerking komt voor een lening bij een bepaalde kredietverstrekker.
Hoe persoonlijke leningen te vergelijken voor een eerlijke kredietscore?
Dit zijn de meest cruciale aspecten waarmee u rekening moet houden bij het vergelijken van persoonlijke leningen met een eerlijk krediet.
#1. Jaarlijks percentage
Het JKP is het rentepercentage van de lening plus eventuele kosten die door de geldschieter in rekening worden gebracht. Gebruik dit cijfer om de kosten van de ene persoonlijke lening met de andere te vergelijken, evenals andere financieringskeuzes zoals creditcards.
#2. Maandelijkse betalingen
Voordat u een leningsovereenkomst ondertekent, moet een geldschieter de maandelijkse termijnen bekendmaken - normaal gesproken tijdens pre-kwalificatie of nadat u geautoriseerd bent. De maandelijkse betaling op de meeste persoonlijke leningen is vastgesteld, dus deze verandert niet gedurende de looptijd van de lening.
#3. Terugbetalings termijn
De terugbetalingstermijnen voor leningen met een redelijk krediet variëren normaal gesproken van één tot zeven jaar. Een langere termijn verlaagt uw maandelijkse betalingen en verhoogt uw totale rentekosten. Kies een aflossingstermijn die de betalingen goedkoop houdt en waarmee u de lening binnen de termijn, zo niet eerder, kunt aflossen.
#4. Kosten
Hoewel boetes voor vervroegde aflossing ongebruikelijk zijn bij persoonlijke leningen, rekenen sommige kredietverstrekkers met een eerlijk krediet wel opstartkosten. Dit is normaal gesproken 1% tot 10% van het geleende bedrag, en de vergoeding wordt meestal geïnd voordat het geld op uw bankrekening wordt gestort.
Andere kenmerken
Vergelijk de volgende aspecten terwijl u kiest tussen twee voordelige aanbiedingen:
- Tijd om te financieren: Persoonlijke leningen worden vaak in minder dan een week gefinancierd, hoewel sommige kredietverstrekkers een lening op dezelfde werkdag kunnen financieren. Overweeg kredietverstrekkers die snelle financiering verstrekken als u binnenkort geld nodig heeft.
- Kredietopbouwende middelen: Idealiter kunt u deze lening terugbetalen met een hoger krediet dan toen u deze aanging. De meeste kredietverstrekkers registreren betalingen aan alle drie de grote kredietbureaus, maar zorg ervoor dat de uwe dit doet voordat u de leningsovereenkomst ondertekent als u krediet wilt ontvangen voor tijdige betalingen. Sommige kredietverstrekkers kunnen uw kredietscore controleren, zodat u kunt zien hoe deze verandert terwijl u de lening terugbetaalt.
- Betalingsflexibiliteit: Sommige kredietverstrekkers vragen u om uw initiële betalingsdatum tijdens de looptijd van de lening aan te houden. Als u denkt dat u extra flexibiliteit nodig heeft, zoek dan een kredietverstrekker die u de mogelijkheid biedt om de betalingsdatum aan te passen.
Hoe u persoonlijke leningen kunt krijgen als u een eerlijke kredietscore heeft?
#1. Onderzoek de eisen van de geldschieter.
De bovengenoemde kredietverstrekkers accepteren aanvragers met een eerlijk krediet, maar sommigen geven de voorkeur aan klanten met een lagere schuld-inkomensverhouding. Anderen kunnen rekening houden met verschillende kenmerken, zoals waar je hebt gestudeerd of waar je woont. Als u wilt weten wat elke geldschieter vraagt bij een leningaanvraag, vergelijkt u de kwalificatiecriteria.
#2. Pre-gekwalificeerd zijn
Pre-kwalificatie kan u laten zien hoe waarschijnlijk het is dat u wordt goedgekeurd voor een persoonlijke lening en u kunt toekomstige rentetarieven en leningbedragen zien. De procedure omvat een zachte kredietcontrole, die geen effect heeft op uw kredietscore.
#3. Vul een aanvraag in
Het is tijd om een aanvraag in te dienen zodra u een kredietverstrekker heeft geïdentificeerd. Veel grote kredietverstrekkers hebben online applicaties die binnen enkele minuten kunnen worden voltooid, terwijl kleinere banken en kredietverenigingen een persoonlijk bezoek kunnen vereisen. Een suggestie voor een snelle oplossing: verzamel voordat u zich aanmeldt alle benodigde documenten, zoals W-2's, loonstrookjes en een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs.
Tips om uw kansen op het aanvragen van persoonlijke leningen met een eerlijk krediet te vergroten
- Denk aan een kredietunie: Een kredietvereniging kan naast uw kredietscore rekening houden met uw lidmaatschapsgeschiedenis, zodat leden met een goede reputatie een grotere kans hebben om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening.
- Stel de lening veilig: Hoewel de meeste persoonlijke leningen ongedekt zijn, bieden sommige kredietverstrekkers beveiligde persoonlijke leningen die onderpand eisen. Door de bank iets te geven als u niet kunt terugbetalen, loopt de bank minder risico op de lening. Banken laten je vaak toe om de lening veilig te stellen met een spaar- of beleggingsrekening, terwijl online kredietverstrekkers een voertuig eisen.
- Voeg een medeondertekenaar toe: Het opnemen van een mede-ondertekenaar met een goed krediet en een hoger inkomen op uw lening kan u helpen in aanmerking te komen voor een verlaagde rente. Een medeondertekenaar is iemand die ermee instemt de lening te betalen als u niet in staat bent, maar geen toegang heeft tot het geld. Overweeg een gezamenlijke persoonlijke lening, die vergelijkbaar is met een mede-ondertekende lening, maar uw mede-aanvrager toegang geeft tot het geld. Als u de lening niet terugbetaalt, is uw mede-aanvrager verantwoordelijk voor de terugbetaling - en uw beide kredietscores lijden daaronder.
Persoonlijke leningen krijgen met een eerlijke kredietscore
Probeer de volgende acties voordat u een persoonlijke lening aanvraagt met een redelijke kredietscore om uw kansen te vergroten:
- Gebruik een medeondertekenaar: Hoewel een mede-ondertekenaar enige verantwoordelijkheid voor uw lening op zich neemt - en dus enig risico - kunnen ze u ook helpen in aanmerking te komen. Het kiezen van een mede-ondertekenaar met een goede kredietwaardigheid verhoogt uw totale kredietwaardigheid.
- Voorkwalificeren: Als u niet zeker weet of u een lening van een bepaalde geldschieter kunt krijgen, vraag dan of deze prekwalificatie biedt. U voorkomt dat uw credit score verder wordt aangetast door dit te doen voordat u zich aanmeldt.
- Schuld aflossen: Naast uw kredietscore beoordelen veel kredietverstrekkers uw schuld-inkomensverhouding. U ziet er beter uit voor potentiële geldschieters als u creditcardschulden aflost voordat u een lening aanvraagt.
- Gebruik een lokale bank of kredietvereniging: Uw huidige bank of kredietvereniging is mogelijk toleranter ten aanzien van uw kredietscore, vooral als u een geschiedenis heeft van tijdige rekeningbetalingen.
Hoe u uw eerlijke kredietscore kunt verbeteren
Hoewel u misschien nog steeds persoonlijke leningen kunt krijgen met een zwakke of redelijke kredietscore, hebben deze leningen vaak hogere rentetarieven dan leningen met een sterk krediet.
Er zijn echter een paar dingen die u kunt doen om uw credit score mogelijk te verhogen en in de toekomst in aanmerking te komen voor betere tarieven, zoals:
- Betaal al uw rekeningen op tijd: Uw betalingsgeschiedenis is verantwoordelijk voor het grootste deel van uw FICO-kredietscore. Door al uw rekeningen op tijd te betalen, kunt u een goede betalingsgeschiedenis opbouwen en mogelijk uw kredietscore verhogen.
- Creditcardsaldi verlagen: De volgende belangrijkste factor in uw kredietscore is uw kredietgebruik, het bedrag dat u verschuldigd bent aan uw kredietlijnen in vergelijking met uw kredietlimieten. Als u uw kredietgebruik kunt verminderen door meer dan het minimum op uw rekeningen te betalen, kunt u mogelijk helpen uw krediet te laten groeien.
- Schuldenconsolidatie: Een andere benadering om uw kredietgebruik mogelijk te verminderen, is door creditcards en andere schulden te combineren met een persoonlijke lening. Persoonlijke leningen hebben doorgaans lagere rentetarieven dan creditcards, dus het afsluiten van een schuldconsolidatielening kan u ook geld besparen op rentelasten.
- Krediet krijgen voor andere uitgaven: Met een service zoals Experian Boost kunt u betalingen voor nutsvoorzieningen, telefoons, abonnementen en andere items laten registreren bij kredietbureaus. Dit kan uw kredietscore aanzienlijk verbeteren.
Alternatieve leningen voor mensen met een eerlijk krediet
Als u vanwege uw eerlijke krediet geen persoonlijke lening kunt krijgen, moet u alternatieve keuzes overwegen.
#1. Kredietvereniging:
Hoewel u normaal gesproken lid moet worden van een kredietvereniging voordat u een persoonlijke lening aanvraagt, zijn ze meer vergevingsgezind voor mensen met een eerlijk krediet. Bespreek uw geschiktheidsvereisten met uw lokale kredietvereniging.
#2. Overboeking van creditcardsaldo met 0% APR:
Als u creditcardschulden wilt afbetalen, probeer dan een creditcard te krijgen met een introductieaanbieding van 0% APR. Zo kunt u uw geld overmaken zonder dat u rente opbouwt. Houd er rekening mee dat u mogelijk niet de volledige schuld kunt overdragen, dus het kan zijn dat u uw nieuwe kaart betaalt terwijl u doorgaat met betalen op uw oude.
#3. Eigen vermogen lening of kredietlijn:
Als u een huis bezit, kunt u dit mogelijk gebruiken als onderpand voor een lening over de eigen woning of Kredietlijn (HELOK). Houd er rekening mee dat uw huis wordt gebruikt om de lening veilig te stellen, dus als u betalingen mist, kan het huis in beslag worden genomen.
Beste online leningen: ontvang snel geld
Wat is de minimale kredietscore voor een persoonlijke lening?
Er zijn bepaalde soorten persoonlijke leningen, zoals leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, die kredietscores van slechts 580 accepteren. U kunt echter niet profiteren van lage rentetarieven of hoge leninglimieten met een score van dit niveau. Als u in aanmerking wilt komen voor de best mogelijke leningsvoorwaarden, heeft u waarschijnlijk een kredietscore nodig die hoger is dan 670. Controleer eerst uw kredietscore voordat u een aanvraag indient en zoek naar manieren om deze te verbeteren. Dit zal u helpen een lening af te sluiten met betere voorwaarden.
Kan ik een persoonlijke lening krijgen met een kredietscore van 640?
Persoonlijke leningen zijn beschikbaar voor mensen met een kredietscore van slechts 640, wat binnen het bereik van eerlijk krediet valt. Met een credit score van 640 zijn uw beste opties voor het verkrijgen van een persoonlijke lening Prosper, LendingClub en Best Egg. Dit komt door het feit dat deze geldschieters de meest concurrerende APR's en vergoedingen bieden.
Is het beter om een persoonlijke lening te krijgen van een bank of kredietvereniging?
Over het algemeen bieden kredietverenigingen hun leden lagere vergoedingen, hogere spaarquotes en een meer geïndividualiseerde benadering van klantenservice dan traditionele financiële instellingen. Bovendien kunnen leningen die via kredietverenigingen worden verstrekt, lagere rentetarieven hebben. Het is mogelijk dat het verkrijgen van een lening bij een kredietvereniging, in tegenstelling tot een grotere bank, minder moeilijk zal zijn.
Wat is de beste persoonlijke lening voor eerlijk krediet?
De beste persoonlijke lening is degene met een jaarlijks percentage (APR) dat laag genoeg is om uw maandelijkse betalingen beheersbaar te houden, terwijl u in het algemeen geen buitensporige hoeveelheid rente in rekening brengt. Zoek een geldschieter die uw betalingen aan alle drie de grote kredietbureaus zal rapporteren, zodat u uw kredietscore kunt verhogen door uw betalingen op tijd te doen.
Is het moeilijk om een persoonlijke lening te krijgen bij een bank?
Persoonlijke leningen zijn doorgaans gemakkelijk te verkrijgen en kunnen worden verkregen bij financiële instellingen zoals kredietverenigingen, banken en zelfs online kredietverstrekkers. Afhankelijk van de hoeveelheid geld die u moet lenen, kunt u kiezen uit verschillende soorten persoonlijke leningen om aan uw behoeften te voldoen.
Wat is de gemakkelijkste manier om een persoonlijke lening te krijgen?
Een van de beste manieren om een persoonlijke lening te krijgen met rentetarieven die lager zijn dan gemiddeld en kredietvereisten die minder streng zijn voor leden, is lid te worden van een kredietvereniging, die nu op grotere schaal beschikbaar is. Vanwege het feit dat kredietverenigingen non-profitorganisaties zijn die eigendom zijn van hun leden, kunnen ze doorgaans mildere voorwaarden bieden wat betreft zowel hun rentetarieven als hun lidmaatschapsgelden.
Hoe krijg je een lening als niemand je er een geeft?
Als u geen contant geld kunt krijgen via een persoonlijke lening, kunt u overwegen een creditcard te gebruiken, een alternatieve lening op betaaldag te krijgen van een kredietvereniging of geld te lenen van familie of vrienden. Dit zijn allemaal haalbare alternatieven. Deze keuzes zijn niet zonder gebreken: de rentetarieven op creditcards kunnen behoorlijk hoog zijn en geld lenen van vrienden of familie kan gepaard gaan met mogelijke complicaties.
Veelgestelde vragen over persoonlijke leningen voor eerlijk krediet
Wat is de minimale kredietscore voor een persoonlijke lening?
610 door middel van 640
Leners hebben doorgaans een kredietscore van 610 tot 640 nodig om zelfs in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening. Leners hebben normaal gesproken een credit score van ten minste 690 nodig om in aanmerking te komen voor de laagste rente van een geldschieter.
Wat zijn de gemakkelijkste leningen om goedgekeurd te worden?
Betaaldagleningen, autoleningen, pandjeshuisleningen en persoonlijke leningen op afbetaling zijn waarschijnlijk het gemakkelijkst te verkrijgen en te accepteren. Dit zijn allemaal kortetermijnoplossingen voor contant geld voor behoeftige personen met een zwak krediet. Veel van deze oplossingen zijn bedoeld om debiteuren te helpen die snel geld nodig hebben.
Welke bank geeft de snelste persoonlijke lening?
Klanten kunnen in slechts 10 seconden* vooraf goedgekeurde leningen van HDFC Bank krijgen. Leningen kunnen binnen 4 uur worden verkregen voor niet-HDFC Bank-klanten.
Gerelateerde artikelen
- SCHULDCONSOLIDATIE verklaard!!! Definitie Best Practices (+ Quick Tools)
- HOE ZAKELIJKE LENINGEN WERKEN: wat het is en hoe het werkt
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- RELE WAARDE ACCOUNTING: Definitie en voordelen van Fair Value Accounting
Referenties
